Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Сбербанк или ВТБ 24? Выбираем банк для оформления ипотеки

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Ипотека » Банки » ВТБ 24 или Сбербанк

Многие банки предлагают свои услуги и разные ипотечные программы, поэтому клиенты теряются в выборе.

Первое и второе место среди банковских учреждений, кредитующих физических лиц, занимают Сбербанк и ВТБ 24 соответственно.

Программы, разработанные их специалистами, отличаются, так что давайте рассмотрим условия и разберёмся, какому банку лучше довериться при покупке жилья в ипотеку.

Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.

Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.

Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.

Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.

Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».

Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.

Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.

На что следует обратить внимание при выборе банка?

Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.

Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.

Процедура оформления ипотеки и ее скорость также немаловажны, поскольку могут помочь сэкономить время занятым людям.

Ипотечные программы

Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.

Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.

по теме:

В сбербанке

  1. жильё в новостройках — предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.

  2. приобретение готового жилья — программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 10.75%, срок кредитования до 30 лет.
  3. ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. процентные ставки составляют от 12.5%.
  4. строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. процентные ставки составят от 12.25% годовых.
  5. загородная недвижимость — программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. процентные ставки по ипотеке составят от 11.75%.
  6. военная ипотека — программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. процентные ставки устанавливаются от 11.75%.

:

в втб 24

  1. покупка готового жилья предлагает клиентам приобрести недвижимость вторичного рынка застройки на выгодных условиях, которые включают процентные ставки в размере от 12.6% и первоначальный взнос от 10%.
  2. квартира в новостройке — покупка жилья в ипотеку первичного рынка застройки.

    банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и застройщиков, которые работают с банком втб 24 и поддерживают госпрограммы и льготные условия. процентные ставки устанавливаются от 12% при первом взносе от 10%.

  3. залоговая недвижимость — программа предлагает клиентам выкупить жильё, которое выставлено на публичные торги после конфискации у заёмщика, который просрочил выплаты по задолженности по ипотеке. проценты составят от 12% годовых.
  4. ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. первоначальным взносом выступает сумма с личного счёта военного, которая должна составлять не менее 15% стоимости жилья, а процентные ставки устанавливаются в размере от 12.1%.
  5. победа над формальностями — программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. процентная ставка составит от 12.5%.
  6. кредит под залог имеющегося жилья предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального взноса по ипотеке за счёт дополнительных гарантий в виде залога уже имеющейся у заёмщика собственности.

    процентные ставки будут несколько выше — от 13.6%.

  7. рефинансирование ипотечного кредита — предусматривает выплату ипотеки, открытой в другом банке, за счёт средств, полученных в втб 24 на более выгодных условиях. проценты составят от 12.6%.
  8. больше метров — меньше ставка — программа, являющаяся новинкой на рынке банковских предложений, которая предусматривает покупку жилья в ипотеку с большой площадью от 65 квадратных метров, за что процентная ставка снижается на 1%.

процентные ставки банков

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/vtb-24-ili-sberbank

Где лучше брать ипотеку втб или сбербанк

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Сравнение ипотеки ВТБ и Сбербанка: плюсы и минусы, нюансы. Где выгоднее оформить кредит на недвижимость. Оформление ипотеки онлайн. Сниженная ставка для большой квартиры. Что выбрать, ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24? Какая разница в условиях ипотечного кредитования? Где выше процент одобрения и ниже процентная ставка? Что лучше брать молодой семье?

Условия и требования к заемщику

Для того чтобы получить ипотеку в банках, необходимо соответствовать таким требованиям:

  • Возрастные ограничения;
  • Требования к стабильным доходам;
  • Может понадобиться регистрация в месте приобретения недвижимости (Сбербанк);
  • Наличие стажа работы не менее года, а на текущем месте работы — 6 месяцев.

В зависимости от выбранной программы и льгот, которые она предусматривает, могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам и созаемщикам.

