Страховка жизни при ипотеке в сбербанке калькулятор

Страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке калькулятор

Интересуетесь условиями страхования жизни при получении ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам об основных требованиях, которые действуют в 2019 году при оформлении жилищного кредитования и страхового полиса к нему.

Общая информация

Итак, если вы столкнулись с необходимостью приобретения жилья при помощи кредитных средств банка, то вы уже наверняка знаете о том, что большинство финансовых компаний обязывают заемщика застраховать объект недвижимости, который будет выступать обеспечением по ипотеке. И это требование совершенно законно, т.е. такое право банков закреплено в российском законодательстве.

Однако, многие компании идут дальше, и также настаивают на том, чтобы клиент оформил комплексное страхование, куда входит страховка жизни и здоровья заемщика. И вот здесь уже возникает вопрос – стоит ли её оформлять, т.к. в данном случае клиент вправе решать его самостоятельно.

В законодательстве РФ, касательно вопросов предоставления услуг физическим лицам, четко сказано: нельзя предоставлять услугу только путем обязательного приобретения другой услуги. Иными словами, если клиент не хочет страховать свою жизнь, то теоретически он вполне может не подписывать дополнительный договор. Как отказаться от страховки, рассказано здесь.

Что на практике?

Однако на практике все оказывается совсем не так. В том случае, если клиент не желает оформлять дополнительную услугу страхования, банк может либо повысить его процентную ставку (что прописано в договоре), либо вовсе не выдать ему кредит. Подробнее здесь.

Законно ли повышение процентной ставки в случае отказа от дополнительной услуги? Абсолютно законно, т.к. в данном случае финансовые организации никто не ограничивает. Про все надбавки вы можете узнать заранее у сотрудника банка или же на его официальном сайте.

Могут ли вовсе отказать в заявке? К сожалению, да, при этом вам даже не назовут причину, ведь такое право банков закреплено в законодательстве. Чтобы этого избежать, нужно принести как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, чтобы не понадобилось кредитору дополнительных гарантий.

Если вам уже одобрили заявку со страховкой, можно ли от нее отказаться уже на этапе подписания договора? Можно, но в таком случае ваша анкета будет вовсе отклонена, а следующую можно будет подать не ранее, чем через 2 месяца.

Почему банки так старательно навязывают своим клиентам страховку?

Дело в том, что сейчас в период кризиса количество и качество заемщиков резко упало, растет просроченная задолженность по кредитам, финансовые компании теряют свою прибыль и вложенные деньги. Именно по этой причине они не только повышают требования к клиентам, но и стараются «обезопасить» себя путем оформления страховки.

Что дает оформление страхового полиса? И сам заемщик, и банк тем самым уберегают себя от различных непредвиденных обстоятельств и форс-мажорных ситуаций, когда клиент не сможет самостоятельно рассчитываться с кредитом. В этом случае выплаты на себя берет страховая компания.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что может быть признано страховым случаем:

  • Естественная смерть или смерть вследствие несчастного случая – страховщик полностью покрывает долг за недвижимое имущество;
  • Нарушение здоровья, повлекшие за собой нетрудоспособность или частичная нетрудоспособность – выплачивается сумма в размере от 50 до 75% от размера ипотеки;
  • Временные нарушения здоровья, травмы – выплата осуществляется в размере ежемесячного платежа по кредиту.

Наличие полиса выгодно как для банка, так и для самого заемщика, т.к. он будет иметь страховку, которая поможет справиться с временными трудностями. Особенно это бывает полезно для клиентов пенсионного возраста, чтобы в случае смерти наследники не выплачивали долг по ипотеке.

Обратите внимание, что чем больше пунктов и условий по выплатам в полисе, тем выше будет его стоимость. Как правило, цена определяется в зависимости от суммы кредита, и составляет от 1 до 3% от его суммы.

С кем можно сотрудничать?

Если вы решились оформить страховку, то вы можете самостоятельно выбрать страховую компанию из списка:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Не стоит слушать банковского работника, который утверждает, что страхование возможно только в компании Сбербанка – это может происходить как по причине его некомпетентности, так и из желания увеличить свои показатели. Если возникают проблемы – обращайтесь к его вышестоящему начальству.

Важно: стоит отметить, что на страхование в ООО «Сбербанк страхование» принимаются  исключительно квартиры, комнаты и жилые дома не ранее 1955 года постройки. В том случае, если ваш дом был построен ранее, то  данный страховщик откажет вам в предоставлении услуги.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вам нужно официальное письменное подтверждение отказа в банк, то вам необходимо направить запрос на почту по адресу ks@sberins.ruс отсканированной копией технического паспорта на нужный вам объект недвижимости.

