Дополнительное соглашение к договору займа беспроцентного займа

Понятие дополнительного соглашения к договору займа

Дополнительное соглашение к договору займа беспроцентного займа

Оформление займа – это достаточно сложная юридическая процедура, которая содержит в себе огромнейшее количество нюансов и тонкостей, которые обычным гражданам зачастую неизвестны.

Многие компании используют самые разные схемы проведения таких операций, а если речь идет о микрокредитовании, то здесь еще и регистрируется множество случаев мошенничества, в связи с чем многие люди пугаются любых незнакомых терминов.

В частности, многие начинают беспокоиться, когда различные организации предлагают им заключить дополнительное соглашение к договору займа.

Что это такое

Если у заемщика появляются какие-либо трудности с выполнением условий первоначального договора, в преимущественном большинстве случаев эксперты рекомендуют ни в коем случае не скрываться от представителей займодателя, и даже наоборот, подать письменное обращение с просьбой о досудебном регулировании сложившейся ситуации.

В данном письме нужно указать полный перечень причин, из-за которых человек не может выполнить обязанности, возложенные на него в соответствии с условиями кредитного договора, а также объяснить, зачем ему требуется изменение изначального договора кредитования.

Письмо заемщика должно иметь максимально короткое и дельное изложение. В нем должна присутствовать вся необходимая информация, которая позволит банку определить обстоятельства, приводящие к возникновению финансовых трудностей. При этом крайне важно в процессе оформления письма ссылаться только на определенные факты, избегая каких-либо размытых терминов.

Стоит сразу отметить тот факт, что на сегодняшний день не предусматривается какого-либо стандартного шаблона, в соответствии с которым должны оформляться подобные письма, и заемщику нужно будет изложить собственный вариант решения возникшей проблемы для того, чтобы увеличить свои шансы на успешное рассмотрение дела.

Также важно позаботиться о том, чтобы письмо было легко прочитать, и если у человека плохой почерк, то в таком случае ему лучше всего попросить другого человека оформить данный документ. В противном случае же наиболее оптимальным решением будет оформить такой документ с помощью компьютера.

Оформленное письмо отправляется в банковскую организацию, после чего сотрудники уполномоченного комитета должны будут рассмотреть варианты того, как можно избежать просрочки данного кредита. В преимущественном большинстве случаев при поддержке квалифицированных специалистов любые ситуации могут быть урегулированы.

При составлении дополнительного соглашения указываются уже новые условия кредитования, причем данное соглашение является неотделимым документом от основного договора займа.

В каких случаях составляется

В первую очередь, кредитные организации в связи с существенным изменением ситуации на финансовом рынке могут потребовать пересмотра процентной ставки, установленной в качестве платы за использование займа, и сделать это можно только путем внесения соответствующих корректировок в уже оформленное соглашение. В соответствии с действующим законодательством любые поправки и дополнительные договора должны оформляться и подписываться по таким же правилам, которые предусматриваются для стандартных договоров.

Другими словами, займодатель и заемщик должны будут снова встретиться для повторного проведения переговоров, чтобы путем совместного решения ситуации разработать наиболее оптимальный выход из данной ситуации. В указанном примере устанавливается новая сумма процентов, которая должна будет выплачиваться пользователем займа владельцу.

Помимо этого, изменение условий договора может потребоваться и самому заемщику, если он не справляется с возникшей ситуацией.

Продление срока

Дополнительное соглашение о продлении срока возврата займа начинается с номера того договора, который в указанном деле числится основным. После этого текст документа предусматривает указание точных реквизитов сторон, которые ранее оформили между собой данное соглашение.

В первом пункте данного соглашения говорится о том, в чем заключается ключевое предназначение данного документа, то есть указывается необходимость продления изначально установленного срока действия договора на определенный промежуток времени.

После этого стороны между собой договариваются о том, какую компенсацию должен предоставить заемщик для того, чтобы дополнительное соглашение вступило в полную юридическую силу, причем данный пункт при желании можно полностью опустить, если изначально стороны договорились о том, что данная процедура будет проводиться на безвозмездной основе.

В конечном итоге бумага подписывается представителями каждой из сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа об изменении срока возврата денежных средств

Увеличение суммы

В преимущественном большинстве случаев дополнительные соглашения для увеличения первоначальной суммы займа заключаются в том случае, если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, так как физические лица в основном стараются просто взять новый кредит, параллельно погашая оба займа.

Юридические лица используют данный способ по той причине, что средства на балансе компании находятся в постоянном обороте, так как организация регулярно закупает новое оборудование, привлекает новых сотрудников для выполнения различных обязанностей, а также вкладывает собственные финансы во внедрение инноваций в различные технологические процессы.

