Можно ли на двоих взять ипотеку

Квартира в ипотеку на двоих человек – оформление, достоинства и недостатки

Можно ли на двоих взять ипотеку

– Статьи – Квартира в ипотеку на двоих человек – оформление, достоинства и недостатки.

Статьи 14894 +13

На сегодняшний день платежи по ипотечному кредиту являются самыми большими среди всех существующих видов займов, предоставляемых физическим лицам.

Несмотря на относительную доступность жилищные кредиты все еще остаются не досягаемы для большинства желающих ими воспользоваться.

Как же быть тем, кому крайне необходимо жилье, но чей заработок не соответствует минимальным стандартам банка? Выходом из такой ситуации может стать ипотека на двоих.

Суть данного способа очень проста – вы подаете заявку на ссуду не самостоятельно, а с привлечением к этому процессу еще одного человека, например брата, друга или супруга. Для банка такое лицо может выступать либо в качестве созаемщика, либо в качестве поручителя. Рассмотрим каждый из вариантов подробней.

Помощь созаемщика

Введение в схему получения ссуды такого лица наиболее интересно в случаях, когда вы хотите увеличить свои шансы на получение одобрения со стороны банка. Поскольку ответственность по возврату займа будет равномерно распределена между вами и вашим компаньоном, банк примет во внимание не только ваши доходы, но заработок созаемщика.

Соответственно в глазах кредитора вы становитесь более платежеспособным и вероятность одобрения вам займа значительно возрастает.

Ввиду того, что подобный помощник будет нести вместе с вами ответственность по возврату , ему понадобится подготовить точно такой же набор документов как у вас, то есть заполнить анкету-заявку, а также бумаги о своем доходе и занятости.

Покупая квартиру в ипотеку на двоих по такой схеме, важно обратить свое внимание на несколько фактов. Во-первых, на то, каким образом будут распределены обязанности по возврату займа между вами и созаемщиком: можно возвращать займ в равных долях, а можно самостоятельно, используя второе лицо исключительно в качестве подстраховки.

Во-вторых, ошибочно думать о том, что разделения бремени пополам может оградить вас от безответственности лица, ранее согласившегося вам помочь: если он откажется возвращать свою половину она автоматом перейдет к вам.

В-третьих, следует внимательно отнестись к фиксации прав на недвижимость каждого участника сделки во избежание ситуации, когда за кредит платили вы, а созаемщик требует свою долю.

Поручительство как альтернативный вариант

Не уверены в своих силах, но хотите избежать имущественных проблем в виде раздела жилья – постарайтесь оформить ипотеку на двоих с поручителем.

Такой помощник будет являться лишь гарантом возврата ссуды при вашем дефолте, не имея при этом никаких прав на ваше жилье.

Более того, в большинстве своем поручители могут не представлять в банк информацию об источниках своих доходов и их размере, что позволяет избежать часть бюрократических процедур.

Если говорить о недостатках, то существенных минусов тут два. Первый вызван сложностью поисков человека, который согласился бы отвечать по вашим обязательства, не беря ничего в замен.

Второй связан с тем, что в качестве поручителей банки предпочитают видеть, либо давно известных им клиентов-физических лиц, либо крупные компании, находящиеся у них на обслуживании.

Таким образом, решать вам придется сразу две задачи: сперва найти достойную кандидатуру, а зятем уговорить ее вам помочь.

Ипотека на двоих молодым парам

Довольно часто с проблемой получения жилищных кредитов приходится сталкиваться молодежи, поскольку банки относятся к подобным заемщикам с некоторым опасением.

Исключением являются семейные пары, к которым кредиторы более благосклонны: даже отсутствие официально зарегистрированного брака не будет препятствием для исполнения одним из ее членов роли созаемщика, а если отношения официальные, то их круг можно будет расширить, включил в него родителей супругов. проблема, которая их ожидает, это возможность разлада в их отношениях.

Как правило, вопрос как делить ипотеку при разводе не вызывает никаких затруднений, а вот парам, находящимся в так называемом гражданском браке придется нелегко.

Итоговый результат их спора будет во многом зависеть от того, на кого была зарегистрирована недвижимость при покупке.

По этой причине таким заемщикам стоит подходить к оформлению ипотеки на двоих максимально ответственно, уделяя особое внимание документальному фиксированию их гражданско-правовых отношений с продавцом и друг с другом.

