Как банк проверяет квартиру при ипотеке

Как банки проверяют заемщика по ипотеке – Как служба безопасности проверяет документы перед выдачей ипотеки

Как банк проверяет квартиру при ипотеке

Ипотечное кредитование развивается с каждым годом, однако далеко не каждый может получить желанный кредит и купить квартиру. Банк изучает и оценивает по множеству критериев каждого, кто оставил заявку на кредит. Для получения ипотеки необходимо быть в глазах банка достойным и благонадежным.

Если вы знаете, как банки проверяют заемщика перед выдачей ипотеки, то вы сможете произвести нужное впечатление на кредитную организацию. SPbHomes.ru расскажет о секретах банковских проверок.

Что такое скоринг, и как он влияет на выдачу ипотеки?

Любой банк предъявляет к заемщику требования. Основные касаются гражданства, возраста, занятости, уровня доходов. Эти требования можно найти на официальных сайтах каждого из банков. В дальнейшем соответствие по этим пунктам необходимо подтвердить документально. Подробно мы о них говорили в нашем прошлом материале.

Первое, что получает банк – это заявка. Вручную проверкой заявок заниматься нереально из-за большого количества желающих получить ипотеку на покупку квартиры в новостройках или на вторичном рынке.

Весь массив заявок обрабатывается автоматически – такой процесс называется скоринг (андеррайтинг). Методика в каждом банке своя, но смысл ее в том, чтобы сэкономить время банковских работников и отсеять неблагонадежных заемщиков. Заявки оцениваются по множеству критериев. Система оценки работает так, что причину отказа или одобрения не знает даже сотрудник банка.

Как банк проверяет документы при выдаче ипотеке?

Теперь рассмотрим, как банки проверяют заемщика по ипотеке на следующем этапе. 

Если заявка одобрена системой, то заемщик предоставляет пакет документов. Важно не только узнать платежеспособность клиента, но и подлинность бумаг. Специалисты будут сопоставлять информацию между собой, обращаться в государственные органы, совершать телефонные звонки, например, работодателю. 

В частности, банк может запросить информацию у миграционной службы, налоговой, службы судебных приставов. Благодаря им можно проверить достоверность паспортных данных, ИНН, наличие штрафов и исполнительного производства. 

Почему так важно следить за кредитной историей? 

Еще есть ряд условий, которые касаются репутации заемщика. Чтобы составить наиболее полное мнение о клиенте, банк использует дополнительные источники. После их изучения кредитная организация должна быть уверена, что заемщик не будет задерживать платежи и выплатит ипотеку до конца.

Такими дополнительными источниками сведений о вас будут:

  • кредитная история;
  • данные социальных сетей;
  • данные о судимости.

Наибольший интерес представляет кредитная история. Как банки проверяют кредитную историю заемщика? Запросить ее можно без ведома клиента. В ней хранятся данные:

  • о количестве кредитов;
  • о своевременных оплатах или просрочках платежей;
  • об одобрении или об отказах в одобрении кредитов;
  • о тех, кто запрашивал вашу историю.

От истории напрямую зависит, дадут ли вам ипотеку или нет. При этом, если у вас никогда не было кредитов, то банк не сможет отнести вас к желанному заемщику. Иногда лучше начать формировать кредитную историю заранее.

Как в будущем банки будут проверять заемщиков через соцсети?

Прогресс не стоит на месте. Методы того, как служба безопасности банков проверяет заемщиков, постоянно совершенствуются.

Банки заинтересованы в получении максимума информации о вас из всех источников, в том числе, из социальных сетей. Сегодня в ипотечной заявке вы должны подтвердить свое согласие на это.

Анализ вашей активности в соцсетях также проводит машина, поэтому об истинных причинах отказа вы не узнаете.

Ваши «лайки» и «репосты» могут многое сказать о вас. Например, Сбербанк России уже в 2018 году планировал оценивать «лайки» в соцсетях. С одной стороны, в таких проектах принимают участие добровольцы. С другой стороны, ничто не мешает банкам применять свои механизмы без согласия заемщика.

Будет набирать популярность психологический скоринг. На основе поведенческого текста банк оценивает добросовестность и надежность потенциального заемщика.

Эту модель использует, например, Совкомбанк при выдаче карты рассрочки. В будущем механизм может быть использован и для ипотечного кредитования. Для участия в нем нужно согласие клиента.

Но при отказе банк имеет полное право отказать вам в кредите.

Источник: https://spbhomes.ru/science/kak-banki-proveryayut-zaemshhika-po-ipoteke/

Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

Как банк проверяет квартиру при ипотеке

Если вы планируете оформить ипотечный кредит для покупки квартиры или дома, то вам необходимо предварительно поинтересоваться у потенциального кредитора, а какие он предъявляет требования к объекту недвижимости? Ведь у каждого банка есть свои собственные правила, которых нужно придерживаться, если вы хотите получить одобрение.

Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно.

Лучшее жилье в глазах кредитора

Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.

Какими должны быть новостройки

Основное требование – ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.

Запрашиваются: разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья, инвестконтракт и другие. Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка Дом.клик можно найти список аккредитованных застройщиков и объектов.

Лучшие черты вторичного жилья

Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена. Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей (кроме таунхаусов). Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.

Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Не получится взять ипотеку на квартиру в строении, которое находится в аварийном состоянии или имеет износ по нормам БТИ свыше 60%.

Очень важно местоположение, недвижимость в центре предпочтительнее, чем на окраине.

Сама квартира оценивается по состоянию, площади, планировке и ремонту. Если с этим порядок, то банк охотнее выдаст займ. Объект должен иметь отдельный вход, собственный санузел, оборудован электричеством и газом.

Таким образом, в квартире должны быть:

  • Коммуникации с горячей и холодной водой.
  • Сантехника для туалета, ванной и кухни.
  • Подключение к отоплению: водяное, паровое, электрическое.
  • Остекленные и укрепленные переплетами окна.
  • Входная и межкомнатные двери.
  • Плита (газовая или электрическая).
  • Покрытия полов, стен и потолков.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Квартира должна использоваться по назначению, то есть, в ней будут жить, а не вести предпринимательскую деятельность. Поэтому не подойдет жилье в подвале или на цокольном этаже.

Если речь идет о загородном коттедже, то он должен находиться в жилом поселении с инфраструктурой.

Невозможно взять ссуду на:

  • Комнату в коммунальной квартире (за исключением случаев, когда приобретается последняя и жилье полностью оформляется в собственность одного человека).
  • Квартиры в малосемейках.
  • Деревянные дома.
  • Жилье со слишком завышенной или заниженной стоимостью.

Юридические аспекты

Жилье должно быть свободно и готово к регистрации нового жильца. Нужно, чтобы были оплачены коммунальные услуги и отсутствовали долги перед застройщиком у предыдущих владельцев.

Ипотека не будет выдана, если квартира имеет обременение, бывшие собственники находятся в розыске, прошло менее полугода со смерти прежнего владельца, история жилья выглядит подозрительной (к примеру, если ее часто перепродают).

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Трудности есть в случае, когда в число собственников будет входить несовершеннолетний. Если банк захочет продать квартиру в счет погашения задолженности клиента, допустившего множество просрочек, то он может столкнуться с проблемами с органами опеки.

Не приветствует банк и квартиры с перепланировками, так как в большинстве случаев они были произведены незаконно. Поэтому требуется либо привести жилье в прежний вид, либо согласовать перепланировку в соответствующих органах.

Важно! 

Если вы уже оформили ипотеку на квартиру, то также нужно будет согласовать любую перепланировку или генеральный ремонт в этой недвижимости, так как это влияет на стоимость. Если заемщик не сделает это, то его вызовут в суд и заставят вернуть прежнее состояние или выселиться из квартиры.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

О том, как выиграть судебное разбирательство, читайте в этой статье. По мнению экспертов, Сбербанк выдвигает довольно серьезные требования к жилью, в отличие от других менее крупных банков.

Как заранее избежать проблем

  • Не покупайте квартиру, которая продается по доверенности.
  • Не стоит обращать внимание на жилье, если имеется один или несколько посредников, а также на те, которые были подарены, но при этом новый владелец не является родственником предыдущего.
  • Указывайте реальную сумму сделки.
  • Не приобретайте недвижимость, которую часто перепродают. Выписку можно получить в ЕГРП.
  • Лучше предпочесть жилье в новостройке.
  • Оформите титул собственности (минимум на 3 года).
  • Страхуйте недвижимость у страховщика, в котором уверены.
  • Откажитесь от дел с продавцом, который не может показать оригиналы документов.

Заранее рассчитайте будущий кредит, сделать это можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Юридическую чистоту сделки проверяет Сбербанк, поэтому не обязательно пользоваться услугами риелторов, подробности здесь. Лучшие предложения по ипотеке, помимо Сбербанка, вы найдете по этой ссылке.

Воспользуйтесь информацией выше, чтобы оформление ипотеки прошло без проблем. Также о повышении шансов на одобрение читайте в этой статье.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-sberbank-proverjaet-kvartiru-pri-oformlenii-ipoteki/

Идеальная квартира с точки зрения банка

Как банк проверяет квартиру при ипотеке
Выдавая ипотечный кредит, банки проверяют не только заемщика, но и покупаемую в ипотеку квартиру, ведь она становится предметом залога и в случае чего реализованные от ее продажи средства должны покрыть предоставленный заем. Выбор правильной квартиры значительно экономит время и силы заемщика, затрачиваемые на получение кредита, поэтому о банковских требованиях лучше узнать заранее.