Все эти цели требуют обязательных вложений капитала, которые невозможно предусмотреть еще в начале оформления сделки, в связи с чем и требуется оформление дополнительного контракта с условием увеличения изначального объема кредита.

Если в качестве займодателя выступает кредитная организация, то в таком случае дебитору нужно будет подготовить обращение в банк в соответствии с установленной формой, в которой нужно указывать сумму, на которую должен увеличиться изначальный объем займа, а также срок, в который планируется возврат предоставленной суммы.

Унифицированная форма, в соответствии с которой должны оформляться подобные документы, на сегодняшний день не предусматривается, в связи с чем заинтересованное лицо имеет право на то, чтобы заполнить его в свободной форме.

При этом стоит отметить тот факт, что, чем более грамотно и ясно будет предоставлена вся необходимая информация, тем больше у заемщика будет шансов на то, что сотрудники кредитного учреждения одобрят поданную заявку и внесут корректировки в первоначальную договоренность.

Изменения процентной ставки

В процессе оформления потребительского кредита в любой современной банковской организации взаимоотношения физического лица и данного учреждения будут регулироваться Гражданским кодексом, Законом №353-ФЗ, а также рядом других нормативных актов.

В частности, в соответствии с нормами, указанными в статье 5 указанного Закона, банки имеют возможность в одностороннем порядке сократить процентную ставку, причем о подобных действиях нужно в обязательном порядке уведомлять заемщиков, отправляя им письмо с соответствующими сведениями, а если же вместе с сокращением процентной ставки вносятся корректировки в ранее зарегистрированный график платежей, дебитор должен также получить и обновленную схему.

При этом важно правильно понимать, что банк не имеет права на то, чтобы в одностороннем порядке изменять проценты в сторону увеличения, не получив на то предварительное согласие со стороны должника, то есть дополнительный договор с условием об увеличении изначально установленной ставки может заключаться только в том случае, если обе стороны согласны на эти изменения, а если же банк в обход действующего законодательства старается самостоятельно увеличивать кредитные проценты, подобные действия с его стороны можно обжаловать путем проведения судебного разбирательства.

Гораздо чаще встречаются ситуации, когда банковские учреждения решают сократить процентную ставку, идя навстречу клиентам в сложном финансовом положении и предоставляя им наиболее оптимальные варианты реструктуризации имеющегося долга. Более того, сокращение процентной ставки позволяет надеяться хотя на частичный возврат средств, а без этого заемщик в принципе может не вернуть имеющуюся задолженность.

Однако далеко не всегда такие сделки являются действительно выгодными, так как в течение длительного промежутка времени переплата может значительно увеличиться, особенно если вместе с сокращением процентной ставки существенно увеличивается общий срок кредитования.

Помимо этого, часто процентная ставка сокращается в том случае, если заемщик принимает решение о предоставлении обеспечения в виде какого-либо недвижимого имущества или платежеспособного поручителя, так как банки часто соглашаются на уменьшение кредитной ставки за счет сокращения риска невозврата предоставленной суммы.

Порядок составления и образец дополнительного соглашения к договору займа

Любые корректировки в условиях изначального договора в обязательном порядке должны сопровождаться письменным дополнением, причем общие правила, в соответствии с которыми должны составляться различные соглашения, также распространяются и на дополнительные положения, если те не устанавливаются действующим законодательством. Стоит отметить, что сам по себе данный документ является бессмысленным и не может никак использоваться в разрыве от основного договора.

В дополнительном соглашении в обязательном порядке должна присутствовать следующая информация:

  • наименование составленного документа;
  • место и дата заполнения бумаги;
  • реквизиты кредитора и заемщика;
  • номер и дата оформления того договора, к которому требуется составить дополнение;
  • условия предоставления займа, которые подвергаются корректировке;
  • подписи и реквизиты каждой из сторон.

Стоит отметить, что такое соглашение нужно оформить в двух экземплярах, чтобы каждая из сторон имела данный документ в своем архиве. Перед тем, как оформить дополнительный договор, специализированный кредитный комитет должен рассмотреть заявление, полученное со стороны заемщика, и принять решение о том, чтобы скорректировать условия выдачи займа в ту или иную сторону.

