Можно ли получить ипотеку без прописки

Нужна ли постоянная прописка для получения ипотеки?

Можно ли получить ипотеку без прописки
Ипотека без прописки — миф или реальность?

Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.

По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.

Но в реальности это требование выполняется далеко не всегда. С учетом объемов «серого» рынка аренды, если бы каждый арендатор оформлял временную регистрацию по месту аренды жилья, паспортным столам приходилось бы работать в две смены и без выходных.

Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?

Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.

Получение кредита в другом городе, где человек не прописан, но имеет работу, встречается достаточно часто. Схемы кредитования в данном случае отработаны, и в некоторых банках вам даже не потребуется ездить в город, где вы прописаны, для подачи заявки на ипотеку в местном отделении выбранного вами банка.

Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.

Мой адрес не дом и не улица

Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:

  • хорошая кредитная история;
  • стабильный доход, который вы можете подтвердить.

Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки.

Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды.

Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.

Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:

  • первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья;
  • оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения);
  • поиск хорошего поручителя;
  • созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.

Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.

Ипотека по временной регистрации

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более.

Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы — порядочный и постоянный квартиросъемщик.

Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.

Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:

  • объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством;
  • рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.

Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления.

И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю.

Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.

Особенности ипотеки без прописки

Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:

  • длительность срока кредитования 5-10 лет;
  • ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
  • требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Ипотека как по нотам

Возможна ли ипотека без прописки в СПб? Как найти банк, который согласится стать вашим кредитором, и получить заем на выгодных условиях без регистрации в СПб? В каком месте вам предложат самую выгодную ставку и не будут навязывать дополнительные услуги? Эти и другие вопросы волнуют каждого, кто собрался взять жилищный заем с временной регистрацией и без постоянной прописки. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, которые могут оказаться малоэффективными, стоит обратиться за помощью к надежному ипотечному брокеру. Именно такие специалисты работают в «Ипотекаре», известном кредитно-консалтинговом агентстве Санкт-Петербурга. В «Ипотекарь» обращаются за следующими услугами:

  • ипотека «под ключ» с учетом ваших индивидуальных запросов и возможностей;
  • сбор и подача всех необходимых документов за рекордно короткие сроки;
  • гарантированное одобрение в надежных банках;
  • желание получить ипотеку без прописки в Санкт-Петербурге;
  • возможность выбрать выгодную ставку и оптимальные условия;
  • реструктуризация и рефинансирование уже взятого кредита;
  • подбор жилья;
  • грамотное сопровождение сделки на всех этапах.

Ваш личный менеджер из компании «Ипотекарь» поможет решить жилищный вопрос быстро и выгодно, даже если вы планируете взять кредит без регистрации в СПб!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p580-nuzhna_li_postojannaja_propiska_dlja_poluchenija_ipoteki/

Можно ли взять ипотеку в другом городе без прописки в паспорте?

Можно ли получить ипотеку без прописки

Наличие прописки, или, по официальной терминологии, регистрации – показатель стабильности положения заявителя на ипотеку. Прописка – это и доказательство постоянного места проживания, и отчасти регулярности доходов, ведь получить без регистрации официальную постоянную работу невозможно.

И все же ситуации бывают разные: кто-то хочет купить квартиру в федеральном центре, будучи зарегистрированным в другом регионе РФ, а у кого-то пока есть только временная прописка. Доступность ипотеки в этих случаях – тема предлагаемого обсуждения.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам?

Сравнение основных требований к дебиторам в разных банках показывает: финансово-кредитные организации считают обязательной прописку заявителя в РФ.
Наиболее общие критерии, которым должен отвечать заемщик, совпадают:

  • Российское гражданство;
  • Регистрация в РФ;
  • Соответствие возрастным пределам, устанавливаемым банком – обычно не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 65 лет к его выплате;
  • Постоянная трудовая занятость – 3-6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • Общий стаж не менее 1 года за последние пять лет;
  • Подтвержденный стабильный доход, достаточный для взятия ипотеки (ежемесячный платеж не превышает 40-50% от его общей суммы);
  • Хорошая кредитная история.

Регистрация в РФ – один из значимых критериев любого банка России.

