Райффайзенбанк справка по форме банка ипотека

Кредит в Райффайзенбанке онлайн – как оформить и подробная информация

Райффайзенбанк справка по форме банка ипотека

Обновлено в Ноябре 2019

Кредиты в Райффайзенбанке – подробно об условиях и процессе оформления. Актуальная информация о сумме, сроках и процентной ставке. Документы, необходимые для получения, и требования к клиентам. Как оформить кредит онлайн на сайте raiffeisen.ru – наглядная инструкция. Ответы на самые популярные вопросы.

Требования к заемщику
Какие требования банк предъявляет к своим клиентам
О банке
Подробные сведения о Райффайзенбанке и его предложениях
Документы
Условия договора, образцы документов, инструкция по погашению и другая информация
Вопросы и ответы
Ответы на популярные вопросы о кредитах Райффайзенбанка

Перейдите на сайт Райффайзенбанка. Чтобы отправить заявку на кредит, заполните анкету:

Введите ФИО и дату рождения, выберите пол. Укажите номер телефона и адрес электронной почты. Дайте согласие на обработку персональных данных.

Предварительное решение о выдаче кредита Райффайзенбанк примет в течение часа. Банк проинформирует вас о решении по СМС. Чтобы оформить документы и получить деньги, нужно обратиться в офис или заказать выезд кредитного специалиста.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • От 23 до 67 лет
  • Стаж работы от 6 мес
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка
  • Не является предпринимателем и собственником бизнеса
  • Средний доход от 25000 руб в месяц для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 15 000 руб – для остальных регионов
  • Стационарный рабочий телефон
  • Мобильный телефон

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) за 6 месяцев или налоговая декларация 3-НДФЛ
  • Копия трудовой книжки или иное подтверждение трудоустройства
  • Подтверждение дополнительного дохода

О банке

Райффайзенбанк – российское подразделение одноименного немецко-австрийского банка. Основан в 1996 году как банк со 100% иностранным капиталом. В 2007 году Райффайзенбанк присоединил к себе крупный Импэксбанк. В 2015 году появились слухи о том, что российский Райффайзенбанк может быть продан Альфа-Банку, но обе организации опровергли эти слухи.

Сейчас австрийский Райффайзенбанк продолжает контролировать все акции своего российского подразделения. Головной офис банка расположен в Москве. В сеть отделений входит пять филиалов и 177 отделений в ряде регионов страны. Банк действует на основании лицензии №3292 от 17 февраля 2015 года. Он включен в список системно значимых кредитных организаций по версии ЦБ.

Райффайзенбанк активно обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов по всей стране. Физическим лицам он предлагает различные программы кредитования, вклады, кредитные и дебетовые карты, и инвестиционные услуги. Для бизнеса в нем доступны РКО, кредиты и депозиты, гарантии, зарплатные и корпоративные карты, эквайринг и сопровождение ВЭД.

Документы

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Райффайзенбанка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в raiffeisen.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Как получить деньги после подписания кредитного договора?

Кредит можно получить наличными в отделении Райффайзенбанка или через банкомат. Если сумма кредита более 100 000 руб, необходимо заранее заказать деньги в кассу отделения по телефону.

По вашей просьбе банк может зачислить сумму кредита на карту или текущий счет.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Чтобы рассчитать переплату, умножьте ежемесячный платеж на срок кредитования, прибавьте сумму остаточного платежа и вычтите сумму кредита. Итоговое число – сумма процентов, которые будет необходимо уплатить за пользование кредитом.

Что делать, если я не успеваю внести оплату по кредиту?

При задержке оплаты кредита, на сумму возникшей задолженности начисляется неустойка. Если вы не успеваете вовремя внести ежемесячный платеж, то позвоните в Райффайзенбанк и предупредите об этом сотрудника. Сообщите ему дату, в которую сможете оплатить кредит. Банк учтет информацию об обещанном платеже, если просроченная задолженность не более 90 дней.

Как подтвердить дополнительный доход?

Доход от работы по совместительству можно подтвердить аналогично основному – 2-НДФЛ или справкой по форме Райффайзенбанка.

Если вы сдаете в аренду имущество, то этот доход подтвердит договор аренды. Причем срок действия договора должен быть не менее срока кредитования.

Если вы получаете пенсию, то можно предоставить справку о ее размере из ПФР или пенсионной службы силового ведомства.