При этом в процессе оформления договора крайне важно обращать внимание на следующие нюансы:

  • подписывать документ должно непосредственно физическое лицо или же уполномоченный представитель;
  • чернила, которыми оформляется документ, должны иметь черный или синий цвет;
  • дополнительное соглашение представляет собой официальный документ, имеющий полную юридическую силу;
  • в процессе оформления этого договора исключается возможность ошибок или корректировок;
  • в процессе оформления дополнительного договора с банком используется шаблонная форма документа, которая согласовывается с юридическим отделом компании;
  • все численные значения, включая дополнительный срок, сумму займа и процентную ставку, нужно сначала указать цифрами, и после этого написать прописью в скобках, начиная с большой буквы.

Статья 46. и структура соглашения

В данном случае нет какого-либо существенного различия в том, в какой валюте оформлялся основной займ – в рублях или какой-либо иностранной валюте, но при этом не стоит забывать о том, что ведение расчетов в другой валюте в России недопустимо, и оплачивать услуги таким образом могут только те компании, которые получают прибыль в соответствующей валюте. В противном случае оплата осуществляется в рублях, сумма которых должна соответствовать курсу доллара на дату выплаты, и в связи с колебанием доллара сумма платежа будет регулярно меняться.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что достаточно часто принято оформлять в качестве дополнительного соглашения специальный график погашения средств, и составляется этот документ параллельно основному договору. Если данный график подвергается каким-либо корректировкам, то в таком случае он будет представлять собой уже второе приложение к основному договору.

При наличии достаточного залога банки и финансовые институты вряд ли будут сомневаться в том, оформлять ли кредит указанному лицу, но нередко встречаются такие ситуации, когда из-за определенных сложностей заемщик решает подать заявление для реструктуризации или пролонгации займа.

Общий образец дополнительного соглашения

Всевозможные просрочки по кредиту могут отражаться на кредитной истории указанного лица, и если соответствующее бюро присвоит определенному лицу отрицательный рейтинг, привлечь дополнительные средства ему в дальнейшем будет крайне сложно.

Чтобы исключить возможность просрочки задолженности, лучше всего своевременно подать в банк уведомление касательно возникших сложностей, так как скоромность и честность всегда будет наиболее оптимальным решением. Уполномоченные сотрудники банка помогут выйти из трудного положения, и самое главное здесь – своевременно подать обращение и договориться о новых условиях договора.

Юридическая сила документа

Так как дополнительное соглашение представляет собой официальный документ, который оформляется при обоюдном согласии обеих сторон, он имеет полную юридическую силу.

При этом стоит отметить, что все аспекты, которые были скорректированы после оформления этого договора, полностью теряют силу в изначальном соглашении.

К примеру, если в договоре займа изначально задолженность должна быть погашена в течение двух лет, а в дополнительном соглашении срок займа продлевается еще на два года, то в общей сумме заемщику предоставляется возможность гасить взятую сумму в течение четырех лет.

Стоит отметить, что в процессе оформления основного соглашения желательно заранее указать в отдельном пункте тот факт, что любое дополнительное соглашение будет иметь законную силу, так как в противном случае при проведении судебного разбирательства могут возникнуть некоторые проблемы, связанные с нестыковкой условий разных документов.

Судебная практика же показывает, что даже без наличия такой оговорки, предусматривающей юридическую силу дополнительных соглашений, такие бумаги будут рассматриваться судом как полноценные документы, если их оформляли с обоюдным согласием обеих сторон.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://buhuchetpro.ru/dopolnitelnoe-soglashenie-k-dogovoru-zajma/

Как оформить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока?

Дополнительное соглашение к договору займа беспроцентного займа

В жизни часто случаются ситуации, которые невозможно предвидеть — увольнение с работы, болезнь близкого человека, кризис и прочие ЧП, которые негативно сказываются на платежеспособности заемщика.

Для того чтобы не накапливать пени и увеличивать срок задолженности, следует поставить в известность кредитора о затруднительном финансовом положении и попробовать договориться с ним мирным способом.

Как оформить дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока, расскажем далее.

В каких случаях необходимо заключить?

Оформляя договор займа, стороны обговаривают условия исходя из собственных возможностей: в течение какого срока, в каком размере и каким способом заемщик сможет вернуть займодателю долг. Однако не всегда можно предвидеть ситуации, которые негативным образом скажутся на платежеспособности должника.

В случае с банком, кредитная организация зачастую, включает в стоимость займа страховку от подобных неприятностей. Однако если долг был оформлен между физическими лицами, страхование не предусмотрено.

При просрочке платежей более 2 месяцев, заемщику начисляется пеня, и в последующем, сумма долга будет только увеличиваться.

Чтобы обезопасить стороны от подобных ситуаций, законодательством РФ предусмотрена возможность оформить дополнительное соглашение к договору о продлении займа.