Новостройка: идеальные черты

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, всегда становится предметом залога, она принадлежит заемщику, но в случае его некредитоспособности ее придется продать, а вырученные деньги банк забирает в счет погашения долга.

Поэтому основное требование, которое предъявляют к ипотечной квартире абсолютно все банки, – ее ликвидность. Для банка важно, как быстро и по какой цене удастся реализовать квартиру на рынке в случае дефолта заемщика.

Ну а ликвидность недвижимости зависит от множества факторов, причем как от характеристик здания и непосредственно жилого помещения, так и от юридических аспектов сделок с данным объектом.

Если речь о новостройке, то наиболее приемлемы для банка уже сданные объекты (а желательно и оформленные в собственность) или хотя бы объекты на завершающей стадии строительства при условии надежности застройщика.

Поэтому при кредитовании на первичном рынке банки оценивают в первую очередь не саму недвижимость, а застройщика: запрашиваются инвестконтракт, документы на аренду земли, разрешение на строительство и т.д, требуется, чтобы продажи велись по договору долевого участия. Список аккредитованных объектов и застройщиков, как правило, можно найти на сайте банка.

Вторичка: что желают видеть банки

При кредитовании покупки недвижимости на вторичном рынке банки оценивают сам объект и здание, в котором он расположен.

Как правило, дом, где находится будущий предмет залога, должен иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия (хотя есть банки, которые готовы кредитовать квартиры в домах с деревянными перекрытиями, но под более высокий процент) и высоту не менее 3 этажей (за исключением отдельных домов, таунхаусов). Менее охотно выдаются кредиты на недвижимость в блочных или панельных 5-этажных строениях, особенно возведенных в 70-х гг. прошлого века и ранее, еще сложнее получить кредиты на отдельные частные дома.

Банк может попросить предъявить доказательство того, что дом не стоит в планах на снос или реконструкцию, в залог не принимаются объекты в аварийных зданиях, с износом согласно нормам БТИ более 60%.

Немаловажный фактор – расположение здания: дом на окраине города у автотрассы менее предпочтителен, чем недвижимость в центре рядом с парком.

Конечно, банк обращает внимание и на состояние жилья, оцениваются площадь, планировка и отделка, и чем привлекательнее объект по этим параметрам, тем он предпочтительнее для банка.

Что же касается самого объекта, покупаемого в кредит, то, прежде всего, он должен иметь признаки обособленного помещения: отдельный вход, собственную кухню, санузел и т.д.

Квартира должна быть подключена к электрическим и газовым сетям, не может располагаться в подвале или цоколе, – таким образом банки стараются избегать риска использования предмета залога не по назначению, например, для предпринимательской деятельности.

Загородный дом, покупаемый в кредит, должен находиться в так называемом организованном жилом поселении, к которому есть круглогодичный подъезд и подведены коммуникации.

Есть целый перечень недвижимости, на приобретение которой получить кредит практически невозможно. К таким объектам относятся комнаты в коммунальных квартирах – за исключением случаев приобретения последней комнаты и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру, квартиры в малосемейках (домах гостиничного типа и типа общежитие) и в домах с деревянными внешними стенами.

Также банки обращают внимание на заявленную стоимость недвижимости – если цена объекта будет завышена, банк вряд ли выдаст кредит на него.

Не каждый банк возьмет квартиру под залог, если продавец не готов показать ее рыночную стоимость или же цена квартиры необоснованно низкая.

Стоит также отметить, что банки при оценке ликвидности квартиры и ее привлекательности в качестве залога основываются на отчетах оценщиков, а также, поскольку недвижимость страхуется от конструктивной гибели, им важно, чтобы она удовлетворяла требованиям страховых компаний.

Дети и пенсионеры не в чести

Банки оценивают и правовые аспекты сделки купли-продажи жилья. Квартира должна быть юридически свободной, т.е. без обременений и готовой к регистрации и прописке нового собственника, а у прежних собственников не должно быть задолженностей по коммунальным и налоговым платежам, а также долгов перед предыдущим продавцом или застройщиком.

Банкам не так важно, сколько у квартиры было и будет собственников и прописанных лиц, особенно с учетом того, что сегодняшний Жилищный кодекс разрешает новому собственнику через суд выписать прописанных просто на основании права собственности, если только они не имели право на участие в приватизации и отказались от нее. Однако имеет большое значение состав жильцов.

