Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2019 году

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Требования к объекту залога

Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

  • Насколько земля удалена от населенных пунктов;
  • Удобство проезда для транспорта;
  • Плодородные ли почвы на участке;
  • Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
  • Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
  • Развитость инфраструктуры;
  • Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
  • Надежность документов, содержащихся в них сведений;
  • Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

Порядок получения займа

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

  1. Кадастровая выписка на земельный надел;
  2. Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ;
  4. Справки о доходах, получаемых заемщиком;
  5. Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Подводные камни

Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
  • Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • ДельтаКредит.

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Ипотека на покупку земли – неплохой вариант для приобретения участка в собственность. Для выбора программы, которая лучше всего подходит для условий конкретного заемщика, рекомендуется обращаться к кредитным специалистам.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka/

Ипотека на покупку земельного участка – условия получения

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Многие хотят купить участок земли для строительства собственного частного дома. Чтобы накопить необходимую сумму для такой достаточно крупной покупки, может понадобится не один год. Ускорить этот процесс поможет получение ипотеки на покупку земельного участка.

Возможна ли ипотека на земельный участок?

Специализированная ипотечная программа для приобретения земельного надела не предоставляется многими банками, но в некоторых всё-таки можно получить такой займ.

Большинство кредитных организаций не имеют такой банковской услуги из-за больших рисков, связанных с ликвидностью земельного имущества.

Если у заёмщика в будущем возникнут проблемы с выплатами по ипотечному договору, то кредитору сложно будет продать земельный участок и вернуть свои деньги.

На ипотечные денежные средства можно взять далеко не каждый участок земли. Приобретаемая заёмщиком земля должна:

  • находиться вблизи от населённого пункта;
  • иметь хорошую транспортную доступность;
  • иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство). Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды.

Условия ипотеки на приобретение земельного участка

Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие:

  1. Первоначальный взнос от 25%. Так как имущество является неликвидным, банки берут большой первоначальный взнос, чтобы хоть как-то снизить свои риски. Если брать квартиру в кредит, то первоначальный взнос начнётся от 10% цены приобретаемого жилья, а в некоторых случаях можно взять ипотеку и без первого взноса.
  2. Земельный надел будет в залоге у банковской организации до полного погашения кредитных обязательств. Стоит отметить, что последующие постройки на участке будут автоматически становится залогом, так как возведённые строения находятся на земле, принадлежащей кредитору.

Чтобы банковская организация с большей вероятностью одобрила кредит, заёмщик должен соответствовать этим требованиям:

  1. Возраст заявителя не менее 21 года.
  2. Трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем рабочем месте и не меньше 1 года за прошедшие 5 лет общего стажа.
  3. Гражданство РФ.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

Сбербанк

Заёмщик может получить ипотеку на землю в Сбербанке на таких условиях:

  • сумма начинается от 300 тыс. рублей и не должна превышать 75% цены приобретаемого участка;
  • срок кредитования может доходить до 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25%;
  • комиссии за выдачу кредита с клиента не взимаются;
  • залогом по кредиту может служить любое жилое имущество заёмщика;
  • страховать землю при ипотеке нет необходимости;
  • процентная ставка в этом банке составляет 9,5% годовых.

ВТБ

Ипотеку на земельный участок в ВТБ можно взять на довольно хороших условиях. Банк позволяет купить любую залоговую недвижимость, которую собственник выставил на торги. Более подробно с процессом продажи ипотечного имущества можно ознакомиться в этой статье.

Условия в ВТБ такие:

  • сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
  • ставка 10% в год;
  • срок кредита доходит до 30 лет;
  • начальный взнос от 20% стоимости участка.

Россельхозбанк

Этот банк презентует клиентам следующие условия целевого кредитования:

  • сумма кредита от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
  • первоначальный взнос не меньше 25% стоимости земли;
  • комиссий на выдачу нет;
  • процентная ставка от 11,5% годовых.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на ипотеку для приобретения земельного участка, требуется собрать весь необходимый список документов. Если предоставить все возможные документы, то шанс на одобрение заявки будет значительно выше, а в некоторых случаях заёмщику выдадут кредитные средства на более выгодных условиях.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ).
  3. Справка о семейном положении и наличии детей.
  4. Заявление на кредит.
  5. Пенсионное свидетельство (СНИЛС).
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если заёмщику меньше 27 лет, то требуется предоставить военный билет.

