Этапы оформления ипотеки в втб 24

Два месяца беготни или как мы брали ипотеку в ВТБ 24

Этапы оформления ипотеки в втб 24

Каждую семью или пару в какой-то момент жизни несомненно охватывает жгучее желание иметь собственное жилье.

Но, если родители помочь не в состоянии, да и накоплений у вас никаких нет, то выходов из этой ситуации только два: либо копить до старости, откладывая каждую лишнюю копеечку, либо брать ипотеку.

Конечно, во втором случае, тоже будешь 20-30 лет отдавать каждую копейку банку, зато уже будешь жить в своей квартире. Когда у нас родился ребенок, и жилищный вопрос встал как никогда остро, мы, особо не раздумывая, выбрали вариант с ипотекой. И тут понеслось…

Выбор банка для ипотеки

Сначала нужно было выбрать банк. Знакомые и родители, естественно, советовали Сбербанк. Говорили что-то о его надежности и стабильности. Мы тоже доверяли этому банку, поэтому, в первую очередь, обратились именно туда. Правда подали заявку на ипотеку через другой банк-посредник

Заявка на дешевую ипотеку

Собрали все необходимые документы (справки о доходах, копии трудовых книжек, свидетельства о браке и рождении ребенка и т.д.), и в назначенное время сидели перед кредитным специалистом. Документы у нас приняли и сказали ждать 3-5 дней.

Решение пришло быстро, мы ждали всего 3 дня. Но результат ожидания нас не удовлетворил.

Во-первых, мы просили у банка 1 300 000 рублей, а нам одобрили только 1 100 000. А, во-вторых, годовой процент оказался далеко не маленьким – 13,6. Поэтому было решено искать другой банк. Т.к. у нас с мужем был успешный опыт займа в банке ВТБ-24, то мы направились туда.

Прошли ту же процедуру сдачи документов, что и в Сбербанке, и отправились домой ждать решения все в те же обещанные сроки (3-5 дней). В успех уже не верили, но, неожиданно для нас, на третий день позвонила девушка и сказала, что ипотека для нас одобрена! В той сумме, которая нам нужна. И процент даже ниже, чем в Сбербанке – 13,2% годовых.

Кстати, расчет ежемесячных платежей мы проводили с помощью калькулятора ипотеки. Рачеты практически полностью совпали с графиком банка.

Счастью нашему не было предела. Но все интересное было еще впереди. Теперь предстояло найти квартиру, которая устроила бы оценщиков банка. Искали долго, но, наконец, нашли.  Опять собирали большой список документов, но теперь уже на квартиру.

Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, технический паспорт, кадастровый паспорт, фотографии квартиры и др. Как собрали – снова в банк. Теперь дело стояло за оценщиками. Ждать долго тоже не пришлось.

Примерно через неделю опять позвонила милая девушка и сообщила, что квартиру банк одобрил, можно оформлять.

Совершение сделки

И снова нам предоставили целый перечень документов для совершения сделки. В банке мы передали продавцам первоначальный взнос в размере 10%, и дальше мы уже бегали с ними.

Надо сказать, что, в ВТБ -24 первоначальный взнос должен быть не менее 20 %, но, если у вас столько нет, то можно внести и 10%. Но при этом нужно будет застраховать ответственность. Это можно сделать в той же страховой компании, где вы будете страховать квартиру.

Как нам объяснила специалист по ипотечному кредитованию, это нужно для того, чтобы банк обезопасил себя, если вдруг мы не сможем платить ипотечный взнос, а рыночная стоимость на нашу квартиру резко упадет. И ее продажа не сможет покрыть сумму ипотеки.

В этом случае доплачивать будем не мы, а страховщики. Честно говоря, мы особо не вникали. Надо, так надо. Тем более что первоначального взноса более 10% у нас все равно не было.

Нам это обошлось в 24 тысячи рублей. Также в обязательном порядке нужно застраховать квартиру. Список страховых компаний банк нам предоставил, но могли выбрать и другую. Продавцы выписались из квартиры, и мы отнесли все нужные документы в регистрационную палату.  Еще через неделю квартиру оформили на нас, но с ипотечным обременением.

Как только квартира полностью была оформлена, мы с продавцами встретились в банке и прошла процедура передачи денег. Сначала они были перечислены на наш счет, но мы их тут же сняли и из рук в руки передали продавцам (под расписку, конечно). И все, квартира наша! Через неделю мы уже перевозили вещи.

В принципе, каких-то особых сложностей в оформлении ипотеки не возникло.