Документ оформляется в соответствии с основным договором и может потребоваться в следующих случаях:

  • для продления или сокращения срока погашения долга;
  • при необходимости изменения срока и суммы платежа;
  • при смене процентной ставки по кредиту;
  • для изменения способа оплаты;
  • при необходимости прощения задолженности (реструктуризации);
  • для изменения суммы штрафа.

Также бывают случаи что при подписании дополнительного соглашения заемщику выдаются дополнительные денежные средства.

Порядок оформления дополнительного соглашения к договору займа

Соглашение о продлении займа составляется в двух экземплярах и является приложением к основному договору займа. Законодательство не обязывает сторон заверять документы у нотариуса, однако для чистоты проводимой сделки рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

Дополнительный договор составляется по обоюдному желанию займодателя и заемщика, если необходимо изменить условия выплаты долга. Документ оформляется по типовой форме и в обязательном порядке должен включать в себя следующие пункты:

  • условия выплаты задолженности:
  • дата ежемесячной оплаты;
  • валюта;
  • порядок начисления;
  • процентная ставка;
  • пеня за просрочку платежа;
  • условия, требующие изменения;
  • дата вступления в силу.

Если участники сделки не пришли к взаимному согласию и дополнительное соглашение к договору займа не принесло пользы, потребуется привлечь судебных органов для решения спорных моментов.

Если сторонами являются физические и юридические лица

Один из вариантов прекратить долговые обязательства с наименьшими потерями для каждого из участников – это предоставление займодавцу отступного. Для этого, должником передается какое-либо имущество взамен на возврат денежных средств. При этом не расторгается сам заемный договор, прекращаются лишь вытекающие из него обязательства.

Скачайте образец отступного по договору займа здесь:

Изменяя условия договора займа, не стоит забывать о том, что некоторые действия потребуют обязательного включения в налоговый и бухгалтерский учет. Особенно это касается тех ситуаций, когда стороны соглашаются простить долг, либо договариваются об отступном.

В бухгалтерском отчете, задолженность отражается следующим образом:

  • если займ был прощен юр. лицу, то проводка будет по счету К.91 в составе прочих доходов;
  • ОСНО, УСН: прощенный размер долга будет засчитан как не реализованный доход, при ЕНВД налоговую базу эта сумма никак не меняет;
  • передача имущества должником засчитывается как обычная реализация, с суммы погашаемого обязательства по займу исчисляется НДС.

Если был получен беспроцентный займ

Договор о беспроцентном займе чаще всего оформляется между юридическим и физическим лицом в следующих случаях:

  • собственник выдает компании беспроцентный займ;
  • фирма одалживает денежную сумму владельцу.

При этом задолженность может быть прощена, на основании статьи №251 НК РФ.

Пример дополнительного соглашения

Дополнительное соглашение заключается в простой письменной форме, если сумма задолженности превышает 10 тысяч рублей. Документ оформляется в присутствии сторон и является неотъемлемой частью договора займа.

В содержании дополнительного соглашения необходимо указать следующие данные:

  • ФИО сторон сделки (реквизиты юр. лиц);
  • дата составления соглашения;
  • ссылка на основной договор (порядковый номер договора займа);
  • предмет сделки;
  • сумма оставшейся задолженности;
  • условия, которые требуется изменить;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность;
  • дополнительные условия возврата денежных средств;
  • подписи ответственных лиц (печать организации).

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока: образец 2018

Обладает ли документ юридической силой?

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока возврата денежных средств — это документ, который обладает юридической силой и вступает в действие в момент подписания сторонами. Если основной контракт был заверен у нотариуса, изменения также требуется зарегистрировать чиновником или в Росреестре.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/dokumenty/dopolnitelnoe-soglashenie-k-dogovoru-zajma-o-prodlenii-sroka.html

Дополнительное соглашение к договору займа

Дополнительное соглашение к договору займа беспроцентного займа

Да, можно.

Стороны свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ), также по обоюдному согласию они вправе изменить любое условие заключённого договора (ст. 450 ГК РФ), в том числе и отменить уплату процентов по договору займа.

При этом изменение договора должно совершаться в той же форме, что и сам договор – то ест в письменной, дополнительное соглашение должно быть подписано обоими контрагентами. В соглашении следует указать дату, с которой прекращается начисление процентов (т. е. займ становится беспроцентным).

