Квартира от застройщика без первоначального взноса москва

Квартира с нуля: ипотека без первоначального взноса

Квартира от застройщика без первоначального взноса москва

Ипотека, несмотря на переплаты за пользование кредитом, остается одним из самых популярных способов покупки квартиры.

Однако не всем удается скопить даже на первый взнос, который по разным программам может составлять от 10% до половины стоимости приобретаемого жилья.

Специально для таких клиентов некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но оформить ее получится далеко не во всех новостройках.

Большой выбор для «старой» Москвы

Ипотеку без первоначального взноса можно оформить в 60% проектах массового сегмента в «старых» границах Москвы, ровно в половине жилых комплексов на первичном рынке Новой Москвы и в 20% новостроек Московской области – таковы данные исследования, проведенного компанией «Метриум Групп».

В «старой» Москве с «нулевой» ипотекой работают шесть банков: «Возрождение», «СМП Банк», «Металлинвестбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк» и «Открытие».

Причем первые три предлагают ипотеку без первоначального взноса довольно широко, а последние три работают с единичными проектами, разрабатывая программы непосредственно под них, либо же предлагают использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Суммарно предложения ипотеки без накоплений предлагаются в 34 новостройках массового сегмента «старой» Москвы. Самые выгодные условия по совокупности процентных ставок и размера ежемесячного платежа предлагают в проектах ГК «ПИК», где ипотеку без первоначального взноса готов дать банк «Возрождение».

Если брать ипотеку на 15 лет, то минимальные ежемесячные платежи составят 37,5 тысяч рублей в месяц. Эти цифры актуальны для микрорайона «Северный» при покупке студии площадью 27,8 кв. м за 2,97 млн рублей. Внутри МКАД студия выйдет чуть дороже: 23,3 кв. м в ЖК «ВЛюблино» будут требовать платежей 41,9 тыс.

рублей в месяц.

ЖК «ВЛюблино»

В десятку проектов «старой» Москвы с минимальным ежемесячным платежом по «нулевой ипотеке» также входят ЖК «Аннино Парк», «Мещерский лес»,  «Римского-Корсакова 11», «Варшавское шоссе 141», Green Park ( ГК «ПИК») «Лучи» (от «Группы ЛСР»), «Некрасовка» (проект «ДСК-1»), микрорайон «Домашний» (от «Группы ПСН»)

Если не удалось накопить первоначальный взнос, но есть уверенность, что банк одобрит ипотеку, имеет смысл обратить внимание на предложение квартир с отделкой.

Так не придется дополнительно вкладываться в ремонт, ведь он включается в стоимость квартиры, а, следовательно, все затраты уже будут учтены в ежемесячном платеже.

Самый привлекательный вариант в этой категории предлагается также в микрорайоне «Северный» – студия площадью 27,03 кв. м стоимостью 3,1 млн рублей, ежемесячный платеж за которую составит 39,1 тыс. рублей в месяц.

ЖК «Аннино Парк»

В Новой Москве дешевле, но банков меньше

Ничего удивительного, что в Новой Москве можно найти предложения, где ежемесячный платеж будет несколько ниже, чем в «старых» границах, ведь и бюджеты покупки там меньше. В то же время, и вариантов здесь все еще довольно много: «нулевая ипотека» доступна в половине новомосковских проектов, а точнее – в 20 новостройках.

Однако если в «старой» Москве выбирать можно среди шести банков, то в Новой Москве в этом сегменте достаточно активны только три игрока. «Металлинвестбанк» обслуживает 11 из 20 новостроек, в которых предлагается данный продукт, у банка «Возрождение» 9 проектов и 7 – у «СМП Банка».

Как отмечают аналитики «Метриум Групп», в ряде проектов также предлагается «нулевая ипотека» от таких крупных игроков, как «Райффайзенбанк», «Открытие», «Транскапиталбанк» и «Сбербанк», однако это будут либо индивидуальные программы, разработанные под конкретный жилой комплекс, либо под вывеской «ипотека без первоначального взноса» скрывается возможность использования вместо собственных накоплений средства материнского капитала.

Ставки по ипотеке без первоначального взноса в Новой Москве так же, как и в «старых» границах, начинаются от 12,95% годовых.

При этом приобрести жилье на данных условиях можно только в проектах ГК ПИК в рамках совместной акции с банком «Возрождение».

Для всех остальных партнеров этой кредитной организации базовая ставка составит 13% годовых. В «Металлинвестбанке» и «СМП Банке» обслуживание кредита обойдется в 14% годовых.

Интересно, что при этом на первом месте среди проектов с минимальными платежами оказался вовсе не проект ГК ПИК, а ЖК «Андерсен» от компании «Десна-Лэнд». При сроке кредитования в 15 лет ежемесячный платеж за самую доступную квартиру (студию 25 «квадратов» за 1,99 млн рублей) составит 26,5 тыс. рублей.

На втором месте ЖК «Москвичка» от ГК «Гранель», где ежемесячный платеж за студию площадью 19,78 кв. м (2 млн рублей) составит 26,6 тыс. рублей. На третьем месте ЖК «Баркли Медовая Долина» от компании «Баркли»: здесь ежемесячный платеж равняется 26,8 тыс. рублей в месяц за квартиру площадью 20,4 кв. м (стоимостью 2,01 млн рублей).

