Взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире

Ипотека на комнату в коммунальной квартире

Взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире
Как получить ипотеку на комнату в коммунальной квартире

Хотя коммунальные квартиры и считают пережитком советского прошлого, они продолжают быть неотъемлемой частью вторичного рынка. Особенно это актуально для Санкт-Петербурга, где несмотря на многочисленные программы по расселению жильцов, коммуналок пока остается очень много.

Питерские коммуналки из десяти и более комнат с общими коридорами, по которым можно буквально ездить на велосипеде, известны на всю страну. Некоторым гражданам даже удается выкупать такие квартиры, причем это очень выгодно.

Общая стоимость по отдельности купленных коммунальных комнат всегда значительно меньше, чем рыночная стоимость целой многокомнатной квартиры.

Если не хватает денег на однокомнатную квартиру или компактную студию, ипотека на коммунальную комнату — приемлемый способ решения жилищного вопроса.

Ипотека на выкуп комнаты имеет ряд существенных преимуществ:

  • не нужно ждать, когда будет достроен дом — вы оформляете документы и живете уже в собственной комнате;
  • комнаты в коммуналках — единственный вид реально доступного жилья в крупных городах;
  • имеется вся инфраструктура, не нужно ждать, когда построят школу, детский садик или развязку до центра;
  • платеж по ипотеке на коммунальную комнату может быть равен стоимости ее ежемесячной аренды. При этом вы являетесь собственником;
  • комнату в коммунальной квартире можно сдать и выплачивать ипотеку за счет арендной платы квартиросъемщиков;
  • по сравнению со студией в 15 м², где на указанной площади расположен также санузел и кухня, коммунальная комната такой же площади подразумевает больше свободного места для жизни.

При этом у комнаты в коммуналке есть ряд особенностей:

  • чтобы прописать в комнату человека, который не является собственником или ребенком собственника, потребуется согласие всех соседей по коммунальной квартире;
  • если вы захотите сделать ремонт в местах общего пользования, придется уговаривать соседей принимать в этом участие, причем они могут не согласиться;
  • перепланировка, а также переустройство коммунальной квартиры невозможно без нотариально заверенного согласия всех собственников;
  • по договору ипотеки сдавать залоговое жилье в аренду третьим лицам нельзя. Поэтому если вы планируете сдать комнату после оформления кредита, помните, что банк может об этом узнать и законно потребовать досрочного погашения долга.

Если вы решили, что вам нужна ипотека на комнату в коммунальной квартире, запаситесь терпением. Банков, которые готовы кредитовать такое жилье, немного, но выбор имеется. А значит есть возможность сэкономить.

Комната в коммуналке: не один дома

Общая долевая собственность — это когда владельцу принадлежит по документам не конкретная комната, а некая дробная часть всей коммунальной квартиры. Общая совместная собственность — это выделенная отдельная комната, на которую есть технический паспорт, и право пользования общими местами в коммуналке.

Вы не сможете получить ипотеку на покупку комнаты, если вид собственности — общая долевая, это слишком большие риски для кредитора. Зато при общей совместной собственности взять в ипотеку комнату вполне реально. Прежде чем договариваться о просмотре вариантов, уточняйте, подходят ли они под ипотеку по виду собственности.

Если цена комнаты значительно ниже рыночной, стоит выяснить, с чем это связано Причин может быть несколько:

  • комната, а также места общего пользования в квартире требуют ремонта. В таком случае стоит посчитать, во сколько вам обойдется ремонт;
  • хозяевам требуется срочно продать комнату в связи с личными обстоятельствами;
  • комната продается очень долго, и хозяева пошли на снижение цены, чтобы от нее избавиться.

Обязательно узнайте, с чем связана низкая цена. Также помните, что в банке вам, скорее всего, придется кроме обязательного страхования недвижимости покупать полис титульного страхования на три года. Даже если юридическую чистоту комнаты проверяют специалисты банка, это не может полностью исключить риск появления третьих лиц, претендующих на недвижимость.

