Ипотека одобрена может ли банк отказать

По какой причине вам могут отказать в ипотеке в Сбербанке?

Ипотека одобрена может ли банк отказать

В рейтинговых позициях среди финансово-кредитных организаций Сбербанк занимает одно из ведущих мест. Едва ли в России встретишь хоть одного человека, не знающего логотип этого банка. Многие россияне пользуются услугами, которые предлагает это учреждение.

Особенно актуально ипотечное кредитование: люди доверяют крупнейшему банку России. Вместе с тем Сбербанк предъявляет серьёзные требования к потенциальным заёмщикам и нередко отказывает им в оформлении жилищного кредита.

Каковы причины отказа в ипотеке в Сбербанке? Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Разберём эти вопросы далее в статье.

Какие требования предъявляет Сбербанк к потенциальным заёмщикам?

Рассматривая заявку от потенциального заёмщика, сотрудники Сбербанка проверяют и оценивают следующие характеристики:

  • Гражданство: только россияне могут оформить ипотеку в этом банке.
  • Возраст: минимальный возраст – 21 год; максимальный – 65 лет на момент окончания ипотечного договора.
  • Регистрация: обязательно постоянная, по месту обращения.
  • Трудоустройство – официальное, стабильное; стаж – не менее 1 года, из них как минимум полгода – на последнем месте занятости.
  • Доход: средний или выше среднего по стране.
  • Кредитная история: чистая, не запятнанная никакими просрочками, незакрытыми кредитами, судимостями с банками.

Дополнительно оценивается статус клиента:

  • Социальный (возможность воспользоваться льготами);
  • Корпоративный;
  • Военный;
  • Зарплатный (т.е. получает з/п на карту Сбербанка или нет).

Клиент Сбербанка – это законопослушный, ответственный гражданин РФ, трудоустроенный, мобильный и платёжеспособный.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Несмотря на то что Сбербанк – довольно крупная, именитая, авторитетная финансово-кредитная организация, многие клиенты получают отказ в ипотечном кредитовании. Рассмотрим далее причины отказа в этой услуге.

Кредитная история со знаком «минус»

Если кто-то ещё не знает, что такое кредитная история, скажем в двух словах: это отношения с банками, в которых ранее брался кредит.

И если эти отношения были запятнаны просрочками, пенями и штрафами, то отрицательная информация обязательно фиксируется в его кредитной истории.

Крупные банки (в том числе и Сбербанк), имея доступ к базе данных, легко получают сведения о клиенте и расценивают его как неблагонадёжного. Затем следует отказ по заявке.

Ошибки в документах

При оформлении ипотеки Сбербанк требует с клиента предоставления многих документов. Иногда в каких-либо из них обнаруживаются ошибки. Некорректные данные могут содержаться в таких бумагах, как:

  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о заработке.

Ошибки в личных данных, в указании сроков, отсутствие подписи или печати – самые типичные в этом случае.

Неплатёжеспособность клиента

Возможность оплачивать кредит – основной критерий оценки соискателя жилищного займа. Как определяет Сбербанк финансовую состоятельность заявителя? Ключевое основание – справка о доходах.

Это важный документ, без которого невозможно получить жилищный кредит.

Дополнительно учитываются и другие бумаги, подтверждающие доходы клиента, как то: договор о сдаче помещения в аренду, справка о социальных выплатах и пр.

Оценивая платёжеспособность соискателя, кредитный менеджер учитывает:

  • Семейное положение;
  • Средства, идущие на оплату ЖКХ;
  • Взносы по текущим кредитам;
  • Размер прожиточного минимума в регионе.

Если сумма взноса по ипотеке превышает 30% бюджетных средств семьи, то Сбербанк откажет соискателю в оформлении ипотеки.

Нетрудоустроенные официально граждане признаются полностью неплатёжеспособными и не могут рассчитывать на положительное решение по заявке.

Недавний отказ

Если заявитель недавно получил отказ в кредитовании от другого банка, то это тоже фиксируется в его кредитной истории. Сбербанк – крупнейший кредитор, и сотрудники вряд ли будут разбираться в причинах отказа в другой кредитной организации. Отрицательное решение по заявке будет выставлено в автоматическом порядке.

Наличие долгов в ГИБДД и налоговой

Мы уже сказали о том, что клиент Сбербанка – обязательно законопослушный и ответственный гражданин. У такого клиента априори не могут висеть неоплаченными штрафы, счета и налоги.

«Если человек не оплачивает мелкие долги, то он будет допускать просрочки и по кредиту», – примерно к такому заключению приходят сотрудники Сбербанка, если после запроса в ГИБДД и налоговые органы выясняется, что у заявителя имеются долги. Отказ такому соискателю гарантирован.

Неподтверждённые сведения о заёмщике

Оценивая соискателя ипотечного кредита, банк не только изучает предоставленные документы, но также собирает подтверждения из указанных заёмщиком источников. Кредитный менеджер обычно звонит работодателю клиента, чтобы убедиться в предоставленных им данных, задаёт дополнительные вопросы, касающиеся его доходов, стажа, должности, интересуется его статусом среди коллег.

В анкете заявитель указывает контактные лица, которым также могут позвонить из Сбербанка, чтобы разузнать о благонадёжности, семейном положении, финансовой состоятельности потенциального заёмщика

.

