Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

В каком банке оформить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Не всегда заемщикам удается производить оплату по займу своевременно. Этому могут служить различные причины — болезнь, потеря работы и пр. В таких ситуациях, кредиторы предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «кредитные каникулы». Как оформляются кредитные каникулы? Какие правила и требования устанавливаются в кредитных учреждениях?

Что такое кредитные каникулы

Данный вид услуги выглядит как реструктуризация кредитной задолженности. Кредитные каникулы в Сбербанке и других финансовых учреждениях получить может каждый.

В практике имеется несколько базовых вариантов получения услуги:

  • условия о каникулах содержатся в кредитном продукте;
  • каникулы представляют собой специальную программу по реструктуризации долга, которую кредитор предлагает в индивидуальном порядке заемщику, при возникновении у него затруднений по исполнению кредитных обязательств.

Предложение по кредитным каникулам со стороны банков легко объяснить — за данную услугу может взиматься дополнительная плата. Услуга каникул является маркетинговым ходом, для привлечения заемщиков, поэтому стоит всегда внимательно изучать условия, на которых она предоставляется, взвесив все положительные и отрицательные стороны.

Условия отсрочки кредита

Выделяется несколько общепринятых условий, на которых банки применяются кредитные каникулы:

  1. Полной отсрочкой считается установление периода, в котором заемщик освобождается полностью от погашения долга, включая уплату процентов.
  2. Частичная отсрочка устанавливает на период, в течение которого допускается не выплачивать основной долг. Погашению подлежат только проценты по займу.

Банки могут разрабатывать индивидуальные условия для клиентов, с учетом конкретных кредитных продуктов. Кредитные каникулы в ВТБ 24 можно получить на выгодных условиях. Но всегда сравнивайте предложения каждого финансового учреждения.

Каким клиентам может быть предложена услуга

Многие кредиторы, перед предоставлением услуги «кредитные каникулы», требуют от клиента предоставления обоснования получения такой отсрочки.

Отсрочку могут получить заемщики, имеющие серьезные обстоятельства, к которым относятся:

  • наступление тяжелой болезни или приобретение инвалидности;
  • появление в семье ребенка;
  • у заемщика появилось обязательство по уходу за тяжелобольным родственником;
  • произошла смена работы, связанная с переездом;
  • потеря работы;
  • увольнение.

Помимо этого, для получения услуги отсрочки, заёмщика должен отвечать следующим требованиям:

  • отсутствие просрочек;
  • займ не должен быть реструктурированным.

Важно обратить внимание, что многие банки отказывают в предоставлении рассрочки, если такая услуга не предусмотрена заключенным кредитным договором.

Получение кредитных каникул по кредитной карте

Заемщики имеют возможность получения отсрочки не только кредитам, но и кредитным картам. Условия предоставления каникул по картам ни чем не отличается от потребительских или ипотечных займов.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке могут показаться выгодным предложением. Но сначала следует узнать про условия в других финансовых учреждениях. Как оформить кредитные каникулы — примеры крупных банков

Каждое кредитное учреждение может разрабатывать собственные варианты предоставления услуги «кредитные каникулы». Ниже рассмотрены условия отсрочек по платежам от наиболее популярных и востребованных банков.

Каникулы в Сбербанке

Подать заявление можно на официально сайте банка, заполнив небольшую анкету.

Из документов в банк потребуется предоставить:

  • заявление;
  • подтверждение потери работы;
  • медицинская справка, если речь о проблемах со здоровьем;
  • свидетельство, подтверждающее наличие появления ребенка;
  • справки о доходах или иные документы, указывающие на снижение заработка заемщика.

Перед подачей заявления, заемщику следует внимательно изучить представленные на сайте банка информацию, кусаемую предоставления услуги «кредитные каникулы». Заявление о кредитных каникулах рассматривают 5−10 дней.

Клиентам банка ВТБ, для получения услуги отсрочки, необходимо придерживаться следующих правил:

  • заемщик своевременно, в течение полугода. Вносил платежи по кредиту;
  • оформление отсрочки допускается один раз за полгода;
  • клиент должен иметь веские основания для предоставления каникул.

Услуга является платной и составляет не менее 10% от суммы ежемесячного платежа. Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24 расскажут подробнее в банке.

Как получить отсрочку в Райффайзенбанке

Банком учитываются сложные моменты в жизни клиента, и если заемщик добросовестно выполнял свои кредитные обязательства, то кредитор идет ему на встречу, предоставляя услугу «кредитные каникулы» или, иными словам, реструктуризацию.