Ипотека не предоставляется, если квартира имеет явные обременения, ее собственники находятся в федеральном розыске или если не прошло полгода после смерти последнего собственника. Кредит не будет выдан, если история объекта выглядит подозрительной, например, если он продавался чаще, чем раз в год.

Нежелательны для банка объекты, где в числе собственников будут несовершеннолетние, ведь в случае несостоятельности заемщика и наложения взыскания на его имущество у банка будут огромные проблемы с органами опеки.

Аналогичные проблемы могут быть, если в квартире живут инвалиды и заслуженные и привилегированные пенсионеры, люди, находящиеся на попечении, жильцы, которые временно снялись с регистрационного учета и имеют право вернуться и вновь зарегистрироваться – военные, заключенные.

Вопрос перепланировки

А еще в банках не любят квартиры с перепланировками, которые в большинстве своем не узаконены. Если банки и идут на кредитование квартир с перепланировкой, то обязывают клиента либо согласовать ее в течение определенного срока (как правило, 6 месяцев), либо привести в прежнее состояние.

Любые перепланировки и даже масштабные ремонты должны согласовываться с банками и в течение действия ипотечного договора, ведь все это может повлиять на стоимость объекта недвижимости. Если задуманное не уменьшит стоимость залога и не приведет к ухудшению его качества, то получить согласование проблем не составит.

А если есть риск, что планируемая реконструкция впоследствии затруднит возможную реализацию залога, то, естественно, при согласовании могут возникнуть проблемы.

К таким неоднозначным перепланировкам относится, например, случай, когда 1-2-комнатную квартиру превращают в квартиру-студию, ведь для классической семьи (родители с ребенком) данная квартира уже не подойдет и продать ее будет сложнее.

Ну а если заемщик все-таки проведет реконструкцию вопреки желаниям банка, то вполне может предстать перед судом, который либо обяжет собственника-заемщика вернуть все в первоначальное состояние, либо расторгнет ипотечный договор и выселит заемщика из квартиры.

Близки к идеалу

Подводя итог всего вышесказанного, можно утверждать, что идеальная ипотечная недвижимость на первичном рынке – это квартира в готовом и сданном доме от надежного застройщика, желательно аккредитованного у банка.

А на вторичном рынке банковской мечтой выступает квартира в недавно сданном доме, в которой не было перепланировок, никто не зарегистрирован и есть только один собственник, не имеющий супругов, детей и наследников.

Однако и банки и риелторы понимают, что таких объектов очень мало, а подобные ситуации единичны, поэтому рассматриваются и другие варианты: квартира в кирпичном доме, построенном после 1980 г.

, без перепланировок, с одним собственником, право собственности которого было получено в результате приватизации, и на момент приватизации в квартире был прописан только 1 человек (этот самый собственник) и прочие близкие к идеалу варианты.

Но не стоит думать, что банки выдают кредиты только на идеальные, с их точки зрения, объекты, а в остальных случаях бесповоротно отказывают.

Ссуду можно получить даже на ряд бесперспективных, на первый взгляд, объектов, правда, потратив время и силы на урегулирование различных формальностей – на выписку несовершеннолетних детей, погашение задолженности по коммунальным платежам, согласование перепланировки и т.д.

Но, конечно, спокойнее, быстрее и эффективнее сначала ознакомиться с требованиями банка к ипотечным квартирам и подбирать жилье исходя из них.

Банки лояльные и не очень

Банки, как люди, отличаются по характеру – есть требовательные и более лояльные. Например, один банк может принять в залог квартиру с деревянными перекрытиями, а другой нет.

Ряд банков требует, чтобы перепланировки в квартире были узаконены к моменту сделки, а другие допускают сделки при несогласованной перепланировке под обязательство нового собственника узаконить или изменить планировку в течение 6-12 месяцев.

Кто-то требует, чтобы технический паспорт квартиры был выдан не ранее чем за 5 лет до сделки, а кому-то этот критерий не важен.

Большинство экспертов считает, что крупные финансовые организации, такие как Сбербанк и ВТБ24, обладают очень большим финансовым потенциалом, но и очень высокими требованиями к заемщику и к квартирам. Менее требовательны меньшие банки, но ипотека у них дороже: чем ниже ставка по отношению к среднерыночным, тем жестче будут условия и, соответственно, наоборот.

Резюме

Банки, выдавая кредиты, изучают и проверяют не только заемщика, но и объект, на покупку которого выдается кредит и который становится предметом залога.

Перечень банковских требований довольно обширен, поэтому, отправляясь на поиски квартиры, лучше ознакомиться с ним заранее, чтобы не тратить впустую время и силы.

