Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

На каких условиях Сбербанк дает ипотеку на строительство частного дома?

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Ипотека на строительство частного дома стала широко распространена в последние годы. Каждый хочет иметь собственное жилье.

Особенности

Основным плюсом загородного дома является отсутствие соседей за стеной, нет никакого городского шума. Ничто не будет мешать наслаждаться природой. Перед началом строительства у владельца есть уникальная возможность сделать планировку дома по своему желанию.

Оформление такого кредитования предполагает большой уровень ответственности. Особенности оформления ипотеки на частный дом в Сбербанке:

  • Не требуется вносить комиссионный сбор, дополнительный платеж.
  • Отдельные категории населения могут получить индивидуальные условия, которые отличает большая выгода.
  • Зарплатным клиентам Сбербанк предоставит льготы.
  • Решение по заявке принимается только после тщательной проверки всех характеристик.
  • После оформления кредита дополнительно клиент может заполнить заявку на получение кредитной карты с общим лимитом, равным 600 000 рублей.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека на строительство дома от Сбербанк открывается в нескольких тарифах, которые немного отличаются от других предложений на финансовом рынке. Несмотря на существующие различия, специалистам удалось найти характеристики и условия, которые объединяют все эти опции:

  1. Сбербанк может одобрить ипотеку на строительство дома практически на любой срок, начиная от 1 года и заканчиваю 30 годами.
  2. Размер ставки рассчитывается в индивидуальном порядке, подробности можно узнать на портале компании. В специальном сервисе вы введете свои данные, программа рассчитает и выдаст вам предложения, которые открывает на сегодняшний день для вас банк.
  3. Специалисты смотрят на возраст заявителя, это важный показатель.
  4. При оформлении такого кредитования к обязательному условия относится внесение первоначального взноса, который равен 25% от всей итоговой суммы.

Процентные ставки

Получить ссуду на строительства загородного дома в Сбербанке можно под разные проценты. На предложенные условия влияют разные факторы. Хорошие проценты положены:

  • Активным пользователям кредитной, дебетовой карт;
  • Зарплатным клиентам;
  • Людям с хорошей, полноценной кредитной историей;
  • Тем, кому положены субсидии от государства;
  • Многодетным семьям, которые успели принять участие в государственной программе «Молодая Семья».

Как начисляют проценты:

  1. Зарплатным клиентам изначально предложат ставку, равную 10% годовых. Если клиент отказывается от подключения страховки, то ему добавят за это 1%, при отказе оформления полиса личного страхования еще 1%.
  2. Участники льготных программ получают более выгодные условия – от 9,6%, но при отказе от страховок им тоже начислят дополнительные проценты. Пользователи, которые никогда не являлись клиентами Сбербанка, при оформлении ипотеки на строительство частного дома получат ставку 10,5%.

Требования к заемщику

Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • Нужно быть гражданином РФ;
  • Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство Сбербанка;
  • Возраст от 18 лет;
  • Максимальный возраст – 65 лет;
  • Стаж работы от 6 месяцев;
  • Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Документы

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку на строительство загородного дома в Сбербанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

  • Грамотно заполненная (заранее) анкета потребителя;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
  • Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
  • Справка о доходах;
  • Отчет из отделения БКИ;
  • Результат независимой оценки имущества;
  • Акт купли-продажи;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка на материнский капитал;
  • ИНН;
  • Налоговая декларация.

После того, как вы представили все документы, банк будет рассматривать их в течение 7 рабочих дней. Все проверки проходят тщательный контроль.

Какие постройки подходят под кредитование

Под ипотеку подходят только ликвидные объекты, банк выдвигает следующие требования:

  1. Нельзя предъявлять те постройки, в которых нет инженерных коммуникаций;
  2. Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
  • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
  • Отсутствие судимости у заемщика.
  • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Как оформляются документы

Для оформления бумаг вам придется обратиться к:

  1. Работодателю;
  2. Налоговой;
  3. Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в Сбербанк. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Существуют следующие альтернативные проекты.

Ипотека на новостройку от Сбербанка

Программа рассчитана на тех, кто хочет купить недвижимость еще в стадии постройки. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Сбербанк выдвигает следующие условия:

  • Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
  • Срок погашения кредита от 3 до 30 лет;
  • Первый взнос нужно внести в объеме 10% от общей суммы.

Специалисты рекомендуют тщательно продумать график выплат прежде, чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого доходит до предельной суммы. Такие условия могут сильно снизить уровень вашей платежеспособности, что приведет к регулярным просрочкам и задолженностям.