Такая проверка соискателя является законной; в анкете заёмщик даёт согласие на её проведение. Если же сотрудники Сбербанка не могут дозвониться до контактных лиц или же не получают от них нужной информации о клиенте, то последует отказ по заявке.

Ложные сведения и поддельные документы

Некоторые соискатели ипотечного кредита пытаются подправить какие-то данные о себе: указывают завышенные цифры по доходам в справке 2-НДФЛ или же достают поддельные справки о трудоустроенности. Всё это – нарушение закона и чревато не только отказом, но также занесением несостоявшегося клиента в чёрный список и даже уголовной ответственностью.

Сотрудникам Сбербанка не составит труда узнать о потенциальном заёмщике достоверную информацию, поэтому не стоит идти на фальсификацию документов или данных.

Здоровье клиента

Состояние здоровья – тоже важный показатель благонадёжности клиента. Ипотека оформляется на длительный срок, поэтому выдать большой кредит заёмщику с плохим здоровьем – значит подвергнуть риску возврат средств банку. Сбербанк не подтвердит заявку на ипотеку:

  • Инвалидам любой группы;
  • Людям, прошедшим длительное лечение;
  • Беременной женщине.

Вы спросите: «Как банк узнает о состоянии здоровья соискателя?» Ответ прост: если берётся ссуда на сумму от 3 млн. руб., то Сбербанк обязательно потребует от клиента застраховать свою жизнь и здоровье, а для этого нужно будет пройти медицинский осмотр в указанном банком медучреждении.

Недостаточная ликвидность объекта залога

Сбербанк обязательно проводит оценку залоговой недвижимости. В качестве залога банк не принимает:

  • Комнаты в коммуналке;
  • Долю в квартире или доме;
  • Аварийное и ветхое жильё;
  • Дома с деревянными перекрытиями;
  • Жильё с незаконной перепланировкой;
  • Неликвидные квартиры с сомнительной планировкой (совмещённый санузел, маленькая кухня и пр.).

Почему банки так требовательны к объекту залога? Это объясняется просто: неликвидный объект сложно будет продать в случае неплатёжеспособности клиента. Банк рискует своими средствами, которые были ссужены заёмщику.

Что делать, если Сбербанк отказал?

Получив отказ в ипотеке от Сбербанка, не стоит опускать руки. Необходимо понять причину отрицательного решения и исправить недочёты. Далее – советы и рекомендации несостоявшимся заёмщикам, получившим отказ в оформлении ипотеки.

Улучшайте кредитную историю

Если в кредитной истории имеются «пятна», то не стоит обращаться в другие организации за ипотекой; везде последует отказ. Придётся какое-то время поработать над корректировкой своего кредитного досье. Что можно предпринять?

  1. Взять небольшую сумму в кредит.
  2. Вовремя погасить долг.
  3. Далее – оформить ещё один кредит на более крупную сумму и тоже своевременно или досрочно погасить.

Как минимум год нужен для того, чтобы реализовать данный план и реабилитироваться перед кредиторами

Иногда в кредитную историю закрадываются ошибки, порочащие репутацию. В этом случае нужно письменно обратиться в банк, предоставивший неверные данные в бюро кредитных услуг, приложить документы, которые подтверждают ошибку, и дождаться корректировки данных.

Ищите новую недвижимость

Если Сбербанк не одобрил выбранную вами недвижимость, то придётся отказаться от неё и поискать другой вариант. На это у вас будет 90 дней.

Узнайте у кредитного менеджера о причинах отказа по недвижимости и действуйте. Поинтересуйтесь у сотрудников, какое имущество может быть одобрено, попросите список аккредитованных застройщиков.

В этом случае можно рассчитывать не только на одобрение, но и на снижение ставки по займу.

Оформите потребительский кредит

Данный вариант можно использовать вместо ипотеки в случае, если у вас имеется 50-70 % собственных средств для покупки жилья. Потребительский кредит обойдется дешевле, чем ипотека, поэтому если есть такая возможность, используйте её.

Обратитесь в другие банки

Сбербанк – авторитетный кредитор и тщательно отбирает клиентов. Можно обратиться в другие кредитные организации, которые более лояльны к будущим заёмщикам.

Особо обратите внимание на банки, которые начали свою деятельность недавно. Им необходимо набрать базу клиентов, поэтому они могут закрыть глаза на небольшие огрехи или помогут вам исправить ситуацию.

Единственный минус – ставка может быть более высокой.

Заявку подавайте онлайн в несколько кредитных организаций одновременно. Выберите желаемую сумму, срок, укажите размер аванса и свои координаты. Кредитные менеджеры незамедлительно свяжутся с вами после обработки заявки.

Найдите созаёмщиков и поручителей

В случае отказа по причине недостаточного дохода ищите созаёмщиков и поручителей. Привлекать к займу нужно людей от 21 года, у которых имеется:

  • достаточный доход;
  • официальная работа.

Поможет в этой ситуации также привлечение поручителя, который предоставит хорошее обеспечение по кредиту, приобретёт дополнительную страховку или внесёт часть аванса.

Обратитесь к кредитному брокеру

Кредитный посредник может существенно помочь в получении жилищного займа.