На какие виды помощи может рассчитывать заемщик:

  • увеличение срока кредитования — максимум на 36 месяцев, для ипотечного займа — до 60 месяцев;
  • отсрочка выплат — не более чем на 6 месяцев, по ипотеке — до 9 месяцев.

В последнем варианте сохраняется обязательство по ежемесячному внесению процентов по кредиту и прочих имеющихся комиссий.

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Кредитные каникулы в данном банке подразумевает внесение изменений в заключенный договор займа. Периоды отсрочки будут отличаться в зависимости от длительности действия договора:

  • если займ оформлен на год, то отсрочка дается на один расчетный период;
  • если обязательство рассчитано на срок от двух и более лет, то услугой можно воспользоваться на несколько расчетных периода.

Рассчитывать на получение услуги могут заемщики, которые действительно заинтересованы в том и могут подтвердить, что им требуется время для стабилизации финансового положения.

Кредитные каникулы Альфа Банк

Заемщик, желающий получить отсрочку по кредитным обязательствам, должен обратиться в ближайший офис банка со следующим пакетом документов:

  • гражданским паспортом;
  • кредитным договором;
  • подтверждением доходов и платежеспособности семьи;
  • заявлением;
  • доказательства снижения доходов.

В заявлении обязательно указывается причина, которая послужила снижению уровня доходов и не возможности дальнейшего исполнения заемных обязательств.

Банк принимает решение в течение одного календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Срок предоставления отсрочки зависит от различных факторов и рассчитывается индивидуально.

Банк Москвы — условия получения кредитных каникул

С января текущего года, Банк Москвы и ВТБ24 объединились в единую кредитную сеть — ВТБ. Поэтому, условия по кредитным каникулам общие и представляют следующие условия:

  • возможность отложить 1 платеж — зарплатные клиенты могут воспользоваться отсрочкой с первого платежа по кредиту, иные виды заемщиков — после внесения не менее 3 платежей;
  • отложить 2 платежа — после внесения не менее 6 платежей по займу.

Для получения услуги необходимо обратиться в банк, не позднее чем за 1 день до даты внесения очередного ежемесячного платежа и не ранее чем за 1 месяц до планируемой даты начала кредитных каникул.

Читайте о том, где и как купить еврооблигации частному лицу и как заработать на еробондах

ТОП-4 депозитов от банка «Открытие» тут

Капитализация вклада — что это такое и как правильно выбрать выгодный депозит: http://money-budget.ru/safe/deposits/kapitalizaciya-lada.html

Кредитные каникулы в Хоум Кредит Банке

В августе 2014 года руководством банка было принято решение о формировании программы под названием «Кредитная реабилитация». Клиенты банка могут воспользоваться ею путем подачи заявки через официальный сайт банка.

Для этого необходимо:

  • зайти на онлайн-сервис «Кредитная реабилитация»;
  • перейти на страницу с формой заявления;
  • заполнить заявление; подтвердить личность с помощью полученного по СМС кода;
  • указать сумму погашения и дату очередного платежа, удобного для клиента;
  • отправить заявку.

Кредитные каникулы предоставляются только в рамках программы «Финансовая защита» — https://www.homecredit.ru/other/usl/prot.php. Оставить заявку можно и при личном обращении в банк, имея при себе подтверждения возникновения затруднительного финансового положения.

«Кредитные каникулы»

Источник: http://money-budget.ru/borrow/credits/kreditnye-kanikuly.html

Как заемщикам взять кредитные каникулы в банке

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

Заемщики, которые столкнулись с проблемой при обслуживании кредита, нередко просят банки предоставить им “каникулы”. “Российская газета” выяснила, в каком случае их можно получить и много ли банков сегодня готовы предложить клиентам возможность законного отдыха от платежей по займам.

В российском законодательстве сегодня нет никаких положений об отсрочке платежа по кредиту, регулирующего условия предоставления или непредоставления кредитных каникул заемщику. Так что кредитные каникулы – исключительно добрая воля конкретного банка, говорит Ирина Григорьева, первый заместитель председателя правления Локо-Банка.

Рискуют ли уральские банки, выдавая кредиты пожилым клиентам

Тем не менее в крупных кредитных организациях такая услуга достаточно распространена. “Кредитные каникулы подразумевают либо пропуск одного или нескольких платежей, либо снижение суммы по одному или нескольким платежам за счет увеличения срока кредита”, – комментирует Наталья Абрамова, директор департамента мониторинга банковских продуктов агентства MARCS.

Примерно в половине банков они предоставляются бесплатно, в остальных за “передышку” потребуется заплатить комиссию.