Схема ипотечной сделки

Четкий план — залог успеха. Вкратце порядок действий при получении ипотеки на выкуп комнаты в коммуналке следующий:

  • поиск банка-кредитора;
  • подача заявки на жилищный кредит на определенную сумму;
  • получение одобрения;
  • поиск комнаты;
  • оценка комнаты независимым экспертом;
  • заключение договора ипотеки;
  • заключение договора купли-продажи;
  • оформление залога на комнату;
  • регистрация перехода права собственности и обременения в Росреестре;
  • продавец получает деньги за комнату;
  • вы получаете ключи от комнаты и начинаете выплачивать ипотеку.

Чаще всего за ипотекой на комнату в коммуналке граждане обращаются в Сбербанк. Но не всем и не всегда предложения Сбера выгодны. К тому же нередко банк отказывает потенциальным клиентам без объяснения причин.

Поэтому сразу стоит рассматривать несколько кредитных организаций, если вы планируете взять ипотеку на выкуп комнаты. Банк, подобно заботливому родителю, ищет для недвижимости «на выданье» надежного будущего «супруга».

Вкратце чек-лист, по которому оценивается кандидат в заемщики, выглядит так:

  • наличие постоянной работы и дохода, достаточного для выплаты по кредиту;
  • безупречная кредитная история;
  • возраст (на момент погашения кредита вы должны быть не старше 65 лет).

Что касается доходов, можно сделать несложный расчет. Банк чаще всего требует справку по форме 2-НДФЛ о вашем официальном доходе. Но очень часто работодатели, чтобы меньше платить налогов, часть зарплаты выплачивают в конверте.

Если ваша официальная зарплата 20-25 тысяч рублей, ипотеку на коммунальную комнату с минимальным платежом 7-10 тысяч рублей вам одобрят. Если у вас есть средства для первоначального взноса или другая недвижимость в собственности, которая может выступить в качестве залога, вы будете еще более желанным клиентом.

Если официальная зарплата слишком маленькая, ищите банк, который принимает справки о доходах по форме банка.

Сам объект ипотеки проходит независимую экспертную оценку, прежде чем банк одобрит ваш выбор. Комната не вызовет вопросов у банка, если соответствует его требованиям:

  • износ дома не превышает 60%;
  • имеются все блага цивилизации: электричество, канализация, газ, отопление, водоснабжение;
  • коммуналка расположена в районе с развитой инфраструктурой и потенциально является ликвидным объектом вторичного рынка недвижимости;
  • комната юридически и физически свободна от притязаний третьих лиц.

Если банк дал добро, остается только техническая сторона вопроса. Ипотека всегда связана с большим количеством документов, которые требуются от всех участников сделки. Продавец комнаты не исключение. Он должен предоставить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий право собственности на комнату;
  • справку об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
  • нотариально заверенные отказы от права купить комнату от всех соседей-собственников;
  • выписку из домовой книги;
  • технический паспорт коммунальной квартиры и самой комнаты;
  • справку из наркологического и неврологического диспансеров (при обычной купле-продаже эти справки необязательны, но для ипотеки они необходимы).

Продавец должен быть готов к тому, что деньги он получит не сразу, а только после перехода права собственности и оформления залога на комнату в коммунальной квартире. Таковы особенности ипотечной сделки. Зато он может быть уверен в добросовестности покупателя, потому что за ним стоит банк.

Полезные советы заемщику

Ипотека — это долгосрочное кредитное обязательство. Покупка в кредит комнаты в коммуналке хороша тем, что сумма переплаты и срок кредита меньше, потому что меньше сумма основного долга. Тем не менее следует делать предварительные расчеты. Оценивая сумму кредита, помните о дополнительных расходах:

  • оценка недвижимости;
  • в некоторых банках рассмотрение заявки на кредит и обслуживание счета относятся к платным услугам;
  • страховка — около 1-2% от суммы основного долга ежегодно;
  • комиссия при переводе ежемесячных платежей — в зависимости от платежной системы, которую вы планируете использовать (0-3%);
  • расходы на оформление и регистрацию в Росреестре договора ипотеки, залога и сделки купли-продажи;
  • расходы на нотариуса (если вы планируете пользоваться его услугами).

