Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в сбербанке

Дополнительные расходы по ипотеке

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в сбербанке

Ипотека в России – штука не дешевая. Помимо уплаты высоких процентов по кредиту, существует еще ряд расходов, которые ложатся на заемщика. В основном это расходы за услуги внешних компаний: оценщик, страховая компания, регистратор. Их тарифы не зависят от банка, а устанавливаются поставщиком услуг.

Итак, рассмотрим все расходы и их величину на каждом этапе покупки квартиры. В качестве примера возьмем расходы при оформлении вторичной квартиры.

Заявка на ипотечный кредит рассматривается бесплатно. Но за повторное рассмотрение некоторые банки берут плату. Например, стоимость повторного пересмотра заявки в ДельтаКредит стоит 1 200 рублей.

Банк должен понимать, что из себя представляет объект залога: узнать его физическое состояние, рыночную стоимость, существующие дефекты, особенности (например, перепланировки), и, собственно, определить ликвидность квартиры. Все эти данные указываются в оценочном альбоме, который формирует оценочная компания, которая является партнером банка. Отчет у другой компании банк не примет.

Не смотря на то, что оценочный альбом необходим банку, изготавливается он за счет клиента. Стоимость оценки составляет 5000 – 7000 рублей, и готовится 3-4 дня.

Цена может быть выше в случае, если требуется ускорение оформления, если объект оценки находится далеко за пределами Москвы, либо если объект представляет собой нетиповую и дорогую квартиру.

Стоимость оценки загородной недвижимости гораздо выше – от 15 000 рублей.

Стоимость страховки – это самая большая статья расходов. Вообще, обязательным является только страхование конструктива квартиры. Однако банк мотивирует заемщиков к страхованию жизни/здоровья и титула квартиры, предлагая пониженную процентную ставку по кредиту.

В противном случае, ставка может вырасти на несколько пунктов. Поэтому выгоднее страховать все три вида рисков, общая средняя стоимость которых составляет обычно 1% от суммы кредита.

Оплачивается страховка один раз в году и рассчитывается от остаточной суммы задолженности. 

Часть банков не взымает комиссию за кредит ни в каком виде, то есть на сделке клиент ничего не платит, и при этом процентная ставка не изменяется. Другие банки предлагают возможность снизить ставку за определенную комиссию -1 или 2%.

Например, стандартная ставка составляет 14%, заемщик может ее снизить на 0,5%, заплатив 1% от суммы кредита, а может снизить на 1%, заплатив 2%. Но это дело добровольное, и заемщик всегда имеет право отказаться от оплаты такой комиссии.

Практически все сделки проходят с использованием банковского сейфа. Сейфовая ячейка арендуется для закладки денежных средств на срок, необходимый для проведения сделки и регистрации права собственности. Как правило, средний срок аренды составляет 1 месяц. Стоимость аренды в каждом банке разная, но обычно составляет приемлемую сумму – в среднем около 3 000 рублей за 1 месяц аренды.

Договор необходимо составить по утвержденной форме банка.

Чтобы стороны сделки не занимались “самодеятельностью”, банк настойчиво рекомендует компанию-партнера, которая составит договор по утвержденной банком форме и подаст его в регистрационную палату.

Стоимость услуг по оформлению и подаче договора на регистрацию составит по Москве около 10 000 рублей, а по Московской области ~17 000 рублей. 

Сумма существенная, и тем не менее, не рекомендуется самостоятельно составлять договор и подавать его на регистрацию. Существует много нюансов, которые легко упустить из вида, поэтому в нашей регпалате можно достаточно часто получить приостановку в регистрации документов.

Банки, организовывая процесс через компании-партнеров, минимизируют риск отказа в регистрации документов. Да и вы, как покупатель, в большей части случаев  рискуете потратить много больше времени и нервов, а может и денег, подавая документы на регистрацию самостоятельно.

Всякого рода доверенности, заявления могут стоить до 2000 рублей на каждого участника сделки. В отличие от предыдущих расходов, которые оплачивает покупатель, то есть заемщик, каждая сторона оплачивает свои нотариальные расходы.

Заметим, что удостоверять нотариально договор купли-продажи не требуется. Поэтому эту статью вычеркиваем.

Как уже говорилось ранее, все сопутствующие ипотеке расходы в разных банках совпадают. Есть разница лишь в страховании. Сбербанк требует застраховать только “стены” (конструктив) квартиры. Страхование происходит в компании …, а ее тариф составляет …

Следует отметить, что Сбербанк не “навязывает” компанию-посредника по составлению договора и регистрации. Таким образом, минимизация рисков приостановления процесса регистрации лежит на заемщике. Как это лучше сделать – сэкономить и самостоятельно изучить вопрос, потратив время, либо перепоручить специалистам – выбирает заемщик. 

Источник: https://podboripoteki.ru/articles/raskhody-po-ipoteke/

Дополнительные расходы при ипотеке

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в сбербанке

Стоимость квартиры (на которую можете рассчитывать) складывается из первого взноса и суммы кредита. В общем случае, в зависимости от банка, минимальный первый взнос 20 — 30 процентов. То есть больше — можно, меньше — нет.
Для примера возьмем тот банк, где первый взнос 20%.

Пример: Стоимость квартиры 5 000 000. Банк дает кредит 5 000 000 Х 80% = 4 000 000 Даже, если Ваши заработки позволяют взять больший кредит. Меньший кредит — пожалуйста.