Данный специалист, проанализировав документы и возможности заёмщика, подскажет, в каком банке лучше взять ипотечный кредит в его ситуации, как правильно заполнить заявку, какие документы следует подготовить.

Многие брокеры сотрудничают с крупными банками, поэтому можно рассчитывать на урегулирование каих-либо проблемных нюансов, возникших между соискателем и банком.

За услуги кредитного брокера придётся заплатить от 1 до 5 % от стоимости жилплощади.

Подача повторной заявки

Повторную заявку на оформление ипотеки можно подать в Сбербанк через 30 дней. Однако смысл в этом будет только в том случае, если соискатель поймёт причину отказа по первой заявке и исправит недочёты.

Как реально оценить свои шансы?

Попробуйте оценить себя по критериям, которые являются определяющими для заёмщика. У вас не возникало ранее проблем с выплатой кредитов? Имелись просрочки, штрафы? Отлично, если – нет. У вас хороший доход, официальная работа? Все счета оплачены? Имеются средства для первоначального взноса? Если да – то дерзайте. Ваши шансы на ипотеку достаточно высоки.

Оформление ипотеки в Сбербанке: как повысить свои шансы?

Нужно откорректировать те пункты, которые у вас «хромают». Отшлифуйте кредитную историю, найдите дополнительный заработок (официальный), привлеките созаёмщиков, рассчитайтесь по долгам и пр.

Устранение всех минусов позволит определить вас в категорию ответственных клиентов, которым доверяет Сбербанк.
Отказ в оформлении ипотеки не означает, что жилищный кредит в Сбербанке вам недоступен.

Просто надо поработать над своим статусом законопослушного, платёжеспособного, ответственного клиента. Такому соискателю Сбербанк никогда не откажет в ипотечном займе.

Источник: https://bizneslab.com/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke/

Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения

Ипотека одобрена может ли банк отказать

Вы неожиданно получили отказ в ипотеке уже после ее одобрения без объяснения причин? В нашей статье вы найдете актуальную информация, которая поможет вам разобраться в данной ситуации.

Как известно, при выдаче ипотечного кредита заемщика очень тщательно проверяют.

В ход идет: проверка кредитной истории самого клиента и его созаемщиков, если они есть, телефонные звонки работодателю, отделу кадров и родственников с целью получения более расширенной информации, пробивание паспортных данных по базам самого банка, выявление неозвученных кредитных или иных обязательств и т.д.

Если после всего этого ваша заявка получила одобрение, то не спешите радоваться – далее будут подвергаться тщательной проверке ваши документы. Если и они оказались в порядке, т.е. все указанные там данные достоверны, то здесь начинается самое интересное.

Положительное решение по заявке на ипотеку зависит не только от самого клиента, но также от владельца объекта недвижимости и возможностей самого банка. Рассмотрим их подробнее.

Если говорить об объекте недвижимости, то если это готовое жилье, то оно обязательно должно иметь все необходимые документы по регистрации. Если речь идет о новостройке, то она обязательно должна пройти аккредитацию у банка, в который вы обратились.

Если же говорить о самой финансовой компании, то хотим отметить: сейчас большинство небольших банков испытывают проблемы с выдачей крупных сумм денег, т.к. их запасы были значительно уменьшены после того, как люди массово закрыли свои вклады.

Следственно, многие банки теперь попросту не могут выдавать те суммы, которые они одобрили еще несколько недель назад. Выход – обращаться в крупные государственные компании, Сбербанк, ВТБ и другие.

Почему могут отказать в ипотеке

К отрицательному решению в банке должен быть готов любой заемщик, даже если у него приличный доход и никогда не было нарушений по кредитам.

Каждый кредитор имеет свои причины, которые в большинстве случаев заемщикам не оглашаются.

Основные факторы

Перед подачей заявки в банк будущий клиент должен обязательно изучить программы различных кредитно-финансовых организаций и выбрать оптимальную. После того, как сделан окончательный выбор, можно обращаться с заявкой.

Главными аргументами для отказа всегда являются следующие:

  • Возраст – менее 21 года и старше 75 лет.
  • Трудовой стаж – менее 6 месяцев.
  • Общий стаж – менее 1 года.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если все это вас не касается, то можно переходить к следующему этапу рассмотрения. Среди причин могут быть и такие:

  • Плохая кредитная история заемщика. Это первое, на что обращает внимание кредитор. в базе данных БКИ имеются данные о невыплаченных займах или допущенных просрочках. Чистая КИ также относится к негативному фактору.

Для увеличения шансов на одобрение рекомендуем взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так сформируется положительный финансовый отчет. Главное, не спешить рассчитаться с этим долгом быстрее, то есть, досрочно. Банк может подумать, что таким образом заявитель просто “накручивает” себе рейтинг, а это также относится к отрицательным моментам.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • Ошибки в документации. Такое также случается из-за невнимательности самого клиента или сотрудника банка, а также тех, кто предоставляет разнообразные справки. К примеру, 2-НДФЛ для получения ипотеки.

Как правило, в документах появляются опечатки, которые передают ложную информацию о личности и доходе заявителя. Даже ошибка всего в одной цифре может привести к отказу. Например, указан возраст – 21 год, а программа рассчитана на тех, кто старше 25.