Для приобретаемого имущества заёмщику и продавцу дополнительно следует собрать следующий перечень документов:

  1. Свидетельство права собственности продавца на земельный надел.
  2. Выписка из ЕГРН.
  3. Отчёт об оценке недвижимости.
  4. Кадастровый паспорт земли.

Порядок оформления ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного займа на покупку участка земли мало чем отличается от процедуры получения обычной ипотеки на покупку квартиры.

Пошаговый порядок оформления:

  1. Первым делом заёмщик должен выбрать подходящий участок земли.
  2. Далее необходимо собрать все вышеперечисленные документы и подать заявку в банк.
  3. После этого производится оценка земельного участка.
  4. По отчётам оценки земли банк примет решение о ликвидности приобретаемого участка. На основе этих данных будет оговорена процентная ставка и выдвинуты окончательные условия.
  5. Затем заёмщик подписывает с банком кредитный договор.
  6. Последним этапом сделки будет регистрация документов в Регистрационной палате и передача денежных средств продавцу.

Заключение

Такой вид целевого кредитования, как покупка земельного надела в ипотеку, имеет свои недостатки и преимущества. Если заёмщику не одобряют такую ипотеку, то есть вариант взять нецелевой кредит наличными.

Нецелевой потребительский кредит в некоторых ситуациях будет даже выгоднее, и заёмщику не понадобится оплачивать оценку приобретаемого земельного участка.

Чтобы снизить годовые проценты и повысить шансы на одобрение заявки можно взять кредит под залог недвижимости.

по теме

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-na-pokypky-zemelnogo-ychastka-ysloviia-polycheniia.html

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Кредит на покупку земельного участка сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Основным недостатком такого варианта является повышение процентной ставки при потребительском кредитовании. Пониженная ставка при ипотеке обеспечивается залогом, который позволяет кредитно-финансовой организации минимизировать возможные риски.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Кредит на покупку земельного участка

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом.
По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Также под запрет попадают участки, размер которых меньше, чем указан в нормативных требованиях к минимальной площади земли. Если вы точно уверены, что выбранная территория удовлетворяет вашим требованиям, можно смело брать кредит на земельный участок.

Первым этапом в приобретении земельной площади в кредит является подбор объекта недвижимости. Многие не уделяют этому моменту должного внимания, после чего сталкиваются с серьезными проблемами.

Как открыть Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых: в офисах организации; через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.). Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать. Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов.

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

В рейтинг попали 9 депозитов в 9 различных банках. Максимальная доходность – 8,5 %, минимальная – 7,1 % годовых. Среднее значение доходности – 8,04 %.

Заем предоставляется «Сбером» на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальный объем – 30 млн рублей;
  • первоначальный взнос – не мене 25% от стоимости земельного надела;
  • срок договора – от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 9,5 в год.

В тексте обязательно описываются обстоятельства предоставления исполнения – отгрузки товаров, выполнения работ, номер и дата заключения договора, его наименование, с требованием о выплате определенной суммы в срок, указанный в соглашении или при необходимости – дополнительно согласованный сторонами. При отправлении письма компанией документ заверяется подписью уполномоченного лица, печатью.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке: условия, проценты, калькулятор

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

В качестве подтверждения доходов банк принимает справки по своей форме наравне с формой 2-НДФЛ. Если заработков заемщика не хватает для получения необходимой суммы, у него есть право привлечь до трех созаемщиков из категории физических лиц. К каждому из них предъявляются такие же требования, как и к титульному заемщику.

Однако, это не значит, что приобретаемый надел должен непременно располагаться в удалении от города. Вполне реально оформить ипотеку на участок, расположенный в городской черте.

Чтобы начать строительство своего дома, необходимо сначала приобрести земельный участок, на котором он будет стоять. Если это нельзя сделать за собственные деньги, то единственное решение — осуществить покупку в кредит.

Максимальная и минимальная сумма

Что это такое Под дебиторской задолженностью понимаются средства, срок выплаты которых не наступил по договору или истек.

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них, так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом.

Учитывается местоположение участка, расстояние от финансово-кредитного учреждения следует уточнять непосредственно в банке.

