Ипотека от ржд для молодых специалистов

Ипотека для работников РЖД

Ипотека от ржд для молодых специалистов

– Льготы по ипотеке – Сотрудники РЖД

Меню 52613 +77

ОАО «Российские железные дороги» – одна из компаний, предлагающих своим сотрудникам ипотечные субсидии.

Ипотека для работников РЖД – это жилищная программа для железнодорожников, разработанная в рамках социальной политики компании. Для решения данных вопросов в 2001 году была создана Желдорипотека – дочерняя компания РЖД.

Приоритетное направление деятельности этой организации – строительство недвижимости и обеспечение доступным жильём работников РЖД.

В части предоставления ипотечных кредитов сотрудникам РЖД сотрудничает с ТрансКредитБанком (в настоящий момент произошло слияние этого банка с ВТБ24, но условия не изменились). Ипотека РЖД предоставляется на следующих условиях:

  • для работников РЖД – под 12% годовых, из них 7,5% оплачивает компания, а 4,5% – сам заёмщик.
  • для молодых специалистов РЖД – под 10,5% годовых, из них 8,5% оплачивает компания, а 2,0% – сам заёмщик. Молодой специалист должен иметь высшее или среднее специальное образование и возраст не страрше 30 лет.

Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам РЖД предоставляется без первоначального взноса. Кредит можно взять на срок до 25 лет, есть возможность досрочного погашения.

Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

В соответствии с ипотечной программой, сотрудники РЖД могут взять кредит на приобретение жилья в строящихся домах (на первичном рынке) либо купить недвижимость на вторичном рынке.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

Льготная ипотека для работников РЖД предоставляется на следующих условиях:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Заёмщик должен быть старше 21 года; его возраст на момент погашения – не более 65 лет.
  • Непрерывный стаж работы в ОАО Российские Железные Дороги – минимум 3 года (для молодых специалистов требований к стажу нет).
  • Доказанная потребность заёмщика в улучшении жилищных условий.
  • Наличие у заёмщика денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (кроме молодых специалистов).
  • Платёжеспособность заёмщика. Платёж по кредиту может составлять не более 50% ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков (членов его семьи).

Для участия в программе «Ипотека для сотрудников РЖД» сначала предстоит встать в очередь по месту работы на получение корпоративной поддержки.

Плюсы и минусы железнодорожной ипотеки

Очевидно, что ипотека для железнодорожников имеет немало плюсов – экономия за счёт субсидирования процентной ставки получается очень существенная. Особенно выгодна ипотека молодому специалисту РЖД – банк предоставляет кредит без первоначального взноса (100% от стоимости жилья) фактически по ставке 2%, что почти соответствует ставке по ипотеке в США.

Но здесь, как и во всех льготных ипотечных программах, есть свои «подводные камни». Не все сотрудники Российских Железных Дорог могут получить этот ипотечный кредит: есть ограничения по стажу работы, по возрасту (для молодых специалистов), по занимаемой должности (субсидия предоставляется тем категориям работников, которые напрямую связаны с движением поездов).

Кроме того, на первичном рынке жильё можно приобрести только через Желдорипотеку – иногда эта компания существенно затягивает сроки сдачи объектов, и соотношение «цена-качество» у этих квартир оставляет желать лучшего. Железнодорожная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на вторичном рынке, но в большинстве регионов такая возможность по факту отсутствует.

Субсидию при рождении детей также дают не всем.

Ещё один минус – при увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях. Очевидно, что до полного погашения кредита увольняться из РЖД нецелесообразно, но не всегда увольнение происходит по инициативе работника.

Ипотека РЖД может оказаться не так выгодна, как выглядит на первый взгляд, если принять во внимание некоторые факторы. Например, стоимость 1 кв.м. площади при покупке через Желдорипотеку или у других застройщиков может отличаться не в пользу Желдорипотеки.

К этому следует добавить годы ожидания и, возможно, не лучшее качество приобретаемого жилья, которое потребует серьёзных дополнительных вложений.