“Наличие такой услуги показывает заинтересованность банка в воспитании добросовестных заемщиков, так как альтернатива этому (в случае проблем со средствами для внесения платежа) – просрочка и штрафные санкции, которые могут привести к фатальным последствиям, – отмечает Наталья Абрамова. – Причина отсутствия кредитных каникул в ряде банков довольно цинична: им выгодны штрафы, которые позволяют компенсировать риски от недобросовестности заемщиков”.

В Промсвязьбанке заемщик вправе воспользоваться кредитными каникулами, если они предусмотрены договором. Стоимость услуги составляет 15 процентов от ежемесячного платежа, но не менее двух тысяч рублей.

Клиенту разрешается откладывать два платежа по кредиту каждый год, если он уже внес 6 ежемесячных платежей, а до момента полного погашения займа осталось не менее трех платежей.

“Важно, чтобы ссуда не была ранее реструктурирована, на момент обращения у заемщика не было просрочки более 7 дней за последние полгода по ссуде, для которой берутся каникулы, или непогашенной просрочки по другим обязательствам перед банком”, – уточняет руководитель по потребительскому кредитованию Промсвязьбанка Ирина Головлева.

Пики запросов на кредитные каникулы приходятся на предновогодние праздники и летние месяцы

В ВТБ похожие условия предоставления кредитных каникул, хотя комиссию банк недавно отменил. Ранее она составляла две тысячи рублей.

“В летний период или предучебный сезон заемщики смогут перераспределить освободившуюся сумму на отдых, школьные нужды или увеличить семейный бюджет на крупную покупку.

При этом важно, что они смогут избежать просрочки по кредиту и дополнительных трат по комиссиям”, – пояснял Дмитрий Поляков, начальник управления кредитных продуктов, вице-президент ВТБ.

В банке “ДельтаКредит” услуга, под которой большинство клиентов имеют в виду полную отсрочку платежа, отсутствует, рассказали “Российской газете” в пресс-службе кредитной организации.

Однако уточнили, что при невозможности обслуживания кредита клиент вправе попросить о реструктуризации. Если сложности с оплатой вызваны объективными причинами, банк может предложить изменить порядок внесения платежей или их размер на определенный срок.

Итоговое решение будет принято после анализа финансовой ситуации заемщика.

Райффайзенбанк в случае временных трудностей у заемщика готов предложить ему отсрочку по выплате основного долга при сохранении ежемесячной выплаты процентов.

Заемщикам вернут часть страховки при досрочном погашении кредита

Если трудности носят постоянный характер, можно увеличить срок кредитного договора, чтобы снизить ежемесячный платеж. “В зависимости от ситуации клиента возможны и индивидуальные нестандартные решения. Реструктуризация для клиента бесплатна. Процентная ставка остается такой же”, – рассказал Алексей Крамарской, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка.

По словам представителей банков, пики запросов на кредитные каникулы приходятся на зимние месяцы в периоды новогодних праздников (декабрь-январь) и на летние месяцы в сезон отпусков (июнь-август).

Этот инструмент хорош при одном условии: если вы четко понимаете, что отсрочка займет не больше месяца, полагает Сергей Леонидов, генеральный директор финансового агрегатора “Сравни.ру”.

Какие могут быть подводные камни. В первую очередь, конечно, комиссия. Хотя, если она небольшая, отсрочка платежа в итоге обойдется дешевле, чем пени и штрафы за просрочку вкупе с испорченной кредитной историей. Во-вторых, из-за кредитных каникул срок займа может увеличиться.

Соответственно, вырастет и стоимость относительно первоначальных расчетов. В-третьих, если такая услуга не оговорена в договоре, банк может отказать в “передышке”, если сочтет проблемы заемщика и доказательства (обязательно документальные) этих проблем несущественными.

“В ситуации, когда заемщику необходима более длинная пауза, имеет смысл решать вопрос не с помощью классических кредитных каникул, а через реструктуризацию займа: продление его срока, уменьшение суммы ежемесячных платежей, возможно, рефинансирования кредита. То есть подходить к проблеме стоит более системно.

В обоих случаях лучше заблаговременно обратиться в банк, чтобы оставалось время на принятие решения.

Инфографика “РГ”: Леонид Кулешов/Юлия КривошапкоР

“Банк заинтересован в получении стабильного денежного потока, без перерывов на каникулы. У заемщика же могут возникнуть обстоятельства при которых платежи по кредиту могут быть затруднительны, в такой ситуации, конечно, такая услуга будет спасательным кругом”, – добавляет в свою очередь Сергей Скоробогатов, главный инвестконсультант “БКС Брокер”.