Условия банков включают процентные ставки, сумму первоначального взноса и срок кредитования, которые отличаются в зависимости от выбранной программы.

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Рекомендуемая статья: Оформить ипотеку на квартиру в СбербанкеРекомендуемая статья: Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

ВТБ 24

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах.

Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности.

Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

С чего все началось

Здравствуйте, дорогие читатели! Меня зовут Диана. Я проживаю в городе Туле. Хочу поделиться своим личным опытом оформления ипотеки осенью 2019 года.

Нужно свое жилье

Начну с самого начала. Мне 27 лет. Стабильная работа в государственном учреждении, молодой человек, встречи с друзьями на выходных – было всё как у всех, но… не было своего жилья. Жить с родителями в таком возрасте не хотелось.

Источник: https://y-legal.ru/gde-luchshe-brat-ipoteku-vtb-ili-sberbank.html

Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк?

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Когда дело касается проведения каких-либо финансовых операций, будь то открытие депозитов, оформление кредитов или ипотеки, наши взгляды устремляются только на самые надежные банковские учреждения.

В России на этом поприще лидируют Сбербанк и ВТБ, филиалы которых представлены чуть ли не в каждом населенном пункте страны.

Эти организации предлагают гражданам РФ похожие услуги, поэтому простому обывателю сложно понять, какой банк лучше.

Чтобы выбрать кредитно-финансовое учреждение, которое бы позволило вам извлечь максимум выгоды из вашей ситуации, следует учитывать множество факторов. В сегодняшней статье мы остановимся на этих факторах более подробно.

Сильные стороны Внешторгбанка

ВТБ занимается как различными видами традиционного банкинга, так и небанковским финансовым делом. За долгие годы работы здешняя команда разработала выгодные программы не только для владельцев мелких предприятий, физических и юридических лиц, но и для инвесторов, интересующихся крупными вложениями.

Общая политика компании нацелена на сотрудничество с корпоративным сектором, что подтверждается недавними успешными контрактами с серьезными иностранными холдингами.

Клиенты ВТБ могут пользоваться услугами банка 24 часа в сутки, полагаясь на современную и удобную систему коммуникации. А когда на рынке происходят резкие изменения, лица, заключившие договор с организацией, и вовсе могут рассчитывать на исправление некоторых пунктов контракта с целью достижения наиболее выгодных условий для обеих сторон.

Какие условия кредитования предлагает ВТБ

Чаще всего клиенты обращаются в этот банк, чтобы получить кредит наличными. Ставка по договору ограничена 20%, и в лучшем случае переплата по выданной сумме за год составляет 12,5%. Минимальная сумма кредитования — 100 000 руб.

, поэтому пользоваться услугами ВТБ выгодно, когда вам надо заключать какие-то крупные соглашения. Максимальный же кредит, который могут получить зарплатные клиенты, равен 5 млн руб.

, а такие сделки здесь можно оформлять выгоднее за счет оставленной в залог недвижимости или другой собственности.

На погашение кредита дается максимум 5 лет (или 7 лет, если вы зарплатный клиент), заемщики могут выполнить обязательства по договору досрочно, не оплачивая никаких штрафов. Получить деньги могут лишь граждане России, зарабатывающие не менее 15 000 руб. в месяц. Да и регистрация в городе с отделением ВТБ тоже нужна.

Какие бонусы получают заемщики

Основным бонусным предложением банка является программа «Мой бонус», которая позволяет клиентам возвращать на карту до 10% суммы (до 5% и 10% для владельцев стандартной и золотой карт соответственно), затраченной на онлайн-шопинг или традиционные покупки. Согласно правилам банка, таким способом клиент может сэкономить до 5000 рублей ежемесячно. А платить полученными назад средствами можно за товары из каталога «Коллекция».

