Сколько можно брать кредитов одному человеку

Кредит в Германии – условия выдачи, способы получения

Сколько можно брать кредитов одному человеку

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

  • Требования банка
  • Условия выдачи
  • Процент
  • В интернете
  • Микрокредит
  • Просрочка

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых.

Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу.

Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро.

Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают.

Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка – убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

  • обустройство жилья — мебель, кухня
  • автомобиль, мотоцикл
  • рождение ребёнка
  • обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
  • отпуск
  • образование и профессиональное развитие
  • свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента. На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Срок в месяцах Процент годовых минимально возможный Месячный взнос
12 месяцев1,69%840,92
24 месяца1,69%423,98
361,69%285,02
481,69%215,54
601,69%173,87
721,69%146,09
841,69%126,26
961,98%112,64
1082,49%103,32
1202,49%94,10

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Срок в месяцах Процент годовых минимально возможный Месячный взнос
12 месяцев2,59%8 449,33
24 месяца2,59%4 278,67
362,59%2 888,76
482,59%2 194,03
602,59%1 777,37
722,59%1 499,75
842,59%1 301,58
963,99%1 215,16
1083,99%1 100,28
1203,99%1 008,60

Жители Германии для поиска и сравнения кредитных предложений используют сайты-агрегаторы. На сайте доступны предложения от разных немецких банков.

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

  1. Контактные данные, адрес в Германии.
  2. Дату и место рождения.
  3. Предыдущее место проживания в Германии.
  4. Гражданство.
  5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
  6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
  7. Количество людей в семье, сколько детей.
  8. Информация о доходах заявителя.
  9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
  10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
  11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
  12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют заём сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Немцы берут микрокредиты через интернет

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

12-10-2017, Полина Радченко

Источник: https://www.tupa-germania.ru/finansy/potrebitelskij-kredit-v-germanii.html

Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке — Финансы на vc.ru

Сколько можно брать кредитов одному человеку

Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит.

Павел Бабушкин, контент-директор Mycreditinfo.ru (Банки.ру)

Вы бизнесмен

Владельцев бизнеса ООО и особенно ИП банки кредитуют неохотно. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса. А это рискованно. Особенно, если бизнес молодой, хуже того — стартап, который не может подтвердить жизнеспособность своей идеи бухгалтерскими выкладками за три-пять лет.

Что делать

Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму (если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода), залог — с ним проще получить кредит даже ИП. Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.

На вас что-то есть у службы безопасности

Служба безопасности в банке — одна из главных служб. Их мнение при рассмотрении заявки на кредит имеет такой же вес, как мнение экономистов. Если СБ говорит «нет», кредит не выдадут. Беда только в том, что базы, с которыми сверяются безопасники, несовершенны. Кто и когда, почему внёс негативную запись на заёмщика, выяснить невозможно.

Они получают отчёт (а в нём данные Федеральной службы судебных приставов, налоговиков, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, из «черных списков банков», других организаций и ведомств), видят запись «рекомендуется отказ» и отказывают.

В вашей кредитной истории есть что-то пугающее и непонятное

Недавно был случай: бизнесмен обратился в банк за относительно небольшим потребительским кредитом на рефинансирование ипотеки. Нужно было 1,9 млн рублей.

При том, что он выплачивал и личные, и бизнес-кредиты довольно аккуратно (были неглубокие просрочки до 60 дней больше двух лет назад), общая сумма возвращённых денег превышала 60 млн рублей.

Он даже не думал, что возникнут проблемы. Возникли.

Один из кредитов венчала отметка «7» — «изменение условий кредитного договора». Обычно она появляется, когда кредит реструктурируют, а заёмщик находится на грани банкротства. При этом сам заёмщик утверждал, что всё погасил в срок.

У вас есть банальные просрочки

Клиент, который уже не платит другим кредиторам, не нужен ни одному банку. Это даже не звоночек, а заявление прямым текстом: «У меня нет денег, желания (нужное подчеркнуть) платить по своим кредитам. Дайте мне в долг, и я вас тоже обману».