Однако найти подходящую квартиру не так уж и сложно, так как требования не сверхъестественны, а при сравнительно высоких процентных ставках банки становятся гораздо лояльнее и к заемщикам, и к квартирам.

По материалам www.metrinfo.ru

Источник: http://www.n-s-k.net/hypothec/article/181

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

Как банк проверяет квартиру при ипотеке

Несмотря на то, что в последние годы наблюдается рост ипотечного кредитования, сделки с привлечением банковского займа до сих пор вызывают у многих граждан опасения. В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку.

Учитывая низкую платежеспособность населения и сегодняшние цены на недвижимость, покупатели с «живыми» деньгами — явление на рынке жилья нечастое. Продавцам порой приходится ждать месяцами клиента с «наличкой», а потом, не дождавшись отдавать в ипотеку, потеряв время.

Рассмотрим подробнее, стоит ли бояться продавать недвижимость в ипотеку, в чем плюсы и минусы такой сделки и какие этапы оформления придется пройти.

Ипотека — надежный инструмент продажи недвижимости

Безопасность сделки с ипотекой специалисты рынка считают самой высокой. Своего рода гарантом сделки выступает третья сторона — банк, специалисты которого тщательно проверяют личность заемщика и саму недвижимость. Банки сами в первую очередь заинтересованы в чистоте сделки. Возможности для мошенничества в данном случае сведены к минимуму.

В банке запрашивают и тщательно проверяют оригиналы и копии документа, удостоверяющего личность продавца, покупателя и их супругов, свидетельства о заключении или расторжении брака, оригиналы и копии правоустанавливающих документов.

Преимущества и недостатки продажи в ипотеку

— Плюс ипотеки в том, что продавец в большинстве случаев приходит к цели и совершает сделку, — говорит риелтор Центрального агентства недвижимости г. Караганды Татьяна Свиденко. — Если у покупателя все в порядке с документами, то ему наверняка одобрят кредит. Никаких подводных камней нет.

Ипотека — это неплохо. У населения платежеспособность невысокая, и многие берут ипотеку. С учетом того, что сейчас ввели несколько хороших программ, вероятность покупки квартир возрастает.

Например, «Баспана хит» — хорошая ипотечная программа, позволяющая купить квартиру, как на вторичном, так и на первичном рынке.

Сложность ипотеки риелтор видит в том, что при продаже жилья все документы должны быть в идеальном порядке.

— Даже если сделана незначительная перепланировка, то за «наличку» можно продать и так, — говорит Татьяна Свиденко. — А если же это ипотека, то придется сделать новый техпаспорт, узаконить перепланировку. Все документы будут проверяться банком.

Недостаток продажи в ипотеку в том, что на это уходит время, порядка 2-3 недель. Разумеется, большинству продавцов хотелось бы ускорить этот процесс, но все же это намного быстрее, чем ждать покупателя с наличным расчетом. Его ожидание может продлиться не один месяц.

— Продажа в ипотеку — это всегда какие-то этапы, которые нужно пройти, — рассказывает риелтор. — Это занимает время и, говоря простым языком, некоторая канитель. Например, был у меня такой случай.

У клиентки на техпаспорте была поставлена печать прямо на текст, из-за чего он был плохо виден. В головном офисе не принимали такой вариант.

Пришлось не раз делать «сканы» этого документа, пока не отсканировали его на устройстве с более высоким разрешением.

1. Сбор и проверка документов

На данном этапе проверяется наличие и актуальность всех необходимых документов, заключается договор с риелторской компанией (при обращении к специалистам). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку.

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней. Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. Этот перечень может дополняться. Могут запросить и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других ситуациях, регулируемых законом.

2. Посещение банка

— Все собранные документы необходимо принести в банк, после чего их отправляют в кредитные комитеты, — говорит Татьяна Свиденко. — Они бывают местные и головные. По первичному жилью сейчас в банках система стала автоматизированной.

Например, по программе «7-20-25» вбиваются в программу все показатели (платежеспособность клиента, параметры квартиры) и автоматически идет одобрение или неодобрение. Потом документы еще раз проверяются кредитным комитетом. Параллельно делается оценка.

Ее заказывает покупатель у независимого оценщика.

3. Заключение предварительного договора

Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки следует заключить предварительный договор. Этот документ не дает права собственности на недвижимость, а лишь определяет обязанности сторон и сроки их исполнения. Стоимость жилья, внесение задатка, финансовые обязательства сторон по оплате услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.

4. Получение гарантий оплаты от банка

В случае одобрения ипотеки приходит гарантийное письмо от банка. Это документ, в котором четко прописано что, кому и какая сумма на покупку чего выдается.