Изначально предсказать все траты сложно, поэтому следует оставить в запасе 30-50 тысяч рублей на всякий случай.

В идеале у вас всегда должен быть денежный запас на 3-6 месяцев ипотечных выплат.

Но в реальности сделать заначку получается не всегда. Если вдруг обстоятельства сложатся таким образом, что вы временно не сможете выплачивать кредит, следует воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией кредита.

Главное — не ждите, когда у вас накопится долг и набегут проценты и пени. Сегодня банки легко идут навстречу своим клиентам при временных финансовых затруднениях.

Выгодная ипотека для самых расчетливых

Ипотека — шаг серьезный, перед принятием решения стоит не спеша выяснить обстановку на рынке, сравнить условия, взвесить свои шансы и только потом подавать заявку.

Как найти самый выгодный кредит, без лишних переплат и кабальных условий, прописанных в ипотечном договоре мелким шрифтом? Можно во всем положиться на себя, но это большая ответственность без гарантии хорошего результата.

Вы рискуете почувствовать себя богатырем на распутье, где направо пойдешь — процент высокий, налево пойдешь — переплата по страховке, а прямо — вообще могут отказать в кредите.

Получите нашу консультацию чтобы взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире на выгодных условиях

Есть надежный способ — обратиться в кредитно-консалтинговое агентство. В Санкт-Петербурге отлично зарекомендовала себя компания «Ипотекарь», в которой работают лучшие ипотечные брокеры северной столицы. Обращаясь в «Ипотекарь», вы убиваете сразу нескольких зайцев:

  • получаете гарантированное одобрение в нескольких банках;
  • имеете возможность выбрать самые приемлемые и выгодные условия по ипотеке;
  • получаете грамотную юридическую помощь на всех этапах от вашего личного менеджера;
  • забываете про бумажную волокиту;
  • экономите на процентах, страховке, оценке.

А самое приятное — оплата услуг брокера в «Ипотекаре» производится по факту оказания услуг, что лишний раз подтверждает профессионализм и заботу о клиенте сотрудников этой фирмы.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p583-ipoteka_na_komnatu_v_kommunaljnoj_kvartire/

Ипотека на комнату

Взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире

  • Подберем ипотеку со скидкой по ставке и безопасный объект даже в сложных случаях — оплата по результату.
  • Первый взнос от 5%.
  • Обращайтесь к брокеру сразу, даже если у вас нет проблем с получением ипотеки — это всегда выгодно.

Давайте мы позвоним
и все расскажем? А какие у вас шансы получить ипотеку?Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это! Первичная консультация — бесплатно! Формируем пакет документов, выявляем и устраняем негативные факторы Подаем заявку в несколько банков и получаем положительное решение по ней Помогаем подобрать страховую компанию на выгодных условиях Максимально выгодные условия для получения ипотеки на комнату с Ипотекой Live.