В каждом случае заёмщику-сотруднику РЖД необходимо просчитать, какие существенные преимущества имеет такая ипотека и реально ли её получить.

Иногда целесообразнее выбрать иную ипотечную программу – в другом банке будет возможность получить кредит быстрее и без специфических ограничений, а главное – удастся приобрести то, что просто соответствует требованиям к квартире по ипотеке и устраивает заёмщика, а не то, что предоставит РЖД.

Вам понравился контент?

+77

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/lgoty-po-ipoteke/ipoteka-dlya-rabotnikov-rjd/

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Ипотека от ржд для молодых специалистов

Многих работников РЖД интересует вопрос о том, как будет действовать ипотека для железнодорожников в 2019 году?  Каковы будут её условия, какие предъявляются требования к заемщикам и кто сможет стать участником данной программы?

Особенности предложения

В нашей стране действуют достаточно высокие цены на жилье, в регионах даже за однокомнатную квартиру приходится отдавать не меньше 1,5 миллиона рублей. Такая сумма для многих оказывается непосильной, очень трудно скопить её с нашими доходами, а потому большинство россиян прибегают к оформлению ипотечного кредита.

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам – начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

Однако, некоторые работодатели, в частности “Российские Железные Дороги” предлагают своим сотрудникам получение особого вида кредита с очень низкой ставкой – всего 2%. Предоставляет льготную ипотеку для железнодорожников банк ВТБ 24.

Основные условия

Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:

  • уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
  • а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.

Основные условия кредитования:

  • Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
  • Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
  • Первый взнос – не требуется;
  • Период кредитования – не более 1-25лет;
  • В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
  • Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Кто может стать участником?

Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
  • российское гражданство;
  • наличие стажа работы от 3 лет;
  • доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Важно: привлекать в качестве созаемщиков можно только близких родственников. При этом нельзя получить ипотеку в том случае, если вы уже пользовались льготными кредитами от РЖД.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

  • обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
  • затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
  • Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • после – обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  • планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если вы ищите жилье на вторичном рынке, тогда лучше всего выбирать те дома, где год постройки не позже 80-90-ых годов прошлого века. С более ранними постройками могут возникнуть проблемы из-за их износа.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
  • приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
  • Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

  • необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
  • обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

Нововведения в 2018-2019 годах

Напомним нашим читателям о том, что уже несколько лет сотрудники РЖД могут получить безвозмездную субсидию для приобретения жилья. Чтобы претендовать на эту выплату, необходимо относиться к определенным категориям граждан:

Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

  • участникам ВОВ,
  • инвалидам 1-ой и 2-ой групп,
  • многодетным семьям (где есть 4-ро и более несовершеннолетних детей),
  • одиноким родителям,
  • сотрудникам, которые получили корпоративную поддержку для приобретения или постройки жилья,
  • а также сотрудникам, которые долгое время проработали на станциях или участках с дефицитом трудовых ресурсов.

Если вы являетесь заемщиком по субсидированному кредиту, и при этом в период действия ипотечного договора у вас рождается ребенок, вы имеете право на получение дополнительной выплаты в размере 200.000 рублей. Претендовать на неё могут только заемщики, у которых дети родились после 31 декабря 2016 года.

Кроме того, появился новый партнер, а именно – Абсолют банк. Теперь работники ОАО “РЖД” смогут получить здесь ипотеку на льготных условиях:

В каком банке самая выгодная ипотека  ⇒

  • процентная ставка начинается от 8,95% годовых,
  • срок – до 15-30 лет,
  • первоначальный взнос не обязателен,
  • сумма кредита – до 30 миллионов рублей для обычных работников и до 15 млн. руб. для молодых специалистов,
  • получить можно до 100% молодому специалисту и до 90% оценочной стоимости недвижимости на вторичном рынке остальным заемщикам,
  • можно привлечь до 4 созаемщиков,
  • стаж работы – не менее 6 месяцев.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2019 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-dlya-zheleznodorozhnikov/

Ржд субсидирует ипотеку молодым сотрудникам

Ипотека от ржд для молодых специалистов
​Российские железные дороги — компания, имеющая стратегическую значимость для России.