Также стороны вправе распространить условие об отсутствии процентов по займу на дату, предшествующую дате заключения дополнительного соглашения к договору займа (вплоть до даты заключения самого договора займа). Тогда в дополнительном соглашении обязательно следует установить порядок возврата (зачета) уже уплаченных заемщиком процентов по займу.

Обоснование

Гражданский кодекс Российской Федерации

«Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Статья 453. Последствия изменения и расторжения договора

1. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

Из рекомендации Сергея Разгулина, действительного государственного советника РФ 3-го класса

Как оформить получение займа (кредита)

Организация может получить деньги (имущество) во временное пользование:
– по договору займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
– по кредитному договору (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

По общему правилу к кредитному договору применяются правила, которые распространяются на договор займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Однако между этими договорами есть существенные различия.

Формы предоставления займа (кредита)

Заем (кредит), предоставленный организации, может быть денежным или имущественным (заем в натуральной форме, товарный кредит).

Это следует из положений статей 807, 809, 819, 822 Гражданского кодекса РФ.

Условия договора займа (кредита)

Независимо от суммы договор займа (кредитного договора), в котором организация выступает в качестве заемщика (кредитора), заключите его в письменной форме (п. 1 ст. 808, ст. 820 ГК РФ). Данное соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей по нему (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата (всей суммы займа (кредита) или его части).

Порядок уплаты процентов тоже можно предусмотреть в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).

Если заимодавец (кредитор) предоставит беспроцентный заем (кредит), это условие должно быть прямо указано в договоре (исключение – заем, выданный в натуральной форме, по умолчанию он является беспроцентным).

Это следует из положений статьи 809, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

При выдаче займа деньгами заимодавец может перевести сумму займа на банковский счет (в безналичном порядке) или выплатить ее наличными (п. 1 ст. 810 ГК РФ)*. Получить денежный кредит организация может только в безналичной форме (п. 2 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

Ситуация: можно ли принять от сотрудника (или другого гражданина) заем наличными деньгами, если его сумма превышает 100 000 руб.

Да, можно.

Лимит расчетов наличными распространяется только на договоры, которые организация заключает с другими организациями или предпринимателями (п. 6 Указания Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У).

Наличные расчеты между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, осуществляются без ограничения суммы (п. 5 Указания Банка России от 7 октября 2013 г. № 3073-У).

Поэтому в качестве займа организация может принять от человека любую наличную сумму.*

Уведомление банком службы по финансовому мониторингу

О получении организацией займа (кредита) в безналичной форме в сумме не менее 600 000 руб. банки должны уведомить службу по финансовому мониторингу.

Это происходит в случаях: – если организация получила беспроцентный заем; – если одной из сторон договора займа (кредита) является организация или гражданин, которые имеют регистрацию, местожительство или местонахождение в государстве (на территории), которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

– одной из сторон договора займа (кредита) является лицо, которое владеет счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Перечень таких государств (территорий) устанавливает Правительство РФ.

Об этом сказано в статье 6 Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ, письме Банка России от 11 апреля 2006 г. № 12-1-3/804.*

Возврат займа (кредита)

Организация обязана вернуть полученный заем (кредит) в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если срок возврата не установлен, организация должна вернуть заем не позднее чем через 30 дней, после того как заимодавец (кредитор) предъявил такое требование.

Беспроцентный заем (кредит) организация вправе вернуть досрочно. Досрочный возврат процентных займов (кредитов) допускается только с согласия заимодавца (кредитора).

Такой порядок установлен статьей 810 и пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Возвращен денежный заем может быть наличными или в безналичном порядке (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Вернуть кредит, полученный деньгами, можно только по безналу (п. 2, 3 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

Из рекомендации Сергея Разгулина, действительного государственного советника РФ 3-го класса

Как рассчитать проценты по полученному займу (кредиту)

Размер процентов

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу (кредитору) проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата займа (или его части).

Заем может быть предоставлен без условия об уплате процентов (в отличие от кредитов). Если заимодавец предоставил беспроцентный заем, это условие должно быть прямо указано в договоре.

Исключение – займы, предоставленные в натуральной форме. По умолчанию они являются беспроцентными.

Но если заимодавец намерен получить с организации проценты, их размер и порядок уплаты следует предусмотреть в договоре.*

Порядок уплаты

Порядок уплаты процентов можно указать в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).

Это следует из положений статей 809, 819 и 822 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, размер и периодичность уплаты процентов полностью зависят от условий, на которых организация и заимодавец (кредитор) заключили договор займа (кредита).*

Форма уплаты процентов

По договору займа проценты можно заплатить как в денежной, так и в натуральной форме (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Аналогичное правило распространяется на товарные кредиты (ст. 822 ГК РФ). По кредиту в денежной форме предусмотрена уплата процентов только деньгами (безналичным способом) (п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 3.3 Положения ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П).