На данный момент, особой популярностью среди населения пользуется покупка и строительство частных загородных домов. Особенно остро этот вопрос встает перед жителями огромных городов, где царят шум, гам и суета.

Земля должна соответствовать нормам, которые предусмотрены для ИЖС. В других случаях могут возникнуть сложности при оформлении кредитования.

Просьба с пониманием отнестись к тому, что ни администрация портала, ни кто-либо другой не может нести какую-либо ответственность за принятые Вами решения или совершенные Вами действия, независимо от того, были ли они основаны на информации портала, на его рекомендациях и пожеланиях или на любой другой информации.

: Что выгоднее: брать ипотеку или копить?

Информация о коммуникациях. Даже простой визуальный осмотр площади и окружения позволяет узнать, как обстоят дела с подъездами для транспорта, электричеством, газом, водой и иными коммуникациями.

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Залог, в свою очередь, один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора залогодержателя к должнику (залогодателю).

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости.

Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором.

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой.

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

Условия кредитования довольно жесткие. Во многом это обусловлено тем, что земля признается активом с невысокой ликвидностью.

Кредитными специалистами банка разработана специальная программа, позволяющая оформить кредит на покупку земельного участка. Сделать это несложно, если участник программы соответствует всем предъявляемым требованиям.

Строящаяся жилая недвижимость, Готовая жилая недвижимость. Земельный участок. Коммерческая недвижимость.

Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать. Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты.

В некоторых случаях человеку гораздо проще оформить обычный потребительский кредит, нежели воспользоваться ипотечным кредитованием.

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе.

Абсолют Банк ипотека на готовое жилье, новостройки, для владельцев материнского капитала, коммерческая недвижимость, рефинансирование.

Например, такой кредитный продукт предлагают в банке «Союз», Сбербанке, Русском Земельном Банке, банке «Санкт-Петербург», РосЕвроБанке, «Транспортном», Запсибкомбанке и т. д.

Причем большая часть кредитных организаций предлагает займы только на приобретение участков у компаний-партнеров. Поможем оформить ипотеку. Без первоначального взноса. Без подтверждения заработка. С плохой кредитной историей.

Для граждан РФ и СНГ. Оплата услуг по факту выполненных работ.

Ипотека на новостройку, квартиру на вторичном рынке. Рефинансирование. Военная ипотека. Материнский капитал..

Приобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту.

Способы решения возможных проблем

Сегодня на рынке кредитные средства доступны в диапазоне от 200 тыс. до 40 млн рублей. Процентная ставка варьируется от 12,5% до 17% годовых в рублях и от 10,5% до 15% – в валюте. Срок кредита – до 30 лет.

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа.

Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Источник: https://rusmaster78.ru/pravila-torgovli/12353-kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka-sberbank.html

Кредит на земельный участок от Сбербанка: калькулятор и условия

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Кредит на земельный участок выдается Сбербанком в рамках ипотечного финансирования. Здесь подразумевается выкуп земли для дальнейшего возведения жилья на собственные денежные средства. Такой кредит выдается в рамках программного направления по приобретению загородной недвижимости. Подразумеваются целевые альтернативы по выкупу различных объектов и их строительству.

Особенности ипотеки на земельный участок

Отдельная программа для выкупа земли в Сбербанке отсутствует. Такое бюджетирование производится в рамках единой программы, подразумевающей комплекс альтернативных целей на выбор. Этот вид кредитования имеет свои особенности: покупать землю можно только за городом, а не в его пределах.

Кредит на загородную недвижимость распространяется на:

  • покупку строений потребительского назначения (например, дачи);
  • дачное строительство;
  • выкуп земельного участка.

Ипотечные кредиты от Сбербанка схожи между собой по многим параметрам. Обсуждаемый вариант отличается тем, что процентный индекс здесь не поддается сильному изменению за счет действия льготных условий. Доступный скидочный показатель — подключение к зарплатному проекту Сбербанка. По другим видам недвижимости ставка снижается за счет процедуры страхования.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам кредитное финансирование не только для покупки готовой и строящейся недвижимости за городом, но и для ее возведения. Здесь предлагается и выкуп земли без построек на ней. Дальнейшее строительство производится за счет средств заемщика, поэтому необходимость подтверждать наличие инвестиций на дом отсутствует.