Единственный минус – это недешевое страхование ответственности. Но это только для тех, у кого нет первоначального взноса в размере 20% от стоимости приобретаемой квартиры. У нас не было, нам пришлось платить. К минусам также можно отнести  большое количество всяких бумажек и, как следствие, очень затянутый процесс оформления сделки. В остальном, все прошло удачно.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/ipoteka_vtb24_istoria.html

Ипотека в ВТБ 24 – условия 2097 года

Этапы оформления ипотеки в втб 24

В статье разберем, на каких условиях выдается ипотека в ВТБ24, какие предлагаются ставки и как оформить жилищный кредит.

Банк ВТБ24 находится на втором месте в России по объемам ипотечного кредитования. Он предлагает выгодные кредитные программы, работает со всеми региональными и федеральными формами субсидирования, разрабатывает специальные предложения и услуги для ипотечных заемщиков. Действует программа рефинансирования и реализации на выгодных условиях изъятого имущества.

Ипотечная программа ВТБ24 на покупку жилья 

Ипотечные продукты Банка ВТБ24 ориентированы сразу и на вторичный, и на первичный рынок. Если речь идет о покупке жилья на первичном рынке, то в этом случае приобретение возможно только у аккредитованного банком ВТБ24 застройщика.

Перечень аккредитованных новостроек можно найти на сайте финансово-кредитного учреждения.

Учитывая масштабы банка, многие застройщики стараются получить его аккредитацию, поэтому перечень доступных для покупки вариантов большой в любом городе, где возводится новое жильё.

Что касается объектов вторичного рынка, то клиент может купить любое жилье, подходящее под критерии банка. Полный перечень требований к закладываемому жилью заемщик получит во время консультации с кредитным экспертом. Покупаемое имущество всегда остается в залог. Обременение снимается только после полной выплаты кредита. До этого момента заемщик не может реализовывать объект.

Параметры ипотечного кредита:

  • размер ссуды – от 600000 руб., (минимальный порог зависит от региона, где оформляется кредит, к примеру, для жителей Москвы он составит 1 500 000 руб.);
  • максимальный размер займа – 60 миллионов рублей;
  • при покупке жилья на вторичном рынке нижний предел годовой ставки – 10,1%;
  • договор можно заключить на срок до 30 лет;
  • первоначальный платеж – от 20% стоимости покупаемой жилплощади.

Для рассмотрения возможности выдачи ипотеки в ВТБ24 необходимы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах за последний год (2НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация);
  • трудовая книжка, заверенная работодателем;
  • если заемщик – мужчина возраста до 27 лет, от него требуется военный билет.

ВТБ24 принимает решение по заявке за 1-5 рабочих дней. В случае одобрения предложение будет действующим в течение 120 дней, за этот срок заемщик должен найти подходящий объект для покупки. Если речь о квартире вторичного рынка, то она должна соответствовать критериям банка.

Заключительный этап оформления ипотеки – это предоставление документов на закладываемое имущество и его продавца (при покупке жилья на вторичном рынке).

После проверки объекта на соответствие требованиям и юридическую чистоту, происходит заключение кредитного договора, договора на страхование закладываемого имущества, составляется закладная, и право собственности регистрируется в Росреестре.

Упрощенная ипотека и акции

ВТБ24 снижает процентные ставки, если клиент приобретает квартиру/дом площадью больше 65 квадратов в рамках спецпредложения «Больше метров – ниже ставка». В этом случае, покупая квартиру, клиент может рассчитывать на наименьшую ставку от 10,1%.

Также в банке действует упрощенная программа выдачи ипотечного кредита. Это возможность получить решение банка в течение суток без сбора справок. Программа называется “Победа над формальностями”. Для подачи заявки необходим паспорт, СНИЛС и военный билет, если заемщику-мужчине нет 27 лет.

Параметры выдачи упрощенной ипотеки:

  • первый взнос от 40% при покупке «вторички», не менее 30% – при приобретении «новостройки»;
  • срок – до 20 лет;
  • сумма – от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • процентная ставка при покупке квартир площадью более 65 кв.м. – от 10,6%; для другой недвижимости – от 11,1%;
  • годовая ставка при рефинансировании ипотеки – от 11%;
  • вложение материнского капитала в качестве стартового взноса не предусмотрено.

Также действующие ипотечные клиенты могут принять участие в программе ВТБ24 «Коллекция». В рамках предложения заемщики могут накапливать дополнительные бонусы и обменивать их на ценные подарки от организаций-партнеров.