Можно ли взять ипотеку заемщикам без прописки

Соискателю ипотеки следует понимать, что последняя подразумевает ссуду на крупную сумму (часто несколько миллионов рублей), на долгий срок (до 30 лет) и с обязательным обеспечением в виде залогового жилья.

Сотрудники банка должны быть уверены в том, что в случае невыплаты кредита заемщика можно будет найти и применить к нему меры по возврату ссуженных денег. Если же заемщик не прописан, банк не всегда сможет:

  1. Проверить уровень его дохода;
  2. Принять от него залоговое обеспечение;
  3. Обратиться к нему по месту проживания с требованием вернуть долг.

При таких условиях банк даже предварительно не одобрит заявку на ипотеку, не говоря уже о выдаче ссуды.

Совсем другое дело – ситуация, когда заявитель зарегистрирован в России, но характер прописки не вполне отвечает критериям банка. В этих случаях взятие ипотеки с некоторыми оговорками все же возможно.

Почему без прописки получить ипотеку сложнее, чем с пропиской

Для банка оптимальна ситуация, при которой заявитель имеет прописку в том же регионе, где планирует покупать в ипотеку жилье. В официальных требованиях, предъявляемых к заемщику банками, обычно нет такого пункта, но он все же подразумевается.

При равенстве прочих вводных данных банк скорее одобрит заявку заявителю, прописанному в том же регионе, где он купит недвижимость, чем соискателю, оформляющему ипотеку в другом населенном пункте.

Некоторые банки дают подробную информацию об условиях регистрации потенциального заемщика. Но это обычно относится к финансово-кредитным организациям регионального уровня. Так Кубань Кредит банк, работающий на территории Ростовской области и Краснодарского края, прямо заявляет об обязательной прописке клиентов, индивидуальных предпринимателей, в регионах, где есть его отделения.

Однако реально не каждый потенциальный заемщик живет, работает и оформляет ипотеку в одном и том же регионе. Возможны и другие варианты:

  1. Заемщик прописан в одном городе, а работает в другом и оформляет ипотеку по месту работы;
  2. Заемщик прописан и проживает в одном месте, работает в другом, а ипотеку оформляет в третьем.

Поскольку монополистов по предоставлению ипотечных услуг нет, российские банки работают в условиях конкуренции. Но ипотека – востребованная банковская услуга: многие россияне только так и могут купить жилье или улучшить уже имеющиеся условия проживания.

Банки, вынужденные учитывать современные реалии, в том числе непростые ситуации с пропиской, вместе с тем могут избирательно подходить к потенциальным заемщикам.

Специфика ипотеки, оформленной без прописки

Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.

ПропискаСрок действияПрекращение действияФорма
ПостояннаяБессрочнаяДобровольно или в судебном порядкеШтамп в паспорте с отметкой о регистрации
ВременнаяНа установленный срокС момента окончания срокаСвидетельство (лист-вкладыш)

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.

Изучение условий ипотеки покажет, что отсутствие такой регистрации грозит:

  • Сокращением срока кредитования;
  • Увеличением первоначального взноса с 20-25% до 50%;
  • Повышением процентной ставки;
  • Навязыванием комплексной страховки – кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом «Об ипотеке», заемщику придется оформлять титульную и личную страховки.

Если регистрации нет

Это маловероятная ситуация, в которой взятие ипотеки невозможно: соискатель должен иметь постоянную или временную регистрацию. Отсутствие прописки – прямое нарушение закона, которое, согласно статье 19.15.1 КоАП РФ, наказывается штрафом.

Отсутствие временной регистрации грозит штрафом не только лицу, проживающему без прописки в данном регионе, но и хозяину сдаваемого жилья. Отказываясь прописывать временного жильца, владелец недвижимости делает это, чтобы не платить налог за сдачу жилого помещения, то есть нарушает закон.

Банк со своей стороны должен быть уверен в том, что в случае невыплаты кредита заемщик найдется. Поэтому регистрация заемщика: штамп в паспорте или свидетельство о временной прописке – обязательна.

Если постоянная регистрация оформлена в другом городе

Если заемщик хочет взять ипотеку, имея постоянную регистрацию в другом городе, он должен быть готов к тому, что в одобрении заявки ему откажут небольшие банки, хотя с определенной долей вероятности рассмотрят крупные финансовые организации и банковские объединения. Наличие временной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки, значительно упростит задачу.