Этот же комплекс является лидером среди проектов с «нулевой» ипотекой, где можно приобрести квартиру с чистовой отделкой от застройщика.

«Ипотеку без первоначального взноса в нашем проекте предоставляет «Металлинвестбанк» и «Сургутнефтегазбанк». Есть обычные условия – ставка в обоих банках 12,5% при условии страхования жизни, срок кредита до 25 или до 30 лет.

Также есть специальные условия: ставка 12% по программе «Металлинвестбанка» на весь срок кредитования.

Но акция распространяется только на те квартиры, которые не участвуют в скидках и акциях от застройщика», — рассказывает первый заместитель председателя правления «Баркли» Александр Красавин.

130 «счастливчиков» Подмосковья

В Московской области в сегменте ипотеки без первоначального взноса активны четыре банка: «Возрождение», «Металлинвестбанк», «СМП Банк» и «Сургутнефетегазбанк». Они работают более чем с 130 новостройками в Московской области, что составляет порядка 20% всех проектов, реализуемых на локальном первичном рынке.

Самую низкую ставку предлагают в «Сургутнефтегазбанке» – от 12,55% годовых, но получить ее могут только сотрудники организаций, обслуживающихся в этом банке. Для всех остальных стоимость ипотеки составит 12,95% годовых.

«Сургутнефтегазбанк» работает с крайне ограниченным пулом девелоперов в Московском регионе: ГК ПИК, ГК «МИЦ», «Самолет Девелопмент», «Эталон-Инвест» и новым игроком на локальном рынке – компанией «Брусника».

В банке «Возрождение» ставки по ипотеке без первоначального взноса начинаются от отметки в 13% годовых, но для клиентов компаний ГК ПИК, «Интеко» и «Группы ПСН» действует пониженная ставка в размере 12,95% годовых. А в «СМП Банке» и «Металлинвестбанке» ставки составляют 14% годовых.

Среди всех подмосковных новостроек, предлагающих возможность приобретения квартир в ипотеку без первоначального взноса, дешевле всего покупка обойдется в жилом комплексе «Новое Бисерово 2» от застройщика «Акваспорт», расположенном в 21 км от МКАД по Горьковскому шоссе.

Самая доступная по цене квартира (24 кв. м) здесь стоит 1,3 млн рублей, а размер ежемесячного платежа составит 17,3 тыс. рублей. На второй позиции идет жилой комплекс «Государев Дом» от ГК «Гранель» в 7,5 км от МКАД по Варшавскому шоссе. За 18,9 тыс.

рублей в месяц здесь можно приобрести студию площадью 18,71 кв. м и стоимостью 1,42 млн рублей.

Далее идут сразу три новостройки со схожим размером ежемесячных платежей (порядка 20 тысяч рублей): «Восточное Бутово» от ГК ПИК, «Лукино-Варино» от «СУ-22» и «Новый Зеленоград» от девелопера IKON Development.

ЖК «Государев Дом»

В ряде жилых комплексов Московской области, где предлагается ипотека без первоначального взноса, также доступна такая опция, как отделка от застройщика.

Конечно, за счет увеличения «тела» кредита вырастет и ежемесячный платеж.

Например, если взять ЖК «Новый Зеленоград», там разница в платеже в месяц между квартирой без отделки и с отделкой для студии в 20 «квадратов» составит около трех тысяч рублей.

В чем подвох

Основной минус программ ипотеки без первоначального взноса заключается в более высоких процентных ставках за пользование кредитов по сравнению со стандартными программами.

Самая низкая стоимость обслуживания «нулевой ипотеки» зафиксирована в банках «Возрождение» и «Промсвязьбанк» – от 12,95% годовых, при этом такую ставку можно получить только в ограниченном количестве проектов, а для остальных она будет выше.

В то же время получить «обычную» ипотеку сейчас можно и по ставкам 8-10% в ряде объектов при определенных условиях, которые несложно выполнить, но для этого первоначальные накопления все-таки потребуются.

По факту стоимость обслуживания кредита без первоначального взноса может оказаться еще выше.

Во многих банках предусмотрено повышение базовой ставки на несколько процентных пунктов в случае отказа клиента от страхования, запрета уступки прав требования и других параметров.

Кроме того, как правило, при оформлении «нулевой ипотеки» банк взимает повышенные единоразовые комиссии, которые также увеличивают размер эффективной ставки по кредиту.

Разумеется, больше будут и ежемесячные платежи: мало того, что ставка изначально выше, так еще и сумма основного долга будет больше и составит полную стоимость квартиры. Таким образом, ежемесячная нагрузка на семейный или личный бюджет будет гораздо сильнее.

Кроме того, придется еще доказать банку свою способность эту нагрузку выдержать: согласитесь, довольно странно выглядит заемщик, который не смог накопить даже минимальный первоначальный взнос, но обещает выплачивать ежемесячно по 40-60 тысяч ближайшие 10-15 лет.

Конечно, банк должен будет изучить платежеспособность потенциального клиента, и полученная информация вполне может удовлетворить банк: нередко у таких клиентов оказываются приличные депозиты.