А вот и «подводный камушек»: при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита у Вас будут дополнительные расходы при ипотеке.

О том, что это за дополнительные расходы, далее будет рассказано достаточно подробно. Сейчас лишь еще разок замечу, что давая Вам кредит, банк рискует и, следовательно, будет стараться свести свои риски к минимуму, чтобы иметь гарантии возврата своих денег.

Условно, дополнительные расходы можно разделить на три основные части:

  • Расходы, которые возникают по требованию банка, например, комиссии банка, а также расходы, направленные на то, чтобы снизить вероятность невозврата кредита (оценка, страховка).  
  • Вторая часть расходов – это те необходимые расходы, которые обычно несет покупатель, не зависимо от того: в кредит он покупает недвижимость или без кредита (например, пошлина за гос. регистрацию).  
  • Третья часть дополнительных расходов – услуги Ваших помощников: ипотечных брокеров и риэлторов. Брокеры и риэлторы – Ваши помощники, необходимость обращения к ним – определяется Вами. Если Вы решаете к их помощи обратиться, – деньги на оплату их услуг также нужно иметь.(Парадокс в том, что обратившись, например, к ипотечному брокеру, нередко можно сэкономить: ипотечный брокер не только может подобрать оптимальную программу кредитования, но и в ряде банков клиентам ипотечных брокеров предоставляются скидки.)

В среднем, дополнительные расходы могут составлять от 3 до 10 процентов от стоимости квартиры.
Далее обо всех дополнительных расходах мы поговорим достаточно подробно. Сейчас лишь хочу отметить, что дополнительные расходы – тот «подводный камушек», который сразу же нужно учитывать, при расчете ипотечного кредита.

Не все доходы — зарплата

Банк интересует, сколько Вы зарабатываете.
При этом одни банки учитывают лишь те доходы, которые официально выплачиваются по основному месту работы, другие банки — учитывают также дополнительные доходы (от сдачи в аренду жилья, офисов, страховые выплаты…) Причем эти дополнительные доходы могут превышать основной.

Подайте безработному на покупку квартиры

Имейте в виду, что безработным, в большинстве банков, кредит не дают, каковы бы ни были размеры дополнительных доходов. (Хотя какие уж это «дополнительные» доходы, если нет основного?).

Если банк и дает кредит без учета доходов заемщика, то и процентная ставка по кредиту будет значительно выше, чем для заемщиков, работающих официально, и доля собственных средств заемщика в стоимости закладываемого имущества должна быть больше. То есть лучше, когда заемщик где-то работает.

Это, однако, не значит, что можно сегодня устроиться на работу, а завтра идти в банк за кредитом.

Прежде чем идти в банк за кредитом, надо проработать несколько месяцев.

Что еще нужно? Поручители при ипотеке

Некоторые банки требуют наличия поручителей по ипотеке. Смысл вот в чем: Вам дают кредит. Если Вы этот кредит не сможете вернуть, то поручители по ипотеке будут за Вас расплачиваться с банком.

И лишь в том случае, если невозможно взыскать деньги ни с Вас, ни с поручителей, только тогда будет продаваться заложенная квартира и за счет средств, полученных от этой продажи, банк будет компенсировать свои убытки. Для разной суммы кредита — разное количество поручителей.

У некоторых из них могут быть достаточно большие доходы, при этом другие поручители могут быть привлечены «для массовости», и иметь чисто символические доходы.

В большинстве банков поручители при ипотеке обычно не требуются, но они могут потребоваться для конкретного клиента, если у банка возникают сомнения в его платежеспособности, или если заемщик не сможет платить по кредиту в течение определенного промежутка времени.

Например, если заемщика могут забрать в армию, банк может или отказать в предоставлении кредита вообще, или потребовать поручителя по ипотеке. В этом случае, если заемщика заберут в армию, поручитель по ипотеке будет расплачиваться по кредиту с банком.

Источник: https://www.ipotek.ru/dlkpodkam.php

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в сбербанке

Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Дополнительные расходы при оформлении займа увеличивают переплату по ипотеке на 10-15%.

Ипотека в Сбербанке: виды дополнительных расходов

Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим расходам:

  1. Оценка залогового имущества. Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади;
  2. Проверка недвижимости. Если контрагент Сбербанка приобретает жильё в строящемся жилом комплексе, то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами Сбербанка. За эту услугу Сбербанк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды;
  3. Оплата государственной пошлины за оформление прав на недвижимость. Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме. В этом случае заёмщику придётся нести дополнительные расходы;
  4. Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество. Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком);
  5. Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора. Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и покупка квартиры будут происходить без участия риелторов;
  6. Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок. Услуги нотариуса потребуются и при удостоверении согласия созаёмщика на заключение ипотечного соглашения;
  7. Единовременная комиссия, позволяющая снизить процентные расходы. Клиент может уменьшить ставку по ипотеке путём внесения денежных средств, составляющих определённый процент от суммы кредита.
  8. Оплата аренды сейфовой ячейки. Данная услуга актуальна для тех, кто использует аккредитивную форму расчёта для покупки объекта недвижимости;
  9. Изменение условий кредитного договора осуществляется на возмездной основе. Комиссионный сбор идёт на оплату работы юристов, которые составляют дополнительные соглашения;
  10. Платная выдача справок и разрешений. Некоторые документы Сбербанк выдаёт на возмездной основе. К ним относится разрешение на регистрацию членов семьи в залоговой квартире и согласие на капитальную перепланировку интерьера помещения.