Условия кредитования

По правилам Сбербанка любое кредитование осуществляется исключительно для граждан России, имеющих постоянную или временную прописку (временная влияет на период пользования заемными средствами, так как продолжительность возврата задолженности не может превышать срока прописки). Валютой кредита является исключительно рубль РФ.

Перечень основных условий:

  1. Размер кредита не определяется конкретными ограничениями возможной выдаваемой суммы. Работает следующее правило: объем финансирования не должен быть выше 75% от стоимости выкупаемого объекта или залогового имущества (в расчет берется наименьшая величина).
  2. Длительность обслуживания или срок кредита составляет до 30 лет включительно.
  3. Размер первичного взноса выше по сравнению с другими кредитными продуктами Сбербанка и составляет 25 %.
  4. Предполагаемое обеспечение: предоставление кредитуемого объекта в качестве залога / поручительство третьих лиц.

Выбор варианта зависит от суммы кредита на покупку земли. Если это 1,5 млн руб., то обеспечением выступает поручительство, свыше 1,5 млн — залог недвижимого объекта, который должен быть застрахован в обязательном порядке.

Калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка помогают клиенту предварительно самостоятельно рассчитать размер предполагаемого ежемесячного взноса.

Результат, полученный при этом, не является окончательным и может измениться при оформлении договора на ссуду. Это нужно для оценки человеком своих финансовых возможностей.

Расчетные показатели калькулятора Сбербанк Онлайн по кредиту на покупку земельного участка:

  1. Цель кредитования (наименование программы).
  2. Предполагаемая цена недвижимости.
  3. Величина первоначального взноса, которая может превышать указанный банком минимум.
  4. Продолжительность обслуживания кредита.
  5. Наличие зарплатной дебетовой карточки от Сбербанка в рамках корпоративного проекта.
  6. Добровольное подключение дополнительного страхования.

Последний пункт подразумевает подписание договора страхования жизни. Соблюдение условия выгодно для кредитора, но является спорным вопросом для кредитуемого лица. Именно поэтому Сбербанк сделал страховку льготным показателем, снижающим процентную ставку на 1 %.

Результат расчетов из кредитного калькулятора включает:

  1. Обобщенную сумму задолженности.
  2. Величину ежемесячного платежа.
  3. Необходимый уровень заработка.
  4. Процентную ставку.

Процентная ставка по этому кредиту не меняется. Она изначально характеризуется как среднеуровневая. По другим программам Сбербанка этот показатель может быть установлен до 17 %, поэтому предлагаемое здесь условие достаточно выгодно.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно лояльны. Они распространяются как на единственного заемщика, так и на весь список созаемщиков (во главе с титульным). Претенденты на кредит должны быть гражданами Российской Федерации, так Сбербанк минимизирует риски по невозврату долга.

Перечень требований по кредиту на приобретение земельного участка:

  1. Допустимые возрастные границы от 21 до 75 лет.
  2. Стаж на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
  3. Общий стаж работы 1 год и более за последние пять лет.

Дополнительные требования к созаемщикам:

  1. Допустимое количество — 3 соучастника.
  2. Привлекаются исключительно физические лица.
  3. Муж или жена титульного заемщика становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия, которые не позволяют Сбербанку в процессе стандартного обслуживания или при наступлении риска неоплаты требовать денежные средства с этих лиц:

  1. Один из супругов является гражданином другого государства.
  2. Наличие подписанного с титульным заемщиком брачного договора.

В этих случаях муж или жена не могут нести ответственность за возврат долга банку.

Требования к земле

Участок должен быть в категории загородной недвижимости (в соответствии с наименованием и целью программы). На рассматриваемом участке может располагаться строение жилого или нежилого характера, а собственник один или несколько.

Сбербанк вряд ли примет к сделке подобные рискованные и сомнительные варианты. Для получения кредита следует найти землю с хорошей историей и отсутствием на ней построек. Необходимо обратить внимание на условие банка по определению суммы кредита в зависимости от стоимости участка: объем заемных средств составляет 75% от цены участка.