«Программа без первоначального взноса рассчитана не только для тех, кто не имеет собственных средств, но и, например, для тех, кто держит накопления на депозитах с хорошей ставкой и не хочет их закрывать раньше срока, чтобы не терять начисленные проценты.

Таким образом, покупатель может приобрести квартиру сегодня по низким летним ценам без вложения собственных средств», – отмечает руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Павел Тимошенко.

По словам директора по информационной политике и PR компании Urban Group Яны Максимовой, также такие программы подходят предпринимателям, которые не хотят вынимать капитал из оборота.

«Все чаще мы встречаем случаи, когда клиенты, ранее вообще не задумывавшиеся о покупке недвижимости, ввиду огромного предложения новостроек на рынке и доступных цен решают приобрести тот или иной объект именно сейчас.

И как раз данная категория клиентов не желает тратить время на накопление первоначального взноса, а решает совершить покупку прямо сейчас.

Именно поэтому можно ожидать, что программы без первоначального взноса получат большее распространение при условии привлекательных ставок на уровне 12,5-13%», – комментирует директор ипотечного центра компании «Миэль-Новостройки» Татьяна Гусева.

Однако на данный момент более востребованными все же остаются ипотечные кредиты в рамках стандартных программ с минимальным первоначальным взносом (от 10-15%) с более низким процентными ставками.

Екатерина Сахарова

Источник: https://living.ru/msk/expert/research/kvartira-s-nulya-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Квартиры БЕЗ первоначального взноса в ипотеку!

Квартира от застройщика без первоначального взноса москва

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В настоящем соглашении об обработке персональных данных (далее – Соглашение) нижеприведенные термины имеют следующие определения:

Оператор – это лицо, обладающее правами администрирования Сайта.

Акцепт Соглашения – полное и безоговорочное принятие Пользователем всех условий Соглашения путем осуществления действий, направленных на передачу Оператору любой части персональных данных, независимо от факта регистрации или авторизации на Сайте.

Персональные данные – информация, внесенная Пользователем (субъектом персональных данных) на Сайт и относящаяся прямо или косвенно ка данному Пользователю.

Пользователь – это любое лицо, осуществившее вход на Сайт и принявшее условия настоящего Соглашения, независимо от факта прохождения процедур регистрации и авторизации.

Сайт – интернет-сайт, размещенный в сети Интернет по одному из следующих адресов: https://trend-spb.ru. trendrealty.ru.

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Настоящее Соглашение составлено на основании требований Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» и действует в отношении всех персональных данных, которые Оператор может получить о Пользователе во время использования им Сайта.

2.2.

Внесение Пользователем любых действий, направленных на передачу Оператору любой части персональных данных, независимо от факта регистрации или авторизации на Сайте означает безоговорочное согласие Пользователя со всеми условиями настоящего Соглашения (Акцепт Соглашения). В случае несогласия с этими условиями Пользователь вправе направить соответствующее обращение к Оператору с использованием средств обмена электронными письмами по адресу: trend-realty@trend-spb.ru.

2.3. Согласие Пользователя на предоставление персональных данных Оператору и их обработку Оператором действует до момента прекращения деятельности Оператора либо до момента отзыва согласия Пользователем.

Акцептовав настоящее Соглашение, а также осуществляя последующий доступ к Сайту, Пользователь подтверждает, что он, действуя своей волей и в своем интересе, передает свои персональные данные для обработки Оператору и согласен на их обработку.

Пользователь уведомлен, что обработка его персональных данных будет осуществляться Оператором на основании Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных».

2.4. По причинам экономического, организационного, а иногда и правового характера Соглашение периодически подвергается изменениям. У Оператора отсутствует возможность рассылать Пользователям уведомления о таких изменениях, по вышеуказанным причинам Оператор сообщает о необходимости осуществлять Пользователем самостоятельно проверку обновления настоящего Соглашения.

3. Перечень персональных данных и иной информации о пользователе, подлежащих передаче Оператору

3.1. При использовании Сайта Оператора Пользователем представляются следующие персональные данные:

3.1.1.

Достоверная персональная информация, которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно в процессе использования сервисов Сайта, включая, фамилию, имя, отчество, дату рождения, информацию о документе, удостоверяющем личность, место регистрации, место обучения, номер телефона (домашний или мобильный), адрес электронной почты, адрес страницы в социальны сетях (Твиттер, Вконтакт и т.д.).

3.1.2. Данные, которые автоматически передаются сервисам Сайта в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из Cookies, информация о браузере Пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к сервисам).

3.2. Оператор не проверяет достоверность персональных данных, предоставляемых Пользователем.При этом Оператор исходит из того, что Пользователь предоставляет достоверную и достаточную персональную информацию по вопросам, предлагаемым в форме Регистрации.

4. Цели, правила сбора и использования персональных данных

4.1. Оператор осуществляет обработку персональных данных, которые необходимы для предоставления сервисов и оказания услуг Пользователю.

4.2. Персональные данные Пользователя используются Оператором в следующих целях:

4.2.1. Идентификация Пользователя;

4.2.2. Предоставление Пользователю персонализированных сервисов и услуг Сайта;

4.2.3. Поддерживания связи с Пользователем в случае необходимости, в том числе направление уведомлений, запросов и информации, связанных с использованием сервисов, оказанием услуг, а также обработка запросов и заявок от Пользователя;

4.2.4. Осуществление рекламных и информационных рассылок.

