Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку

Оформить ипотеку в декретном отпуске

Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку

Клиенты с маленьким уровнем доходов; Граждане, не имеющие личное имущество жилая недвижимость, транспорт и т. Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет тыс. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Можно ли взять ипотеку в декрете и какие условия в 2019 году?
  • Ипотека во время декретного отпуска
  • Военная ипотека в декрете
  • Ипотека с господдержкой от 6%: как получить
  • Ипотека во время декретного отпуска
  • Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске?
  • Ипотека от Сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять
  • Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске? Условия оформления

Можно ли взять ипотеку в декрете и какие условия в 2019 году?

Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Рождение ребёнка требует немалых материальных затрат. Всё, начиная от подгузников и заканчивая оформлением детской комнаты, стоит денег. Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Об этом и поговорим далее в статье. Соответствие требованиям банка Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.

Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются: гражданство РФ; трудоустройство; стабильный доход.

И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.

Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка. Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.

Все факты говорят о том, что декретный отпуск — не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители. Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине — довольно проблематично, но не безнадёжно.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске? Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами.

К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах. Женщина-декретница — это перспективный клиент.

Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка — и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.

Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.

Всё это — плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете. Как оформить кредит в декретном отпуске? Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций: Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр. Рассчитывайте на тысяч рублей, не более. Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.

Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут. Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.

Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату. Соглашайтесь на высокие проценты правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет. Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн. Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.

Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент! Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось недели, а рабочее место числится за вами.

В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться. А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту. Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.

Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов. Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до рублей.

Способы получения кредита декретницам Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например: ипотечный кредит;.

Ипотека во время декретного отпуска

Рекомендации потенциальному заемщику Какое право гарантировано женщинам законом? Сложно дать гарантированно точный ответ, одобрят ли заявку от женщины в декретном отпуске.

Все зависит от прямо влияющих на ее кредитоспособность факторов: есть ли в сделке созаемщики или поручители, будет ли использоваться материнский капитал и если да, то в каком размере, а также каков общий доход семьи. Итак, это не запрещено.

На практике банк оценивает такого заемщика как рискового и потенциально неплатёжеспособного.

Справка о присвоении ИНН копия. Шаг 2.

При появлении в семье малыша, особенно важным становится вопрос: где жить? Съемное жилье обходится ненамного дешевле, чем кредитное. Зато оно не станет своим, сколько его не снимай.

Именно поэтому, даже при отсутствии надлежащего материального обеспечения, молодые родители стараются приобрести квартиру в собственность.

Что же делать, если молодая мама сидит в отпуске по уходу за ребенком, а приобрести жилье хочется?

Военная ипотека в декрете

Если заем оформлен еще до декрета, то необходимо заранее рассчитать свои возможности. Возможно, имеет смысл заранее отложить определенную сумму, чтобы было чем расплачиваться с банком.

Когда оформить ипотеку решается именно в декрете, то обязательно учитывается финансовое положение созаемщиков. Поручителем по сделке является супруг. При рождении второго малыша ипотеку можно погашать средствами семейного капитала.

Квадратные метры оформляются в общую собственность родителей и детей. Как оформить ипотеку в декрете Находясь в декретном отпуске, женщина является чаще всего созаемщиком.

Ипотека с господдержкой от 6%: как получить

Сторонние цели На каких условиях выдают? Если женщина находится в декретном отпуске и хочет оформить ипотеку, повысить свои шансы на одобрение она может следующими путями: самостоятельно оплатить большую часть стоимости недвижимости чем больше будет первоначальный взнос, тем выше будет вероятность одобрения ; использовать материнский капитал в качестве первого взноса или для погашения текущей задолженности уже после оформления ипотеки. Но и это не всегда гарантирует положительное решение. Есть ситуации, в которых женщине почти наверняка откажут: слишком низкий размер займа по сравнению с размером материнского капитала понятно, что банк хочет заработать на предоставлении ипотеки, и если женщина просит 50 рублей в долг, а остальную стоимость погашает материнским капиталом, доход финансового учреждения будет очень небольшим ; наличие непогашенных кредитов причем банку будет неважно, погашаются ли они вовремя, какой формат имеют ; низкий уровень дохода для женщин в декрете это особенно актуально. Женщина, обращающаяся в банк во время декретного отпуска, должна понимать, что шанс оформить ипотеку даже с материнским капиталом у нее небольшой.