от 5.2%

ставка по ипотеке

до 99

миллионов рублей сумма кредита

0,5

миллиона рублей средняя экономия

до 30 лет

срок кредитования

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным
Я вообще хотела комнату в центре, чтобы добираться до всего было близко. Уже настроилась, а тут то одно, то другое. Тот банк не согласовывает, там соседи не дают продать. В итоге пришлось брать в другом районе. Сначала расстроилась, конечно. Но главное, что свой угол есть. И ипотека получилась щадящая. Мне очень понравилось сочувствие девушки, которая занималась мной (Ольги К.) к моей семейной ситуации. Она проявляла высокую заинтересованность в решении моих проблем с банком, все нам объяснила, и теперь у дочки есть свое жилье. Хочу выразить большую благодарность Ольге и всем ее коллегам за вашу помощь. Чувствуется, что вы не только профессионалы, но и добрые люди. Я сама деловой человек и комнату покупала, чтоб в будущем сдавать и доход получать. Скептически отношусь ко всем этим «посредникам», не верю им. Но тут подумала, дай-ка проверю, что за брокер. Думала на чистую воду вывести. Но так и не нашла, к чему придраться! Реально помогли все быстро сделать. Не только обман кругом. Мы с женой живем в Омске, искали комнату для дочери-студентке. Ей самой пока сложно такие вопросы решать, она совсем юная. Удивительно, что все произошло удаленно, мы никуда не ездили. По электронной почте отправили документы, а нам все предложения выслали. Как говорится, вот до чего дошел прогресс. Из-за сложной ситуации в семье покупка комнаты в коммунальной квартире была не прихотью, а необходимостью. Спасибо вам за то, что помогли получить максимально лояльные условия в банке, когда мы уже практически отчаялись решить этот вопрос. Раньше снимал жилье, а тут возможность появилась свое жилье купить, денег только на комнату в коммуналке хватало. Начал смотреть, а вариантов в банках почти нет. Сам не смог разрулить, спасибо, что помогли. Благодаря вам больше не снимаю, а живу в собственном жилье. Ипотека Live оказывает услуги в сфере ипотеки, помогая заемщикам решить сложные проблемы и предлагая выгодные процентные ставки. В частности, получение ипотеки на комнату это одна из стандартных услуг компании. Услуги оказывают эксперты по недвижимости, работая напрямую с кредитными отделами банков.Звоните нам — мы поможем+7 812 317-75-10 Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Эксперт по недвижимости и ипотеке Закажите бесплатную консультацию!Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки Подберём квартиру в новостройкеТесно сотрудничаем с застройщиками и бесплатно предоставляем услуги подбора квартир для клиентов. Хотите купить квартиру на вторичном рынке?Узнайте как вы сможете получитьипотеку на квартиру на вторичном рынке с минимальной ставкойПолучить ипотеку от 8.25%

Даже при низких ставках и выгодных условиях кредитования получение ипотеки связано с большими расходами. В первую очередь препятствием являются высокие цены на квартиры.

Поэтому многие задумываются о том, чтобы приобрести в кредит комнату в коммуналке или в общежитии. Это вариант подходит студентам и тем, кто еще точно не определился с городом для постоянного места жительства.

Взять ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире возможно. Однако банки предъявляют строгие требования к объекту залога и к самому заемщику.

Какие могут возникнуть трудности и требования к объекту?

Комната должна быть выделена как самостоятельный объект недвижимости, то есть отдельный лицевой счет, технический паспорт помещения, свой номер (по документам не отличается от квартиры, только имеет места общего пользования).

Комната в коммунальной квартире может быть оформлена как доля или как выделенная отдельная комната с индивидуальным лицевым счетом. При оформлении ипотеки банк накладывает обременение на всю квартиру, включая собственность соседей. Это необходимо банку для исключения проблем с пересудами между соседями.

Также для повышения вероятности получения ипотеки нужно накопить значительный первоначальный взнос.

Комната должна соответствовать следующим требованиям:

  • не принимаются в качестве залога комнаты в деревянных и ветхих домах;
  • в районе расположения недвижимости должна быть развитая инфраструктура;
  • в помещении должны быть все необходимые удобства и инженерные коммуникации.

Какие банки выдают кредит на комнату и что для этого нужно делать?

Немногие банки выдают займы на покупку комнат: Сбербанк, Россельхозбанк, Дельтакредит и некоторые другие. Ипотека live сможет подобрать наилучшее предложение для вас.