4.3. В ходе обработки персональных данных будут совершены следующие действия: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение.

4.4. Пользователь не возражает, что указанные им сведения в определенных случаях могут предоставляться уполномоченным государственным органам РФ в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.5. Персональные данные Пользователя хранятся и обрабатываются Оператором в порядке, предусмотренном настоящим Соглашением, в течение всего срока осуществления деятельности Оператором.

4.6. Обработка персональных данных осуществляется Оператором путем ведения баз данных, автоматизированным, механическим, ручным способами.

4.7. Сайт использует файлы Cookies и другие технологии, чтобы отслеживать использование сервисов Сайта. Эти данные необходимы для оптимизации технической работы Сайта и повышения качества предоставления услуг.

На Сайте автоматически записываются сведения (включая URL, IP-адрес, тип браузера, язык, дату и время запроса) о каждом посетителе Сайта.

Пользователь вправе отказаться от предоставления персональных данных при посещении Сайта или отключить файлы Cookies, но в этом случае не все функции и сервисы в составе Сайта могут работать правильно.

4.8. Предусмотренные настоящим Соглашением условия конфиденциальности распространяются на всю информацию, которую Оператор может получить о Пользователе во время пребывания последнего на Сайте и использования Сайта.

4.9. Не является конфиденциальной информация, публично раскрытая в ходе исполнения настоящего Соглашения, а также информация, которая может быть получена сторонами или третьими лицами из источников, к которым имеется свободный доступ любым лицам.

4.10.

Оператор принимает все необходимые меры для защиты конфиденциальности персональных данных Пользователя от несанкционированного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения, в том числе: обеспечивает постоянную внутреннюю проверку процессов сбора, хранения и обработки данных и обеспечения безопасности; обеспечивает физическую безопасность данных, предотвращая неправомерный доступ к техническим системам, обеспечивающим работу Сайта, в которых Оператор хранит персональные данные; предоставляет доступ к персональным данным только тем сотрудникам Оператора или уполномоченным лицам, которым эта информация необходима для выполнения обязанностей, непосредственно связанных с оказанием услуг Пользователю, а также эксплуатации, разработки и улучшения Сайта.

4.11. Пользователь также даёт своё согласие на обработку и трансграничную передачу персональных данных контрагентам Оператора для отправки маркетинговых и информационных рассылок.

4.12. Принимая условия настоящего соглашения, Пользователь соглашается с получением рекламной рассылки по телефону (в формате sms-сообщений) и по электронной почте.

4.13. В отношении персональных данных Пользователя сохраняется их конфиденциальность, кроме случаев добровольного предоставления Пользователем информации о себе для общего доступа неограниченному кругу лиц.

4.14. Передача Оператором персональных данных Пользователя правомерна при реорганизации Оператора или передачи прав правопреемнику Оператора, при этом к правопреемнику переходят все обязательства по соблюдению условий настоящего Соглашения применительно к полученной им персональной информации.

5. Права пользователя как субъекта персональных данных, изменение и удаление пользователем персональных данных

5.1. Пользователь вправе:

5.1.2. Требовать от Оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

5.1.3. Получать информацию, касающуюся обработки его персональных данных, в том числе содержащей:

5.1.3.1. подтверждение факта обработки персональных данных Оператором;

5.1.3.2. цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных;

5.1.3.3. наименование и место нахождения Оператора;

5.1.3.4. обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом;

5.1.3.5. сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения;

5.1.3.6. иные сведения, предусмотренные действующим законодательством РФ.

5.2. Отзыв согласия на обработку персональных данных может быть осуществлен Пользователем путем направления Оператору соответствующего письменного скан-копии подписанного письменного уведомления по следующему адресу электронной почты: trend-realty@trend-spb.ru.

5.3. Дата последнего обновления Соглашения: «09» февраля 2018 года.

Источник: https://trend-spb.ru/0_rub

Ипотека без первоначального взноса: насколько это удобно?

Квартира от застройщика без первоначального взноса москва

Новый ипотечный продукт, недавно появившись на рынке, стал достаточно популярным, однако условия, на которых он предоставляется, не дают возможности пользоваться им действительно большой аудитории.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Ипотека без первоначального взноса уже не является редким предложением на рынке. Появление данной услуги на рынке напрашивалось само собой. Например, молодым семьям крайне удобно взять кредит без первоначального взноса, ведь сложно накапливать деньги на первый взнос, не имея собственного жилья и сильно тратясь на аренду.
 

В сложившихся экономических условиях для покупателей квартир в новостройках важным критерием выбора становится наличие различных инструментов для приобретения жилья, рассказывает Наталия Немчанинова, директор департамента продаж девелоперской компании ОПИН.

Вопрос, как войти в сделку, клиенты решают, исходя из своего бюджета и финансовых возможностей. Застройщики, в свою очередь, привлекают интерес к своим проектам, предлагая гибкие условия покупки, в том числе и ипотеку с нулевым первым взносом.

Хотя на практике стоит признать, что этот продукт ориентирован на достаточно узкую аудиторию покупателей, считает эксперт.