Страховаться или нет

Кому больше нужна страховка: банку или заемщику? Давайте разберемся. Личное страхование включает в себя сразу несколько рисков: смерть клиента, сильные проблемы со здоровьем, травмы или острые заболевания, временную потерю трудоспособности.

Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

Если заемщик окажется в одной из перечисленных ситуаций, то страховщик погасит за него образовавшуюся задолженность. Средства будут перечислены банку. Часть средств может быть направлена клиенту для решения его проблем.

Страхование сокращает риск невыплаты долга для кредитора. Кроме того, оно дает возможность справиться с кредитом тому, кто попал в сложную жизненную ситуацию.

Некоторые ссуды оформляют на период до 30 лет, а потому вполне возможно наступление страхового случая. Основные плюсы для заемщика:

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  • При наступлении страхового случая будет покрыта задолженность.
  • Близкие будут освобождены погашать кредит и шанс потерять жилье намного ниже.
  • Возможность оплатить ипотеку, если даже возникнут проблемы со здоровьем.
  • Платить по страховке выгоднее, чем по жилищному займу без нее.

Можно ли самостоятельно рассчитать страховку? Вы можете сделать примерные расчеты исходя из следующей информации: стоимость полиса рассчитывается как 0,25% от остатка по ипотечному займу. Цифра взята минимальная, её предлагает “Сбербанк Страхование”, у остальных организаций цены выше на 10%.

Что говорят менеджеры Сбербанка

Сами специалисты банка настаивают на оформлении страховки, но это не значит, что клиент должен подписывать договор. Он вполне может отказаться от этого. Хотя в последнее время все больше заявителей стремится застраховать себя, чтобы избежать проблем с выплатами впоследствии. Однако, нужно понимать, что договор страхования предполагает дополнительные затраты на кредит.

Конфликт с работником может возникнуть только в том случае, если он настаивает на оформлении полиса именно в компании “Сбербанк страхование жизни”, которая предлагает не самые низкие тарифы. Но, как мы и говорили выше, клиент сам вправе выбрать страховщика.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Как правильно вести себя с сотрудником

Заемщик может застраховать свое здоровье и жизнь у любого страховщика, который аккредитован в Сбербанке. Это прописано в тексте кредитного договора.

Если сотрудник настаивает на заключении соглашения именно со “Сбербанком страхование жизни”, то нужно сослаться на официальный сайт компании и настаивать на своем решении застраховаться у другой компании, тарифы в которой намного ниже. Если это не помогает, то нужно требовать у менеджера письменный отказ в выдаче займа с выдвинутым им условием. После этого возможен конструктивный диалог.

Если вам нужна дополнительная консультация по вопросам оформления страхования жизни при ипотеке в 2019 году, обращайтесь в отделения Сбербанка или по телефону 8-800-555-55-50

Источник: https://kreditorpro.ru/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование ипотеки — оформить полис ипотечного страхования онлайн

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке калькулятор

Почему Сравни.ру

Почему выбирают Сравни.ру

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLSСэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компанияхНе нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mailВы получаете оригинальный полис.

Любая подделка исключенаИспользуем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Выгодно

Сэкономьте на разнице в стоимости полиса в различных компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на e-mail

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена

Безопасно

Используем многоуровневую защиту, в том числе передовые технологии HTTPS и TLS

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияОтзывы
1. Тинькофф Страхование131786
2. Зетта Страхование121489
3. Согласие1141189
4. АльфаСтрахование1132210
5. ЭРГО113381

страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1. СОГАЗ114 97 млн+4.28%
2. Сбербанк страхование жизни77 558 млн+1.96%
3. ВТБ Страхование58 608 млн+23.17%
4. Ингосстрах54 146 млн+32.62%
5. АльфаСтрахование50 665 млн+6.71%

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Виды ипотечного страхования Какие случаи включает Можно ли отказаться
Имущество
  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.
Обязательно
Жизнь и здоровье
  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение у заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.
По желанию. Однако в случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%
Утрата титула
  • лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.
По желанию.

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Страховые компании ипотечного страхования предлагают разные условия оформления полисов. Для выбора оптимального варианта, воспользуйтесь сервисом по подбору СК.

На нем можно рассчитать предварительную стоимость полиса страхования ипотеки, сравнить стоимость услуги у разных страховщиков при одинаковых условиях, подать заявление на заключение договора страхования с СК онлайн.