Расчет процентов по займу

Проценты по займу рассчитывают стороны сделки, исходя из условий договора (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Чтобы рассчитать проценты по полученному займу, определите:

  • сумму займа, на которую начисляются проценты;
  • ставку процентов (годовую или месячную);
  • количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты.

Как правило, в расчете нужно учесть действительное число календарных дней в году – 365 или 366 и, соответственно, в месяце – 30, 31, 28 или 29 дней.

Проценты следует начислить со дня, следующего за днем предоставления займа, по день его возврата включительно. Такой порядок подтвержден пунктом 3.14 Положения ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. № 236?П.

Для организаций он не является обязательным, поэтому в договоре можно предусмотреть и другой порядок (например, установить фиксированную сумму процентов).

Величину процентов по полученному займу определите так:*

Проценты по полученному займу = Заем, на который начисляются проценты ? Годовая ставка процентов : 365 (366) дней ? Количество календарных дней в периоде, за который начисляются проценты

Пример расчета процентов по денежному займу, полученному от сотрудника

31 января 2007 года в связи с нехваткой денег на выдачу зарплаты единственный учредитель (он же – генеральный директор) ООО «Торговая фирма “Гермес”» А.В. Львов предоставил организации процентный заем в сумме 200 000 руб.

Заем предоставлен наличными под 20 процентов годовых. Изменение процентной ставки по займу не предусмотрено.

По договору организация обязана вернуть заем наличными 16 апреля 2007 года и одновременно выплатить Львову всю сумму начисленных процентов.

В бухучете проценты начисляются ежемесячно.

Сумма процентов составила: – за февраль 2007 года:

200 000 руб. ? 20% : 365 дн. ? 28 дн. = 3068 руб.;

– за март 2007 года:
200 000 руб. ? 20% : 365 дн. ? 31 дн. = 3397 руб.;

– за апрель 2007 года:
200 000 руб. ? 20% : 365 дн. ? 16 дн. = 1753 руб.

Источник: https://www.glavbukh.ru/hl/114148-dopolnitelnoe-soglashenie-k-dogovoru-zayma

Дополнительное соглашение к договору займа в 2019 году – о продлении срока, увеличении суммы, об изменении процентной ставки

Дополнительное соглашение к договору займа беспроцентного займа

В последнее время зачастую встречаются случаи, когда заемщик по той или иной причине нарушает условия договора кредитования.

Он не может в установленный срок исполнить обязательства. Ему надлежит принять меры, предотвращающие непредвиденные последствия, например, наложения штрафных санкций со стороны кредитора.

Одним из вариантов является заключение дополнительного соглашения, которое представлено в виде приложения к существующему договору.

В каких случаях заключается

По своей сути дополнительное соглашение есть официальный документ, предусмотренный нормативами законодательных актов.

Он заключается на основании добровольного волеизъявления сторон договора кредитования. Его содержание полностью либо частично изменяется условиями, которые закладываются в вышеназванный документ.

Документ в обязательном порядке должен содержать:

  Наименование, порядковый номер и дату подписанияа также номер, дату подписания основного договора займа 
 Персональные данные сторонпаспортные данные заемщика, его адрес по местожительству, контактные данные 
  Реквизиты заимодавцаего юридический адрес, организационно-правовое положение 
  Основание вносимых изменений, подкрепленное соответствующими официальными бумагамиусловия и порядок исполнения обязательств, предусмотренных документом и ответственность сторон, подписавших его

Для придания ему законной силы соглашение подписывается заинтересованными сторонами.

В нем нельзя допускать ошибок, исправлений. Все его пункты должны быть прописаны максимально точно, чтобы при возникновении споров их содержание не вызывало разночтений.

Наилучшим вариантом является его заключение в нижеперечисленных ситуациях, когда возникает необходимость:

 Получения отсрочки выплаты задолженностиили изменения срока кредитования 
 Увеличения либо уменьшения размера кредитных средстви внесения корректировки в определенную договором процентную ставку 
 Изменения графика погашения суммыа также введения дополнительных штрафных санкций за возникновения просрочки в совершении очередного платежа

Многие кредитные учреждения идут навстречу заемщику, если у него возникнут проблемы относительно возврата долга.

В сложившейся ситуации заключается дополнительное соглашение к договору. Оно составляется на приемлемых для учреждения и заемщика условиях.

Правовые аспекты

Вопросы относительно оформления заемных средств регламентируются положениями Гражданского кодекса РФ.