Подводя итог вышесказанному, можно с уверенностью утверждать, что во влечение в получение ссуды созаемщиков и поручителей оправдано только при условии, что лицо, которое является инициатором ее получения, не обладает достаточным уровнем дохода. Если же острой необходимости в этом нет, то от подобных помощников лучше отказаться, оградив себя тем самым от вполне правомерных требований на приобретенное по ипотеке на двух человек жилье с их стороны.

Вам понравился контент?

+13

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-na-dvoih-chelovek-oformlenie.html

Ипотека на двоих от А до Я

Можно ли на двоих взять ипотеку
Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников.

Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию.

Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

Ипотека с поручителем

Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

  • поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
  • в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
  • учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

Это могут быть законные супруги или близкие родственники — братья, сестры, родители и дети. Основное условие — чтобы у всех будущих заемщиков было чистое кредитное прошлое и достаточный доход для выплаты кредита. В остальном процесс оформления родственной ипотеки на двоих не подразумевает особенных нюансов.

Ипотека для законных супругов

Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки.

Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту.

Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.

Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.

Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал.

При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита.

При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.

Ипотека и гражданский брак

Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:

  • если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;
  • отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.

Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность. Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.

Собираем документы

Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:

  • заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
  • документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
  • документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
  • документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
  • подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:

  • при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
  • если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.

После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.

Ипотека на двоих: минусы и плюсы

Прежде чем решиться на подачу совместного заявления в банк, взвесьте все преимущества и нюансы задуманного предприятия. Достоинства ипотеки с созаемщиком:

  • если у второго заемщика есть стабильный доход, это поможет получить более выгодный кредит и увеличить максимальную сумму займа;
  • платить кредит поровну выгоднее, чем брать две отдельные ипотеки;
  • можно использовать право каждого созаемщика на налоговый вычет и вернуть значительную часть расходов на покупку жилья и выплату процентов по займу;
  • в случае форс-мажора можно переоформить ипотечную недвижимость и свою часть долговых обязательств на второго созаемщика и не искать покупателя на свою долю.

При этом не стоит забывать о недостатках ипотеки с созаемщиком:

  • не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
  • если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
  • если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
  • когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.

Страховка на двух собственников

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

  • страховка на залоговую недвижимость;
  • страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
  • титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.

В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

Что делать, если…

Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

  • ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
  • не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
  • не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
  • хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.

Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p550-ipoteka_na_dvoih_ot_a_do_ja/

Ипотека на двоих

Можно ли на двоих взять ипотеку

Несмотря на свою распространённость, ипотечные займы до сих пор остаются недоступным видом кредитования для многих граждан РФ.

Для тех, кто хочет приобрести жильё в ипотеку, но не может себе этого позволить из-за скромного дохода, предлагается возможность взять ипотечный кредит на двоих человек. Далее – всё об этом.

Оформить ипотеку на двоих – вполне осуществимая процедура. Более того, банки охотно идут на такую сделку, особенно если ипотека оформляется на семейную пару.

Суть данного варианта в том, что обязательства по ипотечному займу накладываются не на одного человека, а на двоих (иногда и на троих) людей.

Вторым кредитополучателем может стать родственник, приятель, партнёр и даже представитель работодателя, который выступает в качестве созаёмщика или поручителя.

Подписание договора поручителем обеспечивает банку дополнительную гарантию возвращения долга при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Иногда банки даже не требуют от поручителя предоставления сведений о размерах дохода, что позволяет упростить процесс оформления кредита. Однако найти человека, готового отвечать по обязательствам заёмщика непросто, поэтому данный вариант применяется нечасто.

Более распространённой сделкой можно назвать заключение договора с созаёмщиком. В этом случае финансовые обязательства будут разделены поровну (или в долях) между двумя заёмщиками.

Ипотека на двоих супругов

Законодательство РФ чётко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, поэтому банки охотнее всего выдают кредиты родственникам.

Квартира в ипотеку на двоих супругов – весьма распространённая практика в России. По закону супруги, приобретающие жильё в кредит, автоматически становятся созаёмщиками и собственниками, если иное не указано в брачном контракте.

Покупка квартиры в ипотеку на двоих собственников подразумевает, что каждому супругу придётся собирать свой пакет документов.