Критерии, способствующие положительному ответу по заявке Первый и весомый аргумент — безупречная кредитная история у женщины заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=sS5P4yGMn4s

Ипотека от Сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять Ипотека от Сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять С появлением детей увеличивается желание расширить жилплощадь. Наиболее выгодные предложения по ипотеке сейчас у самого крупного банка России. Но может ли женщина оформить ипотеку в Сбербанке , находясь в декрете?

Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске?

О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход — в пределах тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок. Должно выполняться главное требование банка — заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки — это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа.

Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске, какие условия выдвигают банки, какие трудности могут возникнуть при оформлении ипотеки в.

То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена. Декрет это серьезный минус при подаче заявки. В большинстве кредитных организаций заемщикам отказывают в получении ипотеки в декрете.

Ипотека от Сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять

Пути решения проблем Дадут ли ипотеку если в декрете? Дают ли ипотеку в декретном отпуске: как оформить и получить То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена.

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске? Условия оформления

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке — как быть: можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить можно ли оформить и какие условия? Иногда заемщиком планирует выступать женщина в декрете. Например, при наличии плохой кредитной истории у мужа, желании единолично оформить право собственности на недвижимость.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске? Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке?

– Статьи – Ипотека и декретный отпуск — как платить? Ипотека и декретный отпуск — как платить? Статьи -3 Покупка жилья и появление в семье ребенка являются, пожалуй, одними из самых важных событий в жизни каждого человека.

К сожалению, обзавестись подходящей недвижимостью до рождения малыша удается далеко не всем будущим родителям.

Зачастую жилищный вопрос становится особенно актуальным, когда до появления в семье нового члена остается совсем немного времени, в связи с чем, многие будущие мамы начинают задумываться о возможности совмещения ипотеки и декрета.

Одним из актуальных и часто задаваемых вопросов является возможность выдачи средств ЦЖЗ на приобретение собственного жилья военным — женщинам, которые находятся в декретном отпуске? Рассмотрим это далее.

Кто имеет право быть участником накопительно-ипотечной системы? Средства, которые накопились на личном накопительном счете военнослужащего, доступны ему по истечении трех лет с момента регистрации в НИС.

Участниками данной системы могут быть: Военные, которые служат по контракту Военнослужащие, заключившие контракт с года Прапорщики, мичманы, служба которых составляет три и более лет с года Солдаты, сержанты, матросы, старшины, которые перезаключили контракт повторно и он датируется не ранее года Выпускники военных учреждений ВУЗов , которым было присвоено военное звание не позже года. Представители военизированных силовых структур.

статьи: Можно ли оформить ипотеку, если женщина в декрете? Ипотека и декрет — совместимы ли? Это позволит свести к минимуму риски неуплаты в период декретного отпуска, так как программа позволяет получить отсрочку в выплате основного долга.

Если на момент декрета ипотека уже оформлена, то за счет чего будет происходить оплата долга лучше продумать заранее, если просрочек не будет, то для кредитной организации не так важно находится ли заемщик или созаемщик в декретном отпуске или нет.

Источник: https://gerlidijon2017.com/administrativnoe-pravo/oformit-ipoteku-v-dekretnom-otpuske.php

Ипотека для мам в декрете: как получить и не потерять

Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку
Кредит на покупку жилья особенно актуален, когда в семье происходит прибавление. Мамы в декрете далеко не всегда обеспечены отдельным жильем. Нередко им приходится жить с родственниками или тратить деньги на аренду квартиры.

В такой ситуации ипотека — оптимальное решение: деньги не уходят в карман арендатору, а женщина может спокойно записать ребенка в сад по месту жительства и уверенно смотреть в будущее.

