Ипотека под нежилое помещение физическому лицу

Получение ипотеки на нежилое помещение

Ипотека под нежилое помещение физическому лицу

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Кто может претендовать?

На ипотеку нежилой недвижимости могут претендовать многие, условно их можно разделить на две группы:

  • физические лица – граждане страны, которые хотят купить, к примеру, гараж, паркинг или сарай на территории того двора, в котором он проживает. В данном случае нежилая недвижимость приобретается для личных нужд либо сдачи в аренду (пассивного дохода);
  • физические лица-предприниматели либо юридические лица. Они приобретают коммерческую недвижимость исключительно ради получения дохода и использования в своей рабочей деятельности. Это может быть кафе или ресторан, производственный цех или склад – все то, что дает возможность работать и создавать товары или услуги.

В зависимости от этого разнятся и процедура, и последующие действия потенциального заемщика и банка.

Требования к кредитору

Как и в случае с другими видами ипотеки, физическому лицу, которое собирается брать в кредит нежилую недвижимость под залог этой самой недвижимости необходимо:

  • Доказать, что он готов нести взятые на себя обязательства. Для физлиц это подтверждение достойного уровня зарплаты (общепринятое правило – на погашение кредита должно тратиться не более 40% совокупного семейного дохода). Для юрлиц – данные об обороте и декларацию о прибыли.
  • Если в случае с квартирами выезд на объект не практикуется, то в случае с нежилой недвижимостью банк в большинстве случаев отправит туда своего сотрудника, чтобы получить из первых уст информацию о реальном состоянии объекта.
  • Удостовериться, что нежилое помещение не обременено другими финансовыми обязательствами. особенность ипотеки заключается в том, что приобретаемый объект сам становится залогом и гарантией возврата средств.
  • Быть готовым к тому, что без собственного первоначального взноса физическому лицу вряд ли оформят подобный кредит. У юридического лица, особенно если он обслуживается в банке, куда обратился за ипотекой, больше шансов, однако собственные средства тоже понадобятся.
  • Учитывать, что проценты по этому виду ипотеки могут быть выше, чем в случае с квартирой. Так происходит всегда, когда банк опасается за ликвидность объекта – в этом случае его риски автоматически повышаются, и возместить их он может лишь более высокими процентами.

А в остальное – все как обычно: приобретаемый объект становится залогом и находится в собственности банковского учреждения до тех пор пока кредитор не погасит все свои обязательства.

Срок, на который оформляется ипотека, может достигать 30 лет, однако более реальный вариант – 15-20 лет.

В «Сбербанке», к примеру, есть отдельная программа, посвященная ипотеке нежилой недвижимости, однако ее условия для организаций достаточно жесткие:

  • срок – от 1 месяца до 1 года;
  • сумма – от 15 до 50 млн. рублей;
  • процентная ставка – от 14,74% (достаточно высокая);
  • первоначальный взнос – от 25% стоимости объекта.

Требования к объектам недвижимости

К такому объекту предъявляется ряд требований, которые необходимо соблюсти, чтобы успешно разрешить свой вопрос.

Во-первых, помещение должно быть нежилым не только де-факто, но и де-юре.

Даже если когда-то квартира на первом этаже многоэтажного дома была переделана под магазин, а соответствующие документы оформлены так и не были, финансовое учреждение не будет воспринимать этот объект как нежилой.

Поэтому сначала можно оформить ипотеку как на квартиру, а потом заниматься переоформлением квартиры под магазин. Тогда можно будет обратиться в банк для получения кредита, и тогда ипотека закроется, а откроется новый договор, уже на нежилое помещение.

Однако, учитывая уровень бюрократизации многих процессов в нашей стране, рекомендуем заранее заняться переоформлением документов – даже самые опытные юристы не могут однозначно сказать, будет ли являться наличие обременений поводом для отказа в выводе помещения в разряд нежилого.

Какие могут возникнуть сложности?