Самый маленький первичный взнос в объеме 10% доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал. Стандартные клиенты, которые не участвуют в программах лояльности, должны внести единовременную плату в размере 15%.

Ипотека на вторичное жилье

Вы сможете получить заем, объем которого достигнет 50 000 000 рублей. Срок кредитования может составить до 30 лет.

Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов Сбербанка, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.

При рассмотрении заявок на ипотечное кредитование банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка. Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.

Семейная Ипотека от Сбербанка

Специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2019 до 2022 года.

Сбербанк предъявляет следующие условия к льготной ипотеке:

  • Первичный взнос составит 50% от всей стоимости жилой площади;
  • Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
  • Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей;
  • Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения;
  • Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.

Как рассчитать стоимость ипотеки

На официальном сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

  1. Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
  2. Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

  • Сэкономить время;
  • Расписать заранее график платежей;
  • Внести коррективы в намеченные планы.

Отзывы

Андрей Николаевич, Новосибирск
«Добрый день, расскажу вам о своем опыте работы со Сбербанком. Брали кредит, чтобы построить дом на участке. Проценты маленькие, внесли первый взнос. Все понравилось, отношения к клиенту очень вежливое. Будем советовать друзьям.»

Марина Олеговна, Омск
«Сбербанк – лучший среди других компаний! Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал и начали строительство дома на участке. Получили квартиру мечты на выгодных условиях.»

Ксения, Волгоград
«В Сбербанке оформили ипотеку, нам понравились условия. На нашем загородном участке построили дом. Сотрудники предлагают множество программ. Каждый может подобрать требования под себя. Хороший банк для людей.»

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank/

Ипотека Сбербанка на дом: требования и особенности оформления | Ипотека онлайн

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

В статье расскажем, как оформляется ипотека Сбербанка на дом. Банки предлагают различные условия ипотечного кредитования. Заемщики — покупатели недвижимости выбирают те условия, которые оптимально подходят под срок ипотеки, процентную ставку и максимальную сумму кредита. В чем отличие покупки квартиры от приобретения частного дома? Рассмотрим условия, которые предлагает ПАО Сбербанк.

Почему взять в ипотеку дом труднее чем квартиру

Среди кредитных организаций далеко не все предлагают потребителям такую возможность. Это обусловлено повышенной сложностью операции, так как кроме квадратных метров владелец приобретает земельный участок. Это наиболее ценный, потенциально востребованный в будущем актив. Его сложнее измерить, оценить, а, следовательно, и купить.

Условия кредитования жестче, чем многочисленные квартирные предложения. И отбор претендентов также осуществляется более тщательно. Преимущество у тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатные дебетовые карты в этом банке. Так Сбербанк получает гарантию о платежеспособности клиента.

Зато если вы получили одобрение на ипотеку Сбербанка на дом, то вам будут доступны бонусы, например, вы сможете оформить еще один кредит на сумму до 600 тысяч рублей – эти деньги могут пригодиться на ремонт и обустройство жилья.

Банк предлагает две программы:

  • Ипотека на покупку дома в Сбербанке вместе с земельным участком, который находится в пределах города или района.
  • Ипотечное кредитование на приобретение дома, даже если земельный участок не в собственности.

Условия ипотеки на дом в Сбербанке по программе «Готовое жилье»

Условие выдачи кредита – наличие залога в виде уже имеющегося жилья – неважно, квартиры или дома.

Преимущества программы:

  • Нет дополнительных комиссий. Вам не потребуется платить издержки за оформление ипотеки на дом в Сбербанке.
  • Более низкая процентная ставка для тех клиентов банка, кто имеет зарплатную карту Сбербанка и получает на нее официальную зарплату.
  • Есть шанс привлечения дополнительных созаемщиков (супруга, родственника) – обычно это повышает возможность одобрения кредита.
  • Предложение одобрить кредитку, лимит которой – до 600 000 рублей. Предполагается, что эта сумма может быть потрачена на ремонт, отделку или дополнительные строительные или садовые работы.

Ипотека Сбербанка на дом оформляется в российской валюте – в рублях. Для одобрения требуется внести не менее 15 процентов от стоимости всего объекта недвижимости. При этом от размера первого взноса не  зависит процентная ставка, но она не бывает менее 9% в год.

Самый длительный кредит оформляется на 30 лет, но чаще встречаются 15-20 летние предложения. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей.

Обязательно наличие поручителя или залога в виде недвижимого имущества. Также есть бонус, если вы приобретаете земельный участок не один, а вдвоем – присутствие созаемщика увеличивает шанс на получения максимальной суммы для одобрения.