Как правило, это клиенты, у которых в настоящий момент нет достаточной суммы для первого взноса, но есть стабильный доход и возможность регулярно совершать платежи по ипотеке.
 

Изначально данный кредитный продукт был редким на рынке, и предлагался под определенной маркетинговой упаковкой, являясь частью какой-либо рекламной кампании. Теперь ситуация изменилась, рассказывает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина:
 

— Отдельные игроки рынка готовы рассмотреть заемщиков с нулевым первоначальным взносом, причем данные условия кредитования доступны в обычном режиме.
 

Недавно наша компания  провела опрос, согласно которому около 47% потенциальных заемщиков из тех, кто выбирают квартиры в новостройках, хотели бы взять ипотеку с нулевым первоначальным взносом.
 

Также в результате опроса стало известно, что около 24% заемщиков планируют внести до 20% от стоимости покупки. Около 11% потенциальных клиентов готовы внести свыше 50%. И порядка 10% заявили, что обладают первоначальным взносом в 35-50%. Остальные 8% — это покупатели, у которых в наличии есть порядка 20-35% от стоимости недвижимости.
 

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?
 

Ипотека без первоначального взноса сегодня уже не редкий кредитный продукт, а необходимое предложение для многих банков. Эксперты приводят перечень кредитных организаций, с которыми работают их компании. Сабина Хамитова, начальник отдела ипотеки ГК «Инград»:
 

— На сегодняшний день ипотечные предложения без первоначального взноса предлагают немногие банки. Это «Возрождение», Металлинвестбанк и СМП банк, которые предлагают такие условия для наших московских (ЖК «Петра Алексеева, 12А», ЖК «Михайлова, 31», ЖК «Вавилова, 69») и подмосковных проектов (микрорайоны «Новое Медведково» и «Новое Пушкино»).
 

Заемщики будут вынуждены платить больше
 

По словам Натальи Немчаниновой, в целом при ипотеке с нулевым первым взносом покупатель в итоге несет более ощутимые финансовые затраты, чем при программах кредитования с входным бюджетом 20-30% и выше.

Процент по кредиту без первоначального взноса, как правило, выше, чем в стандартных программах, и не предполагает дополнительных субсидий.

Более того, покупатель несет дополнительные издержки на обязательные условия по страховке, чаще всего, по расширенной программе страхования.
 

Отсутствие первоначального взноса повышает риски неисполнения обязательств перед кредитором.

Кристина Шульгина напоминает, что есть нюанс, что заемщик, который не внес ни копейки из собственных средств, может недостаточно серьезно относиться к выплате ипотеки, также отсутствие собственных накоплений может указывать на непрочное материальное положение заемщика. Эксперт говорит, что банки обычно повышают ставку в таких случаях:
 

— Компенсация рисков может происходить за счет повышения процентной ставки по кредиту: в рамках текущих предложений нашим клиентам предоставляется ипотека под 13-14%, в зависимости от программы банка-кредитора.
 

Сабина Хамитова говорит об особенных требованиях, которые могут предъявлять банки при выдаче ипотеки без первоначального взноса:
 

— Есть ряд требований, которые предъявляются при выборе ипотечной программы без первоначального взноса. К примеру, созаемщиком могут выступать только официальные супруги; также рассматриваются заемщики, способные подтвердить свой доход только справкой по форме 2НДФЛ.
 

Срок кредита не меняется, увеличивается ежемесячный платеж
 

Раз нет первого взноса, соответственно, придется платить дольше или больше (в месяц)? Кристина Шульгина считает, что основная проблема заключается даже не в сроках выплат, а в повышении ежемесячного платежа, связанном с более высокой процентной ставкой и самой суммой кредита (нагрузка на заемщика, который вносит первоначальный взнос и покупает аналогичную квартиру, будет ниже). Эксперт приводит расчеты:
 

— В рамках одной из программ оформить кредит можно на срок до 25 лет, однако заемщики обычно выбирают меньший период выплат (до 15 лет) и стараются погасить задолженность досрочно. Конечно, можно сократить ежемесячный платеж, увеличив срок выплат, однако это уменьшение будет не настолько значительным, чтобы брать кредит на долгий срок.
 

Для сравнения, при покупке студии за 2 млн рублей  (0% взнос, ставка — 13%), ежемесячный платеж составит 25 304 руб., при сроке выплат в течение 15 лет, — продолжает Шульгина. — Если же оформить кредит на 20 лет, то в таком случае ежемесячный платеж составит 23 431 рубль.
 

Наталия Немчанинова приводит цифры для квартиры стоимостью 3,5 млн рублей:
 

— Сегодня приобрести 1-комнатную квартиру в жилом комплексе Подмосковья класса комфорт можно в среднем за 3,5 млн рублей. По сниженной ставке 10,35% при первом взносе 10% или 350 тыс. рублей ежемесячный платеж составит порядка 28 тыс. рублей. А при ипотеке с первым взносом 0% и ставке 12,95% ежемесячный платеж возрастает до 39-40 тыс. рублей.
 

Большинство заемщиков не пользуются ипотекой без первоначального взноса

Какой же процент будущих владельцев недвижимости выбирает этот ипотечный продукт? Заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитованияНатальяМясоедова приводит данные, говорящие о том, что количество потенциальных заемщиков сильно отличается от количества заемщиков реальных:

— Согласно статистике, объем сделок с ипотекой без первоначального взноса у нас составляет около 5% от объема всех ипотечных сделок.
 