Однако банки не спешат раздавать жилищные ссуды клиентам, которые находятся в отпуске по уходу за несовершеннолетними детьми. Кредиторы тщательно проверяют платежеспособность потенциальных клиентов и отвечают отказом, если их что-либо не устраивает.

Можно ли взять ипотеку в декрете, на каких условиях банки готовы выдавать кредиты матерям с маленькими детьми и как можно повысить шанс на одобрение заявки, расскажем далее.

Как взять ипотеку, находясь в декрете

При рассмотрении кандидатуры потенциального заемщика банк проверяет всю подноготную человека:

  • уровень подтвержденного дохода. Можно указать зарплату на основном месте работы, доход от подработки, доход от сдачи собственности в аренду. Однако все данные потребуется подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовой стаж и профессия. Банки предпочитают выдавать кредиты людям, официальный стаж у которых по трудовой составляет не менее 1 года, а непрерывный стаж на момент подачи заявки — не менее 6 месяцев;
  • семейное положение, наличие супруга, детей и иждивенцев;
  • размер наличных средств для погашения первоначального взноса. Можно использовать материнский сертификат, но для банка более предпочтительно использование личных накоплений для первой выплаты по ипотеке;
  • кредитная история. Наличие частых просрочек и открытых долгов по кредитам — гарантия отказа по ипотеке.

Шансы на получение ипотеки для мамы в декрете повышаются при следующих обстоятельствах:

  • есть муж с высокой зарплатой, который может выступить финансово ответственным созаемщиком. В таком случае доход матери может не учитываться;
  • если после декретного отпуска маму ждет высокооплачиваемая работа, где она — признанный и востребованный специалист;
  • есть значительный первоначальный взнос (не менее 30% от стоимости жилья) из личных накоплений;
  • есть подработка и постоянная работа с частичной занятостью, которая приносит достаточный для выплаты кредита доход;
  • есть собственная недвижимость, которую можно заложить в банк для покупки новой квартиры;
  • есть созаемщики или поручители из числа родственников или третьих лиц с хорошей кредитной историей и доходом. Банки разрешают иметь до 5 поручителей по одному займу;
  • есть стабильный пассивный доход — сдача жилья в аренду и т. д.

Если одинокая мать в декретном отпуске обращается в банк, имея из доходов только пособие на ребенка, а в качестве первоначального взноса — сертификат на материнский капитал, вероятность на получение ипотеки равна нулю.

Как маме в декрете зарабатывать на ипотеку

Хорошо, если есть муж с высокой белой зарплатой или состоятельные родственники, которые готовы помочь с выплатой кредита. Однако иногда женщина в декрете рассчитывает только на свои силы и зарабатывает деньги параллельно с воспитанием ребенка. Есть разные способы получать доход, находясь в декрете:

  • если есть возможность делегировать заботу о младенце после родов, можно брать подработку по скользящему графику;
  • если будущая мама не трудоустроена во время беременности, она может освоить одну из digital-профессий: администратор паблика в ВК или страницы в Инстаграме, контент-менеджер, копирайтер. Однако следует учитывать, что не все достигают успеха в этих областях, а работа на фрилансе требует самоотдачи и усилий не меньше, чем офисные будни;
  • можно найти подработку в ночное время, но для этого днем с ребенком должен кто-то помогать;
  • можно взять небольшой декретный отпуск на работе и вернуться к труду и обороне удаленно через несколько месяцев после родов. Это возможно не для всех профессий.

Уровень заработка зависит от нескольких критериев:

  • квалификация и профессиональные навыки женщины;
  • наличие связей и готовность к переобучению при необходимости;
  • личные качества;
  • желание зарабатывать;
  • здоровье;
  • наличие помощника, который поможет с детьми.

Мамочки в декрете, зарабатывающие по 40-50 0000 в месяц, — это не миф. Но и мамочки, которые попали на развод вроде удаленной работы менеджером по обзвону холодной клиентской базы, тоже вполне реальны. Если вы ставите себе цель зарабатывать в декрете и обеспечивать ипотеку, необходимо трезво оценивать свои силы и верить только надежным работодателям.