  • Низкая платежеспособность. Если вы планируете приобрести жилье, то у вас должен быть стабильная работа и достаточно высокая заработная плата. О том, какого дохода хватит для получения ипотеки, читайте в этой статье.
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

От заемщика в обязательном порядке потребуют справку по форме 2-НДФЛ или написанную в свободной форме работодателем. Во втором случае сотрудники безопасности банка, скорее всего, позвонят на работу.

У тех, кто зарплату получает “в конвертах”, меньше шансов на одобрение, а точнее они минимальные. Кредитор не спешит доверять на слово.

  • Неуверенное поведение клиента, запутанные ответы на вопросы о месте работы и доходах. При общении с сотрудником банка нужно быть максимально спокойным и уверенным в себе.
  • Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  • Наличие непогашенных штрафов и долгов в ЖКХ, ГИБДД, налоговой и т.д.
  • Уголовное прошлое. С условной судимостью вероятность положительного решения выше.
  • Отсутствие возможности подтвердить какую-либо информацию о клиенте. Например, если сотрудник банка не смог дозвониться на работу. Поэтому оставляя номер телефона, сразу стоит предупредить того, кто должен будет ответить на звонок.
  • Состояние здоровья потребителя. К примеру, получить отказ может беременная женщина, человек с инвалидностью или очевидными признаками серьезного заболевания. Как правило, причина подобного отказа не сообщается.
  • “Липовые документы”. При помощи современных методов проверки можно избежать различных предложений от мошенников, к примеру, подделать справку о доходах. Стоит отметить, что данное действие грозит не только отказом и попаданием в “черные списки”, а также наказанием по закону.
  • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  • Отсутствие одобренного жилья. Квартира, подобранная заявителем, должна быть принята банком, то есть, соответствовать всем условиям финансовой организации.
  • Изменение кредитной линейки. Обычно, если кредитное учреждение закрывает какую-либо программу, то она все равно продолжает действовать по уже одобренным заявкам. Но бывает и так, что кредитор полностью отказывается от нерентабельного продукта и аннулирует решения, которые были приняты ранее.

Что же делать дальше

Иногда заемщики, которые с первого взгляда подходят по всем критериям банка, также получают отказ. При этом им не сообщают, что именно послужило поводом для такого решения. После такой ситуации заемщик уже начинает опасаться обращаться в банк.

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

Стоит отметить, что лишь 20% заявителей получает одобрение сразу после первой подачи заявления на ипотеку. Если вам отказали в одной кредитно-финансовой организации, и вы знаете, что с доходом и КИ у вас порядок, то попробуйте обратиться в другую, которая в отличие от первой может принять положительное решение.

В государственных банках требования более жесткие, а потому для некоторых больше подойдут услуги частных. Не стоит ограничиваться услугами только одного банка, подать документы можно сразу в несколько.

Обратите внимание, что перед началом процедуры нужно проверить рейтинг и авторитет банка (топ-100 здесь), чтобы на момент подачи заявки ипотечные программы не исчезли из линейки банка.

Не стоит сначала искать жилье, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Это предполагает определенные риски, так как кредитор после предварительного одобрения может отказаться, если даже заявитель не вызывает никаких сомнений.

Ни у коем случае не оставляйте продавцу залог, так как вряд ли его возвратят. Лучше заключить договор с лицом, реализующим имущество, о том, что отказ гарантирует возврат средств.

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

При выборе идеального жилья следует обратить внимание на следующее:

  • Месторасположение квартиры и экология в районе.
  • Инфраструктура.
  • Транспортная доступность.
  • Год постройки здания и качество ремонта в квартире, состояние сантехники.
  • Наличие лифта.
  • Иное.

Если вы уже получили положительное решение по ипотеке, то до момента полного заключения сделки не оформляйте других договоров, даже на мелкие потребительские кредиты.

Нежелательно самому отказываться от кредита после его предварительного одобрения, так как это также негативно сказывается на КИ. После этого сложно получить одобрение в другом банке.

Надеемся, что информации в нашей статье оказалось достаточно для того, чтобы найти ответ на вопрос: почему некоторые люди получают отказ в ипотеке после одобрения.

Источник: https://kreditorpro.ru/otkaz-v-ipoteke-posle-ee-odobreniya/

Ипотека одобрена может ли банк отказать

Ипотека одобрена может ли банк отказать

Оно может быть осуществлено по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Данная процедура проводится во внесудебном или в судебном порядке, что определяется условиями ипотечного договора.

Как правило, в России люди покупают квартиры в ипотечный кредит для того, чтобы приобрести единственное жилье для проживания своей семьи.

В то же время, в условиях экономической нестабильности, вероятность просрочки по кредиту и выдвижения банком требования о реализации квартиры для удовлетворения своих требований никогда не исключена.

Таким образом, в рамках ипотечного кредитования интересы кредитора поставлены законодателем выше интересов заемщиков, имеющих естественное право на жилище, но не получающих, таким образом, надлежащей защиты этого права.

Важно отметить, что в 2012 году Конституционным Судом Российской Федерации было вынесено постановление, согласно которому необходимо предоставить более адекватную защиту ипотечным заемщикам и обращать взыскание на заемное жилье только тогда, когда оно по своим характеристикам явно превышает тот уровень, который удовлетворения разумной потребности гражданина в жилище.

Однако положения данного документа до настоящего времени не применяются.