От чего зависит процентная ставка:

  • От того, является ли заемщик клиентом Сбербанка или нет. Для «чужих» претендентов процент может быть поднят на 0,5.
  • Будет ли должник оформлять страховку. Важно отметить, что это не обязательная процедура, но банку не выгодно в случае невыплат из-за несчастного случая затевать тяжбу. Намного эффективнее получить выплату от страховой компании. Отказ от страховки может увеличить сумму ежемесячных платежей еще на 1% годовых.

Так, реальнее всего получить ипотеку на дом в Сбербанке под 9,5-10,5 %.

Также для одобрения кредита объект кредитования и физическое лицо, которое берет в долг, должны подходить под следующие требования:

  • Возраст заемщика не менее 21 года. На окончание срока кредитования ему должно быть не более 75 лет.
  • Российское гражданство и наличие прописки на территории России.
  • Постоянная работа. На настоящем месте работник должен быть не менее полугода. Плюс еще 1 год он должен быть официально устроенным за прошедшие пять лет.
  • Не испорченная кредитная история и отсутствие действующих кредитных обязательств.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? — читайте в статье.

Такие же условия применяются и ко всем созаемщикам – их может быть до трех человек. В таком случае суммируется их доход, а ответственность поровну раскладывается на всех. Законный(ая) супруг(а) автоматически становится созаемщиком. Как банк оценивает кредитоспособность заемщиков читайте в другой статье.

Условия для объекта покупки:

  • Дом не в аварийном состоянии и не предназначен под снос.
  • Не более 50% износа.
  • Допускается любое отопление (печное, водяное, газовое)
  • Земельный участок может как находится в собственности продавца, так собственность может быть не оформлена.

В случае покупки дома в ипотеку Сбербанка также оценивается местонахождение земли. Важно, чтобы к постройке были подведены дороги и обеспечен подъезд, вокруг должна быть развитая инфраструктура.

Порядок оформления ипотеки Сбербанка на дом с земельным участком

Предварительно необходимо собрать пакет документов. Вся документация будет проходить проверку, в случае сокрытия или фальсификации сведений банк не только откажет вам в ссуде, но и занесет в черный список, что чревато отказом и в остальных финансовых организациях.

Какие требования к документам на ипотеку предъявляет банк можно прочитать в отдельной статье.

Нужно предоставить:

  1. Заявление по образцу – можно взять в любом отделении Сбербанка. В нем указываются все личные данные.
  2. Ксерокопия паспорта – все страницы, даже пустые.
  3. Если вы меняли фамилию, то требуется документ, на основании которого это было совершено. Например, свидетельство о заключении брака.
  4. Копия трудовой книжки, чтобы подтвердить наличие работы и трудовой стаж.
  5. Справка по форме 2-НДФЛ. (Для тех клиентов Сбербанка, которые имеют зарплатную карту, это не нужно)
  6. Документы на тот объект недвижимости, который будет предложен в залог. Можно представить в качестве залога сам дом и земельный участок, который покупается в ипотеку в Сбербанке.

Если нет возможности подтвердить доход, то читайте статью — Как взять ипотеку без справок о доходах?

Рекомендуемая статья:  Ипотека до 75 лет – список банков и условия

Основные этапы оформления

Когда заявление будет одобрено, в течение трех месяцев нужно выбрать объект покупки и принести документы на дом:

  1. Правоустанавливающие документы на дом и земельный участок (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, решение суда);
  2. Правоподтверждающие документы (Свидетельство о государственной регистрации права, выписка из ЕГРН);
  3. Технический паспорт на дом;
  4. Справку о прописанных или домовую книгу.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку вместе с домом:

  • Если земельный участок в собственности, то должны быть установлены границы участка (межевание).
  • Если земельный участок в собственность не оформлен, то предоставляется справка из КУГИ (Комитета по управлению гос имуществом) о том, что земля не передавалась в собственность или аренду.

После предоставления всех документов на объект недвижимости, заказывается оценка, составляется либо Договор купли-продажи проект (дом с земельным участком), либо предварительный договор купли-продажи. Самые важные моменты договора купли-продажи с ипотекой исследованы в другой статье.

Если продавец дома предлагает вам занизить цену в договоре купли-продажи, то прочитайте статью — Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

После рассмотрения всех документов и проекта договора, банк одобряет объект, и назначает подписание кредитного договора. Перед подписанием кредитного оформляется страховка.

Далее документы передают либо в МФЦ лично продавец и покупатель, либо если сделка электронно регистрируется, то специалист Сбербанка отправит заявления и договор на регистрацию, подписанные ЭЦП продавца и покупателя.