Однако сам факт наличия постоянной прописки говорит в пользу заемщика. В случае просрочки платежей банк легко может оповестить его о налагаемых на него штрафах и пенях, а в случае прекращения выплат по кредиту – найти его.

Если есть временная регистрация

В этом случае шанс получить ипотечную ссуду достаточно высок. Условия выдачи ипотеки будут жестче стандартных. Заявителю нужно будет внимательно изучить их, проконсультироваться с сотрудниками банка и оценить, насколько такая ипотека оправдает потраченные на нее деньги.

Если соискатель придет к выводу о целесообразности взятия кредита в регионе временной прописки, следующим его шагом станет убеждение банка в финансовой состоятельности и добросовестности.

Ипотека будет одобрена, если у заемщика совпадет регион по месту работы и временной прописке. В этом случае банк может уточнить сведения о потенциальном контрагенте у его работодателя.

Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.

  • Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
  • Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
  • Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
  • Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
  • Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
  • Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
  • Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
  • Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.

Смотрите на эту же тему:  Условия ипотеки в Крайинвестбанке в [y] году

Нецелевой займ на жилье

Если во взятии ипотеки без прописки в требуемом регионе отказано, можно оформить нецелевой кредит. Заявка на ссуду и сопутствующие ей документы непременно проверяется сотрудниками банка. Однако требования к заемщикам по потребительскому кредиту менее строги, чем к контрагентам по ипотеке.

Относительно прописки здесь действует основное правило: гражданин должен ее иметь, будучи зарегистрированным в любом регионе России. Получая высокий доход, клиент может доказать его, предоставив в банк справку 2-НДФЛ или по банковской форме.

При сообщении банку как можно большей информации о своем финансовом статусе заемщик сможет получить нецелевой потребительский кредит на значительную сумму.

Список банков, лояльных к соискателям

Ряд финансово-кредитных организаций достаточно нестрог к клиентам, желающим взять ипотеку не в месте официального проживания.

Это крупные банки, имеющие разветвленную сеть отделений и операционных офисов:

  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • СвязьБанк;
  • УралСиб;
  • ФК Открытие.

Условия кредитования при отсутствии постоянной регистрации в регионе покупки жилья в ипотеку следует смотреть на сайтах банков и уточнять через службу поддержки клиентов.

 Некоторые из перечисленных банков прямо требуют копию свидетельства о временной прописке (как ФК Открытие), в других финансово-кредитных организациях информацию об обязательности предоставления документа надо дополнительно выяснять.

Ипотека без прописки в принципе невозможна: банк сделает вывод о неблагонадежности такого клиента и отказывает в ссуде.

Однако получение жилищного кредита при отсутствии постоянной прописки в месте присутствия кредитора возможно.

Оптимально предоставление свидетельства о временной прописке и иных документов, доказывающих, что клиент настроен на долгосрочное, а в перспективе на постоянное пребывание в данном регионе.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-bez-propiski/

Можно ли взять ипотеку без прописки и постоянной регистрации в паспорте

Можно ли получить ипотеку без прописки

Ипотека без постоянной или временной регистрации места жительства возможна: в Москве некоторые финансово-кредитные учреждения, борющиеся за клиентов, готовы идти на риск, выдавая заем лицам без прописки.

Подобная практика существует еще и потому, что многие граждане приезжают на работу в крупные города, снимают в них жилье, а после планируют покупку собственного.

Поскольку большинство договоров аренды нелегальные, официальной регистрации места жительства у квартиросъемщиков нет, но финансовое положение трудовых мигрантов позволяет им выплачивать обязательства по ипотеке.

Дадут ли ипотеку без прописки?

Кредитные отделы отечественных финансово-кредитных организаций скрупулезно рассматривают кандидатуры потенциальных заемщиков без прописки. Банки таких клиентов делят на две категории:

  • граждане без постоянной прописки в столице или другом городе;
  • лица с постоянной регистрацией в другом регионе, но не зарегистрированные по месту оформления ипотеки.