Единственный акционер ОАО РЖД — это государство, сама организация была создана на базе Министерства путей сообщения в 2003 году.

В ОАО РЖД по данным на 2017 год трудятся 894 000 человек, компания является одним из самых крупных рекрутеров страны. Помощь в решении жилищного вопроса молодым кадрам — важный шаг на пути к увеличению количества грамотных и опытных специалистов в отрасли.

К тому же это способствует улучшению демографии, что является приоритетом государственной политики в данный момент.

Ипотека от РЖД для молодых специалистов, заключается в сниженной ставке по жилищному займу

Также производятся выплаты на рождение и усыновление детей, а также действуют особые первоначальные взносы за жилье. Если железнодорожный работник увольняется из компании или его увольняют, условия по кредиту перестанут быть льготными. Это момент следует иметь в виду.

Условия льготного кредитования

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, и именно туда направляются претенденты на получение ипотеки с низкой ставкой. Условия социальной ипотеки для работников железной дороги:

  • полная ставка по кредиту 12%, из них 7,5% банку компенсирует ОАО РЖД, в итоге ставка для работника — 4,5%;
  • низкая ставка субсидируется в течение 15 лет;
  • первый взнос 10% от цены жилья;
  • при покупке квартиры от Желдорипотеки кредит без первоначального взноса.

Условия кредитования молодых специалистов-железнодорожников:

  • полная ставка — 10,5%, из них 8,5% оплачивает ОАО РЖД, итого специалист платит 2%;
  • первоначального взноса нет.

Стоимость жилья, на которую ОАО РЖД субсидирует процентную ставку, ограничена. Так что купить многокомнатную квартиру под 2% на одного человека скорее всего не удастся. Размеры субсидируемых сумм зависят от состава семьи льготника.

Согласно правилам действия программы, к членам семьи относятся супруги, дети до 18 лет, а также совершеннолетние дети, не успевшие завести свою семью.

В 2018 году ОАО РЖД установило следующие рамки субсидирования ипотечных кредитов:

  • 1 500 000 руб на 1 человека;
  • 1 900 000 руб на семью из двух человек;
  • 2 500 000 руб на семью из трех человек.

Эти цифры приблизительные, в зависимости от региона могут быть расхождения. Если за время выплаты ипотеки у работника железной дороги рождаются дети, ОАО РЖД выплачивает ему субсидию, размер которой с 1 января 2017 года составляет 200 000 рублей на каждого рожденного или усыновленного ребенка.

Ранее железная дорога доплачивала родителям стоимость квадратных метров — от 10 до 18 м² на ребенка. Теперь дополнительная субсидия представляет из себя фиксированную сумму. Нельзя забывать и о том, что от 200 тысяч придется заплатить подоходный налог.

В дополнение к помощи от ОАО РЖД родители могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части основного долга по ипотеке.

Субсидии не выделяются на обмен жилья, приобретение комнат в коммунальных квартирах и долей в жилых помещениях. Также нельзя использовать субсидию для покупки жилья у родственников. Новостройки по программе можно купить только через Желдорипотеку, а вторичное жилье можно выбирать на свой вкус.

Новостройки от Желдорипотеки

Дочернее предприятие железной дороги АО Желдорипотека было создано, чтобы железнодорожные работники имели возможность приобретать новое жилье без боязни потерять свои сбережения. Проблема обманутых дольщиков — серьезный тормоз на пути развития ипотеки на первичном рынке. Поэтому собственный застройщик с государственной поддержкой — дальновидный ход со стороны руководства ОАО РЖД.