Это позволит сэкономить деньги и время. Оплаченный рабочий полис будет выслан Вам по почте e-mail в течение нескольких минут.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Чтобы застраховать ипотеку, потребуются паспорт страхователя, документы на недвижимость.

Заключенный со страховой компанией договор содержит перечень действий, которые должен предпринять заемщик при наступлении страхового случая. В большинстве ситуаций необходимо совершить следующее:

  • оповестить страховщика;
  • постараться минимизировать ущерб, нанесенный объекту;
  • дождаться представителей СК и обеспечить им доступ к имуществу;
  • оперативно оформить документы, которые указаны в договоре в качестве подтверждающих наступление страхового случая.

Источник: https://www.sravni.ru/strahovanie-ipoteki/

Страхование ипотеки Сбербанк: 3 вида страховки, правила и условия

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке калькулятор
https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-house-home-insurance-1991226/ https://pixabay.

com/photos/new-home-construction-real-estate-1682323/

Ипотека — это специфический вид кредитного займа, предполагающий помимо выдачи ссуды на покупку квартиры или дома залог приобретаемой недвижимости.

Это самая распространённая форма ипотечного кредитования. На самом деле оформить ипотеку можно для покупки любых категорий товаров (и заложить, соответственно, имеющуюся, а не приобретаемую недвижимости).

Залог выступает обязательным условием. Это гарантия для банка, что его средства вернутся, если не прямым образом, то с реализации заложенного имущества.

Существуют самые разнообразные варианты ипотечных программ — стандартные, упрощённые, льготные.

Банки совместно с государством создают программы в поддержку отдельных категорий населения — молодых семей, многодетных семей, военных, пенсионеров и т. д.

При оформлении ипотеки, как правило, предлагают застраховать ипотеку ввиду возможных рисков или повысить процентную ставку в качестве альтернативы.

Страхуют от непредвиденных обстоятельств приобретаемую недвижимость (банку в случае чего будет выплачена компенсация, и бедному заёмщику не придётся выплачивать кредит за то, чего он не получит), жизнь заёмщика (при несчастном случае банк получит компенсацию средств, которые клиент не сможет выплатить) и некоторые другие вещи. Это защищает как клиента, так и кредитора.

Сбербанк предлагает к страхованию:

  • недвижимое имущество
  • жизнь и здоровье заёмщика
  • титул

Страхование жилой недвижимости

Приобретаемая недвижимость страхуется на период действия ипотечного кредита.

В качестве непредвиденных обстоятельств, ввиду которых средства будут возмещены банку, обозначаются:

  • стихийные бедствия;
  • чрезвычайные ситуации и катастрофы антропогенного, техногенного, природного характера;
  • финансовые риски;
  • вмешательства третьих лиц.

То есть если жилое помещение будет испорчено или уничтожено, негативные последствия будут компенсированы и возмещены в денежном эквиваленте.

Сбербанк ставит страхование недвижимости обязательным условием. Это гарантирует, что объект залога будет находиться в исправном состоянии до момента погашения кредита.

В ином случае банк получит компенсирующие средства, которые погасят ипотечный долг и освободят заёмщика от обязательства. Обратите внимание: объект страхуется в пользу банка.

В ситуации страхового случая выгоду обретает Сбербанк.

Страховка для заёмщика значит дополнительные затраты. Страховой договор требуется продлевать ежегодно, а также вносить регулярные платежи. Кажется, что для лица, желающего взять кредит, это сплошные минусы.

Однако отметим: при наступлении страхового случая заёмщик не останется ни с чем или в минусе из-за необходимости продолжать нести долговые обязательства, когда желаемый объект пострадал.

То есть страхование недвижимости снимет возможные риски порчи/разрушения/утраты имущества с клиента.

В данном случае цену полиса можно принять тождественной цене собственного спокойствия.

В случае пожара или любой иной катастрофы не придётся восстанавливать квартиру, срочно искать средства для ремонта имущества — за все расходы ответственной будет страховая компания.

Стоимость такой гарантии зависит от конкретных обстоятельств каждой конкретной ситуации. Главным образом на цене полиса скажутся характеристики недвижимости. Оценке будет поддаваться техническое состояние здания, год постройки, количество этажей, какие-либо базовые элементы конструкции. Поэтому стоимость страхования квартиры в новостройке и квартиры на вторичном рынке будут отличаться.