ЦБ разрешит микрокредиторам выдавать займы из кассы

Однако при грамотном распределении семейного капитала и денежных потоков можно учесть даже такие форс-мажорные обстоятельства, как временные трудности с внесением платежа по кредиту. На этот случай стоит сформировать, например, семейный резервный фонд. Тогда не будет необходимости просить банки об отсрочках платежей или каникулах, уточняет Скоробогатов.

При этом имеет смысл заранее уточнить в банке, как кредитные каникулы могут повлиять на кредитную историю.

“Если банк не считает “отдых от платежей” просрочкой, это никак на кредитную историю не повлияет, хотя чисто технически, если банк удлиняет срок действия кредита или снижает сумму ежемесячного платежа, новая информация будет отображена в кредитной истории, – поясняет Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям “Объединенного кредитного бюро”. – Если банк по каким-либо соображениям отмечает пропущенные платежи как просрочку, то это может негативно сказаться на кредитной истории заемщика”.

Источник: https://rg.ru/2018/09/24/kak-zaemshchikam-vziat-kreditnye-kanikuly-v-banke.html

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

В Сбербанке это один из возможных инструментов реструктуризации задолженности для клиентов, которые испытывают сложности в обслуживании кредита. «Другими опциями могут быть увеличение срока кредита, изменение графика платежа и т.п., — рассказал представитель пресс-службы Сбербанка. — Условия реструктуризации устанавливаются для клиента индивидуально».

В банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24 также доступны кредитные каникулы. Проникновение этой услуги в портфель кредитов наличными розничного бизнеса ВТБ составляет около 10%. «ВТБ24 в первом полугодии 2017 года относительно показателей 2016 года зафиксировал двукратный рост спроса на услугу кредитные каникулы в рамках продукта «Кредит наличными», — отметили в пресс-службе банка.

По оценкам руководителя управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Станислава Тывеса, в месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы.

«Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы.

Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Как выяснил РБК, российские банки представляют каникулы трех форматов: в рамках реструктуризации задолженности, в рамках сотрудничества с конкретным застройщиком (ипотека), в рамках отдельных акций лояльности или как дополнительную услугу.

В первом случае, если клиент потерял работу или серьезно заболел, он должен обратиться в банк с соответствующим заявлением.

«Как правило, чтобы решить возникшие финансовые затруднения и войти в обычный график платежей, клиенту хватает полгода, — рассказывает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

— Кроме каникул по оплате основного долга банк может предложить другие способы для восстановления платежеспособности, например, увеличить срок кредита (если позволяет возраст клиента) и уменьшить ежемесячный платеж».

Во втором случае банк совместно с застройщиком выстраивают для ипотечных заемщиков схему платежей таким образом, чтобы те в течение первого времени либо не вносили платежи совсем, либо платили только их часть. Такой вариант практикуют, например, Абсолют Банк и «ДельтаКредит».

«Наши «Ипотечные каникулы» — это программа, в рамках которой можно первый один или два года платить каждый месяц в два раза меньше, например, когда ты ждешь, что дом достроится, и продолжаешь жить в съемном жилье», — рассказывает представитель банка «ДельтаКредит». У Абсолют Банка действует аналогичная программа с застройщиком из Казани.

«По ее условиям заемщик в течение 12 месяцев не вносит платежи по кредиту — не выплачивает ни проценты, ни тело кредита», — рассказывает Антон Павлов.

Каникулы третьего типа доступны, в частности, в банках ВТБ (розничный бизнес) и ВТБ24. Там на них могут претендовать не только клиенты с проблемами, но и те, кто не испытывает сложностей с текущими доходами.

«Услуга «кредитные каникулы» интересна клиентам, желающим увеличить свой бюджет на крупную покупку или ремонт, поехать на отдых всей семьей и т.д.», — пояснили РБК в пресс-службе ВТБ24. Разовый перенос платежа в ВТБ стоит 10% от его размера, но не менее 1199 руб.

; перенос двух платежей также стоит 10% от их суммы, но не менее 1499 руб. В ВТБ24 стоимость услуги «кредитные каникулы» зафиксирована и составляет 2000 руб.

В Почта Банке, где нет сложных кредитных продуктов, а средний чек по кредитам наличными составляет порядка 200 000 руб., каникулы для клиентов не предусмотрены, однако есть похожая по сути опция.

«Заемщики могут воспользоваться услугой «Пропускаю платеж», — рассказал РБК вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян.

— Она позволяет клиенту не испортить свою кредитную историю и при возникновении непредвиденных финансовых трудностей пропустить один ежемесячный платеж, предварительно уведомив об этом банк». По его словам, за последний год такой возможностью воспользовались около 75 тыс. клиентов Почта Банка.