Основания обращения взыскания на ипотечную недвижимость установлены в ст. Кредитное учреждение, как залогодержатель, может обратить взыскание на такую недвижимость, если необходимо удовлетворить требования, которые обеспечиваются ипотекой.

3 Федерального закона Залогодержатель, в ряде случаев, имеет право требовать от залогодателя досрочно исполнить обязательство, обеспеченное ипотекой, а при невыполнении такого требования — вправе обратить взыскание на заложенную квартиру (даже тогда, когда должник надлежащим образом исполняет свои обязательства).

Каждый из них имеет свои особенности, в связи с чем они и отличают обращение взыскания на квартиру, приобретенную по ипотеке.

Данный порядок обращения взыскания на ипотечную недвижимость признается основным и наиболее приемлемым.

Он считается допустимым в следующих случаях: Внесудебный порядок может быть реализован на основании исполнительной надписи нотариуса, если ипотечный договор, содержащий соответствующее условие, был удостоверен нотариально.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Для внесудебного обращения взыскания на основании закладной, удостоверяющей права залогодержателя, необходимо, чтобы условие о внесудебном порядке содержалось не только в закладной, но и в самом ипотечном договоре, на основании которого закладная была выдана (причем такой договор должен быть обязательно нотариально удостоверен).

Таким образом, исполнительная надпись нотариуса является основанием для того, чтобы в отношении предмета ипотеки, на который во внесудебном порядке обращено взыскание, были совершены все необходимые действия (в частности, внесены соответствующие записи в ЕГРП).

В указанных случаях взыскание на ипотечную квартиру осуществляется на основании судебного решения.

Кроме того, внесудебный порядок обращения взыскания не допускается, если одновременно имеются следующие условия: Если ипотека исполняется периодическими платежами, и плательщик систематически (более 3 раз за 12 месяцев) нарушает сроки внесения платежей (даже если каждая из просрочек является незначительной), то обратить взыскание на заложенную квартиру можно и во внесудебном, и в судебном порядке.

Кредитное учреждение вправе обращаться в суд для того, чтобы получить то, что ему причитается, за счет заложенного по ипотеке имущества только тогда, когда это невозможно сделать во внесудебном порядке, рассмотренном выше.

51 Федерального закона Даже если решение суда об обращении взыскания на ипотечную квартиру будет положительным, залогодатель-физическое лицо при наличии у него уважительных причин имеет право подать в суд заявление об отсрочке исполнения данного решения на срок до 1 года, если такой залог не сопряжен с осуществлением предпринимательской деятельности., если при обращении взыскания на ипотечную недвижимость необходимо защитить интересы иных залогодержателей, отсутствующего залогодателя либо иных лиц, то судом могут быть предприняты определенные меры: На жилье, купленное А.

В кредит, банк решил обратить взыскание, так как А. Реализация ипотечной жилой недвижимости для расчета с кредитором, — это всегда огромная проблема для заемщика, который оказался неспособным надлежащим образом исполнять свои обязательства по ипотеке.

Заемщикам-физическим лицам, в большинстве случаев, не избежать в такой ситуации судебного разбирательства, а потому необходимо еще до оформления кредита трезво оценивать свои возможности по исполнению кредитных обязательств.

Множество людей задаются вопросом, когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке после отказа по непонятным им причинам.

Попытать счастья еще раз можно через 2 месяца (60 суток).

Но прежде, чем решиться на такой шаг, необходимо трезво оценить ситуацию, чтобы не получить очередной отказ, так как череда таких неблагоприятных исходов отрицательно сказывается на кредитной истории человека.

Обычно кредитная организация не отчитывается и не озвучивает причину, по которой отказал в выдаче кредита.

На первый взгляд, заявителю могут быть абсолютно непонятны мотивы банка.

Итак, главные причины отказа в кредите: ВАЖНО: уровень доходов чаще всего не является преградой для одобрения.

Если он низкий, а клиент благонадежный, с неиспорченной репутацией, то банк старается одобрить заявку, но на меньшую сумму, так как заинтересован в приобретении новых клиентов.

Технически, повторная заявка после отказа может подаваться неограниченное количество раз.

Но следует учесть, что Сбербанк установил определенный срок – 2 месяца (60 дней).

Если вы подадите запрос до истечения данного срока, отказ будет сформирован автоматически, то есть его даже не будут рассматривать.

Вместо того чтобы гадать, через сколько дней после первой неудачной попытки можно отправлять новую заявку и слать их в банк одну за другой, лучше позаботьтесь за эти два месяца об улучшении параметров, характеризующих вас как благонадежного клиента.

Для этого необходимо: Вынесение отрицательного решения по предоставлению ипотеки или кредита – не самая приятная ситуация для заявителя, особенно, когда он уверен в своей платежеспособности, а банк не объясняет мотивов.

К сожалению, чаще всего, независимо от причины (даже если это была техническая ошибка), повторная заявка не будет рассмотрена до истечения срока в 60 дней.

Какой банк 100 процентов даст кредит с

Обычно кредитная организация не отчитывается и не озвучивает причину, по которой отказал в выдаче кредита.

На первый взгляд, заявителю могут быть абсолютно непонятны мотивы банка.

Итак, главные причины отказа в кредите: ВАЖНО: уровень доходов чаще всего не является преградой для одобрения.