Вы и так много должны банкам

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы платите банкам по всем кредитам. Отдаете пятую часть дохода, значит долговая нагрузка 20%. Банки считают нормальным, если заёмщик отдаёт по кредитам 30 — 40% заработка.

Выше — это уже экстремальная ситуация. Когда заёмщик выходит на рубеж 50%-60% платежей по кредитам он может испытать «психологический дефолт». Ему легче не платить никому, чем каждый раз расставаться с большей частью дохода.

Вы похожи на мошенника

В жизни заёмщика бывает всякое. Взял кредит и случилось что-то такое, что помешало сделать первый же взнос на погашение ссуды. И пошло-поехало: просрочка 30 дней, 60 дней, 90 дней… Для банка это признак мошеннических действий.

Как будто вы никогда и не собирались платить тот злосчастный кредит. Хорошо, если сейчас вам удалось его погасить и прошло уже два-три года после этого. Если нет, в кредите откажут, либо из-за открытой просрочки, либо потому, что посчитают вас мошенником.

Сведения о недавнем банкротстве

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», в течение пяти лет в кредитной истории заёмщика зияет черная метка о проведении процедуры несостоятельности в его отношении. Прямо в титульной части документа. Это значит, что ни один банк не выдаст кредит заемщику, который уже списал свои долги.

Вы должны по чужим кредитам

Сюрприз-сюрприз. В вашей кредитной истории могут оказаться данные совершенно чужого человека. Так происходит, когда данные «задваиваются» и по ошибке в ваш отчёт заносят сведения о кредитах вашего полного тезки.

Больше других этой неприятности подвержены носители популярных фамилий — Смирнов, Кузнецов, Иванов. Какой-то другой Иван Иванович Иванов не платит по кредиту, а ипотеку не одобряют вам и не выпускают за границу тоже вас.

Деньги в долг: сколько кредитов может взять один человек?

Сколько можно брать кредитов одному человеку

Для банков выдача кредитов – это способ получить доход, но существуют риски, что клиент не погасит задолженность. По этой причине вводятся строгие требования к заемщикам.

Допустимая нагрузка: сколько кредитов может взять один человек?

Законом не установлено ограничение по количеству кредитных договоров на одно лицо. Считается, что сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30 – 50 % доходов клиента.

Предполагается, что в случае, когда ежемесячная плата превышает половину зарплаты, клиент столкнется со сложностями, будет нестабильно выплачивать долг или просрочит платеж.

Внимание! У каждого банка установлен свой допустимый уровень кредитных обязательств заемщика.

По этой причине важно не количество займов, а то, сколько денег получено в кредит.

Сколько кредитов может взять один человек? Можно взять 3 и более, если сумма выплат по ним составит не более половины доходов. Напротив, бывает, что и один займ не одобрен из-за высокой суммы.

Важно! Прежде всего банки оценивают платежеспособность заемщика.

От состояния платежеспособности зависит вероятность того, что долг и проценты по нему будут вовремя выплачены.

Сколько можно взять потребительских кредитов? Ситуация аналогична. Всё также высокую роль играют размер дохода, кредитная история. Несколько потребительских займов можно взять в одном банке, при условии, что вы регулярно вносите ежемесячные платежи.

Сколько кредитов можно взять в одном банке, если имеется задержка платежа? В этом случае, с большой долей вероятности, заемщик получит отказ.

Сотрудники банков не соглашаются, если заметили, что клиент периодически берет займы на большую сумму.

В таком случае возникает подозрение, что ему нужны дополнительные денежные средства, чтобы погасить предыдущий долг, что говорит о его неплатежеспособности.

Норма, через сколько можно взять новый кредит, отсутствует. Если заемщик исправно вносил ежемесячные платежи, то можно не дожидаться полного погашения и подать заявку на новую заемную сумму.