Также доход можно подтвердить декларацией по УСН, 3-НДФЛ или выпиской из банка с указанием сумм регулярных поступлений.

Как погашать кредит?

Кредит Райффайзенбанка погашается ежемесячными платежами. Банк автоматически списывает оплату с текущего счета. Чтобы вовремя оплатить кредит, необходимо пополнить счет на сумму платежа до даты погашения. Сделать это можно через cash-in банкомат или кассу Райффайзенбанка, терминалы QIWI или перевести деньги по реквизитам текущего счета.

Источник: https://vsezaimyonline.ru/online-credit/raiffeisen

Проект о недвижимости Informetr

Райффайзенбанк справка по форме банка ипотека

  1. Заявления-анкеты Заемщика и его супруги (супруга) (применимо только при учете доходов как официальных, так и гражданских супруга/супруги) на ипотечный кредит;
  2. Заявления-анкеты Заемщика, на ипотечный кредит Заемщика и его супруги (супруга) (если применимо), родителя(ей) Заемщика или супруги Заемщика (в случае участия родителей доходами при расчете суммы кредита);
  3. Письмо-согласие с расходами на сделку (подписывается Заемщиком и Созаемщиком, если применимо);
  4. Копия паспорта (все страницы) Заемщика/официального/гражданского супруга (супруги) Заемщика;
  5. Копия паспорта (все страницы) Заемщика и его супруги (супруга) (если применимо), родителя(ей) Заемщика или супруги Заемщика (если применимо);
  6. Копия документа, подтверждающего родственные отношения Заемщика и родителей (супруга/супруги заемщика и ее (его) родителей (свидетельство о рождении, об установлении отцовства и др.)) (применимо в случае участия родителей доходами при расчете суммы кредита);
  7. Копия военного билета Заемщика (для мужчин младше 27 лет, если применимо);
  8. Копия свидетельства о браке, о разводе (если супруг (супруга) не выступает в качестве Созаемщика);
  9. Копия свидетельства о разводе (если применимо);
  10. Копия брачного контракта договора/соглашения о разделе общего имущества супругов (если применимо);
  11. Копии правоустанавливающих документов на недвижимость, которая будет передана в залог банку (при получении кредита под залог имеющегося в собственности жилья);
  12. Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания (если у Вас нет постоянной регистрации на территории РФ);
  13. Копия трудовой книжки (все страницы), заверенная компанией-работодателем
    Внимание! Каждая страница трудовой книжки должна быть заверена печатью, подписью уполномоченного лица с указанием даты заверения. Либо копия трудовой книжки должна быть прошита с обязательным указанием на сшивке количества листов, даты заверения за подписью уполномоченного лица и печатью компании. Заверение трудовой книжки Заемщиком не допускается;
  14. Справка о доходах за последние 6 месяцев1 (предоставляется один из ниже перечисленных документов):
    1. для заемщиков, работающих по найму:
      • с официальным доходом:
        • по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица»;
        • выписка по счету (для Заемщиков, имеющих зарплатные счета в Банке, при условии поступления заработной платы на зарплатный счет в течение не менее 6-и полных месяцев);
      • с подтвержденным доходом;
        • справка по форме Банка, заверенная подписью уполномоченного лица и печатью организацииВнимание! Справка должна быть составлена на бланке компании, содержать дату составления, информацию о ежемесячных доходах Заемщика с указанием валюты дохода. Справка удостоверяется подписью генерального директора компании (главного бухгалтера, финансового директора, иного руководителя компании, ответственного за финансовую деятельность, а также их заместителей) и печатью компании. В случае, если Заемщик является генеральным директором компании, то справка удостоверяется подписью учредителя и печатью компании. Для учредителей компаний справка удостоверяется вторым учредителем и печатью компании.
      • Для заемщиков с заявленным доходом (данная форма дохода не применима в случае участия родителей доходами при расчете суммы кредита);
        • справка по форме Банка за подписью заемщика/супруги(а) заемщика.
    2. Для заемщиков – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, владельцами/совладельцами бизнеса с официальным доходом:
      • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний отчетный период (для индивидуальных предпринимателей, адвокатов, учредивших адвокатский кабинет, нотариусов, занимающихся частной практикой) с отметкой налогового органа о принятии/почтового уведомления об отправке с описью вложения;
      • справка по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица» за последние 6 месяцев при условии, что заемщик является владельцем/совладельцем крупной компании, годовой оборот (выручка) которой превышает 880 000 000 рублей РФ/25 000 000 евро за последний отчетный год и/или компания является корпоративным клиентом Банка.
    3. Для заемщиков — физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, владельцами/совладельцами бизнеса с заявленным доходом (данная форма дохода не применима в случае участия родителей доходами при расчете суммы кредита):
      • справка по форме Банка за подписью заемщика/супруги(а) заемщика.