Действительно, в процессе получения ипотеки нежилого помещения могут возникнуть некоторые загвоздки, однако, вооружившись методами их разрешения, от таких проблем можно уйти:

  • Неадекватная оценка помещения. Этот вопрос находится в ведении отдельных компаний, которые славятся тем, что принижают стоимость (особенно если эта компания является структурной частью банковского учреждения, и такое встречается не так уж и редко). Оценка влияет на возможный размер займа, а также на условия его оформления. Лучше, если проводить ее будет независимая компания, тогда и совпадение оценки и договорной цены будет гораздо больше.
  • В случае этого вида ипотеки вы не можете рассчитывать на привлечение созаемщиков или поручителей. В случае с квартирами это помогает уменьшить банковские риски, при этом соответственно уменьшив банковские проценты, а вот в случае с нежилой недвижимостью банк на это не соглашаются.
  • Многие граждане России знают о том, что в стране действует программа выделения материнского капитала и возможность его использования на глобальные нужды – от оплаты за учебу ребенка в будущем, когда он вырастет, до приобретения недвижимости. Так вот, если речь идет о жилой недвижимости, такое использование полученных от страны средств возможно, а вот на нежилую недвижимость это не распространяется.

Какой вид ипотеки нежилой недвижимости лучше?

Если, к примеру, житель России хочет купить паркинг для собственных нужд или для сдачи в аренду, то у него есть только один вариант – оформить ипотеку физическому лицу. В случае же, если он является индивидуальным предпринимателем или главой коммерческой фирмы, и для развития бизнеса необходимо приобретение нежилой недвижимости, то тут возможны два варианта.

Первый – оформление на организацию. В этом случае важными показателями будут валовый оборот, валовая прибыль и прочие показатели финансовой деятельности, представленные в годовой отчетности.

Второй – оформление на директора как на физическое лицо. При таком раскладе важными критериями являются его зарплата и наличие других активов (дома, автомобиля) и пассивов (других кредитных обязательств).

Лукавить не стоит: если у компании есть проблемы с деньгами, то банковская проверка директора выявит их обязательно. Равно как и наоборот: огромное количество кредитной недвижимости у директора под залог имущества компании тоже не добавит баллов.

Выбирать ту или иную схему стоит, отталкиваясь от банковских условий, которые они готовы предоставить для ипотеки физическому или юридическому лицу. Если срок кредита больше, а проценты меньше для юридических лиц, стоит оформить ипотеку нежилой недвижимости на организацию.

Если же наоборот, то на физическое лицо.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/poluchenii-ipoteki-na-nezhiloe-pomeschenie/

Кредит на нежилое помещение физическому лицу сбербанк

Ипотека под нежилое помещение физическому лицу

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели.

Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее. Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году
  • Ипотека на нежилое помещение для физических и юр. лиц и срок ее регистрации
  • Кредит на покупку нежилого помещения. Офисы в кредит.
  • Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?
  • Ипотека на нежилое помещение
  • Ипотека на коммерческую недвижимость

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году

Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности.

Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения. В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Особенностями коммерческой ипотеки являются:. Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.

Специализированной программы для покупки нежилых объектов и помещений для частных заемщиков в Сбербанке нет. Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости. Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования.

Рассматриваемый вид ипотеки является нецелевым и не требует подтверждения расходования предоставленных средств. Размер ипотеки определяется исходя из стоимости залога переданного Сбербанку. Ключевые параметры:.

Особенность данного кредита — отсутствие первого взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, что является альтернативой обычной целевой ипотеке.

В случае отказа от покупки комплексного полиса страхования, банк имеет право утвердить надбавку в размере 1 п. Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее. Параметры оформления займа в Сбербанке будут следующими:.

Помимо обязательного залога приобретаемой недвижимости банк требует поручительство третьего лица. Для различных категорий клиентов данный показатель может быть разным.

Например, для успешных финансовых партнеров, на практике доказавших свою кредитоспособность и надежность, Сбербанк может утвердить минимальный процент.