Кристина Шульгина называет причины данного разрыва:— Согласно нашему опросу, около 47% потенциальных заемщиков хотели бы оформить ипотеку без первоначального взноса, хотя в реальности доля таких сделок невелика.

  Отчасти это объясняется наличием более высоких ставок по кредиту, в то время как на рынке представлены программы, в рамках которых получить кредитные средства можно в пределах 11% и со взносом от 10-15%.

Также отчасти это связано с тем, что не все желающие соответствуют требованиям банка по уровню дохода.

Первый взнос по другим ипотечным программам сильно уменьшился
 

Обстоятельства у клиентов бывают разные, и есть случаи, при которых ипотека с нулевым первым взносом имеет смысл, рассказывает Наталия Немчанинова.

Более того, входя в сделку сегодня, когда рынок новостроек предлагает объективно лояльные цены, покупатель фактически фиксирует цену, которая, безусловно, будет расти с повышением стадии строительной готовности, и получает более выгодный процент по ипотеке, чем по потребительскому кредиту, который в перспективе может покрыть уровень инфляции.
 

Ипотека без первого взноса будет востребована у покупателей, которые запланировали улучшить свои жилищные условия, продав уже имеющуюся недвижимость. Немчанинова приводит в пример семью, проживающую в 1-комнатной квартире и желающую переехать в «двушку».

Или другой вариант: семья планирует разъехаться с родителями, разменяв одну квартиру на две.

В таких случаях на момент покупки новостройки достаточной суммы для первого взноса у покупателя может и не быть, но при этом у заемщика есть четкое понимание, что в перспективе он продаст старую квартиру и сможет погасить основную часть кредита.
 

Отметим, что сегодня в целом первый взнос по всем программам ипотечного кредитования снизился сразу на 5 п.п. и составляет 10-15% от стоимости квартиры, а ведь еще в прошлом году, когда работала господдержка, первый платеж по кредиту при покупке квартиры составлял не менее 20% от стоимости, подытоживает эксперт.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-naskolko-eto-udobno-218358/

В москву и подмосковье вернулась ипотека без первоначального взноса – мк

Квартира от застройщика без первоначального взноса москва

Возвращение «блудной дочери»

Новый рекорд

В начале июня два госбанка, которые контролируют более половины российского рынка ипотеки, на 0,75 процентного пункта снизили ставки. В рамках совместных программ с партнерами-застройщиками можно взять ссуду на покупку нового жилья по льготной ставке (6,5–8% годовых на весь срок кредита).

Правда, для этого нужно получать зарплату на карту кредитной организации или иметь возможность официально подтвердить доход (снижение ставки на 0,5 п.п.), заключить договор страхования жизни (минус 1 п.п.), пройти электронную регистрацию сделки (еще минус 0,7 п.п.

) и приобрести жилье у ограниченного пула аккредитованных застройщиков (снижение ставки на 2 п.п.).

«К началу июня 2017 года ставки по ипотеке на первичном рынке составляли 10,0–12,0%. На вторичном рынке — 10,75–12,25%.

Снижение лидерами рынка процентной ставки по ипотечным кредитам вызвало новую волну улучшения условий по ипотеке — как в части снижения процентной ставки, так и в части снижения минимального размера первоначального взноса.

Падение значения средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам ниже уровня 11% как на первичном, так и на вторичном рынке является новым рекордом», — отметил директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу Александр Парамонов.

«В этом году ставки по ипотеке снижаются уже не впервые, предложение для клиентов становится все более выгодным. Мы отмечаем восстановление интереса не только к новостройкам, но и к объектам вторичного рынка, что связано с отложенным спросом, укреплением экономики и ростом покупательской способности», — подчеркнул руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.

«Стабильность на рынке ипотеки связана прежде всего с либерализацией банковских условий, — добавила гендиректор IKON Development Евгения Акимова.

— Самое главное — на рынок вернулись ипотечные программы без первоначального взноса, которыми, по нашим оценкам, интересуется каждый третий потенциальный заемщик.

Несмотря на то что процентные ставки по ипотеке с нулевым взносом заведомо выше, покупатели все равно готовы приобретать жилье на таких условиях, поскольку цены в ликвидных проектах идут вверх. И разница в переплате по процентам перекрывается ростом стоимости квартир».

Редкий продукт

Вышеперечисленные тенденции особенно заметны в Московской области — крупнейшем рынке первичной недвижимости в России.

Ипотека без первоначального взноса — довольно редкое сегодня явление на российском рынке недвижимости, а предлагает этот продукт крайне ограниченное количество банков.

При этом для многих покупателей «нулевая ипотека» является единственной возможностью решить квартирный вопрос.

«Продолжает расти спрос на ипотеку без первоначального взноса, но портрет покупателя в таком случае ухудшается: клиенты, которые рассчитывают приобрести квартиру без начального капитала, порой не могут официально подтвердить свой доход или обладают плохой кредитной историей, поэтому чаще получают отказ», — признал руководитель ИЦ Est-a-Tet Алексей Новиков.