Опция «Пропуск платежа» доступна и клиентам банка «Хоум Кредит». Заемщик может не вносить один ближайший ежемесячный платеж. В результате этого увеличивается срок кредита, но размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменятся. Такая услуга подключается заранее, в рамках программы «Финансовая защита экспресс». Ее подключение обойдется клиенту в 5000 руб.

Как претендовать на каникулы

По словам юриста Дмитрия Шевченко, среди обстоятельств, которые могут быть признаны банком достаточными для предоставления отсрочки, можно назвать потерю единственного источника дохода, тяжелое заболевание заемщика или близкого родственника, требующее дорогостоящего лечения и ухода за больным, смерть кормильца, потерю имущества, декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.

Перед визитом в банк следует подготовить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика.

«В банк необходимо принести заявление, копию трудовой книжки, если проблемы со здоровьем — понадобится справка от врача», — приводит пример Антон Павлов из Абсолют Банка.

Адвокат Павел Хлюстов также полагает, что рассчитывать на благосклонность банка можно, если убедить его, что трудности носят временный характер и вскоре клиент вновь станет платежеспособным.

Впрочем, отсрочку также можно получить и без существенных изменений обстоятельств. «Это возможно, например, при наличии безупречной кредитной истории, высокого рейтинга, наличии ценного залогового имущества», — перечисляет Дмитрий Шевченко.

«Общих требований к заемщикам нет, каждая заявка рассматривается индивидуально», — добавляет Станислав Тывес из Райффайзенбанка.

При возникновении трудностей с обслуживанием кредита нужно первым делом идти в банк, рассказывать о своих трудностях и обсуждать возможность отсрочки платежа, резюмирует он.

Екатерина Аликина

Источник: http://www.rbc.ru/money/19/07/2017/596f85679a79473cb5a85ed3

Как реструктурировать кредиты в Райффайзенбанке

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

– до 30 тыс. рублей. – с 18 лет. – нужен только паспорт. – без справок и залогов.

– до 30000 рублей. – возраст от 18 до 65 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 тыс. рублей. – на срок до 30 дней. – быстрое оформление. – нужен только паспорт.

– до 80 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 50000 рублей. – возраст от 18 лет. – на срок от 7 дней до 4 мес. – нужен только паспорт.

– до 30000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 30 дней. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 20400 рублей. – с 22 лет. – нужен только паспорт. – быстрое одобрение.

– от 1000 до 20000 рублей. – на срок от 7 до 30 дней. – нужен только паспорт.

Никто из нас не застрахован от тех или иных обстоятельств, способных стать препятствием в исполнении финансовых обязательств.

Различные проблемы и ситуации могут привести к дефолту клиентов банковских учреждений с последующими домогательствами коллекторов или судебными разбирательствами, которые в большей степени принимают сторону кредитора.

Чтобы не оказаться в долговой яме со всеми вытекающими последствиями, необходимо при первых признаках снижения платежеспособности обращаться в банковское учреждение, выдавшее кредит, или стороннюю финансовую организацию, с целью реструктуризации или рефинансирования кредита возникшей задолженности.

Многие финансовые институты страны, в том числе и Райффайзенбанк, предлагают программы реструктуризации и рефинансирования. Не все они одинаковы, главные различия в сроках действия договора и процентных ставках.

Что означает реструктуризация кредита?

Это изменение определенных условий в договоре кредитного обязательства, преследующее цель снижения  материальной нагрузки на клиента. Оно гарантированно влечет за собой уменьшение ежемесячных взносов по кредиту или уплату процентов в случае применения «кредитных каникул».

Это предложение подразумевает «заморозку» выплаты по основному долгу на определенное в договоре время, за исключением ставки по процентам. цель банка, выдавшего кредит – любым способом вернуть средства, выданные в качестве займа, поэтому в некоторых случаях они идут на аннулирование имеющихся штрафных или иных санкций, вынесенных за несвоевременное погашение платежей.

Эти и многие другие меры позволяют временно неплатежеспособному заемщику вернуться в изначальный график внесения ежемесячных платежей.

Реструктуризация задолженности в Райффайзенбанке – хороший способ ухода от неприятностей, которые могут возникнуть по разным причинам, приводящим к потере или снижению доходов. Это может быть увольнение с места трудоустройства либо понижение в должности с уменьшением заработной платы.

На платежеспособность влияет состояние здоровья заемщика или близких ему людей. Банки напрямую заинтересованы в том, чтобы клиент вносил платежи, пусть и в меньшем, чем изначально, объеме, поэтому идут навстречу своим клиентам, предлагая реструктуризацию.