Средние значения тарифов на 2019 год колеблются от 0.12% до 0.25%. По мере расплаты по долгу ежегодная стоимость страховки будет также пропорционально снижаться.

Страховка предлагается под две модели страхования. Сумма страховки может зависеть или от стоимости приобретаемого жилья, или от суммы остаточного долга перед кредитной компанией.

Ожидаемо, что консультанты Сбербанка предлагают застраховать недвижимость у партнёрской организации «Сбербанк-страхование».

Это удобно как для заёмщика (быстрое оформление заявки), так и для кредитора (он автоматически получит копию полиса). Такой вариант сильно экономит время.

Но Сбербанк не ограничивает выбор клиента. Существует перечень аккредитованных компаний, в которых значится 21 наименование различных организаций, в которых вы можете оформить страховку.

Страхование жизни и здоровья

https://pixabay.com/illustrations/family-health-heart-human-group-2073600/

Данный вид страховки Сбербанк не ставит в качестве обязательного условия. Страховать жизнь или не страховать — выбор каждого клиента по его собственной инициативе. Тем не менее кредитная политика банка работает таким образом, что при наличии полиса личного страхования компания может понизить проценты по займу.

Заинтересованность банка в страховании клиентом жизни объясняется очень просто. Если заёмщик получит серьёзные травмы и потеряет трудоспособность, тяжело заболеет или погибнет, банк всё равно получит свои средства обратно, поскольку за выплаты ответственной будет страховая компания.

Полис определяет следующие риски, по которым будут производиться выплаты:

  • потеря работы по инициативе работодателя или ввиду болезни;
  • тяжёлое заболевание;
  • серьёзные травмы и инвалидность;
  • смерть.

Полный перечень страховых случаев клиент может выбрать сам, именно от этого зависит полная стоимость страховки. На цене также скажутся пол, возраст, профессия лица и его состояние здоровья на момент оформления займа.

Страховая компания для проверки всех показателей здоровья просит предоставить справки из медицинских учреждений или о прохождении медкомиссии. Страховые тарифы могут сильно увеличиться при наличии тяжёлого заболевания (поскольку риски для кредитора вместе с этим растут). Именно поэтому диапазон ставки страхования жизни и здоровья такой широкий — на 2019 год он от 0.3% до 1.5%.

Стоимость страховки можно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте выбранной компании. Учитывайте, что точную сумму вам предоставят менеджеры по получении всей необходимой информации. Постоянная сумма может быть как выше ожидаемой, так и ниже — если клиент является постоянным, ему могут сделать скидку.

Страхование титула

Страхование титула при оформлении ипотеки в Сбербанке — тоже добровольная процедура. При таком варианте заёмщик страхует своё право на приобретаемую собственность. К такому типу страхования чаще прибегают приобретатели жилья со вторичного рынка, но популярность набирает и страхование собственности на жильё в новостройке.

Титульное страхование также положительно воспринимается Сбербанком при оформлении заявки на заём. Однако это не повлечёт изменение процентной ставки. На 2019 год диапазон значений для титульной страховки составляет от 0.3% до 0.5%.

Такое страхование работает больше на клиента, нежели на банк. Если его лишают права на недвижимость в ходе суда на основании недействительности сделки ввиду ошибок, обнаружения подлогов или нелегальных схем, а также при предъявлении законными правообладателями своего права, что не было учтено в договоре, то страховая компания выплатит займ кредитору.

Как оформить страховку ипотеки? Документы для страхования

Для начала вы выбираете страховую компанию на основе условий страхования и подаёте заявку. Далее требуется собрать пакет документов, которые запрашивает страховщик, и предоставить их.

Полный перечень разнится от случая к случаю, от компании к компании, но общий список выглядит следующим образом:

  • паспорт (потребуется оригинал + копия);
  • заявление на бланке, который предоставляет компания;
  • анкета со сведениями о заёмщике и об ипотеке;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • отчёт оценки залога;
  • копия техпаспорта.

Оформление страховки занимает не очень много времени. При выборе компании «Сбербанк-страхование» страховой полис и вовсе могут оформить в день сделки.

Итак, вы пописываете договор, после чего оплачиваете страховой взнос за первый год и получаете страховой полис. Банку необходимо передать копию. При выборе партнёрской компании они сами отправят копию в Сбербанк.

Затем каждый год вам потребуется продлевать полис. Для каждого очередного взноса не придётся собирать документы заново — они хранятся в электронном виде у компании. Однако придётся снова проходить процедуру при смене страховщика.