    В случае если учитывается доход от сдачи недвижимого имущества в аренду, дополнительно предоставляются:

    1. копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ (за последний отчетный период) с отметкой налогового органа о принятии/почтового уведомления об отправке с описью вложения или выписка со счета за последние 12 месяцев из Банка (предоставление выписки необязательно)/стороннего банка, заверенная круглой печатью, в которой отражено регулярное поступление соответствующих договору сумм2;
    2. договор аренды;
    3. свидетельство о праве собственности на недвижимость;
    4. копии трудовых договоров и соглашений (если применимо).

  1. Документ, подтверждающий отсутствие Заемщика в числе учредителей либо акционеров компании (Протокол учредительного собрания или решение единственного учредителя о создании общества, копия устава со всеми изменениями и дополнениями к нему, выписка из ЕГРЮЛ, выписка из реестра акционеров, список аффилированных лиц организации и т.д.).

Важно! На момент обращения операционная деятельность компании должна вестись не менее 1 финансового года.

  1. Заполненное приложение №1 к Заявлению-анкете на ипотечный кредит;
  2. Копия Устава, копия Учредительного договора, выписка из реестра акционеров, свидетельство о государственной регистрации юридического лица/индивидуального предпринимателя/о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице/индивидуальном предпринимателе;
  3. Копии финансовых документов с соответствующей отметкой налогового органа/почтового уведомления об отправке с описью вложения, за последний год и последний отчетный период текущего года:
    1. при общей системе налогообложения
      • отчет о прибылях и убытках;
      • налоговая декларация по форме 3 НДФЛ.
    2. при УСН
      • налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения (доходы/доходы, уменьшенные на величину расходов);
      • книга учета доходов и расходов.
    3. при ЕНВД
      • налоговая декларация по вмененной системе налогообложения;
      • кассовая книга/журнал кассира-операциониста.
  4. Справка из обслуживающих банков о среднемесячных оборотах по счетам за последние 12 месяцев, наличии картотеки, ссудной задолженности;
  5. Копии договоров аренды (действующие на текущую дату, не более 3) и/или документы, подтверждающие право собственности на офисные, складские и торговые помещения;
  6. Копии договоров с поставщиками, покупателями и т.д. (заключенные в связи с осуществлением основной хозяйственной деятельности юридического лица, 3 экземпляра). Если из представленных договоров с поставщиками, покупателями и т.д. не следует характер поставляемых услуг/товаров, то Банк вправе запросить приложения к данным договорам, спецификации и иные документы (при наличии).

Перечень дополнительных документов для иностранных граждан

  1. Нотариально заверенный перевод паспорта;
  2. Нотариально удостоверенный перевод свидетельства о заключении/расторжении брака (или иного документа, подтверждающего перечисленные факты)3;
  3. Копия разрешения на трудовую деятельность на территории Российской Федерации (кроме граждан республики Беларусь);
  4. Копия визы (виза должна быть действительна на момент принятия решения о предоставлении кредита);
  5. Краткое описание должностных обязанностей/резюме.

1 Не требуется если заемщик/супруга заемщика, родители заемщика/супруги(а) заемщика являются индивидуальными предпринимателями, владельцами/совладельцами бизнеса и текущий бизнес ведется не менее 5 лет.

2 При подтверждении дохода от сдачи недвижимости в аренду выпиской со счета, данный доход будет учитываться как официальный.

3 Документы, выданные на территории иностранного государства, могут быть использованы в РФ при соблюдении всех необходимых формальностей (апостиль, легализация)

Источник: https://www.informetr.ru/credit/programs/raiffeisen/1/docs/

Отзывы о РайффайзенБанк, Онлайн заявка, жалобы, виды кредитования

Райффайзенбанк справка по форме банка ипотека

Выдается участника программ Premium Banking и Premium Direct (см. ниже).