Если он низкий, а клиент благонадежный, с неиспорченной репутацией, то банк старается одобрить заявку, но на меньшую сумму, так как заинтересован в приобретении новых клиентов.

Технически, повторная заявка после отказа может подаваться неограниченное количество раз.

Но следует учесть, что Сбербанк установил определенный срок – 2 месяца (60 дней).

Если вы подадите запрос до истечения данного срока, отказ будет сформирован автоматически, то есть его даже не будут рассматривать.

Вместо того чтобы гадать, через сколько дней после первой неудачной попытки можно отправлять новую заявку и слать их в банк одну за другой, лучше позаботьтесь за эти два месяца об улучшении параметров, характеризующих вас как благонадежного клиента.

Для этого необходимо: Вынесение отрицательного решения по предоставлению ипотеки или кредита – не самая приятная ситуация для заявителя, особенно, когда он уверен в своей платежеспособности, а банк не объясняет мотивов.

К сожалению, чаще всего, независимо от причины (даже если это была техническая ошибка), повторная заявка не будет рассмотрена до истечения срока в 60 дней.

Ипотека 6 процентов 2019 условия,

Если вы попытаетесь подать заявление еще раз, отказ будет сформирован автоматически, а срок начнет отсчитываться заново.

Многие люди совершают ошибку, вновь и вновь подавая повторную заявку, будучи абсолютно уверенными в своей правоте и платежеспособности.

Но положительных результатов такой подход не приносит.

Если однажды Сбербанк не одобрил заявку, повторно ее можно подать только через 2 месяца.

А если до истечения этого срока у вас улучшились какие-то показатели (например, увеличился доход, погашены другие долговые обязательства), то можно написать заявление на получение займа по иному кредитному продукту.

Автоматическая система видит отказ на один тип кредита.

Если вы попробуете отправить запрос по другому продукту с иными условиями кредитования, то вполне возможен благоприятный исход.

Но это только в том случае, если первый отказ был по причинам, которые вы теперь исправили.

Если, например, у человека плохая кредитная история, какой бы тип кредита он не выбрал, ему будет отказано с большой вероятностью.

В таком случае успех может иметь вариант подачи заявления на кредит по более высоким процентным ставкам.

Отказ в выдаче кредита всегда вызывает бурю негативных эмоций у клиентов.

Но банк оставляет за собой право не давать никаких комментариев по поводу своего решения.

Поэтому в случае получения отрицательного ответа, повторную заявку на кредит в Сбербанке стоит подавать только через два месяца.

Приобрести жилье в России большинство семей могут только оформив ипотечных кредит.

По данным АИЖК, ставки на вторичном рынке недвижимости составили на 2019 год 10,75 – 12,25%, новостройки приобретаются под 10-12% годовых. Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту: Ранее договоры заключались в Сбербанке под 14-15% и более, но после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ многие банки пересмотрели кредитные программы.

Можно ли уменьшить тариф на пользование кредитными средствами, что для этого понадобиться?

Понизить процентную ставку по уже заключенному договору со Сбербанком вряд ли получится. Нет таких причин и у банка, поскольку договоренности достигнуты и менять условия достигнутого соглашения нельзя по закону. Для этого необходимо изменить основные характеристики ипотечного кредита.

Рассматриваются такие заявления банком, выдавшим заем первоначально – Сбербанком России или другим финансовым учреждением.

Перекредитование проводится в случаях, когда существенно изменилось материальное положение заемщика после оформления договора.

Покупка ипотечной квартиры три основных

Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины.

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика.

В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения.

Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

При реструктуризации в связи со снижением доходов необходимо указать причин, по которой нет возможности выплачивать ипотеку в прежнем размере: Как вариант, Сбербанк может отказать.

В этом случае нужно уведомить организацию об обращении в другую организацию за реструктуризацией.

Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

О другом способе – рефинансирование – пойдет речь ниже.

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора.

Произойти это может вследствие непредвиденного ухудшения состояния здоровья, сокращения на работе, необходимость переезда в другой регион и снижение размера оплаты труда, другие причины.

Реструктуризация может связываться также с улучшением материального состояния заемщика.

В этом случае имеет место уменьшение срока действия кредита и, соответственно, сокращение срока его погашения.

Процедура перекредитования такая же как при оформлении займа первоначально.

При подписании заявки на реструктуризацию обязательно сначала нужно составить предварительный график платежей на основании новых условий кредитования.

При реструктуризации в связи со снижением доходов необходимо указать причин, по которой нет возможности выплачивать ипотеку в прежнем размере: Как вариант, Сбербанк может отказать.

В этом случае нужно уведомить организацию об обращении в другую организацию за реструктуризацией.

Обычно банк не желая потерять клиента идет на уступки и может предложить более приемлемые условия.

О другом способе – рефинансирование – пойдет речь ниже.

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/documents/ipoteka-odobrena-mozhet-li-bank-otkazat

Ипотечные банки одобрили кредит, а потом передумали. Можно ли получить деньги на покупку квартиры по другим программам? Советы экспертов

Ипотека одобрена может ли банк отказать

Хлопоча о получении ипотечного кредита, потенциальный заемщик более обеспокоен тем, чтобы пройти андеррайтинг банка и получить от него одобрение. После этого, думает человек, заем уже в кармане.