По договору займодавец передает на праве собственности заемщику денежные средства или какие-либо вещи, с определенными родовыми признаками. 

Он обязуется возвратить займодавцу денежную сумму или равноценное число полученных им вещей того же рода и качества в установленный срок.

Договор считается заключенным со времени передачи заемщику денежных средств заимодавцем, что отмечено в статье 807 ГК РФ.

Его форма предусмотрена законодателем в положениях статьи 808 ГК РФ.

Соответственно ее нормативам, документ заключается в письменной форме, если размер суммы превышает 10 МРОТ, то есть минимальный размер оплаты труда.

В его подтверждение возможно представление расписки заемщика о получении денежных средств.

В положениях статей 809-812 ГК РФ законодатель разъяснил положения:

 О предоставлении заемных средствпод определенную процентную ставку
  Об обязанностях заемщикао возврате долга в установленный срок 
 О последствиях не возврата наличностии об оспаривании договора 

В отдельных случаях дополнительное соглашение становится неотъемлемой его частью, о чем отмечено в положениях статьи 807 ГК РФ.

Он вступает в законную силу со дня его подписания, поэтому прекращение срока действия основного договора указывает на истечение срока его действия.

Его можно распространить на более ранний срок, предусмотрев соответствующий пункт, что отмечено в положениях статьи 425 ГК РФ.

В нем в соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ предусматриваются новые условия договора, который был заключен ранее между заемщиком и банком.

Одним соглашением можно изменить условия нескольких основных документов, что допускается указаниями статьи 421 ГК РФ.

Если заключается несколько документов об изменении размера процентной ставки, то соответственно указаниям постановления ФАС ЗСО в качестве действительного считается последнее.

Оно было обнародовано 30 сентября 2013 года в результате рассмотрения дела № А45-28208/2012.

Кроме него регламентация осуществляется Федеральными законами:

Какое у него назначение

Форма и содержание дополнительного соглашения должна быть подобна форме и содержанию исходного договора.

При составлении дополнительного руководствуются теми же правилами, по которым составляется основной.

Основное его назначение заключается в возможности внесения изменений в исходный договор.

В сущности, этот документ есть приложение, в котором кредитор и заемщик фиксируют достигнутые ими в ходе переговоров новые условия исполнения обязательств по заемным средствам.

В их число входит:

  • изменение существующих пунктов договора соответственно новым обстоятельствам;
  • аннулирование отдельных пунктов, потерявших актуальность;
  • внесение дополнений в отдельные пункты в период действия документа.

Как правило, бумага оформляется в двух экземплярах, один из которых остается у заимодавца, а другой передается заемщику.

Образец дополнительного соглашения к договору займа

В принципе дополнительное соглашение может коснуться любого пункта существующего договора.

Его можно оформить на любой вид сделки вне зависимости от содержания. Мера позволит в будущем избежать конфликтных ситуации, связанных с недопониманием между сторонами.

О продлении срока

Вопрос о внесении изменений, позволяющих увеличить срок действия, размера кредитных средств и даты их погашения регулируется положениями статьи 425 ГК РФ.

Если погашение заемных средств осуществляется равными долями каждый месяц, то за счет увеличения срока кредитования уменьшается размер ежемесячных платежей.

Кредитор и заемщик могут заключить сделку о продлении договора, о чем отмечено в указаниях постановления ФАС СКО.

Оно было опубликовано 11 июля 2010 года в связи с делом № А32-22080/2009.

Его основой служат изменения, подлежащие внесению в основной договор. В нем нужно указать срок продления с учетом определенного ранее срока.

Что касается графика внесения ежемесячных платежей, то они изменяются сообразно положениям статьи 309 ГК РФ.

Об изменении процентной ставки

По общепринятым правилам размер процентной ставки обуславливается уровнем инфляции либо показателем ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Она начисляется на кредитные средства, которые выдаются банком физическим и юридическим лицам вне зависимости от его принадлежности и организационно-правовой формы.

Размер процентной ставки, которая устанавливается к основному долгу, может быть изменена в соответствии положениями статьи 310 ГК РФ.

Он может быть изменен в одностороннем порядке при формировании определенных обстоятельств, если такое рода условие не предусмотрено в договоре кредитования. 

Например, при повышении ставки рефинансирования ЦБ РФ. Во многих банках резко повысилась ставка, что значительно снизило их ликвидность.

Законодатель допускает соразмерное повышение процентной ставки, назначенный на заем банком, если повысится ставка.