По завершении регистрации Покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН, которые предоставляет в банк. На основании этих документов банк осуществляет выдачу денег по кредитному договору.

Представитель Сбербанка получит зарегистрированную закладную.

В остальном процедура не отличается от обычного ипотечного кредитования и занимает не более месяца – это срок проверок, рассмотрений, донесения необходимых бумаг.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/sberbank/ipoteka-sberbanka-na-dom-trebovaniya-i-osobennosti-oformleniya.html

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований – технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование – наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые.

Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество.

Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

  • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
  • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
  • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
  • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение.

При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться.

Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

  • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
  • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
  • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

  • Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
  • Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
  • Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840

Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Для большинства людей приобретение жилья при помощи ипотечного кредита – единственный способ не платить аренду за жилье и обзавестись собственной квартирой.

Очень многие варианты квартир или домов можно приобрести, используя ипотечные программы банка. Ипотека становится отличным вариантом для получения необходимой суммы денег на покупку квартиры на рынке недвижимости, финансирования строительства загородного дома или собственного коттеджа.

Условия всех финансовых организаций разнятся по требованиям к платежеспособности и предлагаемым ставкам. Но на рынке жилья существует перечень помещений, с которыми вряд ли каждый кредитор захочет иметь дело.

Преимущество «Сбербанка России» заключается в демократичном отношении к объектам залога.

Однако, получив предварительное согласие банка на ипотеку, не следует подбирать себе жилье, не ознакомившись с вариантами, которые однозначно не пройдут процедуру проверки.

Огромное множество вариантов можно отсеять перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, следуя по простому списку требований, изложенных ниже.

Основной перечень требований Сбербанка

До самой сделки необходимо решить все моменты касательно перепланировки и точно знать, какое жильеданный банк сочтет подходящим для ипотечного кредитования. Каждый банк подходит к решению вопроса о подходящем под ипотечный кредит жилье индивидуально.

Однако все банки имеют довольно схожий перечень требований к недвижимости под ипотеку. Различия могут возникать по причине местоположения конкретного жилья, фактах о личности заемщика и зависеть от кредитора. Чтобы узнать, какую квартиру Сбербанк сочтет подходящей на роль объекта ипотеки, следует согласовать свои действия в соответствии с нижеизложенным алгоритмом.

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

  • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
  • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  • Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанкне имеет офисов на этих территориях;
  • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Рекомендуемая статья:  Типовая форма заявки на ипотеку

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Требования к износу здания и конструктиву

Существует перечень требования, касательно износа и конструктивных особенностей здания, подходящего под условия ипотеки в Сбербанке:

  • Износ здания не должен быть выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте. Получить необходимую информацию можно, обратившись в онлайн-сервисы, в Росреестр или в БТИ;
  • Дом или квартира в ипотеку, с износом на 50% и более, и находящиеся в очереди на проведение капитального ремонта, не рассматриваются;
  • Обслуживанием парового, газового или электрического отопления должны заниматься муниципальные компании по официально заключенным договорам;
  • Сбербанк не рассматривает потенциально небезопасные конструкции. Квартира в ипотеку не должна быть построена из гниющих, горючих материалов, и должна иметь бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • Вся перепланировка должна быть согласована по документами с Управлением архитектуры и градостроительства  и внесены соответствующие исправления в техпаспорт БТИ;
  • Сама конструкция многоквартирного дома не должна иметь видимых повреждений, и тем более стяжек уже существующих трещин.

Для получения необходимой информации о возрасте или износе здания, можно обратиться в онлайн-сервисы, такие как Wikimapia, «Где этот дом» и другие, однако на них есть точная информация преимущественно для Москвы и Санкт-Петербурга, но есть возможность узнать о периоде и точной дате строительства зданий.

При помощи официального веб-сайта ведомства Росреестра можно оформить заказ на получение кадастровой выписки для любого дома на территории РФ, данная операция будет стоить 400 рублей. Через несколько дней на указанную электронную почту придет  электронный формат выписки.

Последним способом является заявка в БТИ, он не требует работы с веб-сервисами и компьютерной техникой. Заказ необходимых документов в таком случае продлится примерно 30 дней, и будет стоить 800-900 рублей.

Следовательно, после получения справки о дате возведения здания, следует отсеять все варианты строений, возведенных в 1950 году и ранее, в том числе большинство «сталинок» и «хрущевок».