СуммаОт 151 тыс. до 750 тыс. руб.
СрокОт 12 до 60 мес.
Ставка18,9% годовых22,9% годовых при отключении от программ «Премиум»

«Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»

Необходимо обязательное страхование предмета залога. Возможно привлечение созаемщика.

СуммаОт 500 тыс. руб. (от 800 тыс. руб. для Москвы и МО) до 9 млн руб. (не более 60% стоимости залога)
СрокОт 1 до 15 лет
Ставка16,5% годовых

В случае отказа от комплексного ипотечного страхования ставка увеличивается на 0,5%, если возраст заемщика/созаемщика на момент получения положительного решения не превышает 45 лет и 1 мес. и на 3,2% при возрасте заемщика/созаемщика больше 45 лет и 1 мес.

Требования к заемщику:

Гражданство:

– «Персональный кредит» и для клиентов Premium Direct: РФ.

– «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья» и для клиентов Premium Banking: любое.

Возраст (макс. возраст указан на момент погашения кредита):

– «Персональный кредит» и «Для клиентов Premium»: от 23 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.

– «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»:

для заемщика: от 23 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин и до 65 лет для ИП, владельцев бизнеса и лиц, имеющих ученую степень вне зависимости от пола.

для созаемщика: от 18 до 70 лет.

Регистрация:

– постоянная в регионе присутствия банка (только для «Персонального кредита»).

– постоянная или временная в регионе выдачи кредита (только для «Нецелевого кредита под залог имеющегося жилья»).

Работа: постоянная в регионе получения кредита (только для кредита «Для клиентов Premium»).

Стаж:

– «Персональный кредит» и «Для клиентов Premium»: от 4 мес. на посл. месте работы.

– «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»: от 6 мес. на посл. месте работы при общем стаже от 1 года, от 3 мес. на посл. месте работы при общем стаже от 2 лет, не менее 1 года на текущем месте работы (если это место работы первое для заемщика).

Доход после налогообложения:

– «Персональный кредит» и «Для клиентов Premium»:

для Москвы и МО: от 20 тыс. руб.

для Санкт-Петербурга и Лен. обл.: от 15 тыс. руб.

для ост. регионов: от 9 тыс. руб.

для городов Орел, Железногорск, Старый Оскол: от 7 тыс. руб.

– «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»:

для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Лен. обл., Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени: от 20 тыс. руб.

для ост. городов: от 15 тыс. руб.

Только для «Нецелевого кредита под залог имеющегося жилья»: для ИП и владельцев бизнеса срок ведения деятельности должен составлять не менее 3 лет.

«Персональный кредит» и кредит «Для клиентов Premium» не выдаются ИП, собственникам бизнеса и адвокатам, учредившим адвокатский кабинет (за искл. адвокатов, явл. членами адвокатских коллегий).

Комиссия за выдачу не кредита не взимается.

R-Connect – система дистанционного банковского обслуживания позволяющая получать информацию о состоянии счетов и проведенных операциях, оплачивать услуги связи, Интернета, ЖКХ и др.

, открывать и управлять счетами, производить обмен валюты, блокировать карты, совершать переводы, оформлять полис страхования путешествующих, КАСКО, ОСАГО и др., а также совершать др. операции.

Подключение и обслуживание сервиса бесплатное, за отдельные операции взимается комиссия.

«Персональный кредит» и «Для клиентов Premium»:

Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина (для клиентов Premium Banking), док-т подтверждающий доход за 4 мес. (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая 3-НДФЛ декларация за посл. отчетный период), док-т подтверждающий занятость (копия труд. книжки или иной)

При оформлении кредита «Для клиентов Premium» клиенты явл. иностранными гражданами также предоставляют след. док-ты (при наличии): копия визы, миграционная карта, копия разрешения на труд. деятельность на территории РФ.

«Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»:

Паспорт, документ о временной регистрации (при наличии), труд. книжка (или иной документ о занятости), справка о доходах, св-во о браке, договор страхования риска утраты трудоспособности заемщика/созаемщиков.

Для всех программ возможно предоставление док-в подтверждающих доп. доходы (справки, св-ва на право собственности недвижимостью и договоры сдачи ее в аренду и др.).

Отчет об оценке стоимости и документы об оплате услуг оценочной компании, договор страхования предмета залога, док-ты о праве собственности и основании возникновения права, документы БТИ (поэтажный план с экспликацией, кадастровый паспорт), выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП и справка об отсутствии обременений, нотариальное согласие супруги(а) на передачу имущества в залог.