Если она повысится на один пункт, но банк увеличит на несколько пунктов, то заемщик может обжаловать его решение в судебном порядке.

Норма предусмотрена положениями статьи 424 ГК РФ. В то же время она может быть изменена по обоюдному согласию лиц, заключивших договор.

В случае увеличения суммы займа

Одной из наиболее востребованной банковской услугой является увеличение размера заемных средств. Процедура оформляется документом, который заключается кредитным учреждением и заемщиком.

Законодатель предусматривает его заключение, если:

  1. Запрошенная сумма целевого займа не достаточна для разрешения поставленной цели.
  2. Заемщику потребуются дополнительные вложения для претворения в жизнь определенных нужд.

В заключаемом соглашении указывается полное название документа, номер исходного договора, дата его подписания и внесенные в него изменения относительно размера получаемых наличных.

В документ вписывается общая сумма, взятая заемщиком в долг с учетом полученных ранее.

В отдельных случаях на усмотрение банка заключается новый договор займа, в котором записывается только размер вновь полученных денег.

При беспроцентном виде сделки

Заемщик вправе, на основании положений статьи 809 ГК РФ, оформить беспроцентный заем. В договоре банком устанавливается срок погашения кредитных средств. Как правило, форма такого рода документа устанавливается учреждением, которое предоставляет заем.

Если заемщик временно не в состояние погашать полученные средства, то он может обратиться в банк. Банк рассмотрит возможность заключения соглашения к договору об изменении срока возврата долга.

Если учреждение примет положительное решение, то устанавливается конкретный срок, в продолжение которого заемщик должен их внести.

Как правило, сделка с выдачей заемных средств на беспроцентной основе совершается юридическими лицами, являющимися партнерами в бизнесе. Если возникнет просрочка в платежах, то заемщик обязан заплатить «неустойку».

Особенности заключения

Для заключения сделки заемщик должен предъявить документ, обосновывающий его просьбу. Например, справку об уменьшении размера заработной платы.

Соглашение возможно заключить как на конкретное условие, так и ряд условий, которые требуют внесения поправок. Его форма утверждена нормативами законодательных актов, регламентирующих вопросы о кредитовании.

Между физическими лицами

В рамках действующего договора физические лица могут заключать между собой дополнительные соглашения разного назначения. Например, заинтересованные лица могут заключить его к договору, предусматривающего залоговое обеспечение. 

Как правило, в такой ситуации изменяются первоначальные условия относительно хранения залогового имущества.

В соответствии с нормативно-правовыми актами заключение соглашения производится без каких-либо ограничений.

Все вносимые в исходный договор изменения согласовываются кредитным учреждением и заемщиком. Наилучшим вариантом является заключение доп. соглашения в нотариальном порядке.

Мера позволяет возникающие между сторонами разногласия урегулировать строго в рамках нормативов законодательных актов.

Между юридическими особами

В положениях нормативно-правовых актов не предусмотрены особые условия относительно заключения договора займа юрлицами. 

То же касается приложения к нему. Юридические лица наделены правом заключения любого вида соглашения. Обязательным условием является согласование изменений, вносимых в основной договор.

Имеет ли законную силу

Есть определенные обстоятельства, которые не могли быть учтены во время подписания документа. Дополнительное соглашение прилагается к договору, чтобы не вошедшие в сделку займа действия или отношения между подписавшими его сторонами приобрели юридическую силу.

Как правило, изменения отражают новые обязательства и права лиц, подписавших документ. При этом первоначальные пункты, содержащие условия, претерпевшие изменения утрачивают законную силу вслед за его подписанием.

Оно причисляется к категории официальных документов, поэтом и обладает полноценной юридической силой. К тому же заключается сообразно добровольного волеизъявления сторон договора займа. 

Внесенные в него изменения подлежат обязательному соблюдению, что, безусловно, налагает определенную ответственность на кредитора и заемщика.

Если условия доп. соглашения не будут соблюдены, то возникают проблемы из-за несоответствия содержания документов.

В основном они разрешаются в ходе судебного разбирательства, если в исходном документе не предусмотрен пункт о возможном его заключении. Если он будет включен в исходный договор, то максимально снижаются риски, касающиеся его исполнения.

И в добавление к вышесказанному следует отметить, что дополнительное соглашение подлежит заключению во всех случаях, когда требуется внесение изменений в существующий исходный договор кредитования.

Оно позволит избежать заемщику многих проблем. Ему надлежит своевременно принять меры к урегулированию возникающих споров.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dopolnitelnoe-soglashenie-k-dogovoru/

Юр-Оплот
Добавить комментарий