При супружеской ипотеке возможны 2 варианта погашения долга:

  1. Ежемесячные платежи вносит каждый из супругов.
  2. Платит по ипотеке только один из супругов (к примеру, муж работает и платит, а жена находится в декретном отпуске).

Интересная деталь: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заёмщик может вернуть подоходный налог.

Сделать это можно по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию требуемый пакет документов.

Однако на налоговый вычет может претендовать только работающий созаёмщик. Данный нюанс закреплен законодательно.

Ни одна ипотечная сделка не обходится без страхования. Поэтому следует знать, что оформление страховки в случае оформления ипотеки на двоих обойдётся в 2 раза дороже.

Обратите внимание! Если один из созаёмщиков теряет трудоспособность, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жильё.

Ипотека на двоих без брака

Регистрировать брак или нет – обоюдное дело двух лиц, ведущих совместное хозяйство. Ранее банки не оформляли ипотеку гражданским парам. Но сегодня всё изменилось: 95% кредитных организаций идут на такую сделку, не требуя от созаёмщиков свидетельства о браке.

Условия заключения договора в обоих случаях одни и те же, за исключением одной особенности: зарегистрированные супруги, выплатив ипотеку, получат жилплощадь в совместную собственность, а гражданские – в долевую.

Созаёмщики, не являющиеся членами одной семьи, могут взять ипотечный кредит только при условии, что они выступят соинвесторами. И доли их в квартире распределяются в зависимости от установленных договорённостей и финансового участия каждого из них.

К примеру, если жена, продав комнату в коммуналке, внесла первоначальный платёж в размере 40% от стоимости жилья, а остальные 60% по ипотеке выплатил муж, то и собственность поделится в таких же пропорциях. Впрочем, созаёмщики могут определить доли самостоятельно, как того пожелают.

Долевая схема в данном случае защищает интересы каждого из супругов. Ведь квартира, оформленная в рамках гражданского брака на одного из сожителей, по закону никакого отношения не будет иметь ко второму сожителю. Конечно, можно доказать свою причастность к покупке жилья через суд, но это весьма длительный и довольно затратный процесс.

Других различий в условиях ипотечного кредитования для официальных и гражданских семей нет, но проблемы возникают, если гражданские муж и жена решили расстаться.

Однако если ипотека на квартиру была оформлена в долевую собственность, то раздел имущества при разводе не будет особо проблемным.

Можно продать квартиру (даже залоговую) и разделить деньги согласно вложениям или компенсировать одному из супругов его долю. При этом банк может пересмотреть график выплат для экс-супруга, выкупившего долю созаёмщика.

При оформлении ипотеки на супругов, не состоящих в браке, включайте в договор дополнительный пункт о порядке возврата ипотечного долга в случае выхода одного из супругов из программы кредитования.

К минусам оформления ипотеки на двоих незарегистрированных супругов можно отнести:

  • Отсутствие возможности участия в льготных программах ипотечного кредита.
  • Невозможность получения государственных субсидий на покупку квартиры.

Как взять ипотеку на двоих собственников в 2019 году?

Для оформления сделки надо посетить отделение выбранного для этой цели банка. Онлайн-запрос в рамках такой сделки не действует. При подаче заявления соискателям необходимо иметь при себе все основные документы.

Необходимо различать 2 способа оформления ипотеки на двоих: созаёмщики и поручительство. Оформить жильё в собственность на двоих могут только созаёмщики. Поручитель несёт ответственность по обязательствам только в случае возникновения трудностей с оплатой займа у заёмщика.

Сама процедура оформления ипотечного кредита на двоих – стандартна и не потребует особых временных затрат.

Созаёмщики предоставляют:

  • гражданские паспорта;
  • выписки из трудовых книжек;
  • справки о доходах;
  • документы на объект ипотеки;
  • выписку о наличии суммы для первоначального взноса.

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные бумаги, такие как свидетельства о рождении на детей, о браке и прочие специальные документы.

По завершении оплаты ипотечного долга созаёмщики становятся полновластными владельцами взятой в кредит недвижимости, что позволяет им оформить свои права собственников в Росреестре.

В завершение стоит подчеркнуть, что к оформлению ипотеки на двоих необходимо отнестись очень серьёзно.

Не стоит привлекать к участию в сделке малознакомых лиц или людей (даже родственников), не внушающих доверия. Следует помнить, что созаёмщики имеют равные права на ипотечную недвижимость.