— Сейчас ввели правило, что первоначальный взнос, к примеру, 20-30%, не выдается у нотариуса. Покупатель кладет эти деньги на счет в банке, где оформляется ипотека. И потом, когда кредит одобряют, вся стоимость квартиры перечисляется на счет продавца, — поясняет риелтор Татьяна Свиденко.

5. Заключение договора купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны сделки идут к нотариусу заключать договор купли-продажи. Нотариус в свою очередь накладывает обременение на квартиру. Покупатель с ней ничего не может делать до момента перечисления денег.

Когда проходит регистрация договора, квартира начинает числиться на покупателе. Затем он несет в банк этот договор купли-продажи, новую кадастровую справку с указанием его как владельца и другие документы. Банк берет все эти документы и начинает на этом этапе начинает оформлять договор залога, то есть накладывает свое обременение.

6. Получение денег

После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Наконец, переживания продавца заканчиваются, он получает деньги и может свободно распоряжаться полученными средствами.

После этого продавец дает покупателю письмо о полном расчете, которое делает тоже нотариус. Это письмо снимает с квартиры нотариальное обременение. На данной недвижимости сохраняется только обременение банка. После того как передали письмо о полном расчете, сделка состоялась. Пока это письмо не передали, на квартире будет находиться обременение. 

— Бывает ошибка у частных лиц, когда это письмо не отдают, — обращает внимание на важный момент Татьяна Свиденко. — И по прошествии времени, когда новый хозяин хочет что-то с квартирой сделать, это становится невозможным, так как стоит обременение. Это очень сложно бывает найти потом продавца. Может он уже уехал из страны. Поэтому надо не забыть взять письмо о полном расчете.

На что обратить внимание

  • Не передавайте покупателям оригиналы документов для проведения банковской оценки.
  • Не давайте посторонним людям доверенность на проведение сделок со своей недвижимостью.
  • Не соглашайтесь на предложение сначала поставить вашу недвижимость в залог, а лишь потом проводить сделку и расчёт.
  • Обратите внимание на то, чтобы на квартиру было наложено обременение до выдачи полной суммы.
  • Доверьте продажу квартиры риелторской компании, гарантирующей юридическую чистоту сделки и безопасность при расчетах.

Источник: kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/292738-prodazha-kvartiry-v-ipoteku-plyusy-i-minusy

Как банк проверяет квартиру при ипотеке

Как банк проверяет квартиру при ипотеке

Ипотечное кредитование — один из наиболее доступных и реальных способов приобрести недвижимость. Объектом покупки могут становиться как квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке.

В отношении последних особенно высок риск покупки недвижимости с обременением или с притязаниями со стороны третьих лиц.

Такая проверка обязательна по закону, так как все сделки по ипотечному кредитованию подлежат обязательному страхованию от утери права собственности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Проверка банком ипотечной квартиры
  • Объявление
  • Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки
  • Как банк проверяет квартиру при ипотеке, документы на юридическую чистоту
  • Идеальная квартира с точки зрения банка
  • Бесплатная консультация +7 (495) 740 90 05 (круглосуточно)
  • Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что проверяют банки при получении кредита или ипотеки?

Проверка банком ипотечной квартиры

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку “Найти”. Информация об авторах. Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно. Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог.

В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро. Основное требование — ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным.

Именно его оценивают в первую очередь. Запрашиваются: разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья, инвестконтракт и другие. Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка Дом. Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена.

Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей кроме таунхаусов. Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.

Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Очень важно местоположение, недвижимость в центре предпочтительнее, чем на окраине.

Сама квартира оценивается по состоянию, площади, планировке и ремонту. Если с этим порядок, то банк охотнее выдаст займ.

Объект должен иметь отдельный вход, собственный санузел, оборудован электричеством и газом.

Квартира должна использоваться по назначению, то есть, в ней будут жить, а не вести предпринимательскую деятельность. Поэтому не подойдет жилье в подвале или на цокольном этаже. Если речь идет о загородном коттедже, то он должен находиться в жилом поселении с инфраструктурой. Жилье должно быть свободно и готово к регистрации нового жильца.

Нужно, чтобы были оплачены коммунальные услуги и отсутствовали долги перед застройщиком у предыдущих владельцев. Ипотека не будет выдана, если квартира имеет обременение, бывшие собственники находятся в розыске, прошло менее полугода со смерти прежнего владельца, история жилья выглядит подозрительной к примеру, если ее часто перепродают.

Трудности есть в случае, когда в число собственников будет входить несовершеннолетний. Если банк захочет продать квартиру в счет погашения задолженности клиента, допустившего множество просрочек, то он может столкнуться с проблемами с органами опеки.