Перед оформлением ипотеки нужно тщательно анализировать факторы, влияющие на стоимость ссуды. Рекламные брошюры часто акцентируют внимание потенциального заёмщика на процентной ставке, которая выделяется крупным шрифтом.

Ситуация может сложиться таким образом, что ипотека с низкой ставкой окажется дороже займа, по которому предусмотрен меньший объём комиссионных платежей.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке станут неприятным сюрпризом для тех, кто невнимательно читал документы.

Ипотека в Сбербанке: как избежать дополнительных расходов?

Жилищная ссуда относится к долговременным займам, стоимость которых может достигать нескольких миллионов рублей. Заёмщик, желающий снизить расходы при оформлении ипотеки, должен придерживаться следующих правил:

  1. Внимательно изучить все ипотечные программы, которые предлагает банк. Также следует вдумчиво прочитать кредитный договор и дополнительные соглашения к нему. Не стоит заверять документы с неясными условиями и размытыми формулировками. Перед подписанием бумаг необходимо уточнить все непонятные моменты. Оформление документов можно поручить профессиональному юристу;
  2. Постарайтесь внести крупный первоначальный взнос. Если вы имеете право на получение материнского капитала, субсидий и иных государственных выплат, то нужно направить эти средства на погашение первого платежа;
  3. Закройте ипотечный кредит досрочно. В этом случае вы сократите срок договора и значительно уменьшите общую стоимость займа;
  4. Откажитесь от ежегодной покупки полиса, страхующего жизнь и здоровье. Страховые взносы сильно увеличивают стоимость ипотеки;
  5. Не пользуйтесь услугами риелторов, юристов и страховых брокеров. Если вы владеете компьютерной техникой, то сможете без особого труда найти любой закон и подзаконный акт. Полученные знания позволят вам уверенно действовать на рынке недвижимости;
  6. Используйте сервис электронной регистрации при оформлении сделок. Это позволит снизить расходы и избежать личного посещения МФЦ;
  7. Старайтесь вовремя вносить аннуитетные платежи. Задержка при перечислении взноса может привести к начислению неустойки.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке снижаются, если заёмщик активно использует сайт domclick.ru. Сервис Домклик, разработанный специалистами Сбербанка, предназначен для решения следующих задач:

  • Дистанционная подача заявки на ипотеку;
  • Поиск недвижимости на первичном рынке;
  • Оценка стоимости жилой и коммерческой недвижимости;
  • Правовая экспертиза документов;
  • Проверка деловой репутации контрагентов.

Цифровой сервис Домклик объединяет партнёров, сотрудников и клиентов Сбербанка. Удобный личный кабинет позволяет пользователю быстро связаться с персональным менеджером и получить необходимую консультацию. Сайт также даёт возможность отслеживать процесс одобрения кредитной заявки в режиме реального времени.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

[custom-advblock]

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/dopolnitelnye-rasxody-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html

Сбербанк: Условия ипотеки

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в сбербанке

Очень часто люди, желающие взять ипотечный кредит, обращают основное внимание не величину процентной ставки. Стоит понимать, что данный параметр не единственный важный в ипотечном кредитовании. Основными критериями кредита на ипотеку являются:

Условия ипотеки в Сбербанке:

  1. Срок кредита. Этот параметр показывает, за какое время Вам нужно полностью погасить ипотечный кредит. Данное время обусловлено несколькими факторами, это и степень благосостояния заемщика, и его возраст. Как правило, окончание ипотечного кредита принято укладывать в срок до приближения эмеритального возраста у заемщика.

    Хотя сейчас ряд банковских организаций уже расширили список своих ипотечных предложений, и для работающих пенсионеров там тоже есть варианты ипотеки. Наибольший срок ипотечного кредита для Сбербанка, является срок в 30 лет.

  2. Соискатель должен являться гражданином РФ, и быть в возрасте старше 21 года.

    Касаемо получения ипотеки в Москве, нужно отметить, что понадобится прописка в Москве, а также имеются ограничения по трудовому стажу. Так общий трудовой стаж должен составлять меньше 3 лет, и необходимо отработать минимум полгода на последней работе.

  3. Если соискатель ипотечного кредита находится в предпенсионном возрасте, или уже достиг его, то он может надеяться на получение кредита по ипотеке только тогда, когда срок погашения ипотеки наступит ранее, чем 75 лет созаемщику соискателя.
  4. Сумма первоначального взноса тоже может быть разной.

    Так если ипотечный кредит выдается по проекту «Молодая семья», то первоначальный взнос будет равен 10%, а при наличии детей в семье — и вовсе 5%

  5. Если соискатель ипотечного кредита имеет в собственности большой количество имущества, то обращаясь в Сбербанк, он может рассчитывать на рассмотрение возможности выдачи ипотеки, не учитывая доходов соискателя.

    Размер кредита в таком случае будет определен лишь суммой имеющейся собственности, размеры доходов соискателя и созаемщика могут не учитываться.

  6. Порядок выплаты ипотечного кредита. Этот параметр влияет на способ расчета платежа. Сегодня в Российской Федерации, большая часть банковских организаций все больше практикуют аннуитетные платежи.

    Данный вид расчета платежей может оказаться более удобным для заемщика, так как позволяет точно определить ежемесячные расходы на ипотеку. Расчет по аннуитетным платежам происходит равными, неизменными суммами на период срока кредитования. Однако минус такой системы расчета в том, что в начале выплат, заемщик в первую очередь погашает процент по ипотеке и малую часть основного долга.