Для новых заемщиков ставка будет, вероятнее всего, выше на несколько процентных пунктов. В любом случае каждая заявка будет рассматриваться банком на кредитном комитете в индивидуальном порядке.

Рассматриваемая ипотечная программа имеет своей целью покупку как нежилой коммерческой , так и жилой недвижимости.

Если вариант приобретения нежилого помещения затруднен какими-либо факторами, то можно рассмотреть способ перевода жилого помещения в статус нежилого например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.

Ключевые требования к предмету залога заключаются в достаточной ликвидности, местоположении, техническом и косметическом состоянии, площади, стоимости, исходя из финансовых возможностей обратившегося заемщика.

Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.

Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения.

Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости торговые помещения, склады и т. К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:.

Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:. Весь процесс от момента обращения в банк до полного расчета между сторонами может занимать от 3 недель до нескольких месяцев.

ИП и ООО должны будут дополнительно предоставить регистрационные и учредительные бумаги, официальную и управленческую отчетность минимум за 3 последних отчетных периода, документы об имеющихся кредитных обязательствах включая договоры и справки об остатке задолженности , аналитические записки и бизнес-планы.

Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:. Условия по перечисленным выше программам приводятся в таблице ниже.

Окончательные условия будут озвучены клиенту после подробной оценки его финансово-хозяйственной деятельности, включая риски и прогнозы на будущее, а также кредитной истории.

Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:.

Итоговые результаты деятельности организации должны иметь положительную оценку. Убыточные предприятия, скорее всего, не пройдут рисковую оценку Сбербанка.

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:.

Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость.

Дополнительно компания может предоставить в банк управленческую отчетность, а также бизнес-план в подробном или сжатом формате и аналитическую записку с обоснованием требования о запрашиваемом займе на что будет потрачен кредит и за счет каких поступлений будет происходить погашение задолженности.

Для расчета платежа по коммерческой и бизнес ипотеки Сбербанка вы можете использовать этот калькулятор:. Получить ипотеку владельцы малого и среднего бизнеса смогут при соблюдении следующей последовательности шагов:. Практика показывает, что заявки по юрлицам рассматриваются дольше, чем по частным клиентам, так как требуют больше времени на проверку всех бумаг и предоставленных сведений.

Конкретные условия обговариваются с каждым заемщиком в индивидуальном порядке. Подробнее коммерческая ипотека и ипотека для ИП и собственников бизнеса разобрана нами в следующих постах.

Если у вас остались вопросы, нужна помощь с оформлением и документами, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись в специальной форме в углу экрана. Аннуитетный Дифференцированный. Нет Да.

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы. Рассчитать погашение.

Оценка статьи:.

Ипотека на нежилое помещение для физических и юр. лиц и срок ее регистрации

Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности.

Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения.

В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

Регистрация ипотеки. Ипотека для сотрудников мвд. Сегодня при помощи ипотеки на нежилое помещение можно купить торговое, складское или офисное помещение.

Коммерческая недвижимость — это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т.

Апартаменты — относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир.

Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания.

Кредит на покупку нежилого помещения. Офисы в кредит

В банках можно получить кредит на покупку нежилого помещения , и купить офис в кредит. Но практически, кредитование нежилой недвижимости сопряжено с рядом сложностей, о которых надо знать.

Стало возможным получить кредит на покупку нежилого помещения. Вы рады? Я тоже.

Вы не заметили моей бурной радости по данному вопросу? Не удивительно, потому что тонкостей в данном вопросе столько, что получить кредит на покупку нежилого помещения – возможно теоретически , а практически – достаточно сложно.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?

Ипотека на нежилое помещение набирает популярность среди предпринимателей и физических лиц, связанных с коммерцией. Причины: потребность в новых складских и офисных площадях.

Можно ли взять эту недвижимость в ипотеку Сбербанка или ВТБ Каковы условия, процедура оформления договора, узнаем далее.