В случае, если кредитная история сначала была испорчена просрочкой, но после восстановлена (например, получен кредит на небольшую сумму и вовремя погашен), то с обращением в банк нужно подождать.

Внимание! Примерно в течение 10 дней банк вносит данные в Бюро кредитных историй.

Если не выдержать паузу, то есть вероятность, что сотрудники кредитного учреждения увидят в истории только нарушение договора и откажут.

Итак, сколько кредитов можно взять одновременно и как лучше это сделать? Если есть необходимость получить несколько займов, то лучше обращаться в одно место. Нет ограничения на количество взятых кредитов в одном банке.

Кроме этого, если клиент стабильно выплачивает долг по кредиту, увеличивается шанс на то, что ему одобрят и второй.

Банки предлагают таким заемщикам более выгодные условия, в числе которых пониженная процентная ставка. Также, пониженная ставка нередко предусмотрена для тех, кто застраховал свою жизнь.

Главный банк страны

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке? В нашей стране население, как правило, доверяет организациям с государственной поддержкой, среди которых самым популярным является Сбербанк. Но чем популярнее банк, тем, как правило, строже у него условия кредитования.

Итак, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку? Здесь вполне реально заключить несколько договоров. Если у вас хорошая кредитная история, доход отвечает поставленным требованиям, зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на положительное решение.

В Сбербанке возможно взять даже три кредита (ипотека, заем на отдых и долг по кредитной карте), а вот уже четвертый получить будет проблематично.

Возраст заемщика

При рассмотрении заявки, банки тщательно оценивают потенциального клиента. Они обращают внимание не только на платежеспособность, но также и на возраст.

Нередко возникает вопрос, со скольки лет можно взять кредит? Большинство кредитных учреждений выдает займы тем, кто старше 21 года, но некоторые одобряют заявки молодых людей от 18 лет.

Например, получение кредита наличными доступно в Сбербанке с 18 лет, но при условии, если один из родителей или законный представитель выступят в качестве поручителя.

Девушкам кредит выдают чаще, чем их ровесникам — юношам.

Средняя верхняя возрастная граница держится на уровне 55 – 70 лет. Если указана граница в 65 лет, к примеру, то такой возраст заемщика должен быть на момент погашения долга.

В некоторых банках имеются специальные условия, в Сбербанке можно получить заем на обучение в 14 лет, поручителем выступает один из родителей.

Возможные причины отказа и что делать

Банки не всегда одобряют заявки потенциальных заемщиков. Есть множество причин отказа. Вот наиболее популярные причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории:

  • предоставление недостоверных данных;
  • судимость заемщика, ближайших родственников или поручителей;
  • отсутствие необходимых справок;
  • наличие нескольких задолженностей, сумма ежемесячных выплат по которым превышает допустимую долю.

Что делать, если отказали в кредите? Если считаете, что отказ получен необоснованно, то стоит оформить заявку сразу же в другом банке. Известно, что крупные, пусть и розничные организации, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 отказывают чаще, чем менее известные банки.

Если у вас в прошлом имелись просрочки в платежах, кредитная история испортилась, то ее можно улучшить следующим путем: оформить кредитную карту или получить заем на небольшую сумму и исправно выплачивать проценты. В таком случае она будет улучшена, а доверие банков возрастет.

В завершении заметим, что жизнь в кредит имеет свои большие минусы, в том числе психологического характера. Поэтому есть смысл брать в долг правильно, следить за чистотой своей кредитной истории.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, сколько кредитов можно взять:

Источник: https://profin.top/instituty/banki/vzyat-kreditov.html

Если есть кредит в Сбербанке можно ли взять еще один

Сколько можно брать кредитов одному человеку

В 2019 году Сбербанк России предлагает большое разнообразие кредитных программ для молодёжи и пенсионеров на любые цели от 11.9%. Нужна квартира – ипотека, пора менять машину – автокредит.

На учебу детей, на ремонт, на постройку дачи, на турпоездку – пожалуйста.