Порядок действий при оформлении ипотеки на комнату в коммуналке или в общежитии:

  • заемщик выбирает банк и собирает необходимые бумаги: паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки с печатью работодателя, справку 2-НДФЛ или по форме банка, дополнительные документы;
  • банк рассматривает заявку;
  • в случае одобрения заемщик предоставляет документы по объекту недвижимости и оплачивает оценку комнаты. Стоимость оценочных работ может быть выше, чем для обычной квартиры, потому что принимается во внимание состояние мест общего пользования;
  • после того, как банк одобрил предмет залога, подготавливаются документы для сделки. Особое внимание следует уделить страховке: банк будет настаивать на дорогом полисе из-за особенностей объекта кредитования.

Источник: https://ipotekalive.ru/pomoshch-v-ipoteke/ipoteka-na-komnatu/

Ипотека на комнату в общежитии или квартире — какие банки дают?

Взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое.

А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит.

О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке.

Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

  • комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
  • жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
  • покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
  • общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
  • комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
  • полное отсутствие долгов по коммуналке;
  • у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
  • общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

БанкСумма кредитаСрокПроценты
Сбербанкдо 15 млн. руб.до 30 лет10-17%
ДельтаКредитот 300 тыс.до 25 лет8,75-15%
Зенитдо 10,5 млн. руб.до 25 лет20%
ВТБ24до 10 млн.до 30 лет13,5-18%
СКБ-Банкот 250 тыс.до 25 лет17,5%

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

  • Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования. Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.
  • Обязательным является наличие официального трудоустройства, причем минимально вы должны отработать на последнем месте не менее полугода. Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.
  • В обязательном порядке необходимо привлечение поручителей или созаемщиков, гарантирующих выплату за вас кредита, в случае неплатежеспособности кредитующегося;
  • У клиента должна быть белая кредитная история, гарантирующая банку его благонадежность. Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

Необходимый пакет документов

Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

Вам нужно представить в банк:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт и его копии для заключения договора;
  • Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
  • Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
  • Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
  • Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
  • Документы о праве собственности на комнату;
  • Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
  • Технический паспорт на комнату.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

Как оформить займ: инструкция

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

  • клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
  • осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
  • подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
  • если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
  • обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
  • если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
  • далее, заключается договор купли-продажи;
  • оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося. Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.
  • подача документов в Росреестр для официального закрепления права собственности;
  • банк зачисляет деньги на счет продавца;
  • клиент получает комнату и обязательные ежемесячные платежи.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu-v-obshhezhitii-ili-dazhe-kommunalke

Коммунальная ипотека

Взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире

Кто захочет брать ипотеку на комнату в коммуналке, если можно приобрести в кредит отдельную квартиру? Оказывается, желающие есть! «Коммунальная» ипотека пользовалась спросом всегда, а после кризиса стала еще более востребована.

Давайте разберемся, как она работает, на кого рассчитана, и какие кредитные организации в состоянии удовлетворить такой не совсем обычный ипотечный спрос.
Кому может понадобиться комната? Разумеется, тому, у кого не хватает средств на более комфортное жилье. Это первое, что приходит в голову.

Но в реальности дело далеко не всегда в ограниченных финансовых возможностях покупателя. Одна из самых распространенных причин покупки квадратных метров в коммуналке — выкуп недостающей площади у соседей. Это может быть как просто еще одна комната, так и последняя в квартире, после чего покупатель становится владельцем отдельного жилья.

Еще один «популярный» вариант — разъезд (вследствие развода, при размене квартиры, когда дети решают жить отдельно от родителей и т. п.).

Часто комнаты приобретают те, у кого есть необходимость «зацепиться» в городе: получить прописку и собственное жилье с минимальными затратами. Комната в коммуналке намного дешевле «однушки» на окраине.

Например, 12-метровая комната в малонаселенной квартире в спальном районе Северного Чертанова сегодня стоит около 2 млн руб (166 тыс. руб. за кв. м.). Правда, цены сильно разнятся в зависимости от района и метража. Так, за 27-метровую комнату в «четверке» у метро «Китай-город» просят 6 млн руб (222 тыс. руб. за квадрат).