Государственная поддержка и декрет

Поскольку повышение рождаемости в последние годы является одним из приоритетов государственной политики, в 2019 году можно получить определенные льготы и субсидии на ипотеку в декрете:

  • если мама сидит в декрете со вторым ребенком, она может использовать материнский капитал для погашения основного долга либо процентов по ипотеке. При этом банки предпочитают, чтобы средства по сертификату использовались не в качестве первоначального взноса (таких кредитных программ мало), а для досрочного погашения уже оформленного займа;
  • ипотека под 6% для семей, где второй или третий ребенок появятся в период с 2019 до 2022 года. У данной программы есть особенности: льготу можно получить только при покупке новостройки у застройщика, при этом можно рефинансировать под 6% ранее полученный кредит на первичное жилье;
  • помощь многодетным семьям в получении ипотеки с помощью выплаты единовременной субсидии на погашение первоначального взноса. Данная программа является региональной и есть далеко не в каждом городе и области. Многодетные семьи Санкт-Петербурга и Ленобласти имеют право на получение субсидии на оплату до 50% от стоимости жилья. Вторую половину семья может получить в ипотеку, при этом один из родителей может находиться в декрете.

Даже при условии использования господдержки дохода семьи должно быть достаточно для ежемесячного погашения ипотечных платежей. Иначе банк не одобрит заявку на кредит.

Что предлагают банки

Какие банки дают ипотеку мамам в декрете? Если есть высокий доход и достаточный первоначальный взнос, обратиться можно в любую кредитную организацию. Но такие преимущества есть не у всех. Поэтому большое значение имеют специальные предложения от банков, лояльных к семейным заемщикам.

Самой народной кредитной организацией в стране является Сбербанк. У Сбера есть специальная программа «Молодая семья», которая позволяет молодым родителям получить деньги на квартиру на выгодных условиях:

  • ставка от 10,2%;
  • срок до 30 лет;
  • возраст заемщика от 21 года и до 35 лет (если хотя бы один супруг младше 35, семья имеет право на участие в акции);
  • можно выбирать жилье на первичном и вторичном рынке;
  • возможность сэкономить на ставке с помощью наличия зарплатной карты и выбора жилья в базе Домклик;
  • сумма от 300 000 рублей;
  • возможность использовать материнский капитал для досрочного погашения;
  • возможность рефинансировать или оформить ипотеку с господдержкой под 6%.

По условиям программы «Молодая семья» претендовать на кредит могут супруги с детьми и матери-одиночки.

При этом у женщины должен быть первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья и достаточный доход для выплаты кредита. В Сбербанке можно оформить ипотеку на комнату в общежитии или в коммунальной квартире.

При небольшом бюджете и низком доходе покупка комнаты в ипотеку для мамы с малышом может стать наиболее доступным решением квартирного вопроса.

Гарантированную помощь в получении ипотеки в декрете оказывает ипотечный брокер. Работа специалиста не бесплатна, однако когда речь идет о приобретении жилья, комиссия за содействие вполне оправдана.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p686-ipoteka_dlja_mam_v_dekrete_kak_poluchit_i_ne_poterjat/

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске? Условия оформления

Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку

В жизни бывают ситуации, при которых женщине, будучи в декретном отпуске, необходимо оформить ипотечный займ. Подобное положение дел возможно у матери, которая одна воспитывает детей, и хочет улучшить свои жилищные условия.

В Федеральном законе «Об ипотеке» нет ограничений по поводу выдачи кредита этой категории клиентов, но банки все равно неохотно дают разрешение. Как же получить ипотеку, находясь в декретном отпуске? Для этого у вас, помимо декретных пособий, должен быть и другой официальный источник доходов.

Совмещение декрета с ипотекой

Официально банки не могут отказать женщине в выдаче ипотеки только из-за того, что у нее есть маленький ребенок или она находится в положении. Но на деле все оказывается намного сложнее.