    Помимо этой системы расчета существует еще и дифференцированный платеж. Он наоборот позволяет заемщику гасить кредит, то есть основную задолженность и процент кредита, в равных долях. Проценты при таком способе расчета прибавляются к оставшейся сумме основной задолженности, и становятся меньше с каждым месяцем, так как уменьшается и сама задолженность.

    Как правило, в крупных банках можно встретить ипотечные предложения в обеих формах расчета, но основная масса банковских организаций все же практикует первую.

  7. Процентная ставка. Для Московской области и Москвы ставка на рублевые ипотечные кредиты варьируется в пределах 13-15% годовых, на валютные кредиты 11-13% в год.
  8. Наличие созаемщика.

    Данный параметр предполагает, что у соискателя ипотечного кредита есть человек, у которого соизмеримые доходы с кредитозаемщиком, а так же прогнозируемое их увеличение. Данный человек может улучшить условия ипотечного кредита. Созаемщиком может стать родственник или даже друг, но главное что бы это было доверенное лицо.

    Часто подбирая программу для ипотечного кредитования, соискатель обращает внимания только на данные условия, и наоборот не берет во внимание дополнительные затраты, которые обязательно появятся, при получении кредита на ипотеку. Эти расходы могут достигать сумм равных до 10% от общей величины кредита.

    Они могут быть связаны с оплатой услуг, риэлторов, страховых компаний, кредитных брокеров. Некоторые банковские организации берут плату за услуги открытия счета, рассмотрения заявки, перевода денег в другой банк, страхование, обналичивание средств и много другое.

  9. Сумма кредита на приобретаемое жилье.

    Размер кредита по ипотеке может составлять 10% — 90% от полной стоимости приобретаемого жилья. Расчет размера кредита по ипотеке может произвести только банк, другие условия ипотеки будут зависеть тоже только от него. Банки изначально оценивают уровень платежеспособности соискателя и его благонадежность. Так же в расчет берется и оценочная стоимость покупаемого жилого помещения.

  10. Сбербанк ипотека условия — сроки кредитования. Колебание сроков кредита в пределах 1 — 30 лет. Часто, при обращении в Сбербанк, клиент получает возможность самостоятельно выбрать срок кредита в определенных рамках. Эти рамки задаются самим Сбербанком. Но в редких банках сложилась такая ситуация.

    Ряд банковских организаций предлагают конкретные сроки ипотеки, и условия кредита для каждого срока будут различны. Стоит помнить, что есть прямая зависимость сроков кредита на ипотеку и процентов по ней, от возраста соискателя. Так чем старше соискатель , тем короче срок ипотеки и выше процент, а так же могут добавиться условия по страхованию.

  11. Составление закладной.

    Для того чтобы удостоверить права на закрытие кредита по ипотеке на покупку недвижимости, а так же для права внесения залога на объект недвижимости. Для удостоверения того, что покупаемое жилье находится в состоянии залога, составляют закладную. Она является ценной бумагой и дает дополнительную гарантию банку на получение возмещения по ипотеке в случае неуплаты заемщиком.

  12. Страхование жизни. Созаемщик и заемщик обязательно должны застраховаться от: возможности потерять трудоспособность, потери или повреждения объекта ипотеки. Что бы дополнительно обезопасить сделку по ипотеки, многие банковские организации требуют обязательного страхования заемщика. Как правило, данное требование банка подразумевает страхование в определенной компании.

    При этом данная статья расходов обеспечивается за счет доходов заемщика.

  13. Расходы по сделки. Часто при совершении сделки по покупке недвижимости, возникают дополнительные расходы. Бремя по их выплате ложиться на плечи покупателя, а в случае кредита на заемщика. Ипотечные условия Сбербанка таковы, что данные расходы сведены к минимуму.

    Так в Сбербанке отсутствуют комиссии, присутствующие в ряде других банковских организациях. Он не требует страховки жизни соискателя, а так же титула недвижимости, а так же отсутствует комиссия за рассмотрение заявки. Рассмотрим сопутствующие расходы, которые могут возникнуть при обращении в Сбербанк: Оценка объектов недвижимости (до 10000 рублей), аренда ячейки в банке (до 3000 рублей).

    Все остальные расходы, связанные с процессом оформления покупаемой недвижимости в собственность, оплачиваются по тарифам привлеченных в процесс организаций.

  14. Валюта погашения ипотеки и ее процентов. Здесь все довольно просто. По условиям ипотечного договора, заемщик должен погашать кредит по ипотеке валютой, в которой ему была выдана ипотека.
  15. Процентная ставка.

    Этот параметр устанавливается исключительно банковскими организациями. Он зависит от степени надежности соискателя, сроков кредита, валюты выдаваемого займа. На данный параметр могут повлиять особенные условия, так в Российской Федерации есть понятия официальный и реальный доход. Иногда для рассмотрения условий берется реальный доход.

    Читайте так же: виды кредитов, доступное жилье молодым семьям.

  16. Необходимые документы. Одно из самых важных условий ипотеки в Сбербанке.