В среднем же комнаты от 13 до 20 метров за 4-м транспортным кольцом стоят 2,2–2,7 млн руб., в районе ТТК — 2,8–3,4 млн руб., в пределах Садового — от 3,5 млн руб.

Одним словом, причины для приобретения комнаты могут быть самые разные. А вот трудности у тех, кто хочет с помощью ипотеки стать владельцем «коммунальных квадратов», возникают, как правило, одинаковые. Казалось бы, все просто: обращение в банк, одобрение заемщика, оценка приобретаемой недвижимости и в недалеком будущем — связка ключей в руки и ежемесячные обязательства по выплатам. Все почти так. Но сначала придется столкнуться с тем, что найти подходящий банк будет несколько проблематично. Банки готовы выдавать ипотечные ссуды на комнаты. Более того, они увидели, что после кризиса интерес населения к этому виду жилищного кредитования значительно вырос. Только вот выделять «коммунальную» ипотеку в отдельный кредитный продукт большая часть банков не захотела. Почему так происходит? Дело в том, что кредит на покупку комнаты — продукт нишевой (то есть потребность в нем имеется только у определенных групп населения). Крупные же банки стремятся к универсальности: стандартизация продуктов позволяет с большей выгодой использовать эффект масштаба. Например, Сбербанк ипотеку на комнаты выдает, но как отдельную кредитную программу ее не выделяет. Так же работают и в банке «Открытие». По словам его представителей, они готовы рассматривать кредит на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости — заемщику нужно лишь предоставить обычный пакет документов. «Несколько больше работы для наших юристов, но это проблемы банка», — заверяют в пресс-службе «Открытия». Однако тем, от чего отказываются крупные игроки, совсем не прочь воспользоваться банки второго эшелона. Ряд этих кредитных организаций все-таки позиционируют программы кредитования комнат как отдельный продукт. Но общая тенденция такова: если банк берется за ипотеку комнат, то предпочитает выдавать такие займы «в общей массе». То есть условия по этим ссудам практически не отличаются от «квартирных». Каковы же они?

Это зависит от конкретного банка. Есть программы, предусматривающие низкий или вообще нулевой первоначальный взнос, что «компенсируется» более высокими — порой до 17–18 % годовых в рублях — ставками. В среднем проценты при невысоком первоначальном взносе стартуют от 12 %. Если заемщик вносит не менее 50 % собственных средств, то вполне может рассчитывать на ставку 10% годовых и даже ниже.

Чтобы стимулировать клиента на покупку более дорогого «входного билета», банки придумывают сложные многоступенчатые «скидки». Так, в одном из них уменьшают ставку на 0,5 % за каждые 10 % добавки в первоначальный взнос. Сроки кредитования тоже разные. В зависимости от программы и суммы кредита можно оформить ссуду как на 5, 10 лет, так и на 25 или 30 лет. Это очень ценно, ведь ситуации у всех разные. Кому-то выгоднее платить дольше, но менее ощутимую в ежемесячном личном бюджете сумму. Кто-то стремится быстрее закрыть кредит, особенно если ссуда небольшая, и поскорее стать собственником комнаты. Греческое слово hypotheke означает «залог». То есть ипотечное кредитование — это в буквальном смысле кредитование под залог. Обычно предметом залога становится приобретаемая квартира. Но «заложником» может стать и другая, уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость (земельный участок, строения на нем, квартиры, предприятия и т. д.). Однако не всякий объект банк согласится взять в залог. Если речь идет о жилом помещении, то обязательно наличие железобетонного, каменного или кирпичного фундамента, холодное и горячее водоснабжение, постоянное электроснабжение, исправное состояние сантехоборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на верхних этажах), отсутствие незаконных переустройств и перепланировок. Само здание не должно находиться в аварийном состоянии (допустимый износ — не более 50 %), стоять в очереди на капремонт, реконструкцию или снос. К чему мы все это рассказываем? К тому, что именно залог — одна из причин того, что банки так не любят выдавать кредиты на покупку комнат. Дело в том, что в таких сделках много юридических тонкостей.