Финучреждения отсутствие регистрации расценивают как доказательство материальной нестабильности заявителя, потенциальную невозможность привлечения его к суду по месту оформления кредита и отсутствие резервов для выплаты займа. К тому же возникают сложности с проверкой уровня дохода заявителя из другого региона, в особенности если у него «серая» заработная плата.

Несомненно, получить одобрение на ипотеку в Москве без московской прописки в паспорте непросто. Но не стоит отчаиваться: кредитные брокеры компании Royal Finance знают, что положительная кредитная история и наличие официального трудоустройства с высоким доходом играют в пользу клиента, который после получения ипотечного займа сможет прописаться в приобретенной недвижимости.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение9.2035 917Оставить заявку
Россельхозбанк10037 612Оставить заявку
Юникредитбанк10.25038 149Оставить заявку
Райффайзенбанк10.25038 149Оставить заявку
Промсвязьбанк10.5038 689Оставить заявку
ВТБ10.6038 907Оставить заявку
ДОМ.РФ10.75039 234Оставить заявку
Абсолют банк11.24040 310Оставить заявку
Сбербанк11.3040 443Оставить заявку
Совкомбанк11.9041 781Оставить заявку

В каких банках можно взять?

Банковские работники требовательны не только к наличию прописки, но и к регистрации по месту оформления ипотечного займа.

Связано это с особенностями отечественной судебной системы, согласно которой привлечь человека к ответственности можно будет только по месту его регистрации, что значительно затрудняет процесс.

Поскольку банки предпочитают кредитовать клиентов, имеющих регистрацию в регионах, где представлены их филиалы, целесообразно обращаться в финучреждения с широкой региональной сетью представительств — в «Сбербанк», «Росбанк», «Уралсиб» и «ВТБ 24».

Так, подтвердив свою платежеспособность, можно взять ипотеку без прописки в данном городе. В качестве доказательства может использовать временную регистрацию или договор аренды, в том случае, когда по истечению 90-дневного срока собственник жилья отказывается оформлять временную прописку для квартиросъемщика.

Можно ли взять ипотеку по временной регистрации?

Многие клиенты «Роял Финанс» в Москве сомневаются в том, можно ли взять ипотеку без постоянной прописки в паспорте, нужно ли для этого оформить временную и какие доказательства платежеспособности и добропорядочности предъявлять в качестве альтернативы. При наличии временной регистрации сроком на год или более, чтобы повысить шансы на получение одобрения, необходимо:

  • сделать первоначальный взнос в объеме свыше половины стоимости жилья;
  • использовать ликвидное залоговое имущество, оформленное на заявителя (дом, квартира, таунхаус с земельным участком, нежилое помещение или гараж);
  • привлечь надежного поручителя, а также одного или нескольких созаемщиков, зарегистрированных в регионе оформления ипотеки.

Важно ответственно отнестись к оформлению временной прописки, поскольку в случае одобрения ипотеки банк будет направлять важную корреспонденцию и уведомления по указанному адресу, которая может теряться, если кредитодержатель там не проживает и не бывает.

Дадут ли ипотеку в «Сбербанке»?

«Сбербанк» последовательно упрощает процедуру работы с клиентами, а потому сперва отменил требования к месту регистрации клиента при выдаче кредитных карт, не обязывая людей иметь прописку в том же регионе.

Затем продемонстрировал более лояльную политику в отношении потенциальных ипотечных заемщиков, не имеющих постоянной прописки, посчитав этот критерий не основным при расчете платежеспособности и определения надежности клиента.

Ввиду этого оформить ипотеку в «Сбербанке» иногородним и лицам без прописки в городе приобретения жилплощади можно, но для повышения шансов на одобрение заявления лучше привлечь квалифицированных кредитных брокеров.

Сотрудники компании «Роял Финанс» знакомы с тонкостями работы кредитных отделов банков, особенностями рассмотрения заявлений, перечнем необходимых документов, а потому способны сэкономить силы и время своих клиентов, избавляя их от утомительных бюрократических процедур, взяв всю организационную работу на себя.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/credits_78.html

Ипотека без прописки | Нужна ли, можно ли получить?

Можно ли получить ипотеку без прописки

статьи:

Ипотечное кредитование приходит на помощь многим гражданам нашей страны при возникновении жилищных проблем. Это долгосрочный и достаточно сложный для обслуживания кредит, но иногда он является единственным способом обзавестись собственным жильем. Среди прочих причин подачи заявки на получение ипотечного кредита часто встречается желание сменить регион проживания.