По оценке управляющего партнера компании «Метриум Групп» Марии Литинецкой, сейчас на подмосковном рынке новостроек в сегменте ипотеки без первоначального взноса работают четыре основных игрока.

Они работают более чем с 130 новостройками в Московской области, что составляет 20% всех проектов, реализуемых на локальном первичном рынке. Причем отдельные девелоперы сотрудничают со всеми указанными кредитными организациями.

Но только примерно в половине этих жилых комплексов в действительности можно оформить ипотеку без первоначального взноса (согласно информации, размещенной на официальных сайтах проектов). Добавим, что кредит без собственных средств можно получить и в ряде других банков.

Но это скорее единичные случаи: их ипотечные программы не являются массовыми и разрабатываются под конкретного девелопера или проект.

Ипотека без первоначального взноса априори предлагает более дорогое обслуживание, нежели кредит с участием собственных средств покупателя. Поэтому ставки для «нулевой ипотеки» обычно на 1,5–2% выше обычных программ. «Однако покупатели должны понимать, что заявленные ставки являются стартовыми и могут быть изменены в большую сторону, — поясняет экперт.

— Например, обслуживание кредита обойдется дороже в случае отказа от страхования или запрета клиентом уступки прав требования по ипотечному договору. Также ставка может меняться в зависимости от срока кредитования, стоимости квартиры и многих других факторов.

Ну и, наконец, при выдаче ипотечного кредита банк может взимать дополнительные комиссии, которые увеличивают полную стоимость кредита».

Аукцион щедрости

По оценке специалистов, среди всех подмосковных новостроек, предлагающих возможность приобретения квартир в ипотеку без первоначального взноса, дешевле всего покупка обойдется в жилом комплексе возле деревни Бисерово, расположенной между Балашихой и Старой Купавной (см. таблицу). Самая доступная по цене квартира здесь стоит 1,3 млн рублей, а размер ежемесячного платежа составит 17,3 тыс. рублей. При этом площадь недвижимости — 24 кв. м.

«Даже при отсутствии первоначального взноса по ипотеке в подавляющем большинстве случаев покупателю квартиры в новостройке не обойтись без расходов на отделку и ремонт. А эти затраты в лучшем случае составят 15–20% от стоимости жилья, — отметила Евгения Акимова.

— И если у покупателя нет денег на первоначальный взнос, то вряд ли он сможет сразу вложить несколько сотен тысяч рублей в ремонт. Другое дело, если в жилом комплексе предусмотрена опция отделки от застройщика. Тогда эти расходы можно включить в стоимость квартиры и взять ипотеку сразу на всю сумму.

Конечно, за счет увеличения тела кредита вырастет и ежемесячный платеж. Например, в некоторых подмосковных жилых комплексах рядом с Зеленоградом базовая отделка обойдется в 12 тыс. рублей за кв. м. И для студии площадью 20 «квадратов» переплата составит 260 тыс. рублей.

Соответственно, ежемесячный платеж за квартиру с отделкой по «нулевой ипотеке» на 15 лет будет всего 23,5 тыс. рублей».

По итогам первого квартала 2017 года средняя ставка по ипотеке в России составляет 11,81% годовых. То есть на самом деле разница с якобы завышенными ставками по ипотечным кредитам без первоначального взноса не столь велика.

Поэтому тем покупателям, которые не имеют средств на первый платеж, но и не хотят откладывать приобретение жилья, «нулевая ипотека» дает возможность стать собственником квартиры с минимальными затратами.

Особенно если речь идет о новостройках Подмосковья, где порог входа сегодня находится на предельно низком уровне.

Как полагают специалисты, аукцион щедрости, устроенный в начале лета банкирами для заемщиков, закончится не скоро.

Как считает начальник управления клиентских отношений СДМ-банка Иван Лонкин, в ближайшей перспективе произойдет еще одно снижение процентных ставок в пределах 1–1,5 пункта.

«До конца 2017 года средняя ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10%», — уверен Георгий Тер-Аристокесянц.

С коллегами согласна заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова: «На рынке сложился баланс цен на недвижимость и ипотечных ставок. До конца 2017 года мы прогнозируем средневзвешенную ипотечную ставку по рынку ниже 10% годовых. Однако уже сейчас условия для приобретения жилья в ипотеку достаточно комфортны».

Источник: https://www.mk.ru/economics/2017/06/19/v-moskvu-i-podmoskove-vernulas-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Новостройки без первоначального взноса

Квартира от застройщика без первоначального взноса москва

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса? Насколько легка эта процедура? В каких жилых комплексах Новой Москвы и Подмосковья возможно купить квартиру, не имея накоплений? Портал KVARTIRAzaMKAD.ru собрал ипотечные предложения с первоначальным взносом менее 10%.

Первоначальный взнос долгое время был серьезным барьером для тех, кто хотел купить квартиру в кредит. Более серьезным, чем, скажем, высокая процентная ставка. Но сегодня появилась возможность купить квартиру, даже не имея первоначальных накоплений.

Конечно, не все так просто. Классические банковские правила гласят, что наличие у клиента 25-30% средств, необходимых для покупки, является своего рода гарантией его финансовой состоятельности. Не зря же летом 2016 г.