Приобретение залоговой недвижимости

Банк ВТБ24 обладает большой базой залоговой недвижимости, которая была изъята за долги по ипотечным займам. При приобретении в кредит таких объектов банк устанавливает пониженные ставки. В базу жилой недвижимости ВТБ24 входят квартиры, дома, таунхаусы, участки земли, расположенные по всей России. Полный перечень доступных для покупки в кредит объектов находится на сайте банка.

Условия выдачи:

  • максимальный кредитный лимит – 15 миллионов рублей;
  • фиксированная на весь период кредитования процентная ставка – от 12,2%;
  • срок оформления – до 20 лет;
  • размер займа не более 50% стоимости квартиры, передаваемой банку под залог.

Рефинансирование ипотечного займа

В банке ВТБ24 можно оформить перекредитование, перевести ипотеку любого учреждения в ВТБ24. Таким образом клиент может изменить действующие условия ипотечного кредита.

Программа рефинансирования характеризуется низкой ставкой, поэтому перекредитование может уменьшить итоговую переплату.

Кроме того, заемщик может изменить график платежей, например, увеличив срок возврата денег для уменьшения долговой нагрузки.

Параметры перекредитования:

  • процентная ставка фиксирована на весь срок действия договора – от 10,1%;
  • выдача только в рублях;
  • период кредитования – до 30 лет (для участников акционного предложения «Победа над формальностями» – до 20 лет);
  • лимит – до 30 миллионов рублей.

Для оформления рефинансирования требуется паспорт, документальное подтверждение доходов, СНИЛС, заверенная трудовая книжка, договор купли-продажи недвижимости, действующая страховка по рефинансируемой ипотеке при наличии. Для мужчин моложе 27 лет — военный билет. Кроме того, необходимо подложить в кредитное досье документы на перекрываемый ипотечный кредит. Ипотека должна быть качественной, просрочки в процессе выплаты не допускаются.

Для оформления рефинансирования ипотеки в ВТБ24 необходимо записаться через сайт банка на предварительную консультацию. Продукт сложный, поэтому применяется индивидуальный подход к каждому клиенту.

Потребуется смена залогодержателя, поэтому вновь проводится сбор документов на недвижимость и ее оценка.

По итогу оформления прежний ипотечный кредит закрывается, клиент подписывает договор с ВТБ24 и будет платить уже ему.

Военная ипотека

Банк разработал специальную программу ипотечного кредитования для лиц, проходящих военную службу. Погашение такого займа происходит за счет взносов НИС, перечисляемых государством. Параметры военной ипотеки:

  • максимальная сумма кредита – 2 450 000 рублей;
  • годовая 9,8%. В случае прекращения несения службы и выхода заемщика из НИС плата возрастает до 10%;
  • период кредитования — до 20 лет. Важное условие — дата завершения платежей в рамках займа должна предшествовать дню, в который заемщику исполнится 45 лет;
  • стартовый взнос — от 15% цены квартиры.

Ипотечная программа с господдержкой

Воспользоваться льготным предложением могут семьи, в которых с 1 января 2018 года появился второй, третий ребенок и последующие дети. Благодаря государственному участию в программе кредитования, условия продукта очень выгодны потенциальному заемщику:

  • годовая на льготный период — всего 6%;
  • по окончании льготного времени процент будет равен ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 2 п. п.;
  • допустимая сумма кредита зависит от местоположения приобретаемой недвижимости;
  • первоначальный платеж — от 20% стоимости жилплощади;
  • продолжительность кредитования — от 12 месяцев до 30 лет.

Источник: https://credits.ru/firms/article/vtb-24/ipoteka-vtb-24/

Оформление ипотеки в ВТБ 24

Этапы оформления ипотеки в втб 24

Дата обновления статьи: 25.04.2019

статьи:

Купить новый дом или квартиру, сделать красивый ремонт в уже имеющейся жилплощади – все это вполне реально, если обратиться в банк ВТБ 24. Внешторгбанк – один из крупнейших банков Российской Федерации, работающий в сфере ипотеки.

Здесь функционирует несколько программ ипотечного кредитования. Ипотека подразумевает выдачу кредита на приобретение недвижимости на большой срок.

Приобретая недвижимость в ипотеку, клиент ВТБ 24 может получить льготы по налогообложению.

ВТБ банк предлагает оформление ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке, в новостройке, нецелевые ипотечные кредиты под залог жилья, которое имеется у заемщика, рефинансирование ипотечных кредитов в других банках.