А чтобы в ходе погашения ипотечного долга не возникало проблем и разногласий, важно ещё до подписания договора учесть все детали, закрепив дополнительные пункты на документе, заверенном нотариусом.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dvoix/

Ипотека на двоих. Как не потерять деньги и квартиру

Можно ли на двоих взять ипотеку

Чтобы взять ипотеку, не обязательно хорошо зарабатывать. Кредит можно оформить вместе с созаёмщиком (можно выбрать до четырех человек) и выплачивать в складчину.

Чаще всего такой формой жилищных займов пользуются супруги, которые покупают общую квартиру в ипотеку. Впрочем, несмотря на все плюсы, подобная сделка может обернуться серьёзными проблемами.

Лайф выяснил, как взять ипотеку с созаёмщиком и не потерять свои деньги.

— Взяли с женой квартиру в ипотеку. Она — заёмщик, я — созаёмщик. Доли равные. Сейчас развелись. Она хочет оставить квартиру себе. Переоформить собственность на себя одну и меня выписать, и из кредита тоже! После этого могу ли я претендовать на какую-нибудь долю в квартире и не останусь ли ни с чем, — задаётся вопросом Руслан на одном из банковских форумов.

Действительно, супруги часто берут квартиру в ипотеку именно как созаёмщики. Плюсы очевидны. Во-первых, в этом случае оба имеют право на недвижимость, которую смогут поделить после развода.

Во-вторых, при одобрении займа банк будет учитывать доход обоих созаёмщиков. Это повышает шансы на одобрение кредита, если у заёмщика небольшой доход.

Более того, это позволяет существенно сэкономить и на процентах.

Допустим, муж и жена получают по 50 тыс. рублей в месяц. Если кредит будет брать только муж, банк одобрит ему сумму, при которой ежемесячная выплата не будет превышать 25 тыс., то есть половины дохода. Если взять кредит вместе с женой, то можно рассчитывать на такие условия, при которых ежемесячная выплата будет уже не более 50 тыс.

Таким образом, можно взять кредит на более короткий срок. В результате созаёмщики могут быстрее расплатиться с банком и существенно сэкономить на процентах по ипотеке. Впрочем, основные плюсы такого вида кредитов на этом заканчиваются.

Перед заключением сделки созаёмщикам важно взвесить все преимущества и недостатки, так как иначе один из них рискует остаться и без денег, и без квартиры.

— Созаёмщик — это дополнительный участник ипотечного договора, который наравне с титульным заёмщиком несёт ответственность за выплату кредита и имеет права на приобретаемое жильё, — объяснил юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев.

— Это классические договорные правоотношения. Поскольку договорные отношения индивидуальны, стоит обратить внимание на условия договора, права и обязанности сторон, ответственность.

В случае если возникают какие-то сомнения, лучше проконсультироваться у специалистов.

Минусов в такой сделке больше для созаёмщика, отметил аналитик ООО “Эксперт плюс” Кирилл Стариков. Обычно он не может выйти из кредитного договора, если не будет найден другой созаёмщик.

И даже отказавшись от доли в квартире, не избавляется от обязанности платить по кредиту, пояснил эксперт.

Есть риск потерять и деньги, и квартиру, если в договоре не будут описаны все условия пользования жилым помещением после выплаты средств банку и если основной заёмщик окажется неплатёжеспособным.

Все отношения стоит оформлять с дополнительным договором, где нужно описать права, обязанности, полномочия сторон, которые вступают в кредитные отношения с банком на равных правах, советует Кирилл Стариков. Это защит права всех участников сделки — независимо от того, кто выступает созаёмщиком — супруг, брат, сестра или близкий друг. Отношения в любой момент могут испортиться.

Всем участникам сделки важно не путать созаёмщика с поручителем, отметил руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов. Бывает, созаёмщик думает, что будет оплачивать кредит только в том случае, если это не сможет сделать заёмщик.

Именно такие условия у кредитов с поручителем. Надо помнить, что созаёмщик не просто так получает своё право собственности на долю в квартире, а потому что на нём лежит обязанность оплачивать кредит. И если он не исполняет свою обязанность, то легко может потерять и право.

Особенно осторожно нужно относиться к сделкам, где более одного созаёмщика. Как отметил инвестиционный консультант компании “БКС брокер” Михаил Захаров, при оформлении ипотечного кредита можно привлечь до четырёх созаёмщиков.