Особенности мобильного банкинга

Для многих потенциальных клиентов, пытающихся решить, что лучше — ВТБ или Сбербанк — важным фактором является наличие удобной системы онлайн-банкинга. Внешторгбанк предлагает людям приложение ВТБ-Онлайн, с помощью которого они могут в любое время посмотреть информацию о своем балансе, перевести деньги на карту стороннего банка, выполнить обязательный платеж по кредиту и т. д.

Сильные стороны Сбербанка

Этот крупнейший в России банк насчитывает больше 30 000 филиалов и имеет в своем распоряжении около 40 000 банкоматов. Клиенты хвалят организацию за возможность быстро и удобно отправлять деньги на другие счета, а также за приемлемые процентные ставки на выдачу кредитных средств.

Какие условия кредитования предлагает Сбербанк

Здесь вы можете оформить кредит минимум на 30 000 рублей, который надо будет погасить не раньше, чем через три месяца. Лимит кредитования составляет 3 млн рублей, а предельный срок выполнения обязательств по договору не должен превышать 5 лет.

Если заключать сделку на сумму от 300 000 рублей, ежегодно вы будете переплачивать по договору от 13,9% до 15,7%. Те же, кто получают зарплату или пенсию на персональный счет в Сбербанке, могут рассчитывать на снижение ставки до 12,9%. При одобрении кредитной заявки на 1 млн рублей или более вы будете возвращать деньги по единой ставке в 11,7%.

Общая суть зарплатного проекта в банках

Принимая участие в зарплатном проекте ВТБ или Сбербанка, работодатели могут рассчитывать на более простую процедуру выдачи заработной платы, снижение рабочих нагрузок для бухгалтеров и более быстрое перечисление зарплатных платежей.

Работники тоже получают некоторые преимущества. Их карты обслуживаются бесплатно, полученными деньгами становится удобнее распоряжаться, а оформление ипотеки заметно упрощается. А еще зарплатная карта позволяет им участвовать в акциях от банков и обеспечивает серьезные льготы в случае кредитования.

Сеть терминалов

Прежде чем выбрать зарплатный проект того или иного банка, стоит учесть и качество сервиса, а именно — возможность обналичивать начисленные средства.

Вот почему разветвленная сеть банкоматов и терминалов имеет огромное значение для любой банковской организации.

Если участник проекта не увидит поблизости подходящий аппарат, ему придется снимать деньги в стороннем банкомате, а за это полагается дополнительная комиссия.

Учитывая громадную клиентскую базу и более лояльные условия кредитования, неудивительно, что Сбербанк использует большую сеть устройств самообслуживания, чем ВТБ.

Имеющиеся льготы для владельцев зарплатных карт

Плюсы работы со СбербанкомПлюсы сотрудничества с Внешторгбанком
стабильно быстрое начисление зарплаты на карты сотрудников; бесплатное обслуживание и перевыпуск карт;возможность подключения автоплатежей (в Сбербанк-Онлайн)оформление дополнительных карт для родственников с настраиваемым лимитом расхода средств; кредитования на льготных условиях;использование онлайн-банкинга;дополнительное страхования денег, поступающих на зарплатную карту

Возможности зарплатных карт за рубежом

Функциональные возможности зарплатной карты заграницей будут зависеть от ее типа. Скажем, неименные карты, которые используются для мгновенной выдачи средств, за рубежом работать не будут, поэтому брать их в поездки бессмысленно.

Что же касается «золотого» и «премиального» пластика, подключенного к международным платежным системам, то за пределами РФ он функционирует вполне нормально.

Причем в таких условиях карты ВТБ или Сбербанка практически не отличаются по своим возможностям.