Требования к внутреннему обустройству квартиры

Чтобы иметь представление о том, какую квартиру следует выбирать при оформлении ипотеки в Сбербанке, следует обратиться к условиям внутреннего обустройства:

  • Должны быть проведена как минимум  холодная вода;
  • Необходимо наличие санузла (если квартира находится в доме на двух собственников, то и допустим Сбербанком уличный туалет), системы отопления, кухня должна быть вентилируемой;
  • Каждая комната должна быть оснащена батареями;
  • Каждое окно должно быть полностью остекленным;
  • Входные и остальные двери должны находиться в целом состоянии и функционировать должным образом;
  • Расположение окон, дверных проемов должно соответствовать технической документации;

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Следовательно, уже изучив требования к месторасположению и состоянию здания, можно вычеркнуть из списка помещения, не подходящие для проживания. Квартира, передаваемая в залог Сбербанка должна иметь все, что необходимо для нормального проживания и эксплуатации, в том числе окна и двери должны быть и исправно функционировать.

Все требования и условия, изложенные выше, обусловлены заинтересованностью Сбербанка в приобретении ликвидной недвижимости в период погашения залога. Большинство должников редко гасят кредиты за пару лет, и часто растягивают срок оплаты на долгие десятилетия, и в этом случае здание обязано выдержать любой срок.

Ипотека в Сбербанке для военнослужащих

Для военной ипотеки существует специализированный перечень жилых объектов, предоставляемых для залога. Под такой тип ипотеки могут быть взяты не только квартиры, но и:

  • Таунхаусы;
  • Коттеджи;
  • Частные дома с участком земли.

Следовательно, на конструкции, подверженные горению или гниению, на помещения, где отсутствуют необходимые для жизни условия и удобства, не будет совершено сделки, и банк откажется от сотрудничества.

Все требования Сбербанка обусловлены тем, что в случае неспособности заемщика погасить долг по ипотеке, вся задолженность покроется за счет продажи объекта залога.

Риски кредитора будут сведены к нулю. Перед самой сделкой юристы банка имеют право провести проверку помещения или убедиться в соответствии с требованиями лично, после чего сделка может быть заключена.

Проверка на соответствие требованиям финансового учреждения к объекту ипотеки выполняется два раза. Сначала жилую площадь проверяет потенциальный покупатель, а затем представитель самого банка. Юрист будет задавать все изложенные выше вопросы касательно требований к жилью, следовательно, к тому моменту продавцу следует найти ответы по каждому пункту.

Юридические нюансы

Жилье проходит двухуровневую проверку по всем вышеизложенным требованиям, рассматривается возможность сохранения стоимости данного жилья на протяжении всего периода ипотечного кредитования. После этих операций наступает время правового аудита, при котором происходит:

  • Оценка стоимости жилой площади на рынке, которая проводится при участии выбранного Сбербанком независимого эксперта;
  • Контроль юридической чистоты будущей сделки, при котором будут выявлены потенциальные кандидаты на собственность, учитывая несовершеннолетних, недееспособных или отбывающих наказание, выписанных по причине нарушения требований законодательства;
  • Проверка полного соответствия технических характеристик недвижимости и сведений, содержащихся в документах.

Однако многие собственники жилой площади, как правило занимающиеся перекупом недвижимости, стремятся понизить сумму в договоре купли-продажи. При заключении сделки с участием какой-либо финансовой организации такая возможность появляется только тогда, когда клиент оплатит всю оставшуюся стоимость сам.

Такое происходит из-за налогообложения, согласно соответствующему требованию законодательства сумма средств от продажи жилой площади, которая находится во владении продавца менее пяти лет, подвергается обложению налогом той части недвижимости, которая в цене превышает 1 млн. рублей.

В то же время, банк обычно заключает сделки с собственниками, которые имеют во владении недвижимость уже более пяти лет.

Даже если владелец недвижимости считает ее завышенную цену обоснованной, ему будет необходимо снизить стоимость до уровня, назначенного в итоге независимой экспертизы во время правового аудита.

Банк даст одобрение только в том случае, если продавец даст одобрение на скидку, и стоимость жилой площади не превысит указанной экспертом суммы.

Однако, если клиент выразит готовность взять на себя все дополнительные расходы, то продавец может договориться с покупателем, что послужит альтернативным решением вопроса стоимости.

Неофициальная перепланировка

Сделка по ипотеке способна сорваться в том случае, если в ходе ремонтных работ имела место внеплановая перепланировка или переустройство помещения, которые не были предусмотрены в техническом документе и не были согласованы по требованиями законодательства.

Ранее каждый объект ипотечного кредитования подвергался обязательной инвентаризации БТИ , для обновления  технического паспорта на квартиру, в ходе которой и выявлялась проведенная перепланировка.