Как свидетельствует статистика, оформление ипотеки в ВТБ осуществляется на наилучших условиях среди банков России:

  • принимаются во внимание все виды доходов близких родственников;
  • ставка 9,7% годовых;
  • срок кредитования предоставляется до 30 лет;
  • в случае досрочного погашения с третьего месяца штрафов и комиссий нет;
  • расходы на оформление сделки незначительны.

Основное требование, касающееся всех программ ипотечного кредитования, является достижение заемщиком 21-летнего возраста. Выплатить задолженность клиент должен до достижения им 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

Ипотека на жилье в новострое

Ипотечный кредит на приобретение квартиры в новостройке выдается сроком от 5 до 30 лет. Максимальный заем может достигать до 60 млн. рублей.

Годовые проценты за пользование деньгами зависят от суммы кредита, срока кредитования, выдаваемой валюты, первоначально взноса, этапа, на котором находиться новостройка с квартирой, приобретаемой клиентом. В среднем годовой процент колеблется от 9,7%.

Расходы на рассмотрение заявки составляют 1200 рублей, а комиссия за выдачу кредита – 6000 рублей. Обязательным является оформление заемщиком страхового полиса. Должна быть застрахована жизнь клиента и его трудоспособность, а также будущая недвижимость от рисков утраты и повреждения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется по аннуитетной схеме, которая подразумевает внесение одинаковой суммы ежемесячно на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество данной системы – стабильность. Клиент всегда знает, какую сумму ему необходимо внести в следующем месяце.

Еще один немаловажный момент: в первое время погашения задолженности суммы будут намного ниже, чем при классической схеме погашения.

Досрочное погашение кредитной задолженности возможно по истечению трех месячного срока со дня оформления ипотеки.

Ипотека на вторичное жилье

Что касается оформления ипотеки на приобретения жилья на вторичном рынке, то условия не меняются за исключением годовой процентной ставки. Проценты за пользование кредитом будут составлять от 9,5%.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Кредит на улучшение жилищных условий предоставляется банком ВТБ на приобретение жилплощади, за исключением комиссии за выдачу кредита, составляющую 9000 рублей. Внешторгбанк предлагает две ипотечные программы: с последующей продажей имеющегося у заемщика жилья и без продажи жилплощади клиента.

Что касается первого варианта, то в течение 6 месяцев после оформления кредита, заемщик должен продать имеющуюся жилплощадь и погасить часть кредита вырученными от продажи старой квартиры деньгами. До частичного погашения кредитной задолженности заемщик вносит ежемесячные платежи только по процентам.

Далее выплаты производятся по аннуитетной схеме. Изначально залоговыми являются обе жилплощади, а после продажи и внесении определенной суммы в залоге остается приобретенное жилье.

Если заемщик не планирует продавать имеющуюся у него или третьих лиц недвижимость, то она будет выступать в качестве залога до окончания выплат по ипотеке.

Нецелевая ипотека

Кроме кредитов на приобретения жилья, оформление ипотеки в ВТБвозможно с целью покупки земельных участков, техники, мебели, на выполнение ремонтных работ, строительство жилья. Данная программа носит название “нецелевой ипотечный кредит”. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Деньги выдаются под залог имеющегося жилья.

Проценты по кредиту составляют от 9,7% годовых. Нецелевые кредиты выдают физическим лицам, имеющим работу по найму в качестве дохода. Погашение кредита осуществляется одинаковыми ежемесячными платежами. Досрочное погашение в течение первых 3 месяцев невозможно, в течение 4-12 месяцев досрочное погашение облагается комиссией в размере 1% от вносимой суммы.

Далее можно погашать кредит без штрафов.

Рефинансирование в ВТБ банке позволяет заемщику погасить кредитную задолженность в банковском учреждении с более высокой процентной ставкой.

Кроме основных программ по ипотечному кредитованию, в банке ВТБ можно оформить ипотеку на более выгодных условиях в случае сотрудничество Внешторгбанка с риелторскими фирмами или строительными компаниями.

Погашение задолженности по ипотеке может осуществляться в офисах ВТБ, в банкоматах ВТБ, переводом из других банков, через «Почту России».
                                                                                                                                               

Что нужно, чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24

Оформление ипотеки в ВТБ 24 следует начинать с соответствия требованиям банковской компании. В первую очередь клиент должен обратить внимание на такие пункты:

  • наличие российского гражданства, а также прописки на территории, где есть отделение ВТБ банка;
  • наличие минимального трудового стажа (минимум 1 год), а на последнем месте работы клиент должен проработать не менее полугода;
  • наличие образования, уровень которого является не ниже, чем средний;
  • свою возрастную категорию, клиенты, которые хотят получить ипотечный кредит должны быть не моложе 21 года и не старше 65 лет;
  • наличие хорошей кредитной истории, отсутствие просроченных платежек перед другими банковскими компаниями.