Виды дебетовых карт Сбербанка

  • Карта мгновенной выдачи (неименная) позволяет клиенту пользоваться основным пакетом услуг Сбербанка сразу же после получения. Оформить такую карту может любой гражданин России, которому исполнилось 14 лет.
  • Стандарт (Visa, MasterCard) — основной плюс такого пластика заключается в том, что с ним вы можете обналичивать деньги за рубежом на тех же условиях, что и в России. В большинстве случаев эти карты оформляют участники зарплатного проекта.
  • Электронная — обладает стандартным функционалом и требует всего лишь 300 рублей в год на обслуживание. К этой карте можно подключать дополнительный счет, который (наряду с основным) подходит для проведения финансовых операций заграницей.
  • Премиум — эти карты предназначены для клиентов, распоряжающихся крупными денежными суммами, ведь если в годовом остатке на таком пластике числятся свыше 2,5 млн рублей, его обслуживают бесплатно. Владельцы таких карт могут осуществлять бесконтактные платежи, пользоваться VIP-залами ожидания в аэропортах, бронировать гостиничные номера или авиабилеты с помощью персонального ассистента.
  • Золотая — обслуживание такой карты обойдется вам в 3000 рублей ежегодно. Она подходит тем, кто хочет подчеркнуть свой статус и надежнее защитить крупные сбережения. Акции от платежных систем Visa и MasterCard здесь также поддерживаются.
  • Платиновая — самый высокий класс карт в Сбербанке. Владельцы такой карты получают бесплатную юридическую и медицинскую поддержку, действующую по всему миру. Хотя ежегодный сервис продукта и обходится относительно дешево — всего лишь 10 000 рублей.

Виды дебетовых карт ВТБ

  • Неименная — ее обслуживание стоит 150 рублей в год. За месяц через нее можно обналичить не более 600 тысяч руб., а за день — не больше 100 тысяч. Заграницей воспользоваться такой картой у вас не получится.
  • Стандартная MasterCard – этой картой можно пользоваться за рубежом, но и стоит она 750 рублей в год. Ежемесячный лимит составляет 1 млн рублей, а получить пластик могут только совершеннолетние.
  • Золотая Visa и MasterCard – привилегированные карты, сервис которых обходится клиентам в 3000 руб. ежегодно. Позволяют владельцу пользоваться скидками, рассчитываясь за услуги компаний-партнеров ВТБ, а также обналичивать до 600 000 рублей в день. Месячный предел расходов по карте — 3 млн рублей.

Комиссии

ВТБ взимает со своих клиентов комиссию только при снятии денег в сторонних банкоматах (1%) и при переводе средств на карты других банков (0,6%). За снятие собственных средств в этом учреждении списания не предусмотрены.

В Сбербанке же комиссия варьируется в зависимости от обстоятельств:

Выдать наличныеЗачислить на счетЗачислить на карту получателя
В сбербанкеВ другом банкеВ сбербанкеВ другом банке
В пределах одного городаБесплатноБесплатно
За пределами одного города1,75% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.1,75% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.2% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.1,75% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.2% но не менее50 руб. и не более 2000 руб.

Чтобы однозначно определиться с тем, какой банк лучше — ВТБ или Сбербанк — вы должны четко понимать свои потребности. У обеих организаций есть свои преимущества в работе с клиентами, поэтому при выборе отталкивайтесь от вашего текущего бюджета и наиболее приоритетных для вас кредитно-финансовых возможностей.

(9 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/chto-luchshe-vtb-ili-sberbank/

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?

Где лучше ипотека в втб или сбербанк

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои “подводные камни” есть везде. Вам нужно внимательно читать условия, прописанные на официальном сайте, а потом и в договоре, чтобы не пропустить какую-нибудь важную деталь, например – дополнительные платные услуги.

Если вы хотите подобрать для себя наиболее привлекательный вариант кредитования с минимальной переплатой, нужно обращать внимание на множество факторов. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел “Продукты и услуги” – “Ипотека” – “Расширенный поиск”,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше – тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.
  • Если квартира нужна для молодой семьи

    Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

    • минимальная ставка от 8,6% в год,
    • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
    • а также длительный период кредитования до 30 лет.

    Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции “Витрина” на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

    Обратите внимание, что это предложение – собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

    Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

    Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

    Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

    Какие условия:

    • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
    • наличие первого взноса не менее 20%,
    • максимальная сумма – до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
    • обязательное оформление комплексного страхования.

    Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно. Где можно оформить:

    Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

    • Национальный Стандарт,
    • ДОМ.РФ
    • Тинькофф Банк,
    • Российский Капитал,
    • Примсоцбанк,
    • РНКБ,
    • Центр-инвест,
    • Россельхозбанк,
    • Возрождение,
    • ЮниКредит Банк,
    • Газпромбанк,
    • Сбербанк России,
    • Абсолют Банк и т.д.

    Десять лучших программ по ипотеке

    Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынкедля вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

    Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

    Где действуют самые низкие проценты:

    Если клиент входит в социальные категории граждан

    Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

    1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
    2. Семьи с инвалидами;
    3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
    4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
    5. Военнослужащие;
    6. Работники ОПК;
    7. Работники бюджетной сферы.

    Можно обратиться в:

    • Приско-Капитал банк,
    • Росбанк,
    • Банке ИТБ,
    • Русский ипотечный банк и т.д.

    Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

    Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

    Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

    Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

    • Сбербанк,
    • ВТБ,
    • Банк Россия,
    • ФК Открытие,
    • Возрождение,
    • Газпромбанк,
    • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

    Советы заемщикам

    Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

    Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика – это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

    Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

    Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

    Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

    Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

    Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy/

    Сбербанк или ВТБ 24 – где взять ипотеку выгоднее?

    Где лучше ипотека в втб или сбербанк

    Сбербанк или ВТБ 24 – каждый выбирает по себе. Нет человека, для которого бы оформление ипотеки не стало бы серьезным жизненным шагом.

    Будущих заемщиков интересует все – первоначальный взнос, процентные ставки, возможности досрочного погашения в различных банках.

    Наиболее часто потенциальных клиентов привлекают два крупнейших банка, много лет входящих в «золотую десятку» кредитных учреждений России — Сбербанк или ВТБ 24.

    О банках, клиентах и ипотеке

    Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

    Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

    • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
    • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
    • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
    • без спрятанных комиссий;
    • с возможностью досрочного погашения;
    • с понятным и разумным залогом;
    • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
    • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
    • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

    Банку нужен заемщик:

    • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
    • возрастом от 26 до 45 лет;
    • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
    • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
    • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
    • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
    • готовый оплачивать все страховые платежи;
    • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
    • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
    • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
    • не желающий досрочного погашения ипотеки;
    • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

    В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

    Преимущества и недостатки ипотеки Сбербанка и ВТБ 24

    Для того, чтобы определить условия ипотеки, преимущества и недостатки программы каждого банка, рассмотрим их отдельно.

    Чем отличается ипотечный кредит Сбербанка и какие требования учреждение предъявляет заемщику? Направленность банка на обслуживание самых широких слоев населения формирует более лояльную кредитную политику:

    1. В последние годы наблюдается тенденция к снижению ставок по кредитованию недвижимости, в 2017 году – это составило 1% при кредитной ставке от 10%.
    2. Для клиентов, лояльных к банку, действует специальная система сниженных ставок.
    3. Срок кредитования может достигать 30 лет.
    4. Для получения ипотеки достаточно внести первый взнос в размере 1/10 от стоимости недвижимости.
    5. Для оплаты по кредиту заемщику разрешается использовать жилищный сертификат для покупки недвижимости или материнский капитал.
    6. Максимальный возраст, до которого должен быть погашен кредит – 75 лет.
    7. Банк вполне оправдывает статус «народного», позволяя заемщику купить в кредит комнату или гараж.
    8. Учреждение не проявляет излишней разборчивости в вопросах принятия в залог частных жилых домов – они могут быть выстроенными из деревянного бруса.
    9. Для заемщиков нет ограничений в сумме недвижимости, потенциальный клиент с высокой кредитоспособностью может получить кредит под элитную недвижимость.
    10. Существует расширенная линейка ипотечных программ с возможностью снижения процентной ставки.
    11. Сбербанк (официальный сайт) позволяет самостоятельно, без похода в банк, рассчитать ипотеку, ознакомиться с требуемым пакетом документов.
    12. Через сервис интернет банкинга по пути Сбербанк онлайн кабинет можно самостоятельно подать заявку на для получения ипотеки прикрепив к заявке документы и сократить срок ее рассмотрения на 2-3 недели. В банк клиент может явиться только для оформления сделки.