    Для получения ипотечного займа потребуется предоставить в банковскую организацию документы подтверждающие благосостояние, полный комплект документов на объект недвижимости, документ о вашей трудовой службе (ксерокопия или выписка из трудовой книжки). Показать уровень своих доходов можно двумя способами, предоставить справку, на специальном бланке банка или по образцу 2-НДФЛ. Однако, если вы ИП, то эти справки заменит налоговая декларация. При рассмотрении возможности выдачи кредита упитываются не только эти условия, но и дополнительные: кредитная история заемщика, правильность оформления документа на недвижимость и всех его перепланировок, а так же его юридическая чистота. Так в выдаче ипотечного займа могут отказать, если выяснится, что в прошлом соискатель был, не очень дисциплинирован в выплате займов. Соискателю же при подписании договора по ипотечному займу, стоит акцентировать внимание на пункт, о ежегодной пролонгации (необходимость ежегодно подтверждать свои доходы). Если данный пункт будет в договоре, то от подписания его стоит отказаться, так как если вы однажды не сумеете подтвердить свою платежеспособность, то можете потерять и приобретаемую недвижимость и уже заплаченные средства.

Каков порядок действий для получения ипотеки?

Чтобы получить ипотеку на покупку недвижимости нужно действовать в следующей последовательности:

  • Изначально нужно определиться с выбором риэлтора и кредитного брокера;
  • Долее нужно пройти процесс рассмотрения банком;
  • Далее подобрать объект недвижимости, который удовлетворяет банковским условиям;
  • Получить утверждение недвижимости от страховой организации и банка;
  • Составить ипотечный договор;
  • Составление нотариального удостоверения и предоставление его в банк;
  • Прохождение процесса государственной регистрации;
  • Страхование.

Ипотека Сбербанк: условия заключение

Кредитные эксперты рекомендуют кредитоваться в валюте РФ. Допустим, что при кредитовании в американской валюте доллар может скакнуть с тридцати рублей до тридцати пяти. При таких обстоятельствах заемщик будет вынужден отсрочивать выплату по ипотеке, так как его заработок оплачивается в рублях.

В итоге ему придётся оплачивать ипотеку, но платёж при этом вырастет на порядок. Немаловажно обращать внимание на: процент по кредиту на ипотеку; начисление комиссионных платежей; условия погашения ипотеки; штрафные санкции; написанное мелким шрифтом; пункты со «звездочками».

При прочтении договора необходимо быть предельно внимательным и на калькуляторе свои силами подсчитать невидимые проценты. Если при прочтении ипотечного договора возникло какое-либо недопонимание, то его лучше всего взять на рассмотрение домой.

Если, к примеру, у заемщика нет средств, чтобы оплатить очередной платеж, то ему необходимо в письменном виде представить причины задержки выплаты. Банки, имеющие высокий престиж, в подобных ситуациях идут навстречу заемщику и предоставляют отсрочку по погашению ипотеки.

Независимый специалист производит оценку стоимости жилья. Заемщик, до подписания договора, должен застраховаться от утраты трудоспособности и застраховать свою жизнь. Ипотечный кредит дают сроком на 1 – 30 лет. Вступительный взнос за кредит составит 10% от его общей суммы.

Теперь Вы знаете какие на сегодняшний день условия ипотеки Сбербанка. Удачи Вам в кредитовании.

Источник: https://prostofin.expert/ipoteka/sberbank-usloviya-ipoteki/

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке и ВТБ в 2019 году

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в сбербанке

Необходимые расходы при оформлении ипотеки складываются не только из причитающейся банку суммы процентов. Дополнительные издержки, которые ложатся на заемщика, способны существенно увеличивать итоговую стоимость кредита. Рассмотрим подробнее, что еще входит в перечень таких расходов.

Какие расходы существуют по ипотеке

Перед принятием окончательного решения о целесообразности оформления ипотечного кредита и подачей кредитной заявки каждый потенциальный заемщик должен крайне внимательно подойти к суммированию всех предстоящих расходов, из которых складывается итоговая стоимость ипотеки.

Стандартный ипотечный займ подразумевает основные (обязательные) и дополнительные издержки. К первым относятся:

  • внесение первоначального взноса на счет продавца;
  • оплата процентов за пользование заемными средствами кредитора;
  • оформление страховки (оплата страховой премии);
  • заказ отчета об оценке приобретаемой недвижимости;
  • уплата госпошлины за регистрацию ипотечной сделки;
  • расходы при расчете между сторонами (посредством банковской ячейки или аккредитива).

При этом дополнительно с клиента могут взиматься следующие платежи:

  • плата за рассмотрение заявки;
  • нотариальные расходы (на оформление и удостоверение согласий, доверенностей, договоров и т.д.);
  • банковские издержки (например, единовременная плата за понижение кредитной ставки по ипотеке);
  • расходы на риелтора и юриста.

ВАЖНО! Тарифная и кредитная политика каждого банка может как предусматривать перечисленные выше траты для заемщиков, так и не предусматривать.

Обязательные расходы

Разберем нюансы и примерную величину расходов по оформлению ипотеки, относящихся к обязательным.

Страхование

В соответствии с российским законодательством обязательным является только страхование залогового имущества от гибели и утраты. Оформление личной страховки происходит по инициативе самого клиента.

Что касается очередности процедуры, то на этапе получения официального одобрения ипотечной заявки заемщик должен заключить договор страхования и оплатить страховую премию по выбранному типу полиса.

Обычно банк-кредитор предоставляет заемщику перечень аккредитованных страховых компаний, которым он доверяет и к страховым полисам которых не придирается.

Стоимость страховки варьируется в зависимости от страховщика и набора включенных рисков. Имущественная страховка в денежном выражении в среднем по рынку составляет от 0,1 до 0,5% от рыночной цены покупаемой жилплощади.

Личная же страховка будет немного дороже – от 0,3 до 0,6%.