В настоящее время данное требование аннулировано, и квартира, в которой произведена перепланировка, имеет все шансы быть быстро продана при отсутствии каких-либо претензий у покупателя. Однако юридическое сопровождение, которое происходит при непосредственном участии банка в данной процедуре, предусматривает соблюдение вышеизложенного требования.

При выявлении такого факта сделка отложится до момента согласования со всеми инстанциями проведенного переустройства помещения, и по срокам эта процедура очень затянется (от 2 до 6 месяцев).

Перепланировку очень часто обнаруживает независимый оценщик при выезде на квартиру и ее фотографировании. По закону оценщик обязан проверить соответствие планировки квартиры и сделать отметку в отчете об оценке. Поэтому вариантов скрыть сведения о перепланировке от Сбербанка нет. 

Заключение

Изучив особенности заключения сделки на ипотеку в Сбербанке, получив представление о том, какое жилье и какую квартиру можно выбрать в качестве залога, каждый потенциальный клиент Сбербанка способен самостоятельно оформить ипотечное кредитование.

Вышеизложенные критерии помогут отсеять все безнадежные и неподходящие варианты, сократив массу времени на осмотр жилья. Однако, прежде проверки помещения, необходимо обратиться в саму финансовую организацию за одобрением на оформление кредита.

После официального подтверждения сделки стоит уточнить каждый пункт требований, поскольку они могут немного варьироваться или быть изменены согласно интересам конкретного банка.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/kakoe-zhile-podxodit-pod-ipoteku-sberbanka.html

Условия оформления ипотеки на новостройки в Сбербанке в 2019 году

Какие дома подходят под ипотеку в сбербанке

Сбербанк занимает лидирующее место на рынке ипотечного кредитования. В его багаже – множество программ и большой опыт в их реализации. Одна из них – «Новостройка» – подробно рассмотрена далее.

Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки?

В перечень жилых объектов попадает строящееся или готовое жилье в многоквартирных домах, аккредитованных банком. Полный список расположен на сайте «ДомКлик». Туда входят: «ПИК», «А101», MR GROUP, «Эталон», «Главстрой», «ЛСР», АО «Лидер-инвест», БЦ на Долгоруковской, «КРОСТ», Level Group и т.д.

Перед подачей запроса необходимо позвонить продавцу недвижимости и узнать, участвует ли интересующий объект в акции Сбербанка и можно ли подать запрос в офисе.

Условия кредита на жилье в новостройке

Ипотека выдается в рублях.  Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная – должна быть не меньше 85% договорной стоимости кредитуемого объекта или оценочной стоимости иной залоговой недвижимости.

Без первоначального взноса кредит не выдается, нужно набрать не меньше 15%, а тем, кто не может предоставить официальную занятость – 50% и выше при условии, что многоквартирный дом возведен на средства Сбербанка.

Комиссия за выдачу наличных не предусмотрена. В качестве обеспечения выступают:

  • Залог имущественных прав/оформление поручительства физлиц до передачи недвижимости;
  • Залог кредитуемого помещения;
  • Залог дома и участка, на котором он расположен.

Имущество страхуется в обязательном порядке на весь срок. Исключением являются земельные участки. Деньги выдаются по месту прописки заемщика/созаёмщика, по месту расположения жилого помещения или аккредитации работодателя.

Процентные ставки по ипотеке

Базовые ставки находятся на уровне 10.5%. По программе субсидирования – 8.5% (до 7 лет включительно), от 7.1 до 12 лет – 9%. Действуют для клиентов, получающих заработную плату на расчетный счет или вклад и подавших заявку через сервис электронной регистрации. За отказ – +0.1%, иным категориям – +0.3%.

Другие надбавки:

  1. Первоначальный взнос от 15% до 19.999% – +0.2%;
  2. Отказ от страхования здоровья и жизни – +1%;
  3. Отсутствие подтверждения дохода и занятости при условии покрытия не менее половины стоимости объекта первоначальным взносом – +0.3%.

Список компаний, через которые можно осуществить электронную регистрацию расположен на сайте «ДомКлик». Там же – партнеры, предлагающие специальные процентные ставки по программам субсидирования. Для удобства выберите вариант отображения информации: списком или картой.

По ставке 10.6% кредитуются лица, подпадающие под условия государственных федеральных и региональных программ. За отказ от страхования жизни и здоровья добавляется 1%, при ПВ от 15% до 19.999% – +0.2%.