Важно понимать, что если заёмщик по уважительным или другим причинам перестанет исполнять договор, это бремя упадёт на созаёмщика. В таком случае пересматривается и право на долю в жилье — в зависимости от уплаченных сторонами сумм.

Для этого вместе с оформлением договора на ипотеку стоит составить документ, который будет регламентировать максимум форс-мажорных обстоятельств.

Михаил Захаров предупредил, что нужно заранее обсудить, кто и сколько получит по истечении ипотечного кредита в зависимости от уплаченных сумм. Это избавит от судебных тяжб в случае несогласия одной из сторон в разделе имущества.

К тому же нужно всегда документально подтверждать свой вклад в ипотеку. Иначе один из участников сделки, который проводил все платежи через свою карту, может оспорить право другого на долю в квартире, доказав, что тот не делал выплат.

— Кстати, чтобы избежать возможных проблем, и заёмщику, и созаёмщику можно застраховаться от непредвиденных обстоятельств на сумму долга перед банком, — отметила аналитик компании “Финист” Ирина Ланис.

— Это может помочь при возможных разбирательствах между участниками сделки и банком. В целом же нужно очень хорошо подумать над тем, стоит ли вообще брать ипотеку с созаёмщиком. Всё-таки средний срок жилищных кредитов составляет около 10 лет.

Уверены ли вы в том, что за такое долгое время коллективная ипотека не преподнесёт вам неприятный сюрприз?

Источник: https://life.ru/1200634

Можно ли оформить ипотеку на двоих?

Можно ли на двоих взять ипотеку

Несмот­ря на свою отно­си­тель­ную доступ­ность, ипо­теч­ные зай­мы до сих пор оста­ют­ся мало­до­ся­га­е­мым видом кре­ди­то­ва­ния для боль­шин­ства граж­дан нашей стра­ны.

Выхо­дом для тех, кто очень хочет взять ипо­те­ку, но чей зара­бо­ток не соот­вет­ству­ет тре­бо­ва­ни­ям кре­дит­ной орга­ни­за­ции, ста­нет ипо­те­ка, оформ­лен­ная на дво­их.

Суще­ству­ет несколь­ко спо­со­бов офор­мить ипо­теч­ный кре­дит на дво­их чело­век, у каж­до­го из кото­рых име­ют­ся свои досто­ин­ства и недо­стат­ки.

Как офор­мить ипо­те­ку на дво­их соб­ствен­ни­ков?

В дан­ной ста­тье мы крат­ко рас­смот­рим каж­дый из этих спо­со­бов.

И хотя суще­ству­ет несколь­ко схем, по кото­рым мож­но офор­мить ссу­ду на дво­их, оформ­ле­ние ипо­те­ки дан­ны­ми спо­со­ба­ми сво­дит­ся к одной сути: заем­щик пода­ет заяв­ку на полу­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма не само­сто­я­тель­но, а с при­вле­че­ни­ем еще одно­го чело­ве­ка, к при­ме­ру, отца, дру­га, сест­ры, супру­га и т.д. Дан­ное лицо может высту­пить в каче­стве пору­чи­те­ля или соза­ем­щи­ка ипо­те­ки. Рас­смот­рим каж­дый спо­со­бов.

Ипотека с привлечением созаемщика

Суть спо­со­ба – оформ­ле­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та на дво­их соб­ствен­ни­ков, то есть ипо­те­ка оформ­ля­ет­ся на двух лиц, и соот­вет­ствен­но, обя­зан­но­сти по воз­вра­ту ссу­ды так­же рас­пре­де­ля­ют­ся на обо­их соза­ем­щи­ков. Взять ипо­теч­ный кре­дит по такой схе­ме зна­чи­тель­но про­ще с точ­ки зре­ния полу­че­ния одоб­ре­ния бан­ком, так как финан­со­вое учре­жде­ние будет учи­ты­вать не толь­ко зара­бо­ток заем­щи­ка, но и дохо­ды соза­ем­щи­ка.

Поку­пая квар­ти­ру на дво­их соб­ствен­ни­ков в ипо­те­ку, заем­щик и соза­ем­щик будут нести рав­ную ответ­ствен­ность по воз­вра­ту заем­ных средств и выпла­те про­цен­тов по кре­ди­ту.