Пакет Premium Banking включает комплект консультационных услуг и продуктов в области финансов, размещения средств, страхования при поездках и др.

Обслуживание пакета бесплатное при поддержании баланса на премиальной карте свыше 1 млн. руб. на конец каждого месяца и совершении покупок по карте на сумму от 25 тыс. руб. или при поддержании баланса на конец месяца свыше 2 млн. руб.

При невыполнении условий стоимость пакета составляет 3 тыс. руб. в мес.

Пакет Premium Direct предоставляет возможность управления средствами из любой точки мира посредством Интернет-банка и Телефонного банка, также предоставляется персональный менеджер для консультаций. Пакет обслуживается бесплатно при балансе свыше 500 тыс. руб.

на конец месяца и совершении покупок по премиальной карте на сумму от 25 тыс. руб. или при поддержании баланса от 1 млн. руб. на конец месяца, или если общая сумма ежемесячных операций по карте составляет юолее 75 тыс. руб. При невыполнении условий стоимость пакета составляет 1,5 тыс. руб.

в мес.

Порядок оформления, получения и погашения кредита:

Заявку на получение кредита можно оформить в офисе банка или заказать выезд специалиста на рабочее место с целью консультации и приема док-в (предварительную заявку можно оставить онлайн). Заявка на «Персональный кредит» и «Для клиентов Premium» рассмативается от 1 часа до 1 дня. В случае положительного решения кредит выдается после заключения договора.

Возврат кредитов производится ежемесячными платежами в соотв. с графиком. Оплату можно произвести в отделении и банкомата банка, в отделении Почты России, переводом из другого банка, с помощью мобильного банка или Интернет-банка и в терминалах QIWI.

Полное или частичное досрочное погашение осуществляется без комиссии, мин. сумма 10 тыс. руб.

При возникновении просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности в день.

Источник: https://kredit-otziv.ru/raiffeisen-bank/

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк 2019: условия перекредитования

Райффайзенбанк справка по форме банка ипотека

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

  • 10,25% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
  • 11,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

  • +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
  • +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
  • размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
  • тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

  1. Наличие кухни и отдельного санузла.
  2. Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
  3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
  4. Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
  5. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
  6. Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
  7. Отсутствие штрафов и арестов имущества.
  8. Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
  9. Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

  • города;
  • вида программы кредитования;
  • цели подачи заявки;
  • принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
  • суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
  • срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

  1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
  2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
  3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
  4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
  5. Оглашения результата.
  6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
  7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
  8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

  • паспорт клиента;
  • заявление-анкета;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровые/технические документы;
  • отчет об оценке;
  • документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

  • надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
  • серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
  • длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
  • отсутствие комиссий за выдачу займа;
  • выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
  • возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

  • ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
  • немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
  • расширенный пакет документов.

Отзывы клиентов

Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:

  • Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
  • Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
  • Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».

В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки вы можете [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan]

Подробно рефинансирование ипотеки с расчетом мы описали в следующем посте.

Рекомендуем прежде, чем рефинансировать ипотеку записаться на бесплатную консультацию к юристу. Запись у онлайн-консультанта на нашем сайте в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-raiffazenbank.html

Ставка рефинансирования в Райффайзенбанке (2019)

Райффайзенбанк справка по форме банка ипотека

Райффайзенбанк – один из ведущих российских банков регионального значения. Услугами компании активно пользуются, как юридические, так и физические лица.

Рефинансирование кредитов – одно из самых популярных направлений деятельности финансовой организации, о котором подробнее расскажем в представленном материале.

Какой кредит можно рефинансировать в Райффайзенбанке?

Рефинансирование займов – это возможность перекредитовать уже имеющуюся ссуду на более приемлемых условиях. Именно такую услугу предоставляет своим потребителям финансовая структура Райффайзенбанк.

В настоящее время организация предлагает рефинансирование следующих типов займов:

  • Потребительские ссуды
  • Автокредиты
  • Ипотека
  • Кредитные карты

Требования к рефинансируемым кредитам

Следует знать, что не все кредиты можно переоформить в Райффайзенбанке на более выгодных условиях, а только те, которые соответствуют определенным требованиям. Сегодня они такие:

  1. перекредитование возможно только тех займов, по которым нет задолженностей и просрочек;
  2. если рефинансируется ипотека, то предметом залога может выступать только приватизированная квартира;
  3. имущество, которое предоставляется в качестве обеспечения по кредиту не должно находиться в пользовании третьих лиц либо быть под обременением;
  4. недвижимость не должна покупаться у близких родственников заемщика.