Не приветствует банк и квартиры с перепланировками, так как в большинстве случаев они были произведены незаконно.

Поэтому требуется либо привести жилье в прежний вид, либо согласовать перепланировку в соответствующих органах.

Если вы уже оформили ипотеку на квартиру, то также нужно будет согласовать любую перепланировку или генеральный ремонт в этой недвижимости, так как это влияет на стоимость.

Если заемщик не сделает это, то его вызовут в суд и заставят вернуть прежнее состояние или выселиться из квартиры.

О том, как выиграть судебное разбирательство, читайте в этой статье. По мнению экспертов, Сбербанк выдвигает довольно серьезные требования к жилью, в отличие от других менее крупных банков.

Заранее рассчитайте будущий кредит, сделать это можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:. Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Юридическую чистоту сделки проверяет Сбербанк, поэтому не обязательно пользоваться услугами риелторов, подробности здесь. Лучшие предложения по ипотеке, помимо Сбербанка, вы найдете по этой ссылке.

Воспользуйтесь информацией выше, чтобы оформление ипотеки прошло без проблем. Также о повышении шансов на одобрение читайте в этой статье. У меня девушка купила квартиру в ипотеку через Сбербанк и агенство.

Спустя три месяца стали приходить письма с угрозами потери имущества из-за неуплаты кредитов от других банков на прежнего хозяина.

Это как называется такая проверка, и неизвестно ещё чем это закончится, а то придут, отберут имущество или квартиру через суд за долги.

Ипотеку оформили в городе Нефтеюганске, так как покупатель проживает там. Квартиру покупаем в городе Уфе, Республики Башкортостан. Документы банк оформляет дистанционно. Банк получил все документы от продавца. Он говорит, что будет перепроверять, и это обходится покупателю за оплату в сумме рублей.

Пожалуйста, обьясните, как нам быть? Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя! Купила квартиру по ипотеке Сбербанка.

Бывший собственник предоставил справку из ЖКХ что по квартире нет долгов. Через две недели приходит квитанция по кап. Банк говорит, что я сама должна была контролировать квитанции. Как быть? Куда пойти? Что делать? Собственник не оплачивает.

Ирина, квитанция на прошлого хозяина, значит, с ним и нужно разбираться.

Когда сумма станет большой, долг передадут в суд, далее судебным приставам. Они сами смогут высчитывать нужную сумму со счетов бывшего владельца. Сколько дней идет проверка квартиры Сбербанком? Сегодня риэлтор звонила кредитному эксперту банка и там сказали ,что документы ушли в Москву на проверку оценки моей квартиры.

Как долго идет проверка? Я — продавец. Я уже выбрала себе квартиру в другом городе. Теперь не знаю стоит ли мне строить планы.. Доброго времени суток. Скажите банк проверят задолженнось по квартире??? Наталья, банк обязательно проверяет каждый объект недвижимости. Если по квартире есть долги за коммунальные платежи, пока вы её не погасите, продать её через ипотеку будет очень проблематично.

А разве по факту все это так досконально проверяется? Я видела разные ситуации, когда крупные финансовые организации одобряли ипотеку или выдавали большие денежные суммы при минимальной проверке заемщика. Даже если жилье у заемщика находилось далеко в не лучшем состоянии и уж точно не в самом лучшем районе города.

Здесь, наверное, больше зависит от самой организации, от уровня менеджмента. Скажите, а если рыночная стоимость квартиры в отчете оценщика меньше, чем договорная стоимость, то из какого расчета дадут кредит на покупку данной квартиры?

Заранее благодарна за скорый ответ. Здравствуйте, скажите, банк проверяет продавца на наличие супруга? Эля, так дотошно продавцов не проверяют, проверяют недвижимость. А вот обо всем остальном вы сами должны позаботиться. Проверить очень просто — попросить предъявить паспорт перед сделкой. Я владелец земельного участка. Покупатель покупает через ипотеку в сбербанке.

Сегодня Кредитный менеджер никакой информации не дает. Только советует ждать смс. У меня еще встречная сделка по покупке нового дома.

Теперь она под угрозой срыва, так как я называл продавцу сроки, обозначенные в смс банка.

Есть ли способ узнать реальное положение дел? Сколько может еще времени занять одобрение объекта? Заранее спасибо за ответ. Леонид, реальное положение дел вам должен говорить именно ваш менеджер.

Можете также позвонить в Контактный центр Сбербанка по телефону Мы в процессе получении ипотеки. Предварительно нам одобрили, сейчас находимся на стадии сбора документов понравившейся нам квартиры.

Объявление

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку “Найти”. Информация об авторах. Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно.