Наши эксперты рассмотрели, сколько кредитов разрешается взять в Сбербанке одному человеку и ответили на часто задаваемые вопросы.

Ссуда: кому выгоднее – заемщику или банку

Кредитование для физических и юридических лиц – это способ получить то, что хочется, здесь и сейчас, а расплачиваться позже. Финансовая организация так же заинтересована в выдаче ссуд, так как выплаты процентов заемщиком составляют основную прибыль.

Поэтому при оформлении потребительского займа клиенту зачастую предлагают оформить в довесок кредитную карту с грейс-периодом 50 дней.

Заемщики, которые часто пользуются займами в банке, знают, что если уже есть один действующий кредит в Сбербанке, то при хорошей кредитной истории можно взять ещё один.

При рассмотрении заявок в банке руководствуются не количеством взятых займов. Оценивается финансовая состоятельность заёмщика, суммарный доход его семьи.

Пакет документов, необходимый для второго кредитования, не отличается от первого займа. У заёмщика есть возможность подать заявку в Сбербанк Онлайн, не посещая офис банка и узнать решение в СМС-сообщении.

Критерии для положительного ответа на вторую ссуду

Чтобы получить одобрение на поданную заявку, нужны:

  1. Положительная КИ. Своевременные выплаты по первому займу и/или кредитной карте, отсутствие просрочек платежей.
  2. Постоянный доход заёмщика, подтвержденная трудовая занятость. Банк проверит финансовую состоятельность, посчитает, хватит ли дохода клиента (исключая прожиточный минимум) для погашения ежемесячных платежей по выданным ссудам, включая кредитную заявку.
  3. Зарплатный проект. Если заемщик получает доход на карту Сбербанка, то для банка это будет дополнительная зеленая галочка, которая сыграет в пользу клиента. Плюс сниженный процент.

Если друзья или родственники согласятся стать поручителями или созаемщиками, если клиент укажет в заявке имущество в качестве залога, это увеличит шансы на положительный ответ по кредитной заявке.

Важно. Сбербанк может одобрить кредитную заявку на меньшую сумму, чем была запрошена. Зарплатным клиентам предлагаются более низкие проценты по ссудам на 1-2 процента годовых.

Постоянному клиенту, регулярно и в полном объеме выполняющему обязательства по займам, в Сберегательном банке разрешат взять и третий кредит одновременно:

  • ипотечный или автокредит (на длительный срок);
  • потребительский;
  • по кредитной карте.

Причины возможного отказа и что делать

Причинами отказа считается:

  1. Низкий рейтинг кредитной истории.
  2. Ссуды в других банках.
  3. Недостоверные данные в бумагах заёмщика.
  4. Финансовая часть. К примеру, если ежемесячные выплаты превысят половину дохода, то возрастет вероятность просрочки ежемесячного взноса.
  5. Техническая ошибка. К сожалению, такое случается.

Если получен отказ, не стоит отчаиваться. Проанализируйте причины, подождите 60 дней (иначе отказ будет выдан автоматически) и подавайте повторную заявку.

Второй кредит для погашения первого

Популярный кредитный продукт Сбербанка − потребительские ссуды на рефинансирование полученных раньше займов. При этом получается автоматически погасить первый кредит, снизить ежемесячный платеж за счет увеличения периода заимствования. Рефинансирование дает возможность объединить два кредита в один.

Погашена будет только главная часть долга, начисленные проценты погашаются заёмщиком самостоятельно.

Рефинансированию подлежат займы как Сбербанка, так и выданные в других кредитных организациях.

Условием для получения будет отсутствие просроченных платежей по рефинансируемым займам.

Последствия наличия нескольких кредитов

Жизнь в долг имеет психологическую составляющую, часто останавливает от необдуманных трат, учит быть экономным. Второй заём в состоянии сильно пошатнуть семейный бюджет.