    Но, в то же время Сбербанк (ипотека) и его программа кредитования содержит несколько специфичных моментов:

    • от заемщика банк требует постоянную регистрацию, не менее постоянную работу и доход, который позволит оплачивать ипотеку, все это нужно подтвердить официальными документами;
    • потенциальный заемщик проходит ряд серьезных проверок, в результате которых ему может быть отказано даже при отличной кредитной истории, если банк определит, что сумма полученных человеком кредитов уже слишком велика;
    • «клиент с улицы» будет кредитоваться по повышенной ставке;
    • при получении кредита одним из супругов, банк требует от второго обязательного участия в процессе кредитования со стороны заемщика;
    • не слишком подготовленному заемщику трудно разобраться в требованиях банка при заявке онлайн.
    • предусмотрены жесткие условия штрафных платежей при просрочке.

    Сбербанк и его условия кредитования будут выгодными для его постоянных клиентов, жителей отдаленных населенных пунктов, при покупке нетипичной недвижимости (комнаты, гаража).

    Рассмотрим, как предоставляется ипотека ВТБ24 (условия). Технологичность банка и его ориентация на клиента со средним достатком формирует следующие возможности для клиентов:

    Подачу заявки и оформление ипотеки в режиме онлайн через личный кабинет в интернет-банке ВТБ24.

    1. Использование материнского капитала для покрытия первого взноса.
    2. Наличие программы кредитования, позволяющей при достаточном авансе (не менее 20% от стоимости жилья) проводить упрощенное оформление по короткому списку документов без подтверждения данных о трудоустройстве.
    3. Оперативное рассмотрение заявок на кредитование, калькулятор ипотеки позволяет заемщику самостоятельно разобраться с суммой месячного платежа.
    4. Кредитование производится по временной регистрации.
    5. Выгодные, по сравнению со средними, процентные ставки, существование программ лояльности для постоянных клиентов.
    6. Длительный срок кредитования – до 50 лет.
    7. Возможность получения крупной суммы на ипотеку привлекая поручителей.

    Кредитные процедуры банка отличаются спецификой в проверке истинности сведений о потенциальном заемщике (это касается прямой проверки данных о трудоустройстве непосредственно на рабочем месте клиента).

    Банк обычно требует дополнительное страховое обеспечение при работе с материнским капиталом в качестве первого взноса.

    Максимальный возраст, до которого необходимо погасить ипотеку, составляет 60 лет, собственникам бизнеса — до 65 лет.

    Выводы:

    Банки работают с приблизительно одинаковыми группами продуктов по ипотечному кредитованию, пользуясь похожими системами онлайн-банкинга.

    Сбербанк – более социально ориентированный, подойдет как молодым семьям, так и пенсионерам, улучшающим свои жилищные условия. Для обеспечения возвратности ссуд банк проводит жесткую политику отбора заемщиков. Привлекательным для клиентов являются невысокие ставки и поощрение лояльных к банку заемщиков.

    ВТБ 24 – банк для клиента «средней весовой категории», для которого оптимальным является индивидуальное обслуживание с упрощенным документооборотом. Для этих клиентов условия обслуживания кредита и технологичность банка важнее, чем уровень процентных ставок. Основным критерием отбора заемщиков является их честность и платежеспособность.

    Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/sberbank-ili-vtb-24-gde-vzyat-ipoteku-vygodnee.html

    Юр-Оплот
    Добавить комментарий