Да. Хотя при ипотеке банк проверяет чистоту квартиры, этого не всегда достаточно. Всегда существует риск того, что недвижимость не.

Банки Вклады. Мастер вкладов и инвестиций. Специальные предложения. Накопительные счета. Калькулятор вкладов. Потребительские кредиты. Кредитные карты. Ипотечные кредиты.

Как банк проверяет квартиру при ипотеке, документы на юридическую чистоту

Ипотечный кредит предполагает предоставление ликвидного залогового имущества. Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке? Проверка помещения начинается с анализа бумаг, предоставленных потенциальным заёмщиком. В первую очередь банк изучает документацию, на основании которой появилось право собственности.

Присутствует 1. Участников: 0, гостей: 1.

By Kare , September 15, in Форум по ипотеке. Тут где-то писали про ВТБ, якобы они отбивают у клиентов желание работать с риэлторами.

Кто знает как банки проверяют квартиры и проверяют ли вообще? Они как и мы заказывают проверки, анализируют полученную информацию или просто егрп берут? При кредитовании покупки недвижимости на вторичном рынке банки оценивают сам объект и здание, в котором он расположен.

По данным Алексея Тимакова MR Group , дом, где находится будущий предмет залога, должен иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия хотя есть банки, которые готовы кредитовать квартиры в домах с деревянными перекрытиями, но под бОльший процент и высоту не менее 3 этажей за исключением отдельных домов, таунхаусов и недвижимости в регионах; некоторые банки готовы рассматривать и двухэтажные дома.

Бесплатная консультация +7 (495) 740 90 05 (круглосуточно)

Вы подали заявку на ипотечный кредит и, после предварительного одобрения, банк потребовал пакет документов по вашей платежеспособности, по квартире, которую вы собираетесь оставить в залог. Месяц проверок и банк отказал в кредите без объяснений.

Что рассказали данные проверки службе безопасности банка, и как сразу найти квартиру, которая пройдет по всем параметрам, узнайте из этой статьи. По закону, банк имеет право не рассказывать, по каким критериям оценивается заемщик.

Служба безопасности каждой финансово-кредитной организации разрабатывает собственный тестовый перечень показателей добросовестности и платежеспособности клиента. По ипотеке может быть заложено имущество, отвечающее, в основном, требованиям п.

Проверка банком ипотечной квартиры, Ваш опыт – Ипотека. “При оформлении ипотеки банки проверяют права на недвижимость.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, всегда становится предметом залога, она принадлежит заемщику, но в случае его некредитоспособности ее придется продать, а вырученные деньги банк забирает в счет погашения долга.

Поэтому основное требование, которое предъявляют к ипотечной квартире абсолютно все банки, – ее ликвидность. Для банка важно, как быстро и по какой цене удастся реализовать квартиру на рынке в случае дефолта заемщика.

Ну а ликвидность недвижимости зависит от множества факторов, причем как от характеристик здания и непосредственно жилого помещения, так и от юридических аспектов сделок с данным объектом.

Можно ли поменять попутчика после оплаты тура. Война Престолов: гайд по грабежам для превышения лимитов. Как написать и составить долговую расписку. Экземпляр работодателя при этом подшивается в личное дело работника. Как это можно сделать, будет описано в данной статье.

Режим и периоды сохранения актовых книг. Приобретение земли под гараж.

При чем здесь платежные системы. Федоровская Наталья Руслановна Ответов: 32346 На сайте. Как проверить готовность вида на жительство в рф в 2018 году. Лицо, досрочно утратившее полномочия главы муниципального образования, может вновь обрести их только в случае нового избрания. Рассмотрим права и обязанности риелтора при его посреднической деятельности в ходе продажи квартиры.

Это делается для того, чтобы одаряемый мог чётко понять предмет договора и исключить возможные посягательства на чужое имущество, при вступлении в права. Одни утверждают, что необходимо, ведь для совместителей законом установлены те же права и гарантии компенсационных выплат.

Если медосмотр проводится в частном центре, то этих врачей придется посетить отдельно, съездив в диспансер или в медицинское госучреждение по месту прописки. Оплачивать расходы предполагается за счет государственного бюджета, для самих обучающихся это будет бесплатно. В банковских выписках все снятия проходят, почему-то, как пеня.

Толкуется завещание в дословном смысле содержащихся в нем волеизъявлений.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА И ПЕРЕПЛАНИРОВКА КВАРТИРЫ, КАК БАНКИ ОТНОСЯТСЯ К КВАРТИРАМ С ПЕРЕПЛАНИРОВКОЙ

Источник: https://tomsk2017.com/semeynoe-pravo/kak-bank-proveryaet-kvartiru-pri-ipoteke.php

Юр-Оплот
Добавить комментарий