Прежде чем обратиться за вторым кредитом в Сбербанк, если не погашен первый, оцените своё финансовое положение в перспективе на 1-2-3 года. Не помешает ли новая ссуда погашению всех займов вовремя? Получение кредита станет возможным, если выплаты по всем займам не превышают 30 процентов заработной платы.

Клиентам по ипотеке доступен вычет с налога на доходы физических лиц (НДФЛ) со стоимости квартиры и с расходов по уплате процентов банку. Достаточно ежегодно предоставлять в налоговую инспекцию декларацию и  справку 3 НДФЛ из банка об уплаченных процентах.

Одной просрочкой платежа легко испортить кредитную историю, появятся штрафы и неустойки. Выплачивать придется большую сумму.

Заключение

Закредитованность населения России с каждым годом растет. Люди берут новые займы из-за ухудшения экономической ситуации в стране: цены растут за счет инфляции и увеличения налоговой нагрузки на малый и средний бизнес.

Для людей, находящихся у черты бедности, кредитование стало единственной возможностью съездить на отдых или купить необходимую вещь. На одном человеке может висеть по 2-3 займа и не все справляются с их выплатой.

Сбербанк может выдать несколько кредитов одному физическому лицу, если тот удовлетворяет его условиям.

Источник: http://www.ccbank.ru/kredit/skolko-kreditov-mozhno-vzyat-v-sberbanke-odnomu-cheloveku.html

Сколько кредитов можно взять максимально?

Сколько можно брать кредитов одному человеку

28 ноября 2017 года dos 33525 10

По мнению экспертов банковской деятельности, значительно возросло число заемщиков имеющих на руках два кредита одновременно и более. За последнее время стало распространенным видом деятельности, брать один кредит, чтобы закрывать другой.

В свою очередь самих обладателей энного числа кредитов беспокоит дугой вопрос, а сколько кредитов может взять один человек? Если да, то где можно взять кредит если есть другие непогашенные долговые обязательства?

Сколько кредитов можно взять одновременно?

По пояснению банкиров – четкого ограничения «максимальное количество кредитов» на одного человека нет. Главным критерием выступает величина дохода, которая влияет на оценку платежеспособности заемщика.

Даже если заемщик выделяет 50% из своего ежемесячного дохода, на погашение кредитных обязательств, вероятность отказа в выдаче кредита будет сведена к минимуму (дополнение причины отказа в выдаче кредита). Из этого следует, в случае оформления очередного кредита, не превышающего рамки 50% от дохода, для погашения кредитных обязательств, можно набрать 10, 20 да хоть 30шт в одни руки.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке? – разумеется, да! Как и в любом другом банке можно взять еще один кредит, так и в Сбербанке можно оформить сразу кредитную карту и потребительский кредит на отдых. Более того, обращение за деньгами в одно и то же финансовое учреждение приведет к улучшению условий в виде снижения процентной ставки, и увеличению кредитного лимита.

Большое количество кредитов не скрыть от банка

Пытаться утаить информацию о наличие кредитов – бессмысленно. Информация хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) любая попытка заемщика уйти от ответа выглядит весьма нелепо.

При обращении в банковскую организацию, за выдачей очередной порции кредитных обязательств, отправляется запрос о кредитной истории потенциального заемщика.

В ответ приходит досье о текущем статусе и о суммарном доходе, высчитать текущие вычеты, дело техники.

Кроме всего этого, грубая попытка обмануть банк, либо ввести в заблуждение, по средствам предоставления ложной информации, может привести к попаданию в черный список. Это грозит к получению отказов во всех банках не только для клиента, но и для близких родственников (по прямой линии).

Висит один большой кредит

Заемщик, имеющий на руках кредит в нескольких банках превышающий отметку 5 (шт), в стандартной ситуации, владеет одним большим займом. Букет кредитных обязательств может быть разнообразен:

  • кредит на авто либо ипотека,
  • потребительский заем,
  • кредит на бытовую технику или мебель для дома,
  • несколько микрозаймов, займов до зарплаты.