Также дополнительно клиент может застраховать титул (утрату права собственности). Расходы на подобный полис составят ориентировочно от 0,2 до 0,5% от цены недвижимости.

Узнать стоимость страхования по ипотеки вы сможете с помощью этого калькулятора:

Важный момент! С помощью калькулятора на нашем сайте можно оформит полис страхования онлайн с дисконтом к обычной цене в 10-15%, поэтому рекомендуем обязательно сделать расчет прежде, чем оформлять полис в страховой или в банке.

Оценка

Оценивать недвижимость также лучше у рекомендованных кредитором компаний. Стоимость напрямую зависит от субъекта РФ и типа оцениваемого жилья. Логично, что оценка 1-к.

квартиры обойдется существенно дешевле оценки загородного дома. Так же и по регионам – отчет об оценке в Москве будет стоить больше, чем в любом другом российском населенном пункте.

Обычно стоимость оценки в Москве и Санкт-Петербурге составляет от 5-8 000 рублей, в регионах от 2-х до 5000.

Окончательный отчет об оценке залогового имущества оформляется в виде структурированной папки с перечислением методов оценки, приложением фотографий и заверением специалиста-оценщика.

Интересный факт! Оценку для ипотеки в Сбербанке в ряде случаев с 2018 года можно уже не делать благодаря возможностям сайта ДомКлик. Узнать подробности можно из нашего поста.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Пример оформления отчета оценщика можно загрузить здесь.

Выдача и перечисление средств

Банковские расходы по оформлению ипотечного займа складываются из:

  • расходов по передаче денежных средств от покупателя продавцу;
  • затрат на комиссии по денежным переводам;
  • допопции (например, единовременная плата за понижение процентной ставки на весь срок кредитования или на определенный интервал времени – обычно не менее 1% от суммы ссудной задолженности).

Передача денег по ипотечной сделке может производиться по согласованию сторон с помощью банковской ячейки или аккредитива. Оба варианта платные. Стоимость по банкам может существенно разниться. Минимальная цена по аккредитиву – от 1,5 тыс. ₽, по ячейке – от 2 тыс. ₽.

Госпошлина за регистрацию сделки

Ипотечный договор регистрируется в МФЦ или Регпалате при условии обязательной уплаты госпошлины. В настоящее время придется уплатить 1 тыс. ₽. В случае необходимости внесения изменений, а также при его расторжении в договор клиент должен будет довнести еще 200 ₽.

Если в качестве залогового имущества выступает один земельный участок, то госпошлина за оформление составит 350 ₽.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если производится переуступка прав по ипотеке (замена одного заемщика на другого), величина пошлины увеличится уже до 1 600 ₽.

Дополнительные расходы

К перечисленным выше обязательным расходам могут быть добавлены и дополнительные. Рассмотрим их подробнее.

Рассмотрение заявки

Большинство российских банков уже отошли от практики взимания комиссии за рассмотрение кредитных заявок. В середине 2000-х ее оплачивал каждый клиент, обратившийся в банк за ипотекой.

В современных условиях остался небольшой процент кредитных учреждений, в которых до сих пор заемщики несут подобные издержки (например, ДельтаКредит и некоторые банки регионального уровня).

Расходы на нотариуса

К нотариальным расходам относятся:

  • оплата оформления согласия супруга/супруги на заключение кредитного договора и договора залога (в регионах порядок цен стартует с отметки в 1000 ₽);
  • заверение брачного контракта (от 10 тыс. ₽);
  • составление и заверение любой доверенности в отношении ипотечной сделки (от 1 тыс. ₽).

Каждый случай индивидуален, и часто требуется только нотариальное оформление согласия на сделку от супруга.

Банковские

Некоторые банки предлагают ипотечным заемщикам воспользоваться дополнительным продуктом по изменению установленной процентной ставки. Суть заключается во внесении единовременного платежа, который в среднем составляет 1-4% от суммы займа, после чего ставка будет снижена.

Важно понимать, что ни один банк не пойдет на существенное сокращение своей прибыли, поэтому после уплаты такой комиссия процент уменьшится на 0,5-1,5%. Яркий пример – опция «Назначь свою ставку» в ДельтаКредит банке, где ставку можно понизить максимум на 1,5% при внесении единовременно 4% от ссудной задолженности.

Расходы на юриста и риелтора

Заемщики, которые не имеют возможности самостоятельно заниматься процедурой оформления ипотеки от начала и до конца, а в некоторых случаях просто не обладают достаточной компетентностью, нанимают за допплату для этих целей специалистов – юриста и/или риелтора.

Расходы заключаются в оплате составления проекта договора купли-продажи, проверки юридической чистоты заключаемой сделки, поиска объекта недвижимости и получения иных консультаций. Общая сумма подобных издержек для клиента зависит от суммы договора, его типа и ряда других факторов. Начальная отметка – от 1% от цены недвижимого имущества.

Дополнительные расходы по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк, как один из наиболее популярных кредиторов по выдаче ипотеки, предлагает своим клиентам ряд дополнительных сервисов, которые призваны сэкономить массу времени и сил для участников сделки. Разберем подробнее, какие существуют необязательные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Сервис безопасных расчетов

Суть услуги заключается в том, что покупатель переводит сумму по договору на номинальный счет ЦНС (специально выделенная структура Сбербанка), которые только в случае успешной регистрации в Росреестре будут переведены на счет продавца. С помощью применения расчетов через такой сервис максимально учитываются права каждой стороны при непрерывном контроле со стороны Сбербанка.