Подоб­но­му помощ­ни­ку пред­сто­ит под­го­то­вить ана­ло­гич­ный пакет доку­мен­тов, как и у заем­щи­ка, ему пред­сто­ит запол­нить заяв­ку на полу­че­ние ссу­ды, а так­же пред­ста­вить справ­ку о сво­ей заня­то­сти и раз­ме­ре дохо­да.

Одна­ко преж­де, чем офор­мить жилищ­ный кре­дит на дво­их соб­ствен­ни­ков, сто­ит обра­тить вни­ма­ние на несколь­ко осо­бен­но­стей дан­ной схе­мы кре­ди­то­ва­ния.

Преж­де все­го, необ­хо­ди­мо чет­ко рас­пре­де­лить и зафик­си­ро­вать доку­мен­таль­но, каким обра­зом будут рас­пре­де­лять­ся обя­зан­но­сти обо­их соб­ствен­ни­ков по воз­вра­ту ипо­те­ки: в рав­ных долях, в про­цент­ном соот­но­ше­нии или все обя­зан­но­сти по выпла­те дол­га пол­но­стью ложат­ся на пле­чи заем­щи­ка, а соза­ем­щик лишь высту­па­ет в роли под­стра­хов­ки.

Так­же оши­боч­но пола­гать, что если обя­зан­но­сти обо­их соб­ствен­ни­ков по воз­вра­ту ипо­те­ки рас­пре­де­ле­ны поров­ну, то и отве­ча­ют за выпла­ту обе сто­ро­ны оди­на­ко­во.

Если соза­ем­щик не смо­жет выпол­нять свои обя­за­тель­ства перед бан­ком, то все кре­дит­ное бре­мя перей­дет на заем­щи­ка.

Кро­ме того, сле­ду­ет зафик­си­ро­вать пра­ва на ипо­теч­ное жилье обо­их соб­ствен­ни­ков, так как может воз­ник­нуть ситу­а­ция, когда ипо­те­ку заем­щик выпла­чи­вал само­сто­я­тель­но, а соза­ем­щик тре­бу­ет свою долю недви­жи­мо­сти.

Когда мож­но офор­мить ипо­те­ку на двух чело­век?

Ипотека на двоих с поручительством

Оформ­ле­ние жилищ­но­го зай­ма на дво­их с при­вле­че­ни­ем пору­чи­те­ля – это еще один дей­ствен­ный спо­соб повы­сить шан­сы на полу­че­ние одоб­ре­ния бан­ка при отно­си­тель­но невы­со­ком уровне дохо­да заем­щи­ка.

Эта схе­ма подой­дет для тех, в чьей пла­те­же­спо­соб­но­сти кре­ди­тор не уве­рен, но кто хочет избе­жать про­блем по раз­де­лу иму­ще­ства. В этом слу­чае пору­чи­тель лишь высту­па­ет в каче­стве гаран­та воз­вра­та зай­ма при банк­рот­стве заем­щи­ка, но при этом он не име­ет ника­ких прав на жилье.

Кро­ме того, пору­чи­тель может даже не под­твер­ждать источ­ни­ки и раз­мер сво­е­го дохо­да для бан­ка – это плюс. Но име­ет­ся у дан­но­го спо­со­ба и два суще­ствен­ных мину­са.

Пер­вый недо­ста­ток свя­зан со слож­но­стью поис­ка чело­ве­ка, кото­рый будет готов высту­пить пору­чи­те­лем, взяв на себя кре­дит­ные обя­за­тель­ства в слу­чае дефол­та заем­щи­ка, при этом не имея ника­ких прав на иму­ще­ство.

Вто­рой минус заклю­ча­ет­ся в том, что бан­ки пред­по­чи­та­ют видеть в каче­стве пору­чи­те­ля круп­ные ком­па­нии (юри­ди­че­ские лица) либо физи­че­ских лиц, кото­рые хоро­шо извест­ны финан­со­во­му учре­жде­нию.

Так, заем­щи­ку при­дет­ся решать несколь­ко задач: най­ти физи­че­ское или юри­ди­че­ское лицо, зна­ко­мое бан­ку, а после уго­во­рит его высту­пить пору­чи­те­лем по ипо­те­ке.