Желдорипотека много делает для того, чтобы строящиеся дома были рентабельными и востребованными у покупателей. Квартиры в новостройках от дочерней структуры ОАО РЖД могут приобрести все желающие. Сам факт принадлежности к государственным структурам повышает доверие к девелоперу.

На счету Желдорипотеки около 300 построенных жилых и коммерческих объектов, география — 50 крупных городов по всей стране. Представительства Желдорипотеки есть в 13 мегаполисах России. Желдорипотека сотрудничает с несколькими банками: ВТБ24, Возрождение, Дельта Кредит, Сбербанк, СМП Банк, Глобэкс, Абсолют банк.

Застройщик стабильно выполняет свои обязательства перед инвесторами и льготниками:

  • жилье возводится в соответствии со строительными нормами;
  • соблюдаются сроки, заявленные девелопером;
  • деятельность компании прозрачна;
  • есть разрешения на строительство и прочие документы.

В отзывах реальных покупателей о компании можно встретить сведения о том, что на некоторых объектах были задержки и что заявленное качество недвижимости не удовлетворило граждан. Но количество претензий относительно невелико.

Кому положена льготная ипотека

Чтобы получить льготу, работник должен соответствовать определенным требованиям:

  • стаж работы по дефицитной специальности в ОАО РЖД от 3-х лет;
  • молодой специалист может участвовать в программе без стажа работы;
  • возраст на момент оформления ипотеки — от 21 года;
  • работник и его семья признаны нуждающимися в жилье: у них отсутствует жилплощадь, они проживают в нестандартном или ветхом жилье, количество м² на человека меньше нормы. Недвижимость родителей при этом не учитывается;
  • ежемесячный платеж по жилищному кредиту не должен превышать половины от дохода семьи работника.

Статус молодого специалиста имеет сотрудник, очно окончивший ВУЗ и поступивший на работу в ОАО РЖД в течение 3-х месяцев после получения диплома в рамках соглашения о целевой подготовке. Дефицитные специальности определяет Департамент управления персоналом железнодорожной компании.

Право на безвозмездную льготу по ипотеке имеют сотрудники линейных станций, работники удаленных участков, где не хватает кадров, а также руководители, перемещенные или приглашенные ОАО РЖД.

Более подробно обо всех требованиях к претендентам на льготу можно узнать в отделе кадров по месту трудоустройства, там же можно подать пакет документов и заявление об участии.

Время ожидания в очереди на субсидию не превышает полутора лет.

Документы для участника программы

Для получения субсидии необходимо собрать много документов:

  • справка с места жительства с указаниями характеристики жилой площади, ее собственника, всех прописанных в помещении лиц, родственных отношений между ними;
  • техпаспорт жилья;
  • справки о прописке всех членов семьи за 5 лет;
  • копия документов на право собственности на недвижимость (если есть);
  • справка из БТИ по месту регистрации о наличии или отсутствии в собственности жилья на каждого члена семьи;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости по области на всех членов семьи за 5 лет;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • копии паспортов, свидетельства о браке, документов на детей;
  • заявление по установленной форме.

Особенности льготного кредитования

Любая льготная программа имеет свои плюсы и минусы. Ипотека для работников железной дороги обладает важными достоинствами:

  • доступность — молодой специалист без накоплений или работник с небольшим первоначальным взносом могут получить собственное жилье в начале карьеры;
  • значительная экономия на процентной ставке;
  • наличие доплат за рождение детей.

Есть у предлагаемой льготной программы и свои недочеты:

  • только молодые специалисты имеют право на получение помощи;
  • в списке дефицитных специальностей, утвержденном ЦКАДР, присутствуют не все должности в компании;
  • субсидия на рождение или усыновление ребенка в размере 200 тысяч выплачивается только нуждающимся семьям;
  • новостройки от Желдорипотеки строятся далеко не во всех городах, к тому же часто приходится долго ждать вселения.

Альтернативные варианты

Ставка в 4,5% или в 2% очень привлекательна. Но если работник железной дороги по каким-то причинам не может претендовать на льготу, ему придется искать другие пути решения квартирного вопроса.