После заключения договора с ЦНС покупатель (заемщик) должен будет заплатить 2 тыс. ₽.

Электронная регистрация сделки

Удаленная регистрация ипотечного договора позволяет избежать лишнего посещения отделения Сбербанка и Регпалаты. За установленную плату (от 5550 до 10 тыс.

₽ в зависимости от типа жилья и региона) сделка будет оформлена в удаленном формате (с помощью ЭЦП) через персонального менеджера от Сбербанка.

Данная статья дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Сбербанке в последнее время становится все более популярной.

Дополнительные расходы по ипотеке в ВТБ

Клиент может понести следующие дополнительные расходы при оформлении ипотеки в банке ВТБ:

  1. Плата за перевод денег на счет продавца (если клиент приобретает первичное жилье, и деньги будут перечислены застройщику).
  2. Расходы на аккредитив или аренду ячейки.
  3. Личное и титульное страхование (банк, естественно, рекомендует компанию ВТБ-Страхование).
  4. Нотариальные услуги (при необходимости).

То есть в сравнении со Сбербанком, допрасходы в ВТБ стандартны и не предполагают использование доппродуктов и сервисов.

На вторичное жилье

Если взять стандартную сделку, к примеру, по приобретению вторичной 2-к. квартиры стоимостью 3 млн. ₽ с 20% первым взносом в российском городе-миллионнике, то итоговые издержки заемщики будут включать в себя:

  • оценку – ориентировочно 4 000₽;
  • страховка (только имущественная) – 3 600₽;
  • госпошлина – 1 000₽;
  • аренда банковской ячейки для расчетов – 2 000₽.

Итого получается 10 600₽. Это обязательные расходы, избежать которых не удастся. Этот минимум обязательно стоит закладывать еще на этапе планирования оформления ипотечного кредита.

На новостройку

При сделках с квартирами по ДДУ от застройщика количество расходов будет меньше за счет того, что страховать квартиру на данном этапе еще не нужно, оценивать объект пока тоже нет необходимости.

Итоговые расходы на строящуюся новостройку аналогичной стоимости будут следующие:

  • госпошлина — 1 тыс. руб.;
  • аккредитив или номинальный счет — 2 тыс.руб.

Итого самые минимальные расходы на ипотеку при приобретении новостройки будут порядка 3 тыс. рублей, что значительно выгоднее вторички.

Если же дополнительно клиент воспользуется услугами риелтора/юриста, застрахует свою жизнь и здоровье, а также в случае применения допсервисов непосредственно от Сбербанка, то сумма может значительно вырасти.

Потенциальный заемщик должен заранее знать о том, какие расходы при оформлении ипотеки будут включены в итоговую стоимость кредита.

Помимо основных издержек, к которым относятся страховка, оценка недвижимости, оплата обязательных нотариальных и регистрационных расходов, могут взиматься дополнительные – за рассмотрение кредитной заявки, перевод денежных средств между участниками сделки, оплата услуг юриста и риелтора. Их нужно учитывать еще на стадии выбора банка и ипотечной программы.

Если материал был полезен, ставьте лайк и делитесь в соцсетях!

Если остались вопросы – задавайте их дежурному юристу или записывайтесь на бесплатную консультацию к нашему юристу через форму внизу экрана.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/rashody-pri-oformlenii-ipoteki.html

Расходы по ипотеке не должны стать неожиданностью

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в сбербанке

Бан­ки посто­ян­но пред­ла­га­ют раз­лич­ные кре­дит­ные про­грам­мы, помо­га­ю­щие насе­ле­нию полу­чить соб­ствен­ное жилье. Одна­ко ред­ко ука­зы­ва­ют­ся допол­ни­тель­ные рас­хо­ды по ипо­те­ке, хоть они явля­ют­ся насто­я­щей про­бле­мой для семей.

О них мож­но рас­суж­дать до бес­ко­неч­но­сти, ведь раз­го­во­ры на фору­мах не пре­кра­ща­ют­ся ни на мину­ту. Поль­зо­ва­те­ли ста­ра­ют­ся рас­ска­зать о том, какие непри­ят­но­сти постиг­ли их из-за баналь­ных оши­бок.

Так что пора уже при­сту­пить к подроб­ной оцен­ке всех воз­мож­ных труд­но­стей.

Как уви­деть скры­тые рас­хо­ды по ипо­те­ке?

Различные виды дополнительных расходов

Про­стым спис­ком нере­аль­но опи­сать пред­сто­я­щие рас­хо­ды, что­бы перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра чело­ве­ку уда­лось разо­брать­ся во всех тон­ко­стях. Тем не менее, его мож­но назвать отправ­ной точ­кой, кото­рая поз­во­лит мак­си­маль­но рас­крыть вопрос. Какие же затра­ты постиг­нут семью?

  1. Стра­хо­ва­ние;
  2. Рас­хо­ды на сня­тие средств;
  3. Рас­хо­ды на обслу­жи­ва­ние сче­та.

Такие основ­ные пунк­ты долж­ны силь­нее все­го заин­те­ре­со­вать заем­щи­ков. Дело в том, что о рас­хо­дах при оформ­ле­нии ипо­те­ки сле­ду­ет рас­суж­дать толь­ко после их рас­смот­ре­ния. Прав­да, сна­ча­ла при­дет­ся рас­пи­сать содер­жа­ние поня­тий, рас­крыв перед семья­ми истин­ный смысл.