В дополнении к вышеперечисленному заемщик обладает несколькими кредитными картами. Сумма займов оказывается внушительной, даже кредитная карта на маленькую сумму сыграет роль. По всем кредитным обязательствам идет начисление процентной ставки, а таких заемщиков порядка 10%, по статистике «Эксрептов РА».

Банкиры советуют, прежде чем погружаться в долговые обязательства, необходимо взвесить все возможные последствия оформления последующего кредита, микрозайма. Эта ноша непосильна для многих заемщиков, как финансово, так и морально.

От непредвиденных ситуаций ни кто не застрахован, в случае потери стабильного дохода, иных форс-мажорных ситуаций, сможет заемщик выплачивать долговые обязательства? Не стоит забывать о дополнительных финансовых расходах, обстоятельства дел не предугадать.

  • Большинство финансовых учреждений проводят оценку кредитного рейтинга заемщика, чтобы понять, насколько он подходит для сотрудничества. Данные сведения показывают уровень кредитоспособности, шансы на исполнение кредитных обязательств, возможные риски и так далее.
  • Здесь вы можете проверить кредитный рейтинг онлайн бесплатно.

Форс-мажор, кредиторы денег ждут

В недалеком прошлом, в период кризиса 2009, сильно пострадали заемщики, которые не предусматривали форс-мажорные ситуации. Из-за отсутствия запасного варианта, заёмщики впадали в панику, ступор, погружались в глубокую депрессию или уходили в запой.

  • потерял единственную работу,
  • сократили зарплату,
  • подвело состояние здоровья,
  • неприятности в семье.

В придачу добавились коллектора и судебные приставы, оказывающие немалое психологическое давление.

Во избежание подобных ситуаций, перед обращением в банк за очередным кредитом, займом, необходимо тщательно взвесить возможные варианты событий. Продумать, можно ли взять второй кредит, где найти деньги для погашения задолженности, как жить дальше?

4.996153846

Отзывы: Сколько кредитов можно взять максимально? (10)

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/skolko-kreditov-mojno-vzyat-maksimalno.html

Сколько кредитов может взять один человек?

Сколько можно брать кредитов одному человеку

Статистический рост потребительского кредитования населения ежегодно увеличивается — и причина такого явления не только в сложной экономической ситуации и росте цен на товары и услуги.

Таким образом человек решает текущие финансовые проблемы, минуя стадию длительного накопления необходимого количества денежных средств для осуществления своей цели. Кроме того, в России наметилась тенденция множественного кредитования, когда человек имеет несколько долговых обязательств одновременно.

Сегодня заёмщиков, имеющих пять и более кредитов, около 11% от общего числа населения страны. Как на это смотрит закон, и сколько можно брать кредитов?

Сколько можно брать кредитов одному человеку?

По мнению финансистов, чётких ограничений по данному вопросу не существует. Главное правило, которым руководствуются банковские учреждения, рассматривая очередное заявление о выдаче займа — степень платёжеспособности и уровень дохода клиента. Ну и, конечно, безупречная кредитная репутация.

С точки зрения сотрудников финансовых компаний, даже если должник ежемесячно погашает свои обязательства в размере, большем, чем половина его совокупного дохода, в выдаче очередного транша ему, скорее всего, не откажут.

Данный фактор не относится к перечню причин, по которым могут отклонить потребительскую заявку.

К примеру, Сбербанк России, равно как и другие крупные организации, оказывающие подобные услуги населению, на вопросы клиентов о том, сколько банк может выдать кредитов, отвечают однозначно – столько, сколько вы сможете оплатить.

Кроме того, для таких пользователей предусмотрены дополнительные бонусные программы, преференции и льготы при условии, что несколько кредитов человек берёт в одной и той же финансовой компании.

Им увеличивают лимитные пороги, снижают переплаты по процентам, увеличивают договорные сроки, стараясь всячески стимулировать клиентов к пользованию услугами конкретного банка.