Одни люди переезжают в более развитые экономически регионы, другие – туда, где теплее, третьи – в более экологически чистую местность. При попытке взять ипотеку у всех них может возникнуть проблема, связанная с тем, что они не зарегистрированы в регионе расположения приобретаемого объекта. Можно ли взять ипотеку без прописки? Попытаемся в этом разобраться.

Почему банки неохотно дают ипотеку незарегистрированным заемщикам?

Ипотечный кредит, как правило, дается на длительный срок (10 и более лет) и на достаточно крупную сумму.

Потому банк стремится собрать максимум информации о потенциальном заемщике, чтобы оценить его надежность и платежеспособность.

Если заемщик зарегистрирован в другом регионе, то это для банка это дополнительный фактор риска. Основные причины, по которым ипотека без прописки для банков нежелательна следующие:

  1. если заемщик зарегистрирован в другом регионе, то намного сложнее проверить его уровень доходов, особенно это актуально для тех, кто работает в небольших фирмах с “серой” заработной платой, то есть фактически банк вынужден верить заемщику на слово;
  2. банк изначально продумывает ситуацию с прекращением обслуживания кредита, потому заемщик должен быть в максимальном доступе, чтобы его можно было найти и каким-то образом урегулировать вопрос неплатежей, но клиента, зарегистрированного в другом регионе, отыскать может быть достаточно проблематично;
  3. заемщик, прописанный в другом регионе, в ипотечной среде считается ненадежным, то есть банки закладывают повышенные риски, связанные с кредитованием такого клиента.

Можно ли получить ипотеку без прописки?

Несмотря на то, что многие банки в такой услуге, как правило, отказывают, есть ряд кредитно-финансовых учреждений, которые готовы выдать подобные кредиты.

Важнейшим условием в данном случае будет наличие у потенциального заемщика регистрации в регионе присутствия банка. То есть в том городе, где прописан клиент, должно быть открыто отделение банка-кредитора.

Если же это условие не соблюдается, то шансы на получение ипотечного кредита в другом городе практически сводятся к нулю.

Такое кредитование, как правило, предлагают крупнейшие российские банки, имеющие разветвленную сеть отделений по всей стране. Это в частности: Сбербанк, ВТБ24, Уралсиб, Росбанк и другие.

Не секрет, что подобные кредиты наиболее востребованы жителями столицы. Подавляющее большинство людей, живущих и работающих в Москве, прописано в других регионах. Однако крупнейший столичный кредитор – Банк Москвы, к примеру, ипотеку без местной регистрации не выдает. Собственно, как и множество других банков по всей стране.

Как улучшить шансы на получение кредита?

Ипотека – серьезный кредит и часто банки рассматривают каждого отдельного заемщика индивидуально, предлагая разные процентные ставки и другие условия исходя из его личных данных.

В частности для тех заемщиков, которые не зарегистрированы в регионе расположения жилья могут быть предложены более жесткие условия кредитования. Но это и шанс, все же, получить кредит.

Потенциальный заемщик может повысить свою привлекательность для банка, выполнив ряд условий.

  1. если есть такая возможность необходимо получить временную прописку в регионе нахождения объекта залога, ипотека с временной пропиской может быть выдана на более жестких условиях (к примеру, банк может потребовать уплату большей суммы первоначального взноса), но ее более реально получить, чем ипотеку без прописки вообще;
  1. если вы проживаете в регионе предполагаемой покупки на съемной квартире, то можно предоставить банку копию официально заключенного договора найма жилья, это будет для кредитора сигналом того, что вы действительно постоянно находитесь в данном регионе;
  1. можно привлечь созаемщиков или поручителей для повышения своей надежности в глазах банка, для этих лиц ситуация с регистрацией аналогична ситуации с прямым заемщиком, то есть лучше, если они будут зарегистрированы в регионе нахождения объекта ипотеки.

Нужна ли прописка для ипотеки?