Обязательное страхование земли (в отличие от других объектов в рамках обсуждаемой программы) не требуется. Связано это с тем, что участок подвержен минимальным рискам по его утрате, чего нельзя сказать о любом здании, которое может быть приведено в негодность в результате действий третьих лиц, стихийного бедствия или аварийной ситуации.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки

Пакет документов предоставляются в несколько этапов. Вначале заемщик собирает бумаги для рассмотрения заявки. После полученного одобрения Сбербанк дает отсрочку в 90 дней для того, чтобы заемщик предъявил недостающие документы.

Список для рассмотрения заявки по кредиту на землю:

  1. Анкета-заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Документальное подтверждение трудоустройства и уровня дохода.
  4. Бумаги по залогу (если им выступает не покупаемый объект).

Первые три пункта относятся к заемщикам, созаемщикам и поручителям. Третий пункт не для «зарплатников» Сбербанка, обслуживающихся в рамках соответствующих корпоративных проектов. Все эти сведения уже имеются в распоряжении финансовой организации, так как они были получены при заключении договора на зарплатное обслуживание.

Документальный портфель после получения одобрения:

  1. Документы на участок.
  2. Выписка со счета, подтверждающая наличие денег для первоначального взноса.

Несмотря на то что вся информация имеется в открытых официальных источниках, правила кредитования разрабатываются кредитно-финансовыми учреждениями самостоятельно. Сбербанк имеет право изменять содержание документального кейса на собственное усмотрение до момента подписания договора.

Порядок оформления

Порядок оформления этого кредита не отличается от других ипотечных вариантов. После ознакомления с информацией в официальных источниках, самостоятельной оценки клиентом своего финансового благополучия и, возможно, проведения калькуляционных расчетов в соответствующем сервисе, схема действий будет следующей:

  1. Предоставление документального портфеля для рассмотрения возможности по выдаче кредита.
  2. Получение резолюции банка.
  3. Донесение бумаг по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Подписание договора.
  5. Регистрация прав собственности в Росреестре.

Документы можно подать как при личном посещении кредитного отделения, так и на сайте Сбербанк Онлайн (не в мобильном приложении). Для формирования заявки следует зайти в личный кабинет и перейти во вкладку «Кредиты».

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.

Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.

Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.

Параметры по стоимости и размеру ссуды схожи с ипотечными продуктами Сбербанка: до 30 лет и до 30 млн руб. соответственно. Плюс в отсутствии необходимости подтверждать цель и вносить первичный взнос. Но, по сравнению с другими кредитами, ставка является завышенной.

Ипотека на земельный участок: особенности оформления

Источник: https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/kredit-na-zemelnyj-uchastok-ot-sberbanka.html

Ипотека «Загородная недвижимость» банка «Сбербанк России»

Кредит на покупку земельного участка сбербанк

Кредит предоставляется на: приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения; строительство вышеуказанных объектов; приобретение земельного участка.

Преимущества:

Ипотека без комиссий, возможно получение кредитной карты на выбор. Специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк.

* Надбавки:+1% – на период до регистрации ипотеки+1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка10% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Другие ограничения на досрочное погашение

Досрочное погашение осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Документы для подтверждения дохода:

НДФЛ-2

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке.

Другие предоставляемые документы:

Заявление-анкета

Обязательно

Копия свидетельства о временной регистрации (если применимо)

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки: Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита); Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса. Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Обязательное страхование жизни и здоровья

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Обеспечение кредита:

Требования к поручительству

По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц.

Обязательный залог приобретаемого имущества

Требуется

Обязательный залог имеющегося имущества

Требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

21 год

Максимальный возраст на момент погашения кредита

75 лет

Общий стаж работы

Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Стаж работы на последнем месте

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До недели

Способы оплаты:

Способ оплаты

Электронные платежные системы, банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, отделения ФГУП «Почта России», бухгалтерия по месту работы, платежные терминалы

Дополнительная информация:

В случае использования для проведения расчетов по сделке купли-продажи индивидуальных сейфов ОАО «Сбербанк России» при получении кредита на приобретение жилого помещения, на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения вам не потребуется предоставлять иное обеспечение по кредиту. Передача денежных средств продавцу жилого помещения производится после регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки жилого помещения в силу закона в пользу Банка. Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Дополнительно:

Режим/варианты выдачи кредита

По выбору клиента

Все регионы

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/zagorodnaa-nedvijimost_/

Юр-Оплот
Добавить комментарий