«Двойная» ипотека для семейных пар

До недав­не­го вре­ме­ни кре­дит­ные орга­ни­за­ции отка­зы­ва­лись выда­вать ипо­теч­ные ссу­ды супру­гам, живу­щим в так назы­ва­е­мом «граж­дан­ском» бра­ке, одна­ко сего­дня подоб­ные огра­ни­че­ния сня­ты почти во всех бан­ках, и на дан­ный момент ипо­те­ку на дво­их могут офор­мить даже семьи, не заре­ги­стри­ро­вав­шие свои отно­ше­ния офи­ци­аль­но. Прав­да, сто­ит отме­тить, что к семей­ным парам, кото­рые офи­ци­аль­но заре­ги­стри­ро­ва­ли свой брак, бан­ки отно­сят­ся более бла­го­склон­но.

В любом слу­чае при оформ­ле­нии ипо­те­ки для семей­ных пар, супруг или супру­га заем­щи­ка высту­па­ет соза­ем­щи­ком ипо­теч­но­го кре­ди­та. И глав­ная опас­ность в этом слу­чае – раз­лад в отно­ше­ни­ях. Раз­дел ипо­те­ки при раз­во­де – вопрос понят­ный: все нажи­тое иму­ще­ство делить­ся попо­лам.

А вот семей­ные пары, кото­рые нахо­дят­ся в «граж­дан­ском» бра­ке, при­дет­ся труд­но. Итог судеб­ных тяжб будет зави­сеть во мно­гом от того, на кого недви­жи­мость была заре­ги­стри­ро­ва­на.

Поэто­му таким парам необ­хо­ди­мо осо­бое вни­ма­ние уде­лить доку­мен­таль­ной фик­са­ции сво­их прав на при­об­ре­та­е­мое по ипо­те­ке иму­ще­ство.

Таким обра­зом, мож­но утвер­ждать, что при­вле­че­ние пору­чи­те­лей или соза­ем­щи­ков в полу­че­ние ипо­те­ки оправ­да­но, толь­ко если у заем­щи­ка нет доста­точ­но­го уров­ня дохо­да для полу­че­ния одоб­ре­ния бан­ка на выда­чу ссу­ды для покуп­ки жилья.

(2 3,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-na-dvoix.html

Как оформить ипотеку на двоих собственников в Сбербанке

Можно ли на двоих взять ипотеку

Рынок недвижимости показывает стабильный рост. Спрос на квадратные метры повышается ежегодно. Из-за высоких расценок, приобрести недвижимость собственными силами может далеко не каждый. В большинстве случаев ипотечное кредитование – единственная возможность. Главной трудностью получения одобрения заявки служит официальное подтверждение необходимого уровня заработка.

Современный рынок труда не всегда предполагает указания в договоре реального размера заработка. Поэтому была разработана программа ипотеки на двоих собственников от Сбербанка.

Преимущество данного типа кредитование – суммарный доход двух созаемщиков, что упрощает предоставление документального подтверждения требуемого уровня ежемесячного дохода.

Ниже подробнее рассмотрим все нюансы и подводные камни.

Что такое ипотека на двоих собственников

Клиентами кредитования становятся два человека. Они могут являться родственниками, друзьями, партнерами по бизнесу или просто знакомыми. Такое кредитование является популярным среди людей, находящихся в законном или гражданском браке.

По условиям ипотеки для двоих собственников от Сбербанка долговые обязательства несут оба созаемщика в равной мере. Право собственности приобретаемого объекта недвижимости определяется долевым участием.

Для людей, состоящих в официальных отношениях, предусмотрено совместная форма собственности.

Таким образом, ипотека для двоих собственников является отличным решением жилищного вопроса для граждан, имеющих небольшой размер официального дохода. Приобретение собственных квадратных метров при помощи кредитования доступно даже для гражданского брака. Долевое участие предоставит равные права на приобретенную собственность, обезопасив каждого участника сделки.

Требования к потенциальным заемщикам

Выдача кредита осуществляется лицам, не только способным подтвердить свой официальным ежемесячный уровень дохода, но и отвечающим стандартным требованиям. Условия выдачи ипотеки на двоих собственников от Сбербанка не особо отличаются от работы с единственным заемщиком. Оба участника сделки должны отвечать следующим критериям:

  • Возрастное ограничение. От 21 до 65 лет на момент окончания долговых обязательств.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее полугода для каждого созаемщика.
  • Подтверждение уровня дохода обоих участников. Выплата по кредиту и периодические траты не должны превышать 60% от суммарного достатка участников.
  • Отсутствие задолженностей, просрочек по предыдущим кредитам.