Как видим, регистрация для оформления ипотечного кредита в большинстве случаев необходима. Это могут быть такие варианты, как:

  • постоянная регистрация в регионе нахождения покупаемого жилья;
  • временная регистрация в регионе нахождения покупаемого жилья;
  • регистрация в регионе присутствия отделений банка-кредитора.

Если же у вас в принципе нет регистрации, то, скорее всего, вас ждет отказ в выдаче кредита. В то же время даже временная регистрация может дать право на получение ипотечного кредита не только россиянам, но и иностранным гражданам, проживающим и работающим на территории России.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-bez-propiski/

Ипотека без прописки: как взять жилищный кредит без постоянной регистрации

Можно ли получить ипотеку без прописки

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Прописка и закон

Нужна ли прописка для получения ипотеки? В законе об ипотеке нет ограничений на получение кредита для лиц, у которых нет регистрационного штампа в паспорте.

Однако отсутствие данного штампа чревато административной ответственностью в виде штрафа в 2-3 тысячи рублей.

Если у гражданина есть хотя бы временная регистрация, которая оформляется на бланке-вкладыше, его уже не смогут оштрафовать за отсутствие регистрации.

Если человек проживает на съемном жилье более 90 суток, наймодатель обязан оформить жильцу временную регистрацию. Однако владельцы квартир предпочитают получать деньги от аренды жилья в обход правил о временной регистрации проживающих.

По той же причине наймодатели не оформляют договор найма квартиры сроком дольше, чем на год. Договор найма сроком действия больше года необходимо регистрировать в Росреестре.

После регистрации договора наймодателю придется оформлять регистрацию нанимателя в сдаваемой квартире, поскольку информация о проживании в квартире третьих лиц уже стала достоянием государственных служб.

Если у будущего заемщика нет регистрации, не стоит рассчитывать, что наймодатель поможет решить эту проблему даже за дополнительную плату.

Фиктивная прописка — тоже не выход: за нее по российскому законодательству положена уголовная ответственность.

Подходящий способ решения проблемы в данной ситуации — найти лояльного кредитора и оформить регистрацию в собственном ипотечном жилье.

Почему для банка важна прописка заемщика

Банкиры осторожно относятся к клиентам, у которых нет ни постоянной, ни временной прописки. В случае потери связи с клиентом после оформления кредита банк не сможет отправить деловую корреспонденцию для досудебного и судебного урегулирования. Отсутствие официального адреса проживания, даже временного, лишает кредитора гарантированного канала связи с клиентом. 

Банки чаще одобряют заявки людям, у которых есть прописка в регионе приобретения жилья. Наличие постоянного адреса — это +1 к надежности и удобству для кредитора. В случае судебного разбирательства рассмотрение дела проводится по месту прописки заемщика.

Однако некоторые банки выдают ипотеку клиентам с пропиской в другом регионе: ВТБ, Дельтакредит, Райффайзен и другие.

Крупные кредитные организации с большим количеством филиалов также часто одобряют ипотеку на жилье в другом городе, когда заемщик подает заявку в одном регионе, а квартиру приобретает в другом.

Поэтому многое зависит также от кредитной политики банка. Факт остается фактом: любая прописка на территории РФ лучше, чем полное ее отсутствие.

Готовимся к подаче заявки

Чтобы получить одобрение в банке, нужно соответствовать базовым требованиям кредитора:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 64-75 лет на момент погашения ипотеки (верхняя граница зависит от условий кредитования в конкретном банке);
  • подтвержденная трудовая деятельность не менее 1 года за последние 5 лет;
  • непрерывный стаж на одном месте работы не менее 6 месяцев на момент подачи заявки в банк;
  • наличие подтвержденного дохода. На ипотеку по закону можно тратить не более 40% от совокупного дохода. Если ваша зарплата составляет 60 000 рублей, рассчитывайте на ипотеку с платежом в 24 000 рублей ежемесячно;
  • первоначальный взнос от 15%. В 2019 году большинство банков повысило порог первоначального взноса и он составил 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • наличие супруга и детей не обязательно, но банки больше любят выдавать ипотеку семейным людям;
  • отсутствие серьезных промахов в кредитной истории и незакрытых просроченных кредитов. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, обязательно закажите выписку из БКИ и проверьте чистоту вашей КИ.