Каждый год компания будет пересчитывать сумму взноса (если была выбрана оплата по остатку от долга) и сообщать сумму для оплаты, а после её произведения отправлять копии документов в банк.

Аккредитованные компании

На апрель 2019 года в списке страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества, значится 21 наименование.

  1. «Сбербанк-Страхование».
  2. «ВСК».
  3. «ВТБ-страхование».
  4. «Энергогарант».
  5. «Пари».
  6. «Абсолют страхование».
  7. «АльфаСтрахование».
  8. «Ингосстрах».
  9. «Ресо-Гарантия».
  10. «Адонис».
  11. «Гранта».
  12. «Зетта Страхование».
  13. «Сургутневтегах».
  14. «Либерти Страхование».
  15. «СОГАЗ».
  16. «Чулпан».
  17. «Альянс».
  18. «Страховая бизнес группа».
  19. «Независимая страховая группа».
  20. «РСХБ-страхование».
  21. «АИГ».

Обновлённый актуальный перечень можно проверить на сайте Сбербанка в разделе «Партнёрам» в статье «Аккредитация страховых компаний». Там же можно посмотреть информацию о компаниях, занимающихся страхованием жизни и здоровья клиентов.

Ипотечный калькулятор

https://pixabay.com/photos/businessman-pay-calculator-2953856/

Различные сайты и интернет-ресурсы предлагают расчёт размера займа онлайн через программы-калькуляторы. На сайте Сбербанка также можно найти калькулятор ипотеки.

Калькулятор ипотеки — удобная анкета с множеством полей, в которых вы можете указать стоимость жилья, предполагаемый размер займа, желаемое время на погашение кредита и другие переменные условия.

В итоге программа выдаст информацию о том, какой заём возможно взять, какие ждут ежемесячные выплаты, какой может быть процентная ставка и другое.

Отдельно существуют и калькуляторы для расчёта значения страховки в зависимости от суммы займа, кредитной программы и других условий.

Важно понимать, что эти программы, сколь бы много переменных ни учитывали и точны ни были, дают только примерные значения. Итоговая сумма может быть отлична, и её вам сможет сказать только менеджер при оформлении займа и знакомстве с ситуацией в целом.

Заключение

Страхование недвижимости, жизни или права собственности при оформлении ипотечного кредита — личный выбор каждого клиента в его конкретной ситуации. Кому-то такие обязательства могут показаться слишком обременительными, для кого-то нет проблем вложить финансовые средства ещё и в страховку ради собственного спокойствия и безопасности.

Страхование ипотеки обеспечивает обе стороны — и банк, и заёмщика, но разными способами. Денежные выплаты в страховом случае получает банк. Освобождение от долговых обязательств и отсутствие дополнительных трат — клиент. Т.е. заёмщик обеспечивает себе денежную подушку безопасности «заранее».

Рекомендуем здраво оценить все риски перед согласием на страхование или отказом: это важное решение, которое задействует ваши материальные ресурсы, но в случае чего обеспечит минимально затратное решение. (2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/banki/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке калькулятор
В случае оформления ипотечного кредита, многие заемщики сталкиваются с процедурой страхования жизни. Данную программу предлагают все кредитные организации. Но в отличии от страхования залогового имущества, страхование жизни заемщика не является обязательной процедурой.

В данной статье мы подробно разберем все преимущества и недостатки этого вида страхования.С недавними поправками в законодательстве кредитные организации, в том числе и Сбербанк, утратили право заключать обязательное страхование жизни заемщика.

Теперь данная процедура может быть только рекомендована в момент подписания кредитного договора. Тем не менее, менеджеры Сбербанка стараются максимально подробно пояснить, зачем это необходимо при оформлении ипотеки.

Объяснить это можно более перспективными возможностями для заемщика и лояльными процентными ставками. Ограничений по выбору страховой компании не предусмотрено.

Полис гарантирует выплаты:

  • в случае смерти;
  • в случае временной потери работоспособности;
  • в случае инвалидности;
  • на случай болезни либо получения травм.

В любом из перечисленных вариантов ежемесячная выплата долга будет остановлена. Оформленная страховка здоровья и жизни дает гарантии Сбербанку в том, что долговые обязательства будут выполнены страховой компанией. Получателем выплат следует указать Сбербанк. Только так, при форс-мажорных обстоятельствах, банк сможет получить от страховой компании выплаты:

  • по случаю потери трудоспособности — обязательный ежемесячный платёж;
  • по случаю получения группы инвалидности и при частичной утрате работоспособности — от 50 процентов долга по ипотечному кредиту;
  • по случаю смерти — всю оставшуюся сумму долга.