Однако иногда случается, что банк передумывает и в кредите отказывает. Ситуация нечастая, но совершенно исключать ее нельзя. В том, как и почему так происходит, и разбирался обозреватель журнала Metrinfo.

ru.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Сторонники этой точки зрения справедливо отмечают, что, поступая так, банк «теряет лицо».

«Такая ситуация для нас неприемлема, – категоричен Дмитрий Краснов, заместитель начальника отдела ипотечного кредитования управления кредитования физических лиц АБ «Банк Проектного Финансирования».

– Решение по клиенту принимается единожды, срок его действия – три месяца. Если кредит одобрен, и клиент получил об этом уведомление, подписанное первым лицом банка и в котором прописаны все условия выдачи кредита, то обратного хода нет».

Однако были и другие мнения. Так, Роман Слободян, начальник управления продаж ипотечных продуктов ОАО «Нордеа Банк», считает, что происходит такое «крайне редко». То есть все-таки иногда случается. А Валерий Барнинец, генеральный директор компании A-Realty Group, заявил, что таких случаев «не более 5-7%».

…В общем, автор «Портала о недвижимости MetrInfo.Ru» менее всего хотел бы написать «ужастик» и рекомендовать своим читателям с уже одобренными кредитными решениями пить с утра вместо привычного кофию валидол. Есть одобрение – кредит вы с вероятностью, приближающейся к 99%, получите. Но вот совсем исключать подобное развитие событий все-таки не стоит.

Далее многое зависит от политики кредитной организации. Некоторые все-таки выдают кредиты на «старых» условиях.

«Если банк закрывает какую-то кредитную программу, то она обычно продолжает действовать для заемщиков, одобренных в ее рамках», – отмечает Евгения Таубкина, генеральный директор «Независимого бюро ипотечного кредитования».

Но бывает и иначе – банк решает, что программа отменяется сразу, и кредитов по ней тоже больше не будет. Всем спасибо, все свободны.

Разумеется, просто так «бросать» потенциального заемщика банк не захочет – это и репутационные издержки, и потерянный доход. Однако может случиться, что под другие программы человек просто не проходит. Скажем, банк посчитал, что исходя из уровня дохода этот заемщик может выплачивать не более 20 тыс. руб. в месяц. По «старой» программе платежи составляли, например, 19.

990 – банк спокоен. Но программа отменена, а по новой процент выше на 0,5% в год – т.е. размер платежа составит, например, 20.400. Банк либо откажет, либо предложит заемщику чуть меньше денег – столько, чтобы платежи не вылезали за обозначенную выше рамку в 20 тысяч. Но такой кредит уже не устраивает заемщика – денег на желаемую квартиру не хватает. Все, сделка сорвалась.

«Наличие даже письменного подтверждения говорит лишь о готовности выдать кредит, – отмечает Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования «Абсолют Банка».

– Непосредственно обязанность банка возникает в момент подписания кредитной документации и выполнения заемщиком всех условий, описанных в договоре (страхование, внесение собственных средств в качестве первоначального взноса и пр.). Как правило, кредит выдается по тарифам, действующим на момент подписания кредитного договора.

Если по каким-либо причинам кредитная организация решает изменить тарифную политику или вовсе прекратить кредитование, то она осуществляет оповещение клиентов с действующими кредитными решениями».

В такой ситуации некоторым потенциальным заемщикам приходит в голову «гениальная» идея – на момент одобрения в банке ипотечного кредита долгов не иметь, а после получения уведомления пойти и взять потребительский кредит – «все равно никто не узнает!». Но банк как раз узнает – если, конечно, озаботится этим вопросом.

«Банк одобряет определенную сумму, опираясь на данные о кредитах, которые клиент обслуживает на момент принятия решения по ипотеке, – говорит Роман Слободян («Нордеа Банк»).

– Если обнаружатся новые обязательства клиента, кредитная организация будет вынуждена либо уменьшить первоначально одобренную сумму, либо вовсе отказать в выдаче ипотечной ссуды».

…заемщик обеднел или «посерел»…
Разумеется, в жизни заемщика могут произойти и еще какие-то изменения. Например, человек мог потерять работу.

В такой ситуации одни клиенты сами откажутся от получения кредита, другие же понадеются на родной российский авось – дескать, найду работу, и очень скоро.

Банкам же подобное шапкозакидательство очень не по нраву, и они – если узнают о таком повороте судьбы – непременно откажут в кредите.

Может случиться и так, что человек и работы не лишился, и даже доход его вырос, но… Как знают даже малые дети, зарплаты в нашей стране бывают «белые» (когда все проводится через бухгалтерию) и «серые» (все деньги или их часть нигде не учитываются, а выдаются работнику наличными в конверте).

Предположим, наш заемщик в тот период, пока действует его одобрение, получил предложение от нового работодателя: зарплата выше, но – «серая». С точки зрения бытового здравого смысла его платежеспособность только увеличилась.

Но банки (некоторые) считают «серые» зарплаты подозрительными и либо не кредитуют под них вовсе, либо устанавливают более высокие проценты.

«Если у банка разные условия по процентным ставкам для «белых» и «серых» заемщиков, то изменение условий кредитования при изменении способа подтверждения дохода обосновано», – считает Ирина Кажикина («Релайт-Недвижимость»).