Прежде чем подавать документы в банк, обязательно проконсультируйтесь с менеджером относительно вашей ситуации с пропиской.

Решение каждый раз принимается в индивидуальном порядке и может зависеть от того, насколько банк заинтересован в новом клиенте.

Если к отсутствию прописки добавляются такие стоп-факторы, как неподтвержденный доход, отсутствие официального трудоустройства или проблемы с кредитной историей, заемщику могут помочь высокий первоначальный взнос или хорошие созаемщики.

Ипотека с временной регистрацией

Ипотека без постоянной регистрации, но с временной пропиской — распространенное явление.

Например, у гражданки Петровой нет ни временной, ни постоянной прописки по месту жительства, зато есть достаточные накопления на первоначальный взнос, стабильная работа с хорошим доходом, неиспорченная кредитная история и большие планы на жизнь в отдельной квартире.

Петрова выписалась уже после трудоустройства, поэтому работодатель пока не обеспокоен отсутствием регистрации в паспорте у своей сотрудницы. Петрова собирает документы и подает заявку на ипотеку, но получает отказ с рекомендацией оформить хотя бы временную регистрацию на несколько месяцев, чтобы банк был уверен в ее надежности.

Чтобы добиться своего, Петрова договаривается с продавцом квартиры, выплачивает задаток и собственник оформляет ей временную регистрацию.

Этот вариант рискованный для клиентки: в случае, если второй раз ей снова не оформят ипотеку, она может остаться без задатка.

Для продавца такой подход несколько более хлопотный, зато надежный: высоки шансы, что в случае одобрения Петрова не станет искать другую недвижимость, а купит именно его квартиру.

Есть еще один вариант, как оформить временную регистрацию легально и надежно. Если вы бронируете гостиничный номер или апартаменты на длительный срок, можно получить временную регистрацию через администратора гостиницы.

Для этого необходимо предоставить администрации гостиницы документ, удостоверяющий личность, и заполнить заявление о временной регистрации. Администрация передаст бумаги в миграционную службу. В итоге жилец получит свидетельство о временной регистрации, которое можно будет продлить через 90 суток.

Этот способ не самый дешевый, особенно если речь идет о гостинице в черте мегаполиса. Однако если с такой регистрацией банк одобрит ипотеку, можно использовать данную возможность.

В какой банк лучше обратиться

Благодаря конкуренции между кредиторами заемщик всегда может найти банк, который лояльно отнесется к его личным обстоятельствам. При отсутствии постоянной прописки можно обратиться с заявкой на ипотеку в следующие кредитные организации:

  • «Альфа-банк» выдает ипотеку под 10,19% с первоначальным взносом от 15% клиентам с любой пропиской. Временная регистрация подходит;
  • «Абсолют банк» оформляет ипотеку под 10,24% с первоначальным взносом от 20% заемщикам с источником постоянного дохода в регионе нахождения банка. Прописка любая;
  • «Промсвязьбанк» — кредитование по ставке от 9,8%. Требование к клиентам — наличие постоянной работы в регионе работы банка, отсутствие постоянной прописки не является стоп-фактором;
  • «Открытие» — ипотека от 9,8%, совсем без прописки кредит не дадут, но временная регистрация кредитора вполне устроит.

Как повысить шансы на успех

Подведем итоги. Чтобы банк более охотно выдал ипотеку при отсутствии штампа о постоянной регистрации в паспорте у потенциального заемщика, можно предпринять следующие шаги:

  • накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • найти надежного созаемщика или поручителя. При поиске созаемщика нужно учитывать, что все созаемщики являются долевыми собственниками приобретаемого жилья независимо от того, учитывается ли их доход при одобрении ипотеки. Поручитель не имеет вещественных прав на жилье, но с него первого банк спросит деньги, если основной заемщик окажется финансово несостоятельным;
  • при отсутствии возможности оформить временную регистрацию предоставьте в банк договор найма жилья в регионе, где собираетесь приобретать квартиру.

Не стоит спешить и подавать сразу несколько заявок в разные банки: более 3 отказов испортят ваш кредитный рейтинг и не помогут достичь цели. При отсутствии прописки для получения гарантированного одобрения со стороны банка воспользуйтесь услугами ипотечного брокера.