Перед покупкой стрения, которое будет использовано в коммерческих целях, надо ознакомиться с параметрами объектов, которые к такому использованию будут готовы.

Сегодня узнаем, что такое ипотека на нежилое помещение для физических лиц, какие банки и на каких условиях оформляют ипотеку на нежилое помещение и как она оформляется. Банки на территории России реализовали специальные программы коммерческого ипотечного кредитования.

Как правило, предприниматели на начальных стадиях становления своего бизнеса предпочитают арендовать помещения для нужд своего предприятия.

Но позже — становится актуальна ипотека или кредит на приобретение на какого-либо нежилого производственного, торгового помещения. В понимании большинства граждан ипотека — это лишь целевое кредитование для приобретения жилого помещения.

Однако закон допускает кредитование покупки и нежилых — производственных и складских, торговых помещений.

Ипотека на нежилое помещение

Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны. Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении. Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости , а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков. Получить кредит для покупки недвижимости для организации всегда было и будет сложнее, чем частному лицу по вполне объяснимым причинам, а именно:.

Частным клиентам Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на жилую недвижимость, а малому бизнесу и ИП — залоговые займы на приобретение коммерческих площадей. Условия ипотечных кредитов для бизнесменов в Сбербанке жестче, чем для физических лиц. Для долгосрочного кредита на крупную сумму это весьма большая разница. Банки пока настороженно относятся к российскому малому бизнесу.

Кредитор не в состоянии доподлинно выяснить реальную платежеспособность заемщика, так как ИП не может для подтверждения своего дохода предоставить форму 2-НДФЛ, а справка по форме банка — это менее надежная альтернатива.

К тому же, если заемщик откажется выплачивать долг перед банком, кредитной организации придется продать коммерческую недвижимость, под залог которой и был выдан займ.

Ипотека на коммерческую недвижимость

.

В банках можно получить кредит на покупку нежилого помещения, и купить и проч., лишь при условии, что оформлено оно будет на физическое лицо.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Сбербанк. А есть ли лицензия на выдачу Кредитов?

Источник: https://medecine4u.ru/konstitutsionnoe-pravo/kredit-na-nezhiloe-pomeshenie-fizicheskomu-litsu-sberbank.php

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение физическому лицу

Ипотека под нежилое помещение физическому лицу

Ипотека на коммерческую недвижимость — это кредит на покупку нежилого помещения, такого как офис, склад, торговый павильон и пр.

Чаще всего ипотеку на нежилое помещение оформляют с целью использовать этот объект для развития уже существующего бизнеса, для открытия нового или просто для сдачи в аренду и получения прибыли.

С помощью такой ипотеки можно приобрести помещение как под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, так и под залог приобретаемой. Многие банки предлагают программы кредитования нежилых объектов как для физических лиц, так и для юридических.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение?
  • Кредит на покупку нежилого помещения. Офисы в кредит.
  • Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают сейчас почти все банки
  • Ипотечное кредитование нежилой недвижимости физическим лицам в 2019 году
  • Ипотека на нежилое помещение
  • Ипотека на нежилое помещение для физических и юр. лиц и срок ее регистрации
  • Ипотека на коммерческую недвижимость
  • Ипотека на коммерцию

Ипотеку на коммерческую недвижимость предлагают сейчас почти все банки

Как правило, предприниматели на начальных стадиях становления своего бизнеса предпочитают арендовать помещения для нужд своего предприятия. Но позже — становится актуальна ипотека или кредит на приобретение на какого-либо нежилого производственного, торгового помещения.

В понимании большинства граждан ипотека — это лишь целевое кредитование для приобретения жилого помещения. Однако закон допускает кредитование покупки и нежилых — производственных и складских, торговых помещений. При этом не важно, покупает такой объект недвижимости предприятие или организация, либо обычное физическое лицо.

Принят данный закон был в году и с некоторыми изменениями до сих пор применяется в регулировании отношений, возникающих в связи с оформлением ипотеки.