…или наврал о себе
Ситуация, откровенно говоря, не очень вероятная: во время ипотечного андеррайтинга клиента рассматривают довольно пристально. А вот в родственном потребительском кредитовании встречается.

«В нашей практике было 2-3 случая отказа от потребительского кредита, потому что заемщик производил крайне неблагоприятное впечатление своим поведением, – говорит Марина Мишурис, председатель правления «ФлексБанка».

– Например, делал все по указке пришедшего с ним другого человека или выглядел явно вразрез с ранее предоставленными данными об уровне дохода».

Впрочем, уточняет эксперт, это касается именно потребительских кредитов – ипотечные заемщики взаимодействуют с банком гораздо дольше, поэтому риск выявления негативных факторов на самой последней стадии все-таки меньше.

А вот Галина Костышева («Абсолют Банк») говорит, что и с ипотекой такие случаи редко, но бывают.

«Если банку становится известна какая-либо негативная информация по предполагаемому заемщику, то он вправе отказать в выдаче кредита, – отмечает она.

– Такие случаи крайне редки, однако бывали ситуации, когда непосредственно на сделке выяснялось, что информация, предоставленная в пакете документов, собранном заемщиком для принятия решения, не соответствует действительности».

Квартирные хитрости
Еще, как известно, заемщик должен получить одобрение на приобретаемую квартиру – банк оценивает ее на предмет технического состояния, юридической истории и т.п.

На первый взгляд, эта проблема лежит вне темы нашего сегодняшнего разговора, но не будем спешить с выводами… «Отсутствие одобренной квартиры в принципе ничем не отличается от отказа в выдаче кредита в последний момент, – считает Марина Мишурис («ФлексБанк»).

– И у банка здесь даже больше маневра: он может затягивать одобрение объекта или отказывать в нем не потому, что квартира его не устраивает, а потому, что не хочет выдавать кредит».

Нет, нет, нет, конечно, нет
У исследуемой нами темы есть и еще аспект. Люди, полагаясь на возможность получения ипотечного кредита, часто совершают весьма решительные шаги. Кто-то вносит аванс за покупаемую квартиру (а это 100-200 тыс. руб.

на сегодняшнем рынке, даже в экономклассе). Кто-то даже продает имеющуюся у него недвижимость, рассчитывая приобрести впоследствии объект большей площади. Отказ банка тут выглядит не просто некрасиво – несостоявшийся заемщик несет вполне ощутимые материальные потери.

Нельзя ли стребовать с банка компенсацию за них?

Ответы наших экспертов сводились к строчке из старой песни, взятой заголовком к этой главе. Во-первых, банки часто не дают письменное уведомление, ограничиваясь телефонным звонком или письмом по электронной почте.

А их использовать в качестве доказательства в суде крайне проблематично… Но даже в тех случаях, когда одобрение было письменным, оно тоже мало поможет в возможном разбирательстве.

«Как правило, банки в уведомлении указывают очень важный момент: уведомление не является офертой, и условия кредитования, указанные в нем, – предварительные, – говорит Роман Слободян («Нордеа Банк»).

– Также в этом документе банк оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредита, если в период действия уведомления станет известна информация об обстоятельствах, свидетельствующих о том, что с выплатой кредита могут возникнуть проблемы».

«Общественной симметрии» ради…
Стоит упомянуть и о «зеркальной» проблеме – клиент приходит в банк, получает одобрение, а кредит потом не берет.

Банкирам это, между прочим, накладно – они тратили свои ресурсы на проверку заемщика, «бронировали» под эту сделку деньги… Таких «отказников», кстати, намного больше, чем банков, – цифры, по оценкам, доходят до 30-50%.

Причины самые разные: у кого-то изменились жизненные обстоятельства, кто-то понял, что на предлагаемую сумму он не сможет купить квартиру, которая нравится.

Есть и еще одно: некоторые потенциальные заемщики обращаются сразу в несколько банков, а потом смотрят, где одобрение получено и в каком из них условия лучше. Понятно, что даже если у этого человека дойдет до сделки, деньги он одолжит только в одном месте. Остальные кредитные организации трудились впустую…

Резюме от портала www.metrinfo.ru
Практические рекомендации потребителям просты: быть осмотрительными! В частности, всегда держать в памяти, что с кредитом могут появиться проблемы. Весьма вероятна ситуация, что деньги дадут – но меньше, чем обещали.

Так что имеет смысл требовать включения в авансовые соглашения с продавцами квартир пункта о том, что деньги подлежат возврату в случае, если в кредите вам будет отказано. Также не стоит пытаться купить квартиру впритык – лучше такую, денег на которую будет с запасом.

И напоследок – любопытная информация. В середине октября прошло сообщение о том, что «Президиум Высшего арбитражного суда дал возможность заемщикам взыскивать убытки за отказ от выдачи ранее одобренного кредита».

Это не совсем о том, о чем говорим мы: история касалась взаимоотношений юрлиц, да и по тем договорам, которые уже подписаны.

С другой стороны, прецедент, согласимся, похожий – может быть, власти со временем заинтересуются и теми вопросами, о которых говорилось выше?

Источник: https://www.metrinfo.ru/ipoteka/articles/ipotechnye-banki-odobrili-kredit-a-potom.89813.html

Юр-Оплот
Добавить комментарий