Посредник имеет прямой доступ к менеджерам банка, которые отвечают за одобрение заявок. Благодаря этому клиенты ипотечных брокеров получают ипотеку «вне очереди», даже при наличии стоп-факторов.

К тому же ипотечный брокер может взять на себя все сопутствующие хлопоты по оформлению кредита: сбор документов, согласование действий с продавцом жилья, сопровождение подписания кредитного договора и договора купли-продажи.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-bez-propiski-kak-vzjat-zhilischnyj-kredit-/

Как взять ипотеку без прописки

Можно ли получить ипотеку без прописки

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Что делать, если необходимо взять ипотеку без прописки

Какое значение для банка имеет адрес регистрации заемщика? Ведь даже иностранные граждане могут взять жилищный заем на приобретение квартиры. Сделаем оговорку: иностранец — желанный гость в кредитном отделе банка, если он является налоговым резидентом и имеет адрес регистрации по месту жительства.

Кредитор требует наличие официального адреса у всех: у россиян и у иностранцев. В случае неуплаты кредита банк должен иметь контактные данные должника — телефон и адрес. Многие считают, что без прописки дают ипотеку, но это не так. Если у вас нет ни постоянной, ни временной прописки, взять кредит не получится.

 
Напомним, чего нельзя делать для получения прописки

  • в объявлениях о продаже недвижимости часто встречаются лоты по баснословно низкой цене. Читаешь описание — сообщают, что это доля для регистрации по месту жительства, не для проживания. Нередко такие объявления дают мошенники;
  • объявления об оформлении временной прописки за деньги — тоже утка. Вам выдают заполненный бланк, который не является официальным. При проверке банк быстро вычислит махинацию и не одобрит заявку. 

Оптимальный способ получить штамп от паспортного стола — заключить договор длительной аренды и договориться с собственником, что он оформит вам временную прописку на срок действия соглашения.

 Если срок действия договора аренды превышает 12 месяцев, собственник по закону обязан вас прописать и зарегистрировать договор в Росреестре.

Даже если срок аренды меньше года, с арендодателем можно договориться: попробуйте договориться об оформлении регистрации за дополнительную плату. 

Какие банки дают ипотеку без постоянной прописки

Чтобы взять кредит на собственное жилье, нужно оформить временную регистрацию. Если адрес прописки находится не в том городе или области, где заемщик собрался брать квартиру, можно поступить следующим образом: 

  • найдите банк, у которого есть филиалы по месту вашей прописки и в городе, где находится жилье; 
  • подайте заявку и получите одобрение по месту регистрации; 
  • оформите кредит по месту нахождения недвижимости. 

По этой схеме работают крупные банки с развитой сетью филиалов — Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит и другие. Условия для междугородней ипотеки близки к стандартным.

Разница — в сложности оформления, пересылке документов и необходимости неоднократно ездить из одного города в другой.

 Избавиться от сопутствующих сложностей можно: заключите договор с ипотечным агентом, который выполнит организационную работу за вас. 

Если место покупки недвижимости и временная регистрация совпадают, заемщика ждет меньше сложностей с документами. Нужно подать документы, дождаться одобрения и выходить на сделку. 

Чтобы ваши шансы получить ипотеку по временной прописке выросли, продемонстрируйте банку вашу надежность: 

  • накопите первоначальный взнос выше 30% от стоимости жилья; 
  • найдите созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей, финансовой стабильностью и постоянной регистрацией по месту выдачи кредита; 
  • Предоставьте в качестве залога недвижимое имущество. 

Гарантированное одобрение займа при отсутствии прописки в городе, где клиент покупает жилье — это работа брокеров из компании «Ипотека Live». Мы решаем задачу жилищного кредитования комплексно: 

  • предлагаем несколько программ кредитования на выбор; 
  • обеспечиваем сопровождение заявки и одобрение без задержек; 
  • оформляем полный пакет документов для банка; 
  • организуем сделку: подписание договора займа, куплю-продажу недвижимости и подачу документов в Росреестр; 
  • помогаем сэкономить на процентных ставках.

Купить квартиру без прописки можно. Если вы обратились в «Ипотека Live». 

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-vzyat-ipoteku-bez-propiski/

Юр-Оплот
Добавить комментарий