Лучше иметь долгосрочного плательщика, чем злостного «уклониста» от обязательств по кредиту и при этом сохранять качество собственного кредитного портфеля.

Заемщик в случае реструктуризации и подписании дополнительных соглашений к имеющемуся договору также получает значительные преимущества, в результате которых может:

  • избежать судебное или иное, включая коллекторское, разбирательство.
  • не допустить изменений в худшую сторону собственной кредитной истории.
  • при благоприятных условиях получить значительную экономию средств (некоторые банки для своих надежных клиентов предлагают услугу по списанию некоторой части основного долга).
  • добиться минимизации ежемесячного планового взноса по предоставленному новому графику погашения, что поможет обезопаситься от дефолта.
  • проститься с неустойкой, начисленной банком за просрочку платежа, и предупредить начало производства службой судебных приставов.

Реструктуризация может стать самым реальным способом разрешения сложных материальных ситуаций, но для этого заемщику придется документально подтвердить причины, в результате которых возникла его временная неплатежеспособность.

Жизненные ситуации могут быть самыми разными, решение по реструктуризации индивидуально к каждому клиенту принимается специалистами банка в течение двух-трех дней. В случае положительности подписываются дополнительные соглашения к существующему договору.

Для рефинансирования составляется новый документ.

Рекомендации по оформлению

Реструктуризация кредита предполагает предоставление определенного пакета документов. С информацией по этому вопросу можно ознакомиться на официальном сайте кредитора. Условия у многих финансовых учреждений схожи и требуют наличие следующих документов:

  • заявления, заполненного по определенной банком форме.
  • действующего общегражданского паспорта.
  • Трудовой книжки (с проставлением пункта об увольнении в случае потери работы после получения займа).
  • справки формы «2НДФЛ» за последние полгода (с места последнего официального трудоустройства в случае увольнения).
  • документа, подтверждающего постановку на учет в центр занятости населения (для уволенных), где указана сумма назначенного пособия).
  • письменное согласие жены/мужа на реализацию программы реструктуризации с изменением пунктов кредитного договора (для ипотечных должников).

Обязательное условие Райффайзенбанка, предъявляемое к клиентам, имеющим задолженность – официальное подтверждение необходимости реструктуризации в силу объективных причин. Заемщик должен доказать, что лояльные меры помогут в определенное время вернуться к изначальному графику и полностью погасить кредит.

Когда нужна реструктуризация?

Большинство банковских учреждений, в том числе Райффайзенбанк, рассматривают реструктуризацию как реальный выход из тяжелого положения людей, внезапно оставшихся без нормальных источников доходов. Этот может быть связано с увольнением, болезнью заемщика или близких ему людей, отпуск по беременности, родам и рождение ребенка, служба в Вооруженных Силах и т.п.

Чаще всего реструктуризация осуществляется бесплатно, за исключением ипотеки – в данном случае расходы возникают при оформлении залоговых обязательств у нотариуса, что является необходимой мерой.

Это считается неоспоримым преимуществом.

Многочисленные заемщики, воспользовавшиеся реструктуризацией и оставившие свои отзывы на специализированных сайтах, в качестве недостатков называют переплату за перевод из валютного кредита в российский рубль и «кредитные каникулы».

Банковские учреждения могут не согласиться на реструктуризацию. В этом случае необходимо заверить отказ и обратиться с заявлением в судебные органы.

Источник: http://pinpay.ru/kredity/rajffajzen-bank/kak-restrukturirovat-kredity-v-rajffajzenbanke/

Как получить кредитные каникулы: в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Восточном банке

Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить

28 февраля 2019, в 18:36

Существует специальное предложение от банков — отсрочка платежей по кредитам, позволяющее клиенту восстановить платежеспособность путем организации небольшого перерыва между регулярными выплатами.

Опция доступна только для заемщиков с отменной кредитной историей, которые не допускали просрочек на протяжении отчетного периода.

Получить кредитные каникулы, как правило, можно только после личного обращения в обслуживающий банк, предоставив дополнительно документальное подтверждение факта резкого снижения платежеспособности.

 Как получить отсрочку платежей?

Опция доступна зачастую для среднесрочных или долгосрочных сделок продолжительностью не менее двух лет. Поскольку невозможно предвидеть изменение уровня платежеспособности заемщика на протяжении нескольких десятилетий, по договорам ипотеки доступна возможность неоднократного получения кредитных каникул с последующим восстановлением графика платежей.

 Требования к оформлению кредитных каникул:

• Стремительное снижение показателей платежеспособности по независящим от клиента причинам.

• Отсутствие просроченных платежей и идеальное состояние кредитной истории.