Требования к заемщикам

Воспользоваться услугой рефинансирования от Райффайзенбанка могут заемщики, отвечающие таким критериям:

  • имеющие гражданство любого государства;
  • проживающие на территории присутствия финансовой компании;
  • имеющие постоянное место работы в регионе, где есть хотя бы одно подразделение банка;
  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • постоянная регистрация должна быть российской;
  • минимальный стаж работы – не менее полугода;
  • общий стаж трудоустройства – 12 месяцев и более;
  • наличие телефона (мобильного и стационарного рабочего);
  • минимальный доход клиента – от 20 000 руб. для Москвы и области, от 15 000 руб. для остальных регионов России;
  • также у заемщика должна быть положительная кредитная история.

Условия

В этом году рефинансирование займов в Райффайзенбанке осуществляется на следующих условиях:

Перекредитование потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт имеет идентичные условия:

  • позволяет объединить до 5 ссуд
  • валюта – рубли РФ;
  • годовая процентная ставка:
    • 11,99% в первые 12 месяцев,
    • 9,99% — со второго года;
  • минимальная сумма займа — 90 000 руб.;
  • максимальный объем ссуды — до 2 000 000 руб.;
  • период кредитования — от 12 месяцев до 5 лет.

Рефинансирование ипотеки позволяет заметно снизить ежемесячный платеж, оформляется на условиях:

  • валюта кредитования – российские рубли;
  • годовой процент переплаты — 9,5%;
  • срок погашения – от 12 месяцев до 30 лет;
  • максимальная сумма займа – 26 миллионов ₽;
  • обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости.

Документы для рефинансирования кредита

Для переоформления кредита, заемщик должен собрать определенный пакет необходимых официальных актов и бумаг. В него обязательно должны входить такие базовые документы:

  • заявление-анкета на займ;
  • паспорт (оригинал и копия);
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • копия трудовой книги (всех заполненных страниц);
  • документы, подтверждающие доход – справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка.

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке дополнительно необходимо предоставить еще ряд документов:

  • свидетельство о браке,
  • справку о составе семьи,
  • письменное согласие супруги (супруга) на оформление кредита,
  • второй основной документ (загранпаспорт, водительское удостоверение) и так далее.

Порядок получения кредита

Весь процесс рефинансирования состоит из таких этапов:

  1. Ознакомление с условиями предоставления займа на официальном сайте компании.
  2. Консультация с представителем банка по телефону.
  3. Подача предварительной онлайн заявки – ее рассмотрение осуществляется за один рабочий день.
  4. Сбор необходимых документов.
  5. Посещение банка, где оформлен кредит и написание заявления на досрочное погашение.
  6. Подписание кредитного договора с новым кредитором.
  7. Далее сумма займа зачисляется на счет заемщика и переводится в сторонний банк для погашения задолженности.

Порядок погашения

Райффайзенбанк предусмотрел для своих клиентов такие способы погашения кредита (на выбор клиента):

  • аннуитетными платежами;
  • или дифференцированными взносами.

Также финансовая организация позволяет пользователям досрочно погасить займ без взимания пени и дополнительных комиссий.

Вносить деньги можно:

  • через банкоматы Райффайзенбанка,
  • в отделениях организации,
  • путем перевода с карты стороннего банка,
  • при помощи сервиса Золотая Корона,
  • через терминалы QIWI,
  • используя банкоматы МКБ и Бинбанка.

Неустойка за просрочку

Многих потребителей интересует вопрос, какая пеня начисляется в банке за просрочку выплаты кредита?

Сегодня в организации существуют определенные штрафные санкции за несоблюдение условий кредитного договора, а именно:

  • за просрочку ежемесячного взноса по потребительскому займу взимается неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности в сутки;
  • при неоплате очередного платежа по ипотеке – назначается пеня в размере 0,06% от платежа за каждый день просрочки.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/potrebitelskij-kredit/stavka-refinansirovaniya-v-rajffajzenbanke.html

Юр-Оплот
Добавить комментарий