В этот период доходы клиента существенно снижаются, в результате чего ухудшается и его кредитоспособность. После выхода в декретный отпуск, потенциальная заемщица теряет ту заработную плату, которая у нее была ранее.

А размер декретных выплат обычно не позволяет выплачивать задолженность по займам.

Кредитные организации учитывают общий доход семьи. Также рассчитывается сумма на содержание всех членов. Если в семье работает только супруг, а доходом жены являются лишь детские пособия, то общий семейный бюджет делится на трех человек (муж, жена и ребенок).

При наличии двух и более детей количество членов семьи возрастает, поэтому требуется больше денег на их содержание. Именно поэтому при небольшом бюджете семьи банки отказывают в выдаче ипотеки.

Только доход супруги, превышающий среднестатистический показатель, выступает гарантом одобрения заявки на кредит.

Для молодых семей и матерей доступны специальные ипотечные программы, позволяющие получить жилищный займ даже в декрете. Льготные условия обычно предоставляются государственными банками.

Важные моменты

Будущей или уже состоявшейся матери, которая хочет взять в банке ипотеку, следует в первую очередь ознакомиться с программами кредитования. Выбирайте программы, в которых доступны эти функции:

  1. Использование материнского капитала в качестве первого взноса или оплаты основного дога.
  2. Возможность вовлечения созаемщиков для увеличения общего дохода и размера кредита.
  3. Предоставление отсрочки при рождении ребенка (до его 3-х летия).

Не следует сразу отбрасывать остальные программы, в особенности, если у вас даже в декрете сохранился хороший заработок.

Изучите возможные способы дополнительного дохода или легализуйте уже имеющиеся варианты, так как банковским организациям нужно документальное подтверждение.

К таким видам дополнительно дохода может относиться сдача недвижимого имущества в аренду, частная деятельность или проценты по вкладам.

Причины отказа

Каждый банк имеет «черный список» клиентов, которые являются нежелательными.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • Должники;
  • Частные предприниматели;
  • Многодетные родители;
  • Безработные лица;
  • Клиенты с маленьким уровнем доходов;
  • Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
  • Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
  • Матери, находящиеся в декрете.

Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет 10-15 тыс. руб., и у них есть на содержании маленький ребенок. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

  • Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины сильно снижается. И даже при наличии работающего супруга, это существенно «бьет» по общему семейному доходу.
  • Риски для банка. При ограниченном бюджете, когда супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, могут возникнуть сложности с выплатой кредита. А это в итоге приводит к штрафам и санкциям. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично стребовать выплату долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей младше 18 лет. В большинстве случаев подобные дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитная организация рискует лишиться своей прибыли.
  • Отсутствие гарантий. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В особенности такие сомнения возможны при отсутствии гарантий со стороны заемщицы, т.е. если она не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться завершения декретного отпуска и выхода на работу. Это повысит шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Факторы, увеличивающие шансы на выдачу ипотеки

Но не надо думать, что получить ипотеку в декрете не возможно. Существует ряд условий, которые увеличат шансы декретницы на выдачу займа:

  1. Наличие хорошего дохода. Заемщица должна предоставить банку справки, подтверждающие получение достойной зарплаты для выплаты кредита. Но даже при наличии документального подтверждения хорошего дохода, женщине в декрете обычно выдается займ меньшего размера, нежели для других категорий заемщиков.
  2. Обязательно оформляется страховка. В дальнейшем эти деньги можно будет вернуть.
  3. Иметь дополнительный доход. Он увеличивает платежеспособность клиента и его шансы на получение положительного решения по заявке.