• Своевременное обращение к кредитору за помощью (желательно до нарушения условий договора).

• Обеспечение документального подтверждения факта появления непредвиденных убытков.

• Высокий уровень доверия к клиенту со стороны финансового учреждения.

• Предоставление гарантий погашения займа после окончания кредитных каникул.

• Наличие четко сформированного плана дальнейших действий по восстановлению платежеспособности.

• Отсутствие фактов административного и уголовного преследования по подозрению в мошенничестве.

Таким образом, для получения доступа к услуге отсрочки по действующему графику выплат клиент обязан обладать безукоризненной платёжной дисциплиной. Идеальным вариантом будет обращение в банк за помощью до возникновения спорных ситуаций. Шанс на одобрение заявки для получения услуги ощутимо возрастает, если речь заходит о лояльных клиентах банка.

Держатели дебетовых карт и счетов для зачисления заработной платы, дивидендов или пенсии, зачастую могут без особых проблем получить крайне выгодные параметры для отсрочки.

 Условия кредитных каникул

Соглашение между кредитором и заемщиком по вопросу переноса даты очередного платежа всегда заключается в индивидуальном порядке. Сотрудником финансового учреждения рассчитывается оптимальный срок действия услуги.

Существуют также общие правила использования кредитных каникул.

 Стандартные условия отсрочки по кредиту:

1. Соглашение действует в рамках одного договора. 2. Продолжительность кредитных каникул выбирает кредитор. 3. Пролонгация сделки не предусматривается.

4. Недоступно рефинансирование в других банках.

В среднем отсрочка длится от 30 дней до 24 месяцев, но допускается возможность выбора сторонами более оптимального срока.

Для этого нужно предоставить документы, которые подтвердят факт снижения оптимального уровня платежеспособности.

Некоторые банки позволяют клиентам согласовать все вопросы, но в большинстве случаев используется стандартная программа кредитных каникул с универсальными условиями сделки.

 Веские основания для предоставлена отсрочки:

• Потеря основного источника доходов по причине сокращения на рабочем месте.

• Повышение медицинских расходов, в том числе на лечение членов семьи.

• Временные трудности, связанные со сменой места жительства.

• Беременность, роды и декретный отпуск, отсрочка в связи с рождением ребенка.

• Проблемы с приемом платежей со стороны кредитного учреждения.

Узнать важное:  Как узаконить самовольную постройку в 2019 году

• Стихийные бедствия и техногенные катастрофы в регионе проживания.

Самой распространенной причиной кредитных каникул считается потеря стабильного источника доходов из-за ликвидации или реформирования предприятия, которое изначально значилось в качестве работодателя заемщика.

Однако проще всего получить отсрочку в следствие появления медицинских и прочих непредвиденных издержек, поскольку подобные расходы часто имеют временный характер. К тому же их можно подтвердить документально.

 Процедура отсрочки платежей

Прежде чем приступить к оформлению кредита, эксперты рекомендуют потенциальному заемщику изучить перечень дополнительных услуг, которые предоставляются финансовым учреждением.

Опцию отсрочки выплат сейчас предлагает далеко не каждая организация, поэтому с получением дополнительных услуг могут возникнуть серьезные проблемы.

 Пошаговая инструкция для получения отсрочки платежей:

1. Официальное обращение в обслуживающий банк с заявкой на подключение опции кредитных каникул.

2. Предоставление персональной информации заемщика, включая паспортные и контактные данные.

3. Передача в банк пакета документов, подтверждающих получение кредита и снижение платежеспособности.

4. Согласование с кредитором всех условий соглашения, в частности подбор оптимальной схемы отсрочки.

5. Частичный или полный отказ от платежей на протяжении оговоренного сторонами срока.

 Способы отсрочки платежей:

1. Полное прекращение платежей по кредиту на протяжении согласованного сторонами срока.

2. Частичное внесение основной суммы («тела») займа или только оплата процентных начислений.

 Третий метод получения кредитных каникул сейчас практически не используется по причине отказа банков от валютного кредитования. Суть этой услуги заключается в пересчете суммы кредита за счет смены валюты кредита.

 Преимущества отсрочки платежей

Временная частная или полная передышка, которую кредитор предоставляет заемщику, позволяет выполнить восстановление платежеспособности. За те несколько месяцев, пока действует отсрочка, клиент спокойно погасит непредвиденные затраты или получит идеальные условия для поиска нового источника стабильных доходов.

Если стороны договориться о продления срока действия договора, клиенту придется дополнительно платить комиссию за каждый совершенный платеж.

 Преимущества кредитных каникул:

• Снижение риска судебных разбирательств.