Представим себе идеальную ситуацию для покупки жилплощади в коммуналке, когда нужно докупить единственную оставшуюся комнату. Скажем, у вас в собственности две комнаты в 3-комнатной квартире. У соседа, соответственно, одна. Он согласен ее продать, сделка легкая, и банк охотно участвует в ней.

«Оформить кредит на покупку комнаты проще, если заемщик желает выкупить у соседей оставшуюся жилплощадь, чтобы получить в собственность квартиру целиком, — подтверждает Дмитрий Жуков, директор департамента развития ипотечного кредитования банка „Стройкредит“.

— Однако в качестве залога, скорее всего, придется предоставить всю квартиру. Оформление в залог отдельных комнат банкам неинтересно, поскольку реализовать его в случае необходимости очень сложно.

Именно по этой причине ипотечный кредит на покупку комнаты в квартире, совладельцем которой заемщик не является, получить вряд ли удастся: банк не согласится на залог одной комнаты».

А вот Зульфия Файзетдинова, начальник Управления розничного кредитования АИКБ «Татфондбанк», уверена, что избежать трудностей можно, если действовать строго по закону: «Никаких сложностей при регистрации сделок с комнатами не возникает, так как они выделены в натуре (на них оформлены права собственности в регистрирующем органе), имеют отдельные лицевые счета. Залог возникает в силу закона одновременно с регистрацией права на данные объекты недвижимости. Обязательным требованием при сделках с комнатами является предоставление нотариально удостоверенного отказа от преимущественной покупки».

Но что делать, когда остальные комнаты в квартире не приватизированы? Такая ситуация встречается довольно часто. «Если продаваемая комната приватизирована, прошла регистрацию по договору на передачу жилого помещения в собственность гражданам, а остальные нет, то в этом случае отказ от преимущественной покупки необходимо получить в исполнительном комитете муниципального образования», — рассказывает Зульфия Файзетдинова. Итак, с залогом разобрались — бояться его не стоит. Но остается еще один камень преткновения — преимущественное право соседей на выкуп продаваемой комнаты. Схема такова: намереваясь продать свою часть квартиры, вы назначаете цену и озвучиваете ее соседям (учтите, что впоследствии предлагать третьим лицам более низкую стоимость вы будете не вправе). Они могут либо приобрести вашу комнату по предложенной цене, либо отказаться от покупки. И это не просто формальность. Чтобы продолжать искать других покупателей, владельцу комнаты необходимо получить официальный, нотариально заверенный отказ других жильцов от ее выкупа.

На этом этапе возможно возникновение конфликта с соседями. Допустим, эти люди всегда мечтали выкупить вашу жилплощадь, но сейчас нет на это денег, а про ипотеку на комнаты они никогда не слышали (или просто не хотят связываться с кредитом).

Скорее всего, в этой ситуации жильцы станут тянуть время, не оформляя отказ от преимущественной покупки.

Оксана Сивухина, директор департамента потребительского кредитования СКБ-банка, предупреждает: «Покупка комнаты в квартире, где часть принадлежит другому человеку, возможна, однако соседи обязательно должны предоставить свое согласие, подписав отказ от преимущественного права собственности.

В противном случае в дальнейшем они смогут оспорить сделку в суде, и она будет признана недействительной». «Отказ должен быть оформлен в нотариальной форме, где указывается, что сосед отказывается приобретать комнату на данных условиях», — уточняет Павел Синютенко, начальник отдела кредитования физических лиц кредитного управления банка «Советский».