Расходы на снятие средств со счета

Счи­та­ет­ся, что при оформ­ле­нии ипо­те­ки денеж­ные сред­ства пере­во­дят­ся без­на­лич­ным рас­че­том сра­зу на счет про­дав­ца после заклю­че­ния сдел­ки куп­ли-про­да­жи.

Такая ошиб­ка кри­ти­че­ски вли­я­ет на лич­ные рас­хо­ды заем­щи­ка, ведь ему при­хо­дит­ся столк­нуть­ся с несколь­ки­ми после­до­ва­тель­ны­ми пере­во­да­ми.

Прак­ти­ка пока­зы­ва­ет, как часто хочет­ся полу­чить налич­ность на руки, но этот шаг вле­чет за собой допол­ни­тель­ные непри­ят­но­сти.

На самом деле при сня­тии средств с соб­ствен­но­го сче­та после оформ­ле­ния ипо­те­ки бан­ки тре­бу­ют до 5% с чело­ве­ка. Каза­лось бы, сум­мы долж­ны быть неболь­ши­ми, но это не так, ведь с каж­до­го мил­ли­о­на руб­лей при­дет­ся отдать 50 тысяч. Есте­ствен­но, их мож­но было бы сво­бод­но потра­тить на кос­ме­ти­че­ский ремонт или при­об­ре­те­ние мебе­ли.

Какие допол­ни­тель­ные рас­хо­ды будут при оформ­ле­нии ипо­те­ки?

Расходы на обслуживание счета

Так­же инте­рес­ным усло­ви­ем явля­ет­ся обя­за­тель­но откры­тие соб­ствен­но­го сче­та на весь пери­од выпла­ты ипо­теч­но­го зай­ма. В резуль­та­те к рас­хо­дам по ипо­те­ке при­хо­дит­ся подой­ти серьез­нее.

Они уве­ли­чи­ва­ют­ся на при­лич­ную сум­му, так как сум­мы часто зави­сят от остат­ка по кре­ди­ту.

Этот факт в про­шлом часто выли­вал­ся в судеб­ные раз­би­ра­тель­ства, но все рав­но финан­со­вые орга­ни­за­ции про­дол­жа­ют вести соб­ствен­ную поли­ти­ку.

Наи­бо­лее серьез­ные затра­ты ожи­да­ют всех людей, решив­ших офор­мить для удоб­ства пла­сти­ко­вые кар­точ­ки. В этом слу­чае при­хо­дит­ся допла­чи­вать при­лич­ные день­ги, хотя ника­ко­го осо­бен­но­го ком­фор­та полу­чить не уда­ет­ся.

Дело в том, что после под­пи­са­ния дого­во­ра 90% заем­щи­ков лишь еже­ме­сяч­но пере­во­дят на соб­ствен­ный счет необ­хо­ди­мые сум­мы. Соот­вет­ствен­но, посто­ян­ный доступ к нему не потре­бу­ет­ся.

Зна­чит, сто­ит отка­зать­ся от ненуж­ных фор­маль­но­стей, если, конеч­но, их не потре­бу­ет банк.

Как поступить с расходами?

Послед­ним вопро­сом, кото­рый навер­ня­ка заин­те­ре­су­ет буду­щих заем­щи­ков, явля­ет­ся поиск воз­мож­но­сти сни­же­ния рас­хо­дов по ипо­те­ке.

Дей­стви­тель­но, пути реше­ния сво­их про­блем ста­ра­ют­ся отыс­кать мно­гие люди, кото­рые неожи­дан­но столк­ну­лись с непо­мер­ны­ми сум­мар­ны­ми выпла­та­ми.

Да, пред­ста­ви­тель финан­со­вой орга­ни­за­ции точ­но под­счи­тал раз­ме­ры еже­ме­сяч­ных пере­во­дов, но окон­ча­тель­ные день­ги никто не ука­зал.

Прак­ти­ка пока­зы­ва­ет, что ника­ки­ми спо­со­ба­ми не уда­ет­ся изме­нить тре­бо­ва­ния бан­ков.

При заклю­че­нии дого­во­ра чело­ве­ку сле­ду­ет подроб­но озна­ко­мить­ся с каж­дым пунк­том, а потом при необ­хо­ди­мо­сти задать уточ­ня­ю­щие вопро­сы кон­суль­тан­ту.

Если не устра­и­ва­ют какие-то момен­ты, луч­ше отка­зать­ся от полу­че­ния зай­ма, но мож­но даже не пытать­ся изме­нить их.

Совре­мен­ная кре­дит­ная систе­ма поз­во­ля­ет семьям при­об­ре­тать соб­ствен­ные квар­ти­ры без осо­бых хло­пот. Одна­ко суще­ству­ет мно­же­ство нюан­сов, с кото­ры­ми при­хо­дит­ся стал­ки­вать­ся на каж­дом шагу.

Отлич­ным при­ме­ром явля­ют­ся частые обсуж­де­ния рас­хо­дов по ипо­те­ке. Их ожи­да­ют толь­ко неко­то­рые заем­щи­ки, а все осталь­ные неожи­дан­но стал­ки­ва­ют­ся с непо­мер­ны­ми регу­ляр­ны­ми сум­ма­ми.

Вслед­ствие это­го перед под­пи­са­ни­ем дого­во­ра важ­но уточ­нять абсо­лют­но все подроб­но­сти.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/rasxody.html

Юр-Оплот
Добавить комментарий