Как взять кредит в нескольких банках одновременно?

Поскольку риск отказа всё-таки присутствует, человеку, планирующему получить денежные средства в нескольких организациях одновременно, предпочтительно действовать по одному из следующих вариантов:

  1. Подавая заявку, не информировать сотрудника о своих дальнейших намерениях. Если процедура проверки предполагает пункт о наличии и других заявок, придётся ответить честно. Иначе вас занесут в чёрный реестр и наверняка откажут.
  2. Обратиться в два банка с прошением на различные виды кредитования – к примеру, транспортное средство и ипотечная ссуда. Такая ситуация работает в 90% случаев. Компании не препятствуют множественным договорным обязательствам, если их целевое предназначение различно.
  3. Оформлять кредитные соглашения постепенно – давать следующую заявку по мере утверждения предыдущей. Ваши сведения попадут в информационную сетевую базу спустя 4-5 дней (за это время можно получить несколько одобрений).

Обратите внимание! Одного знания, как получить ссуду в нескольких банках одновременно, для достижения положительного результата недостаточно. Какой бы из перечисленных способов выбран не был, обязательными условиями банка остаются платёжеспособность и хорошая кредитная история. Если с этим отнюдь не всё так гладко, шансы на множественное кредитование близятся к нулю.

Как часто можно брать кредит?

Кредитные средства можно запрашивать в банке так часто, как этого требует ситуация, и насколько вы уверены в своей финансовой состоятельности. При этом некоторые временные ограничения всё же присутствуют, и они касаются не конкретно личности клиента, а специфики получения некоторых справок и документов.

Дело в том, что ряд из них, например, форма 2-НДФЛ, которую требуют все коммерческие структуры при подаче пакета документов, прилагаемых к заявлению, должна быть предоставлена только в оригинале. Загвоздка состоит в том, что эту бумагу могут выдать по запросу сотрудника только один раз.

И хотя с юридической точки зрения такие действия бухгалтера учреждения, где трудится человек, нельзя назвать законными, на практике все происходит именно так.

Чтобы понимать, как часто можно брать кредит с точки зрения закона, то тут всё прозрачно – так как позволяет достаток. А вот с точки зрения собственной финансовой стабильности и безопасности желательно этим правом не злоупотреблять, ведь риски потери работы или других источников дохода есть всегда.

Рекомендации

Несмотря на то, что банки не препятствуют тому, что их клиенты имеют сразу несколько потребительских обязательств, нередко заявки данной категории кандидатов на получение займа они отклоняют, причём вполне объективно. Чтобы снизить риски того, что ваше прошение не утвердят, необходимо прислушаться к следующим советам финансистов:

  1. Играть на опережение – единая банковская система несовершенна, информация в ней обновляется не так часто, как этого требует ситуация. Да и работники финансовых учреждений не всегда проявляют рвение при проверке документов. Если действовать быстро, то вероятность того, что вы получите одобрение сразу нескольких своих заявок, достаточно велика.
  2. Подавать запросы сразу в несколько компаний. Чем шире круг поиска, тем больше шансов на положительный результат.
  3. Если денежные средства нужны срочно, а взять их больше негде, обратиться к микрокредитованию. Эту услугу оказывают в основном мелкие финансовые организации. Они не проводят тщательную проверку, не требуют большого количества документов и практически никому не отказывают. Единственное, к чему нужно быть готовым в этом случае – срок действия такого договора вряд ли будет длительным, а процентные ставки будут на порядок выше, чем в крупных организациях.
  4. Не скрывать свою кредитную историю или другие долги. Если банк об этом узнает не от вас — займа не видать. Если же убедить сотрудника в том, что форс-мажор – явление временное и ситуация под контролем, вам могут пойти на встречу. Правда, на более жёстких условиях.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/skolko-kreditov-mozhno-vzyat-odnovremenno.html

Юр-Оплот
Добавить комментарий