Также большое значение имеет платежеспособность клиента. Его финансовая состоятельность должна подтверждаться определенными документами. Например, часто используется уведомление о доходах или выписка по банковским счетам.

Документы, для оформления ипотеки в ВТБ 24

Чтобы стать обладателем ипотечного кредита в банке ВТБ 24, необходимо подготовить ряд определенных документов. Стандартный пакет состоит из:

  • заявки, которая оформляется по форме банка, в ней указывается контактная информация о клиенте, а также размер необходимой суммы;
  • паспорт, подтверждающий, что человек является гражданином РФ;
  • уведомление о заключении брака (для женатых);
  • свидетельство, подтверждающее появление детей на свет;
  • документ, подтверждающий определенное образование клиента;
  • второй официальный документ, идентифицирующий личность заемщика;
  • оригиналы и отсканированные варианты трудовых договоров и трудовой книжки;
  • уведомление с места трудоустройства;
  • справка, подтверждающая, что у клиента имеется дополнительный ресурс доходов.

Этот пакет документов является стандартным, но к нему добавляется еще и документация по покупаемой недвижимости. При необходимости в банке могут запросить и дополнительные документы, например, часто требуются бумаги от человека, выступающего в роли созаемщика, а также продавца недвижимого имущества.

Оформление ипотеки в ВТБ 24: этапы процедуры

Чтобы понимать, к какому процессу готовиться, необходимо изучить, как происходит оформление ипотеки пошагово в ВТБ 24.

Первый шаг: подача онлайн-заявка, чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24

После выбора наиболее подходящей программы, по которой будет проводиться оформление ссуды, следует собрать весь необходимый пакет документов. Затем составляется заявка, которая подается в отделение банковской компании. В заявке обязательно указывается:

  • ФИО, возраст и дата рождения заявителя;
  • информация о требуемом размере кредита;
  • сведенья о платежеспособности;
  • другие данные, которые нужны для принятия решения по ипотеке.

Затем эти документы вместе с заявкой подаются на рассмотрение банковской компанией. Обычно этот этап длится не более 10 дней. Для зарплатных клиентов действует упрощенная система оформления, на рассмотрение заявки обычно уделяется не более 3 дней.

Второй шаг: Поиск квартиры или дома

Когда заявка будет одобрена, можно приступать к следующему этапу – поиску недвижимого имущества.

Иногда клиенты уже имеют на примете желаемую квартиру, договариваясь с продавцом о том, что покупка будет осуществляться через ипотеку.

Если же этого не было сделано, тогда банковское учреждение должно предоставить на поиск жилья до 2 месяцев. Клиенты, которые не уложатся в заданный срок, будут вынуждены проходить процедуру оформления повторно.

Важным является и тот факт, что выбранная недвижимость должна полностью подходить под требования банка. Дом должен быть возведён не ранее, чем в 1957 году, аварийное состояние тоже автоматически отклоняется. Большое значение имеет состояние инженерных коммуникаций, они должны быть хорошего качества.

Все перепланировки, которые есть в квартире, обязательно должны иметь узаконенный характер. Банк не выдаст ипотеку на жилье, которое является неликвидным.

                                                                                                                                                   

Третий шаг: оценка жилья

Кредиторы обязательно отправляют независимого эксперта, чтобы тот провел оценку жилья. Но обычно поиском такого специалиста и оплатой его услуг занимается непосредственно заказчик, ведь это в его интересах получить ссуду.

В обязательном порядке составляются два отчета (первый будет направляться в банковское учреждение, а второй остается у кредитуемого).

Четвёртый шаг: проведение страхования

Чтобы получить ипотеку на жилье, необходимо обязательно застраховать покупаемую недвижимость. Это условие является обязательным для всех клиентов. Кроме того, можно воспользоваться и титульным страхованием, получением медицинского полиса на собственное здоровье.

В таком случае удастся не только застраховать себя от потери имущества в случае тяжелого заболевания, но и снизить процентные ставки по кредиту. После прохождения этого шага у клиента остается документ – страховой тариф, подтверждающий, что страховые компании готовы предоставлять собственные услуги клиенту.

С данной бумагой заемщик отправляется в банк.

Пятый шаг: оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24

Этот этап нужен тем, кто оформляет кредит под залог недвижимости. В таком случае становится актуальным вопрос, как оформить закладную по ипотеке ВТБ 24.