Виды дополнительного дохода

Наличие дополнительного дохода является лучшим способом доказать банку свою кредитоспособность. К таким источникам заработка относится:

  • Основное рабочее место, где женщина работала до декрета. Согласно Трудовому кодексу во время декретного отпуска женщина может работать на основной работе до 2-х часов в день. Зарплата за такой график будет ниже, чем при полном рабочем дне, но все же прибавит к получаемым пособиям небольшую сумму.
  • Подработка. Женщина может найти дополнительный заработок, находясь дома. Речь идет о фрилансе или хендмейде. Но для подтверждения такого дохода необходимо предоставить банку договор с заказчиком (если он был заключен) и чеки о переводе средств.
  • Трудовая деятельность на самого себя. Если до декрета женщина работала адвокатом, то, сидя дома после рождения ребенка, она может заняться частной практикой, давая юридические консультации. Также может заняться индивидуальной деятельностью женщина-медик. При такой занятости необходимо предоставить банковскому учреждению разрешение на занятие частной практикой, а также налоговую декларацию за два налоговых периода (предыдущий и нынешний).
  • Социальные пособия, пенсия или субсидии. При оформлении любой из льгот следует приложить справку об ее получении к заявке на ипотеку. Это увеличит ваш уровень доходов и шансы на положительный ответ.
  • Прибыль от инвестиций, вклада в банк или от доли в Паевом инвестиционном фонде. Такой доход не постоянен, но все же указывает на вашу финансовую грамотность.

Женщина, которая находится в отпуске по уходу за ребенком и решившая оформить ипотеку, должна доказать банку, что ее дохода хватит на погашение займа и обеспечение детей.

Созаемщики

Желая получить ипотечный займ, рекомендуется привлечь максимальное число созаемщиков. При наличии официального брака заемщица должна пригласить поручителем по кредиту своего мужа.

Ипотеку можно сразу оформить на супруга, избежав тем самым ряда трудностей. Но в ряде случаев это нельзя осуществить.

Если ранее муж уже брал кредит на покупку недвижимости или он не подходит под требования банка, то заемщиком выступает жена.

Также на себя оформляют ипотеку те женщины, которые хотят подстраховаться в случае развода. Таким образом они смогут оставить жилье себе. Но участие мужа в качестве поручителя в кредитном соглашении является обязательным условием. Избежать его можно только благодаря ранее составленному брачному договору, в котором предусмотрен такой пункт.

В разных ипотечных программах предусматривается различное число созаемщиков – до 5 человек. При отсутствии дополнительного дохода рекомендуется привлечь как можно больше поручителей. В большинстве случаев ими выступают члены семьи.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Отличная КИ;
  • Официальная работа и высокая оплата труда;
  • Отсутствие лиц, находящихся на его иждивении;
  • Отсутствие задолженностей.

Привлекаемые созаемщики не становятся совладельцами покупаемого жилья. Они выступают гарантами выплаты долга перед банком.

Залог

Предоставление залога является еще одним способом добиться разрешения на выдачу ипотечного кредита для матери, находящейся в декрете. Чаще всего используют уже имеющееся в собственности жилье.

Залог должен соответствовать ряду требований:

  1. Он должен быть собственностью только заемщицы. Залоговым объектом не может стать недвижимость, находящаяся к долевой или общей собственности.
  2. Состояние имущества должно быть хорошим.
  3. Отсутствие долгов.
  4. Отсутствие обременение и арестов.

В разных кредитных организациях могут предъявляться различные требования к залоговому имуществу: расположение, метраж, тип здания и т.д.

В большинстве кредитных организаций можно получить по ипотеке 70-80% от стоимости залога. При нехватке этой суммы для покупки жилья есть возможность оформить кредит. В течение всего срока кредитования залоговое имущество нельзя продавать, дарить или обменивать. Перестройка или сдача в аренду объекта возможна, но может вызвать трудности.

Первоначальный взнос

Внесение первоначального взноса является обязательным условием при оформлении ипотеки. Обычно уплачивается от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. При предоставлении большей суммы (до 50%) шансы заемщика на одобрение ипотеки увеличиваются.

При наличии материнского сертификата, его также можно использовать в качестве первого взноса или оплаты основной задолженности. Размер государственной помощи матерям, родившим второго или последующих детей, достигает 453 тыс. руб.

Появление ребенка после взятия ипотеки

Довольно часто рождение ребенка происходит уже после оформления ипотечного кредита. Так как ипотека является долговременным обязательством, порой достигающим 30 лет, то подобные ситуации случаются постоянно. Если заемщик все еще способен исправно вносить ежемесячные платежи, то проблемы с банком не возникнут.