Страховыми компаниями тщательно составляется список возможных рисков. И от их общего количества будет зависеть стоимость страхового полиса.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 оформляется по собственному желанию. Однако работники банка требовательны в своих намерениях уговорить заёмщика. Это мотивировано уменьшением степени риска Сбербанка по отношению к долгу и даёт гарантию его полного погашения.

Сбербанк проявляет лояльность и устанавливает ставку на один процент меньше для клиентов оформивших страховой полис по таким ипотечным программ, как:Оформление страхового полиса не является дешевой услугой. В данном случае кредитополучателю требуется заплатить в среднем 1% от суммы предоставленного займа.

Сбербанк не является единственной организацией, предоставляющей услуги страхования. Клиент сам может выбрать компанию, которая будет заниматься страхования жизни. Страховые компании сами устанавливают стоимость полиса, в зависимости от включенных в него рисков.

При ипотечном страховании жизни в Сбербанке средняя стоимость данной услуги может варьироваться в границах 0,5-1,5% от размера займа. Данный тариф зависит от таких факторов, как: общее состояние здоровья, место работы, вредные привычки, возраст заемщика и т.д.

На сегодняшний день Сбербанком представлен следующий список партнерских организаций, занимающихся страхованием жизни. Если при оформлении ипотечного займа, сотрудник Сбербанка, будет настаивать на оформлении страхового полиса от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то заемщик может обратиться с жалобой к непосредственному руководству банка.

Приняв решение о необходимости оформления страхового полиса, потребуется уточнить этот момент в процессе подачи заявки. Заключение соглашения осуществляется параллельно с оформлением кредита.

  1. Сначала нужно ввести заданные параметры на калькуляторе.
  2. Выбрать компанию-страховщика. Подобрать самый выгодный перечень рисков и установить величину суммы.

  3. Подать заявление в Сбербанк вместе со всеми необходимыми документами и параллельно предупредить менеджера о подписании договора по страховке.
  4. После этой процедуры необходимо оформить полис и уплатить взнос.
  5. Подписать ипотечный контракт и ежемесячно оплачивать оговоренный размер платежей.

Если имеется заблаговременно оформленный страховой полис, следует обязательно об этом сказать менеджеру Сбербанка. Будет проведена оценка всех критериев полиса, и, вполне вероятно, потребуется изменить отдельные пункты страховки. Срок действия страховки должен совпадать со сроком периода выплат ипотечного долга.

Если полис имеет иной формат, в договоре надо указать возможность его продления. Каждый год необходимо будет показывать Сбербанку копию продления страховки.

Подписав полис на страхование жизни при ипотеке в Сбербанке следует уточнить порядок возможного обращения в страховую компанию при возникших обстоятельствах.

В первую очередь нужно будет принести документы:

  • справку о присвоении группы инвалидности;
  • справку о выявлении диагноза, указывающего на временную нетрудоспособность;
  • выписку из истории болезни либо из карты больного, справку о смерти;
  • акт, фиксирующий несчастный случай, выданный компетентным органом;
  • другие документы, выданные соответствующими структурами, которые фиксировали случившееся.

После того, как произойдёт согласование, страховщик выполнит перевод необходимой суммы денег в Сбербанк, на уплату задолженности.Если выплата по ипотеке была завершена досрочно, то клиент имеет право обратиться к страховой компании для возврата части страховых взносов. Также нужно понимать что возможность выполнения данной операции должна быть прописана в разделе «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита». Для этого потребуется предоставить в в страховую организацию справки, которые подтверждают выплату кредита. За время с момента закрытия ипотечного займа до окончания действия страховки, данная организация обязана выплатить излишек страхового взноса.

Также нужно понимать что оформления страховки в рамках ипотечного договора является инициативой кредитополучателя. Если будет совершена попытка возврата страхового взноса до момента завершения выплаты по кредиту, то банк имеет право требовать досрочного закрытия ипотеки, в соответствии с составленным договором. В будущем возвращенная страховка может помешать в получении другого кредита.

В качестве наглядного примера предлагаем посмотреть видео сюжет о том, как надо безошибочно оформлять ипотечный кредит и выбирать оптимальную программу ипотеки.

Источник: https://sbank-gid.ru/185-strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-v-2017.html

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году и стоимость страховки

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке калькулятор

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и  при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.

Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%.  В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса.

Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи.

Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор.

Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/strahovanie-ipoteki.html

Юр-Оплот
Добавить комментарий