Коммерческая недвижимость — это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль.

Во многом она напоминает жилищное кредитование, но условия строже, и по объемам их даже сравнивать нельзя. По оценке Максима Лукьяновича, директора департамента малого бизнеса Росбанка, сейчас все основные игроки на банковском рынке имеют в продуктовой линейке кредит на приобретение коммерческой недвижимости.

Заметной тенденцией в этом секторе за — гг. Тем не менее Лукьянович говорит о росте спроса со стороны малого бизнеса в Росбанке. С помощью кредитов покупают в основном небольшие помещения от 20 до 80— кв.

Многие из них потом сдаются в аренду, и часто первые 5—7 лет заемщики арендными платежами отбивают кредиты, а потом уже спокойно получают свой пассивный доход. Предприниматели часто расширяют уже имеющиеся у них производственные площади, интересуются складами, а граждане приобретают машино-места.

В сравнении с жилищной у коммерческой ипотеки условия пожестче. С повышением ключевой ставки ЦБ коммерческая ипотека дорожала так же, как и все остальные кредиты.

Ипотека на коммерцию

.

.

.

Источник: https://evrika-teatr.ru/zemelnoe-pravo/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-nezhiloe-pomeshenie-fizicheskomu-litsu.php

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Ипотека под нежилое помещение физическому лицу

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру: 

В большинстве своем:

  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Если для юридических лиц покупка нежилого помещения – довольно стандартная и уже выверенная до мелочей процедура, то физическим лицам придется столкнуться с определенными, не всегда приятными, нюансами:

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

:

Банки предоставляющие ссуду

Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.

БанкУсловия кредитования
Сбербанк (Бизнес-недвижимость)Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%.
ВТБ 24 (Бизнес-ипотека)Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%.
Возрождение (МСП-Инвестиции)Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%.
ГазпромбанкДля каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке.
Банк Москвы (Коммерческая ипотека)Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Процесс оформления

При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:

  1. Подача заявки, с прикрепленными документами;
  2. Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
  3. Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
  4. Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
  5. После одобрения, заключается договор ипотеки;
  6. Покупка недвижимости;
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Необходимый список документов

В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:

  • Сотрудник компании приносит устав;
  • Соглашение о ее создании;
  • Выписка из реестра;
  • Лицензию на деятельность;
  • Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
  • Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
  • Документ от регистрации;
  • Лицензию;
  • Образец своей подписи;
  • А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
  • Информацию о кредитной истории компании;
  • Копии соглашений по бизнесу и проект.

Фотогалерея:

Выписка из Росреестра Лицензия на разрешение предпринимательского дела Паспорт РФ Свидетельство о регистрации ИП
Образец своей подписи Справка 2 НДФЛ Кредитная история

Образец заключаемого договора

Ипотечный договор заключается в индивидуальном порядке. Его пункты могут отличаться, в зависимости от условий кредитования, но в основном, такое соглашение должно иметь такие пункты, как информация о заемщике и банке, условия ипотеки, права и обязанности сторон, а также схема погашения ипотеки (учитывается и возможность досрочного погашения).

С полным примером образца ипотечного договора можно ознакомиться здесь. 

Срок регистрации

Последним шагом в процессе оформления ипотеки, будет регистрация сделки. Обычно, это занимает не более 15 дней. Вместе с этим, необходимо заплатить госпошлину. Юридическое лицо платит 4 000 рублей, а ИП – 1 000 рублей.

Возможные трудности

Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога. Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.

Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту. После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.

Аналогично предыдущему варианту, продавец получает предоплату. Но передача прав происходит одновременно с оформлением соглашения купли-продажи и ипотеки. А сделка регистрируется только после передачи всех бумаг.

Последняя схема наиболее витиеватая.

Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица.

Обременение будет снято только после передачи залога.

Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика. Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки.

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pokupka-nezhilogo-pomeshheniya-fiz-litsom

Юр-Оплот
Добавить комментарий