Но при рождении ребенка может появиться нехватка бюджета и трудности с оплатой кредита. При таких ситуациях следует оповестить банк о пополнении семейства, и сделать это рекомендуется до возникновения просрочек. Кредитор может предоставить заемщикам отсрочку или ипотечные каникулы. Также снизить финансовую нагрузку можно с помощью рефинансирования или реструктуризации.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Сбербанк России относится к наиболее лояльным кредитным организациям в нашей стране. В нем действует большой выбор программ. Специальных предложения для мам в декрете или одиноких матерей не предусмотрено, но они могут участвовать в программе «Молодая семья». Это предложение доступно только для женщин младше 35 лет. Условия данной программы:

  • Минимальный первый взнос – 15%;
  • Процентная ставка – от 10,25%;
  • Возможность привлечения до пяти поручителей (созаемщиков);
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Учитывается дополнительный доход;
  • Используется материнский капитал и другие госсубсидии;
  • Подтверждение источников дохода возможно не только по форме 2-НДФЛ, но и альтернативными методами.

Преимуществом ипотеки в Сбербанке является отсрочка, которую получает заемщица при рождении ребенка во время срока кредитования. Максимальный период такой отсрочки – 3 года. Но в данной кредитной организации предъявляются серьезные требования к заемщикам. Лицам с низким доходом или при отсутствии гарантий выплаты долга практически не приходится рассчитывать на одобрение заявки.

Подводя итоги

В большинстве случаев родители решают улучшить жилищные условия после рождения ребенка. Но на время декретного отпуска уровень доходов матери существенно снижается, что становится проблемой при решении оформить жилищный кредит.

Многие банке не хотят связываться с мамами в декрете, обуславливая свой отказ их недостаточной платежеспособностью. Выходом из ситуации может стать дополнительный доход, привлечение нескольких созаемщиков или предоставление хорошего залога по кредиту.

Отзывы

Елена Николаева, Воронкж
Три года назад, находясь в декрете, подавала заявки на ипотеку сразу в два банка. В первом мне отказали, а в Сбербанке одобрили. Но у меня была своя квартира, но очень маленькая. Вот ее использовала в качестве залога. Возможно именно поэтому мне и дали кредит.

Светлана Никитина, Омск
Я также решила купить квартиру в декрете. Я парикмахер по профессии, и после рождения подрабатывала на дому. Для получения кредита пришлось официально легализовать свою подработку, как частную практику. Клиентов было много, поэтому доход получился вполне приличным. Заявку на ипотеку мне одобрили, но все равно сумму займа немного снизили.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-v-dekretnom-otpuske/

Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске?

Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей. 

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ “Об ипотеке” на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только “декретных” недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально. Иными словами, можно оформить ипотеку и находясь в отпуске по уходу за ребенком, но тогда вы должны подтвердить свою платежеспособность альтернативным способом.

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой “черный список” заемщиков – то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

  • должники – бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом – в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики – в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход – в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не “потянет” выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

https://youtu.be/qEY41MJIkGQ

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка – заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки – это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Пять советов, как получить ипотеку женщине в декрете

Самый простой способ доказать свою платежеспобность – предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

  1. Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  2. Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку – заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
  3. Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
  4. Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот – например, субсидии на оплату квартплаты – то обязательно нужно приложить к своей заявке документы, подтверждающие это.
  5. Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или от доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но она свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.
  6. Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей?  В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение – предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  • залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности;
  • он не должен быть под обремененем;
  • на него не должен быть наложен арест;
  • за квартирой не должно числиться долгов;
  • обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе “Молодая семья“.

Основные условия:

  • низкая ставка от 10,25% годовых,
  • небольшой первоначальный взнос от 15%,
  • длительный срок возврата долга – до 30 лет,
  • можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
  • рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
  • можно использовать государственные субсидии и МСК.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/

Юр-Оплот
Добавить комментарий