Документы для ипотеки на новострой

Для рассмотрения заявки и оформления ипотеки необходимы основные и залоговые документы. Базовый пакет меняется в зависимости от наличия или отсутствия подтверждения доходов и занятости.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
  • Заявление-анкета;
  • Дополнительный документ для подтверждения личности: водительские права, военный, заграничный паспорт, ССОПС, удостоверение личности военнослужащего/сотрудника ФОВ.

С подтверждением:

  • Паспорт (отметка о регистрации обязательна);
  • Заявление-анкета;
  • Справка о временной регистрации;
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние (действительны в течение 30 суток).

В качестве залоговых предоставляются документы по приобретаемому в кредит объекту и, подтверждающие внесение первоначального взноса. Полный список расположен на сайте банковской организации.

Те,  кто подпадает под условия программы «Молодая семья» дополнительно предоставляют свидетельство о браке (исключение – лица из неполных семей), свидетельство о рождении ребенка/детей, документы, подтверждающие родство с созаемщиком.

Лица, использующие материнский капитал, дополнительно передают государственный сертификат и справку из пенсионного фонда об остатке средств на нем (не позднее 90 дней с момента принятия решения о выдаче).

Адвокаты, нотариусы и индивидуальные предприниматели передают налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП/удостоверение адвоката/приказ о назначении на должность нотариуса, лицензию при ее наличии.

Сроки кредитования

Максимальный срок рассмотрения заявки – не дольше 8 дней. Деньги выдаются частями или единоразово. Погашение – равными платежами на протяжении всего времени. Кредит берется на срок до 30 лет, но право на получение скидки от застройщика возникает только при сроке до 12 лет. Она может достигать 2%.

Процедура оформления кредита на новострой

Подача заявки онлайн и использование электронной регистрации снижают ставку. Порядок действий:

  1. Рассчитать ипотечный кредит;
  2. Сформировать онлайн-заявку;
  3. Выбрать квартиру.

Заключительный этап – оформление сделки. Заранее приготовьте свою фотографию, соответствующую требованиям: цветная, лицо – четкое, голова – прямо, в центре кадра, занимает около половины фото, глаза – открыты, взгляд – в объектив, головные уборы и очки – отсутствуют.

Расчёт

Перейдите на главную страницу банка, выберите раздел «Ипотека» – «На новостройки».  Нажмите оранжевую кнопку «Подать заявку» (предварительно ознакомьтесь с предоставленной информацией). Рассчитайте кредит, используя автоматическую форму – перемещайте ползунки  влево-вправо чтобы задать нужные параметры.

Обратите внимание на ответы на популярные вопросы чуть ниже. Кликайте по ссылкам и получайте развернутое описание.  

После внесения данных в онлайн-анкету справа появятся результаты расчета: сумма кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый доход для получения одобрения, процентная ставка. Подумайте, реально ли вам выплачивать такую сумму. Постарайтесь просчитать риски на будущее.

Кликните «Посмотреть график платежей», чтобы воочию увидеть грядущие выплаты. Если все устраивает – нажмите «Войти через Сбербанк» (если есть личный кабинет) или зарегистрируйтесь по номеру телефона для его создания в сервисе «ДомКлик».

Получение доступа в личный кабинет «ДомКлик» и внесение информации о себе и работодателе

После регистрации откроется вход в личный кабинет. Авторизуйтесь в нем повторно, если требуется, и приступите к формированию заявки. На этом этапе еще можно отредактировать введенную ранее информацию – изменить сумму кредита, срок, размер первоначального взноса, повлиять на процент.

Заполните все предлагаемые пункты: личные данные, доход, место работы, паспорт, документы, добавьте созаёмщика при его наличии. Те, кто не может подтвердить получаемую прибыль должны в соответствующем разделе указать все возможные источники поступления средств – дивиденды, получаемые от ценных бумаг, прибыль со сдачи недвижимости в аренду и т.д. 

Следующим шагом заполните обязательные поля: образование, семейное положение, доход, данные работодателя, свою должность, время работы на текущем месте и т.д. Указывайте правдивую информацию для повышения шансов на одобрение.

В процессе формирования заявки может появиться сообщение о несоответствии предоставленной информации параметрам кредита. Прочтите советы и кликните «Изменить» для внесения корректировок. Если всё подходит – кликните «Отправить заявку в Сбербанк».

Почему могут отказать?  Банк не распространяется о причинах отказа, ссылаясь на недопустимость разглашения коммерческой тайны. Система при принятии решения анализирует около 20 параметров, по которым оценивает заёмщиков. Основные – большой объем финансовых обязательств, наличие долгов и недопустимых просрочек по предыдущим займам.