В данном уведомлении потребуется указать информацию о залогодержателе, а также имуществе, которое выставляется в качестве залога. Закладная обязательно подтверждается печатью нотариуса.

В ВТБ 24 процедура оформления документа выглядит так:

  • между клиентом и кредитором подписывается соответствующий договор;
  • банком заполняется закладная форма (образец можно изучить на сайте);
  • проверяются все данные, указанные в уведомлении;
  • закладная регистрируется в Росреестре.

Хранится такой документ в банке, но специалисты рекомендуют делать два варианта, оставляя копию у себя.

Шестой шаг: окончательное решение

На этом этапе предстоит сделать самое важное – заключить сделку с банковской организацией. Собранный пакет документов, страховка, сведения по квартире или дому собираются и отправляются в банк. На протяжении 3-7 суток банк выносит свой окончательный вердикт. В большинстве случаев после прохождения всех вышеуказанных этапов, компания одобряет ссуду.

Затем следует процедура начисления финансовых средств. Клиенту нужно будет открыть счет в банке, затем подписать кредитное соглашение с компанией, провести куплю-продажу жилья. Деньги перечисляются или клиенту, или сразу продавцу.

Также на этом этапе обязательно проверяется тип погашения долга. Важно знать, какого числа и какую сумму необходимо будет переводить на счет ВТБ 24. Данный момент обычно прописывается в договоре.

Источник: https://kreditipo.ru/oformlenie-ipoteki-v-vtb-24/

Этапы оформления ипотеки: как проходит сделка по ипотеке с нуля

Этапы оформления ипотеки в втб 24

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д.

После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договораи договора купли— продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи(договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачизаймов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки.

В первом случае алгоритмрасчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости.

В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получениисредств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации.

Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.

После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных.

К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины.

Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/etapy-ipotechnaya-sdelka.html

Рефинансирование ипотеки ВТБ: 4 последовательных шага, требования к залогу и заёмщику

Этапы оформления ипотеки в втб 24
https://pixabay.com/photos/calculator-paperclip-pen-office-178127/

Ипотечное кредитование является основным направлением работы банковских организаций в России, и предложений существует огромное количество. Бывают ситуации, когда клиенты не до конца знакомы со всеми ипотечными условиями и соглашаются на первое попавшееся предложение с любой процентной ставкой.

По прошествии времени становится ясно, что ставка завышена и переплата получается достаточно весомой. В таком случае стоит воспользоваться одной популярных опций от одного из лучших банков страны — рефинансирование ипотеки ВТБ.

Рефинансирование в ВТБ

https://pixabay.

com/photos/euro-seem-money-finance-piggy-bank-870757/

Программа «Рефинансирование ипотеки в ВТБ» способна пересмотреть существующие условия по ипотечному кредиту, взятому в стороннем банке, и изменить процентную ставку в сторону клиента. Отличное решение для тех пользователей, которые не согласны с решением банка по ипотечному договору, а также для тех, кто не имеет возможности платить по кредиту в указанном объёме по ряду причин.

В 2019 году ставка по кредиту составляет от 10,1% годовых. И это более выгодное предложение для потенциальных клиентов, поскольку можно снизить первоначальную ставку на несколько процентов.

Как показывают данные статистики, многие семьи в процессе выплаты задолженности по ипотечному кредиту вынуждены прибегнуть к процессу рефинансирования ипотеки. И в том случае каждый второй заёмщик выбирает ВТБ.

Это обусловлено огромным количеством отделений и банкоматов по всей России, а также более приемлемыми условиями и даже льготами для работников бюджетных организаций.

Выгодное предложение, охватывающее интересы всех слоёв общества.

Какие кредиты можно рефинансировать

Если у вас за плечами уже есть несколько кредитов и к ним прибавилась ещё и ипотека, «съедающая» большую часть бюджета, то рано или поздно возникнет ситуация, когда необходимо пересмотреть свои кредиты и оформить рефинансирование.

Зачастую основная проблема, с которой сталкивается большинство заёмщиков, связана не с самой процентной ставкой, а с размером ежемесячного платежа. Именно он наносит урон бюджету и ставит пользователей в стеснённое положение.

Каждый клиент желает снизить сумму платежа и активно ищет банки с заниженной процентной ставкой. Снижение ставки – это не единственный выход. Можно пересмотреть срок, отведённый на выплату ипотеку, и тогда автоматически ежемесячный платёж будет соответствовать вашим возможностям.

Безусловно, срок обязательства перед банковской организацией увеличится, но это позволит ослабить «хомут» и успевать не только вносить суммы по кредиту, но ещё и радоваться жизни.