Для семей, в которых с 2018 до 2021 год число детей вырастет до двух или трех, действует президентская ипотека под 6%. Государство доплатит банку проценты сверх озвученной льготной ставки. Предложение звучит заманчиво, но у него тоже есть свои нюансы:

  • в программе участвуют только новостройки;
  • низкая ставка действует ограниченный период. Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребенка.

Прежде чем участвовать в этой программе, стоит подумать о том, как семья будет строить свой бюджет, когда субсидии от государства закончатся.

Количество возводимых новостроек растет, и девелоперам необходимо продавать больше. Застройщики все чаще устраивают акции, предлагают льготные ставки, снижают первоначальный взнос и прибегают к другим мерам, повышающим привлекательность нового жилья для покупателей. Поэтому стоит провести мониторинг рынка и поискать надежного застройщика с выгодной ипотекой.

Получите нашу консультацию и узнайте как взять ипотеку с субсидией

Где искать выгодную ипотеку

Разные ипотечные программы есть почти в каждом банке. Число выданных жилищных кредитов и их размеры растут, а ставки уменьшаются. Поэтому подсчитать, где именно выгода реальная, а где за низким процентом скрывается значительная переплата, очень сложно. Верный способ найти оптимальное кредитное предложение — обратиться к опытным ипотечным брокерам с хорошей репутацией.

В Санкт-Петербурге есть компания «Ипотекарь», которая специализируется на подборе оптимального кредита и полном сопровождении ипотечной сделки.

Сюда приходят разные клиенты: молодые семьи и начинающие специалисты, бюджетники, госслужащие, работники коммерческих структур, частные предприниматели и юридические лица.

Благодаря налаженным связям с кредитными организациями, менеджеры «Ипотекаря» предлагают будущим заемщикам особые условия. Эти предложения более выгодны, чем стандартные программы по ипотеке.

Экономия на ставке составляет немалую сумму, при этом клиент получает гарантированное одобрение его заявки в надежном банке. Услуги «Ипотекаря» не нужно оплачивать заранее — это важное условие сотрудничества, подтверждающее добросовестность специалистов компании. Не теряйте свою выгоду — обратитесь в «Ипотекарь» за жилищным кредитом!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p598-rzhd_subsidiruet_ipoteku_molodym_sotrudnikam/

Ипотека от РЖД

Ипотека от ржд для молодых специалистов

Приобрести жильё в России за собственные средства сложно, но можно сделать это в ипотеку. Для сотрудников РЖД созданы приемлемые условия кредитования.

Ипотечный займ оформляется на покупку или строительство недвижимости. Большая часть долга банку выплачивается «Российскими Железными Дорогами». Сам заёмщик покрывает лишь небольшие проценты.

Это выгодный вариант приобретения жилья.

Подробнее о программе

Компания ОАО «РЖД» ещё в 2006 году основала ЗАО «Желдорипотека». Организация создана для строительства ипотечного жилья для железнодорожников. Пока работает эта организация только в крупных городах страны. Но получить недвижимость через ипотеку можно и на вторичном рынке.

Компания предоставляет корпоративное жильё сотрудникам и оказывает помощь в покупке недвижимости. Дополнительно можно рассчитывать на поддержку, если работник является:

  1. молодым специалистом;
  2. матерью-одиночкой (отцом-одиночкой);
  3. многодетным человеком семьи железнодорожников;
  4. сотрудником, чья должность относится к востребованным или редким профессиям.

Помощь заключается в льготном кредите, безвозмездных субсидиях и возможности досрочного погашения ипотеки при рождении или усыновлении детей.

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

  1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
  2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
  4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
  5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
  6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие.

Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика.

Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Категория сотрудниковОАО «РЖД»Процентная ставка банка «ВТБ24»Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»Процентная ставка, которую нужно выплачивать
для всех работников12%8,95%4,5%
для молодых специалистов10,5%8,95%2%

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД.

Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы.

Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий.

Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости.

У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

  1. одинокие родители;
  2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
  3. инвалиды I и II группы;
  4. участники ВОВ;
  5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
  6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

Кто может участвовать?

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
  • потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
  • наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
  • платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Статус молодого специалиста – это система прав и обязанностей, которые сразу же появляются у выпускника учебного заведения со дня подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на 3 года.

Как получить?

К молодым специалистам в ОАО «РЖД» относятся выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений, которые обучались на очной форме. Такой статус не может иметь человек старше 30 лет. По достижении этого возраста его действие прекращается.

Трудовая деятельность, начавшаяся в ОАО «РЖД» в период обучения, не является основанием для отказа в присвоении статуса молодого специалиста после выпуска из учебного заведения.

Его действие можно однократно продлить из-за призыва на военную службу (срок начинается в течение двух месяцев по её окончании), декретного отпуска, беременности и родов, учёбы в другом заведении и др.

Если работник переводится на другое место работы с согласия руководства, то статус сохраняется.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?

Для начала человек для получения корпоративной поддержки должен собрать перечень документов.

  1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
  2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
  3. Справка с места работы о занимаемой должности.
  4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
  5. Документы, подтверждающие льготы.
  6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
  7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
  8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Ипотека – это целевой кредит, ставки по которому ниже, чем по потребительским займам. Обычно проценты по таким кредитам не снижаются банками меньше 5-7% годовых.

Но работники железной дороги при определённых условиях могут оформить ипотеку с процентной ставкой 2% (молодые специалисты) или 4,5% (все остальные). Оставшуюся сумму банкам выплачивает предприятие «РЖД».

Такой льготный займ предоставляют ВТБ24 и АКБ «Абсолют Банк».

Среди недостатков ипотеки от РЖД низкое качество недвижимости от Желдорипотеки и длительный срок сдачи объекта. Также минусом является то, что работник при увольнении будет вынужден далее погашать кредит самостоятельно на общих основаниях. Ещё один недостаток – субсидия при рождении детей может быть выплачена не всем.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-ot-rzhd/

Ипотека РЖД: ипотека молодому специалисту РЖД с условиями

Ипотека от ржд для молодых специалистов

Купить жилье сейчас может позволить себе достаточно малое количество людей. Причиной тому служит его высокая стоимость, относительно небольшой зарплаты.

Ипотечный кредит — это одна из возможностей получить свой уголок, которую предоставляют либо государственные финансовые учреждения, либо отдельные организации, но только для своих сотрудников. Одним из таких предприятий является «Российские железные дороги».

Итак, что представляет собой ипотека РЖДи какие условия нужно выполнить, чтобы ее оформить?

Что такое ипотека от РЖД

Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам.

Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии.

Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.

Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье — с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе.

Банк-партнер данной программы ПАО ВТБ 24. Именно он будет предоставлять ипотеку, а далее РЖД будет субсидировать её за свой счет.

Условия программы и процентные ставки

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

  • ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
  • для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

  • для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
  • молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Требования к заемщикам

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
  2. Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
  3. Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
  4. Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
  5. Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

  • 1 ребенок — 10 метров;
  • 2 — 14 метров;
  • 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы.

В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека».

Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.

Этапы оформления ипотеки

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
  • документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
  • если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
  • также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
  • обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
  • предоставить весь указанный пакет документов;
  • получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
  • оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем.

Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса.

Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.

Если данная ипотека вам не подходит, то рекомендуем узнать посты «Социальная ипотека» и «Ипотека молодая семья». Возможно вы подходите под условия этой программы и тоже можете претендовать на льготный кредит.

Если вам требуется юридическая помощь с подготовкой документов для признания нуждающимися, то рекомендую записаться на прием к нашему онлайн-юристу. Заполните форму справа. До конца года услуга консультанта бесплатная.

Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.

Оцените пост и нажмите кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-rzhd.html

Юр-Оплот
Добавить комментарий