Повторную заявку можно подать спустя время, обозначенное в ответе кредитора. Рассмотрение заявок длится не более 5 дней, по большинству запросов решения принимаются в день обращения.

Подбор недвижимости

Если заявка одобрена, приступайте к поиску нужной квартиры. На это отводится 90 дней, включая время на сбор документов. Обратите внимание на предоставленную менеджером подборку в сервисе «Личный кабинет». Если ничего не подходит – найдите квартиру самостоятельно или привлеките для этой цели сотрудника риэлтерского агентства.

Помните, что у застройщика всегда можно попросить небольшую скидку. Обычно она дается на объекты, расположенные на первом и последнем этажах, угловые и боковые или находящиеся в непосредственной близости к лифту.

После нахождения нужного жилого помещения в банк передаются документы по нему для дальнейшей проверки. Их фотографии или отсканированные копии загружаются через личный кабинет. Необходимую помощь окажет ипотечный менеджер. Время рассмотрения –3-5 дней.

Смотрите на эту же тему:  Военная ипотека от Связь-Банка в [y] году

Заключение сделки

Если исход дела положительный, в личный кабинет ипотечным менеджером будут направлены 2 договора: купли-продажи и ипотечный. С ними нужно ознакомиться и явиться в отделение для подписания. Заключительный шаг – регистрация сделки в Росреестре. Отнесите туда договор и следуйте указаниям.

Для удобства выполнения процедур и сокращения времени можно воспользоваться сервисами компании: «Безопасные расчеты» (передача денег продавцу) и «Электронная регистрация» (недвижимости и права собственности).

Электронная регистрация – что предлагает сервис:

  • Создание каждому участнику УКЭП (электронной подписи);
  • Отсылку документации в Росреестр, постоянный контакт с сотрудниками, занимающимися процессом с целью контроля регистрации;
  • Сопровождение сделки.

Процесс выглядит следующим образом:

  • Отправка документов в Росреестр застройщиком или сотрудником банка;
  • Их регистрация Федеральной службой;
  • Получение договора купли-продажи и выписки из ЕГРН с электронной отметкой о госрегистрации на е-мейл.

Расходы: от 5500 рублей, но процентная ставка ниже на 0.1%. На итоговую стоимость оказывает влияние тип имущества и регион его нахождения.

Сервис безопасных расчетов обеспечивает сохранность средств. Деньги перечисляются продавцу после регистрации сделки в Росреестре. Покупатель избавлен от необходимости съема/пересчета/внесения в банковскую ячейку наличности. Оформление – 15 минут. Стоимость услуги – от 2000 до 2900 рублей.

Этапы:

  • Перевод средств покупателем на р/с;
  • Запрос центром недвижимости данных по сделке в Росреестре;
  • Зачисление денег на р/с продавца после регистрации сделки.

Расходы при оформлении ипотеки

Оформление ипотечного кредита сопровождается  обязательными расходами. Для определения рыночной стоимости объекта необходима оценка. Ёе приблизительная стоимость – 5 т.р.

Обратите внимание, что в некоторых случаях она не требуется (подробнее – на сайте). Обязательна страховка имущества. Она составляет 0.3%-0.5% от стоимости квартиры. И еще один пункт – регистрация.

Госпошлина – от 2 т.р.

Как погашать кредит?

Клиенту доступно несколько способов погашения долга: автоплатеж, зачисление через кассу или банкомат, размещение денег на счету в системе «Онлайн-кабинет», включая мобильный банк. Можно совершать переводы и с других банков.

Виды автоплатежей:

  1. Двойное поручение (в банке и бухгалтерии предприятия) на списание нужной суммы в определенную дату;
  2. Поручение в банк на перечисление ежемесячного платежа с карты;
  3. Дополнительное соглашение/поручение к договору вклада или счета.

Доступно частичное или полное погашение. Выполняется по заявлению с указанными в нем датой, суммой и расчетным счетом. За просрочку удерживается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ.

Получение кредита по программе «Молодая семья»

Ставка по кредитам стартует с отметки 10.5%, на новостройки от «ДомКлик» с учетом электронной регистрации – от 10.2%. Ставка для лиц, подпадающих под условия программы «Ипотека с господдержкой» – от 6%. Условия: рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 г по 31 декабря 2022 г.

Сумма: 12 млн. руб. – Москва и область, 6 млн. руб. – остальные регионы. Ставки по программе «Ипотека по 2 документам» – 10.8% (акция «Витрина»)/11.1% (без акции). Остальные условия – аналогичны описанным выше. 

Источник: https://bizneslab.com/sberbank-ipoteka-novostroi-ka/

Юр-Оплот
Добавить комментарий