Стоит учесть немаловажный факт – если один из участников состоит в официальном браке, то потребуется нотариально заверенное разрешение супруга на оформление сделки. Если один из участников гражданского брака по каким-то причинам состоит в официальных отношениях с третьим лицом, то шансы получить одобрение практически равны нулю. Банк расценит такую сделку как особенно рискованную.

Необходимые документы для подачи заявки на ипотеку на двоих собственников

Согласно разработанным стандартам выдачи кредитов, Сбербанк запрашивает предоставление бумаг, подтверждающих информацию о каждом из созаемщиков. Соответственно, каждый участник должен будет подать вместе с общим заявлением анкетой следующие документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. При наличии временной регистрации потребуется дополнительное подтверждение.
  • Справка о ежемесячном доходе.
  • Подтверждение трудовой деятельности, должности и срока.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, если таковой имеется.
  • Подтверждение наличия или отсутствия детей.

Отличительная особенность оформления ипотеки для двух собственников в Сбербанке – предоставление нотариально заверенного согласия каждого участника сделки.

Обязательным условием предоставления кредитных средств Сбербанком – страхование жизни заемщиков. При временной потери трудоспособности, страховые выплаты покроют платежи, тем самым устранив проблемы по просрочке. Также этот факт является дополнительным гарантом возврата денег банку.

Долевое участие

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке предусматривает долевое участие каждого созаемщика как во владении приобретаемым имуществом, так и в погашении задолженности. Размер долей определяется исходя из договоренности или из размера сумм, предоставленных в качестве первоначального взноса.

Например, один из участников соинвестирования внес 40% от суммы первоначального взноса, тогда он в праве получить 40% от общей площади приобретаемой недвижимости, а также оплачивать такую же часть при погашении задолженности. Однако, при взаимной договоренности, размер долей может быть изменен на равное либо в большую сторону.

Преимущество данного типа заключения договора в том, что при разрыве отношений можно будет продать свою долю. Правом покупки в первую очередь обладает созаемщик. При отсутствии официальной регистрации отношений, приобретенная квартира одним из участников является личной собственностью и не имеет отношения ко второму партнеру.

Долевое участие в ипотеке на двоих собственников в Сбербанке позволяет предоставить равные права на недвижимость гражданских супругов. Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется составление брачного контракта. Его наличие снизит риск недопонимания при разделе имущества, а также будет весомым положительным аргументом при рассмотрении заявки на кредит.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке – плюсы и минусы

Каждая финансовая сделка имеет свои положительные и отрицательные стороны. Регистрация отношений людей, проживающих вместе и ведущих совместное хозяйство, не является обязательной. Поэтому некоторые предпочитают оставаться в неузаконенных отношениях, что является законным правом. Поэтому программа ипотеки на двоих собственников имеет следующие плюсы:

  • Условия заключения сделки не отличаются от обычных. Процентная ставка и сроки – стандартны.
  • Увеличенный размер максимально допустимой суммы. При достаточном уровне дохода каждого созаемщика, банк готов выдать большую ссуду, нежели единственному заемщику.
  • Погашение задолженности осуществляется заранее установленным долями для каждого участника.
  • Долевая форма собственности приобретенной недвижимости.

Договор предусматривает снижение риска невозврата средств, поэтому выход из сделки одного из клиентов не увеличивает нагрузку на второго. Также разрыв отношений после закрытия кредита не лишает одного из участников права собственности.

Достаточное количество положительных моментов не убирает отрицательные стороны ипотеки на двоих собственников. К ним относятся:

  • Невозможность участия в государственных или банковских льготных программах.
  • При рассмотрении заявки категория граждан, не имеющих официального статуса отношений, относятся к зоне риска. Поэтому необходимо максимально убедить банковских сотрудников в платежеспособности каждого участника.
  • При отказе одного из созаемщиков выплачивать свою часть кредита, придется либо продавать приобретенное имущество, либо вносить взносы оставшемуся заемщику.

Ипотека на двоих собственников в Сбербанке является одним из способов приобретения собственного жилья при невозможности самостоятельного обслуживания кредита. Обилие программ позволяет подобрать оптимальный продукт для каждого гражданина, что делает доступным покупку собственных квадратных метров.

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-na-dvoix-sobstvennikov-v-sberbanke.html

Юр-Оплот
Добавить комментарий