• Защита от возникновения просроченных платежей.

• Сохранение предоставленного обеспечения (залога).

• Поддержка кредитной истории в отличном состоянии.

• Отказ от штрафов, пеней и прочих санкций.

Сохранение финансовой дисциплины без нарушения условий договора благоприятно сказывается на имидже заемщика. Банки готовы в дальнейшем сотрудничать с клиентом, который своевременно предупредил о проблемах с платежами, предоставив не только заявку на оформление отсрочки выплат, но и пакет необходимых документов.

 Кредитные каникулы в отечественных банках

Отсрочку платежей предоставляет далеко не каждый отечественный банк. Обычно о наличии подобной опции можно узнать на стадии подписания договора. Некоторые организации предоставляют описание сервиса на своих официальных сайтах.

 Программы кредитных каникул действуют в следующих финансовых учреждениях:

1. Сбербанк предоставляет отсрочку на погашение основного кредита продолжительностью до года по займам сроком не более 2 лет.

Узнать важное:  Повторная приватизация: кто имеет право

Про рефинансирование в Сбербанке и реструктуризацию читайте в отдельных статьях.

Второй вариант кредитных каникул предоставляется владельцам займов на срок до 5 лет. В этом случае можно организовать отдых от выплат на 24 месяца. Отсрочка носит частичный характер, поэтому проценты выплачиваются в любом случае. Вернуться к старому графику можно в любой момент.

2. Банк ВТБ предоставляет классические кредитные каникулы, причем продвигает подобную услугу в форме одной из дополнительных опций для владельцев потребительских займов. Рассмотрение заявки занимает до пяти дней.

Стоимость активации услуги составляет 2000 рублей. Воспользоваться отсрочкой можно один раз в шесть месяцев, подав заявление в офисе банка или путем звонка на горячую телефонную линию. Срок действия договора должен составляет более 90 дней.

Кредитные каникулы предоставляются на один месяц.

3. Промсвязьбанк предлагает воспользоваться отсрочкой платежей лояльным клиентам. Оформить услугу можно через систему интернет-банкинга или в любом офисе финансового учреждения.

Опция доступна только спустя полгода после оформления и регулярного погашения займа, если клиентом предварительно не проводилась реструктуризация. Пропустить можно только две выплаты. Заявка рассматривается в течение суток.

Стоимость услуги составляет 15% от суммы регулярных платежей, но не менее 2000 рублей.

4. Восточный банк предоставляет информацию об услуге кредитных каникул на официальном сайте. Отсрочка доступна на срок от 30 до 90 дней.

С момента оформления кредита должно пройти более трех месяцев. Исходные условия сделки (ставки и сроки) остаются неизменными для клиента.

Согласовать все параметры отсрочки можно в ближайшем офисе или посредством осуществления звонка на горячую телефонную линию банка.

5. Ренессанс Кредит в рамках сервис-пакета «Удобный» позволяет перенести или пропустить регулярный платеж.

По своей сути эта опция является отсрочкой выплат, но для ее получения необходимо подключить ряд дополнительных услуг.

Кредитные каникулы действуют в течение месяца с возможностью повторного пропуска взноса через год. Дополнительная оплата не требуется.Подключить нужно только сервис-пакет.

Таким образом, услуги по отсрочке регулярных платежей доступны во многих отечественных банках.

Кроме перечисленных организаций сервис предоставляется Райффайзенбанком («Обещанный платеж»), Газпромбанком по отдельным программам кредитования и Почта Банком. Стоимость отсрочки зависит от действующей тарифной политики организации, в которой обслуживается заемщик.

Отсрочка платежей часто выполняется в рамках процедур, связанных с реструктуризацией долга. В этом случае опция комбинируется с пролонгацией срока действия кредитного договора. Умелый пересмотр исходных условий сделки позволяет заемщику восстановить платежеспособность, вернувшись к своевременному погашению долга.

В итоге кредитные каникулы являются одним из самых эффективных, доступных и простых способов снизить риск возникновения просроченных платежей с последующими санкциями со стороны банковского учреждения. Заемщики, которые столкнулись со временными финансовыми трудностями, могут обратиться в обслуживающий банк для получения отсрочки регулярных платежей.

Предоставив небольшой пакет документов, подтверждающий факт повышения издержек или снижения доходов, можно оформить кредитные каникулы на несколько месяцев. Кредиторы также предоставляют возможность пропустить очередной платеж за дополнительную плату.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/kak-poluchit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-vtb-promsvjazbanke-rajffajzenbanke-vostochnom-banke/

Юр-Оплот
Добавить комментарий