глава Сбербанка РФ Герман Греф сделал заявление: «Если у вас нет средств на первоначальный взнос, самый минимальный, то это означает, что у вас нет достаточных средств на текущую жизнь, потому что вы не сможете обслуживать кредит.»

На самом деле, в мировой практике известны случаи, когда ипотека успешно выдавалась и без первоначального взноса. Происходило это в ситуации освоения новых территорий, связанных с созданием большого количества рабочих мест.

Ведь лучший способ «привязать» работников – обеспечить их собственным жильем. А предполагаемый рост доходов и общее экономическое развитие обеспечивал надежность заемщиков.

Но эта ситуация, как понимаете, не про сегодняшнюю Россию.

Современные ипотечные программы призваны не столько привлечь новых жителей, сколько поддержать строительную индустрию. Правда, особого ажиотажа вокруг программ с нулевым первоначальным взносом не наблюдается.

Потому, что банки, стараясь обезопасить себя, делают условия не очень выгодными. Например, были варианты, когда на самом деле выдавалось два кредита – один на покрытие первоначального взноса, а другой – ипотечный.

У потребительского кредита срок действия короче, а процентная ставка выше. Поэтому платежи становятся очень высокими.

Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина рассказывает о вариантах, когда заемщик может получить необходимый кредит при выполнении двух обязательных условий: повышении ипотечной ставки и достижении проектом определенной стадии строительной готовности (от 50%).

Еще одна программа предусматривает отсутствие первоначального взноса, если между банком, физическим лицом и застройщиком заключается трехстороннее соглашение, по которому компания обязуется выкупить квартиру (по цене, указанной в ДДУ) в случае наступления дефолта заемщика; ставка по ипотеке также будет увеличена.

По ее словам, основная доля заемщиков проходит по программе госсубсидирования со взносом от 20%, так как ключевым моментом является ставка по ипотеке, более привлекательная в этом случае.

Разработанные в 2016 году программы ипотеки с нулевым первоначальным взносом гораздо лояльнее к заемщикам. Как говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», в банках «Возрождение» и ПАО АКБ «Металлинвестбанк» потенциальные заемщики получают ипотеку без дополнительных потребительских кредитов.

Однако есть одно «но». Несмотря на наличие ипотечных программ без первоначального взноса, воспользоваться ими сложно, поскольку в отношении клиента проводится более жесткий андеррайтинг, чтобы гарантировать беспроблемный возврат кредитных средств. Поэтому подавляющая засть заявок потенциальных заемщиков заканчивается отказом кредитора в предоставлении ипотеки.

Не стоит забывать и про дополнительные платежи.

Ведь даже если клиент получил одобрение и покупает жилье без первоначального взноса, он оплачивает страховку, нотариальные услуги, стоимость регистрации сделки и пр.

То есть как минимум несколько десятков тысяч рублей придется потратить даже в случае с, казалось бы, столь заманчивым предложением стать владельцем жилья, не имея даже минимальной суммы.

Кроме того, минусом становится и то, что клиенту приходится предоставлять в залог дополнительные объекты, чаще всего – имеющееся в собственности жилье. То есть при возникновении финансовых сложностей существует риск потерять квартиру, как в новостройке, так и ту, которая попала под обременение.

В компаниях «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость», MR GROUP и других нам сказали, что существовавшая программа Металлинвестбанка с 14% годовых отпугивала потенциальных заемщиков. Возможно, 13% банка «Возрождение» кажутся более привлекательным. Но программа начала действовать недавно, поэтому какие-либо выводы делать сложно

Яна Максимова, директор по информационной политике и PR UrbanGroup предполагает, что ипотека без первоначального взноса — это отличный вариант как для прагматичных клиентов, которые опасаются повышения стоимости квадратного метра в ближайшее время и хотят оформить сделку здесь и сейчас, так и для тех, кому свойственно совершать импульсивные покупки.

Кстати, даже самые простейшие расчеты показывают, что покупка квартиры в ипотеку совсем без первоначального взноса – требует серьезных затрат. Да, самая бюджетная квартира в ЖК «Новый Зеленоград» стоит 1 600 000 рублей.

Но это студия площадью 21,7.

При максимальном сроке кредита в 30 лет и ставке 13% ежемесячный платеж по программе банка «Возрождение» (ипотека без первоначального взноса) составит 13 100 рублей (пример «Метриум-Групп»)

А если мы «перевалим» за 2 млн, то картина будет совсем другой. В ЖК «ЭКО Видное 2.0» минимальная цена студии. Срок кредитования до 30 лет (360 месяцев), 13% годовых и 0% первом взносе платеж в месяц составит 27 921 руб. (расчет «БЕСТ-Новострой»)

Ипотечные программы с 0% первоначальным взносом в жилых комплексах Подмосковья и Новой Москвы

Банк Возрождение

Металлинвестбанк

Банк Сургутнефтегаз

Транскапиталбанк

Таблицы составлены по данным «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость», «Миэль-Новостройки», «Метриум-Групп», «БЕСТ-Новострой», «НДВ-Недвижимость»

Данное предложение не является публичной офертой. Информация дана для первичного ознакомления. Сроки действия программ, а так же условия могут отличаться.

Источник: https://www.kvartirazamkad.ru/magazine/novostroyki-bez-pervonachalnogo-vznosa

Юр-Оплот
Добавить комментарий