Рефинансирование ипотеки даёт заёмщику следующие преференции.

  • Возможность сокращения процентной ставки по текущему кредиту.
  • Уменьшить сумму ежемесячного обязательного платежа.
  • Пересмотреть сумму переплаты по кредиту.
  • Поменять срок задолженности по ипотечному кредиту.

ВТБ рефинансирование ипотеки других банков даёт прекрасную возможность пересмотреть условия по ипотеке и является настоящим спасением для многих пользователей России. Кроме того, можно включить в процесс рефинансирования имеющиеся потребительские кредиты.

Наверняка большинство пользователей имеет за плечами опыт оформления кредита на потребительские нужды. Чтобы он не был дополнительной обузой, ВТБ может, что называется, «перекупить» долг, сделав его частью ипотечного кредита. Выгодно, надёжно и оперативно.

Условия и требования

https://pixabay.

com/vectors/checklist-check-think-about-1266989/

Прежде чем бежать в ближайшее отделение банка, стоит детально ознакомиться со всеми условиями и акционными предложениями от ВТБ. В 2019 году произошёл пересмотр отрасли ипотечного кредитования в пользу заёмщиков, поэтому у вас есть все шансы на получение положительного ответа.

Требования к залогу

Прежде чем рассматривать условия рефинансирования ВТБ 24, необходимо понимать, что речь идёт исключительно об операциях, проводимых в отечественной валюте, и только в ней. ВТБ проводит рефинансирование ипотеки сторонних банков. Ипотечный кредит, выданный самой организацией, в данном случае не рассматривается.

Программа официально разработана и действует в двух основных случаях.

  1. Для покупки уже готового жилья.
  2. Для недвижимости, приобретённой на первичном рынке или в строительных комплексах.

Во втором случае рефинансирование допустимо лишь в том случае, когда застройщик получил аккредитацию от ВТБ.

ВТБ установил определённые требования, касающиеся залогового имущества.

  • Залог обязательно должен находиться под юрисдикцией сторонней банковской организации.
  • Заёмщик обязан ввести в эксплуатацию ипотечное жильё. Также должна быть нотариально заверена доверенность на право собственности.
  • В случае если вы оформляете кредит по рефинансированию, то возможно в качестве залогового имущества использовать не только жильё, но и другую недвижимости, которая не обременена определёнными условиями.
  • С того момента, как соглашение было подписано, ипотека обязана быть зарегистрированной не позже чем через два месяца.

Выполнив все необходимые требования, вы получите отличную возможность сократить расходы по кредиту.

Требования к кредитам

Кроме того, в перечень рефинансируемых ипотечных кредитов попали те объекты, что соответствуют следующим требованиям.

  1. Ежемесячные платежи были произведены в срок и в полном объёме за период в последние 12 месяцев. Разрешено иметь одну просрочку общим сроком в месяц и по платежам не более чем трижды за год.
  2. На момент, когда вы будете подавать заявку по рефинансированию, не должно быть никакой просрочки.
  3. Ипотечный кредит должен был быть оформлен не ранее чем за 180 календарных дней до момента подачи заявления, но при этом до конца периода кредитования должно быть более 90 дней.

Если ваши кредитные обязательства перед сторонними банками полностью соответствует требованиям от ВТБ, то не нужно упускать отличную возможность пересмотреть ставку и снизить её.

Требования к заемщикам

Чтобы получить добро на рефинансирование кредита в ВТБ, необходимо соответствовать всем требованиям, которые выдвигает банк перед потенциальными клиентами.

  1. Особых требований относительно гражданства и адреса регистрации ВТБ не выдвигает.
  2. Заёмщик обязан работать в пределах России или же в иностранных филиалах российских компаний.
  3. Рефинансирование по ипотечному кредиту возможно только в том случае, если заёмщику исполнилось 22 года и на момент подписания договора он не старше 60 лет (для женщин) и 65 (для мужчин).
  4. Общий трудовой стаж должен составлять не менее чем год, а также на последней работе заёмщик обязан трудиться не менее 6 месяцев.
  5. Поручителем должен выступать один из супругов, при условии что между ними не был заключён соответствующий договор. Кроме того, поручителем могут стать близкие родственники клиента ВТБ.

Если вы соответствуете всем заявленным нормам, то можете рассчитывать на положительный отклик со стороны банковского учреждения.

Ставки

https://pixabay.com/photos/coins-currency-investment-insurance-1523383/

Средняя ставка по кредиту в ВТБ составляет 11% годовых. Также можно воспользоваться особым предложением для определённых категорий граждан.

  1. Заёмщик, который официально трудоустроен в системе ВТБ, имеет право взять кредит под 10,2% годовых.
  2. Работники бюджетных организаций имеют право на особые условия и получить ставку в размере 10,1%. Данная программа получила название «люди дела» и крайне популярна среди постоянных клиентов банка.
  3. Если вы не можете предоставить весь пакет необходимых документов, в частности подтверждение сведений о ежемесячном доходе, то можно воспользоваться выгодной программой «Победа на формальности». Она позволяет оформить договор под 11% годовых.

Какую бы ставку вам ни предложили в отделении ВТБ, каждая из них является выгодным предложением и способна в значительной степени облегчить процесс выплаты суммы задолженности.

Сумма

Общая сумма будет существенно отличаться в зависимости от локации заёмщика.

  • Жители столицы и области, а так же СПб и Ленинградской области могут рассчитывать на сумму размером в 30 млн рублей.
  • До 15 миллионов рублей смогут получить жители крупных городов.
  • До 10 млн рублей могут получить жители регионов РФ.

Кроме того, важно учитывать, что общая сумма займа должна быть не более чем 80 % от стоимости залогового имущества.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

Когда все сомнения позади и вы окончательно решились на рефинансирования ипотеки, то вам необходимо произвести следующие манипуляции.

  • Необходимо зайти на официальный сайт банка и заполнить специальную заявку с контактными данными, после чего за короткий промежуток времени с вами свяжется консультант компании. Вместе вы обсудите удобное для вас время для оформления кредита.
  • Далее следует собрать все необходимые документы, а также предоставить папку документов по первой ипотеке, взятой в стороннем банке.
  • После чего необходимо выждать 5 календарных дней, за которые банк примет решение — одобрить вашу заявку или отказать в рефинансировании ипотеки.
  • Когда банк даст добро, необходимо отправиться в ближайшее отделение ВТБ для подписания договора.

Алгоритм предельно простой, и весь процесс займёт у вас не более недели.

Одобрение заявки и залога

https://pixabay.

com/illustrations/list-hook-check-mark-ticked-off-1030596/

Банк рассматривает вашу кредитную историю и историю платежей по ипотеке в сторонней банковской организации, после чего на основе полученных документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, выносит вердикт.

Залог также подлежит тщательному анализу и осмотру. Если все требования соблюдены, то уже через 4-5 дней вам дадут добро на рефинансирование кредита.

Выдача кредита и ставка

ВТБ славится тем, что оперативно принимает решение по клиентам, а процентную ставку можно просчитать уже на первых порах. Для того чтобы сумма ежемесячного платежа не стала для вас сюрпризом, можно еще на стадии оформления заявки воспользоваться онлайн-калькулятором, находящимся на официальном сайте банка.

Вводите основные параметры, и калькулятор рассчитывает вам необходимую сумму. Ставка может варьироваться на усмотрение банка, и если вы имеете льготы, то можете 100% рассчитывать на снижение процента. Минимальная ставка в ВТБ составляет 10,01%.

Выгода рефинансирования кредита

Рефинансирование ипотечного кредита физических лиц позволяет значительно облегчить судьбу заёмщика, снижая завышенную процентную ставку по ипотеке. Клиенты ВТБ имеют уникальную возможность сэкономить на кредите и не переплачивать лишние деньги. Кроме того, возможно объединение нескольких кредитов в один, и это позволяет оплатить все суммы займов единым платежом.

Погашение суммы займа становится более выгодным мероприятием благодаря рефинансированию, и вы значительно облегчите собственную жизнь без дополнительной процентной нагрузки.

Возможный отказ по перекредитованию

https://pixabay.

com/illustrations/no-negative-finger-hand-keep-1532826/

Случаи отказа также возможны, и они обусловлены следующими причинами.

  • Наличие отрицательной кредитной истории с задолженностями, просрочками и штрафами.
  • Заёмщик не имеет достаточную платёжеспособность.
  • Отсутствие необходимых документов или несоответствие в них.

Если вам отказали в выдаче кредита, можно попробовать повторно подать заявку.

Заключение

ВТБ рефинансирование ипотеки – это отличная возможность изменить свою жизнь посредством понижения процентной ставки по ипотечному кредиту. Обращаясь в отделение ВТБ, вы гарантированно получаете пересмотр бумаг по текущему кредиту и оперативное решение по заявлению уже через несколько дней.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://ipoteka51.ru/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-vtb

Юр-Оплот
Добавить комментарий