Но есть способ не ждать бесконечно: вы можете обратиться к нотариусу сами. «Нотариус подготавливает и удостоверяет письмо, которое направляется сособственникам продаваемой доли, — объясняет тонкости Зульфия Файзетдинова. — Если в течение одного месяца соседи не покупают данную комнату, нотариус предоставляет продавцу „Свидетельство о передаче письма“. После этого сделку можно проводить». А как быть, когда конфликт уже налицо? Например, при разводе. Множество людей в России страдают, живя в одной квартире с бывшими супругами. Делать нечего, другой крыши над головой нет. А что, если выкупить долю и цивилизованно разъехаться? Оказывается, ипотечный кредит на покупку комнаты может помочь и в такой ситуации. Правда, банков, желающих работать с бывшими супругами, очень мало. «В таком случае можно оформить обычный потребительский кредит и на полученные средства выкупить необходимую долю», — советует Оксана Сивухина. По сравнению с ценой квартиры стоимость комнаты не так уж велика, а «коммунальную» ипотеку банки выдают неохотно. Так может, лучше действительно взять обычный потребительский кредит? «Да, потребкредит на покупку комнаты можно рассматривать как альтернативный вариант, — соглашается Дмитрий Жуков. — Но необходимо учитывать, что сумма нужна достаточно высокая, поэтому, скорее всего, потребуется залог недвижимости, которая уже есть у заемщика. Кроме того, ставки по кредитам наличными выше, чем по ипотечным займам». Ставки по «потребам» в среднем начинаются от 14,5 % годовых и могут достигать 30 % годовых и выше, а срок кредитования редко превышает пять лет. Зато в этом случае не нужно одобрение банком приобретаемой недвижимости.

Анна Юрьева

Источник: http://www.ipocred.ru/columns/52-25-issue-columns/919-kommunalnaya-ipoteka

Ипотека на комнату в коммунальной квартире — Строим вместе

Взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире

Фото с сайта kredityvopros.ru

При переезде в другой город часто возникает проблема: необходимо найти удобное жилье по выгодной цене. Ипотека на комнату в коммунальной квартире – приемлемое решение поставленного вопроса.

Многие банки относятся подозрительно к такому виду кредита. Однако существуют определенные условия, при которых получение необходимой суммы будет гарантированным. О том, какие моменты необходимо затронуть в этой ситуации, и пойдет речь в нашей статье.

  • Можно ли купить небольшое помещение в кредит
  • Как купить комнату в ипотеку: условия банка
  • Требования к заемщику
  • Где приобрести комнату в ипотеку
  • Какие банки дают ипотеку на комнату
  • Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе
  • Полезная информация от специалистов

Можно ли купить небольшое помещение в кредит

Существует несколько вариантов покупки. Давайте обратимся к наглядным примерам:

  • Вера – владелица всей квартиры, за исключением одной комнаты, которая принадлежит Геннадию. После длительных переговоров мужчина согласился отдать свою часть за небольшую сумму. Однако сразу предоставить все деньги женщина не смогла в связи с личным финансовыми проблемами, а потому обратилась в банк. Последний, узнав о ситуации, предложил кредитование без лишних вопросов и подтверждений. Вера выкупила жилье под залог на всю квартиру (а не ее часть).
  • Полина недавно переехала из Сургута в Нововоронеж. После долгих поисков она нашла объявление, в котором говорилось о продаже комнаты. Поговорив с собственниками, она сразу же обратилась в банк. Тот выставил ей следующие условия получения ипотеки: наличие официального трудоустройства и разрешение на выкуп части собственности. Узнав об этом, девушка решила сначала снять квартиру и устроится на оплачиваемую работу, и только потом искать подходящий вариант.

Из этого можно сделать вывод, что банк очень щепетильно относится к выдаче каких-либо сумм, когда возврат не гарантирован заемщиком.

А что взамен предлагает финансовое учреждение? Поговорим об этом в следующей теме.

Как купить комнату в ипотеку: условия банка

Предположим, что Яна пришла брать определенную сумму. Она встречает много непонятных экономических терминов при чтении бумаг об ипотеке. Что она может увидеть и что обозначает каждый из них?

  • Процентная ставка. Это сумма, которую вы платите за пользование деньгами. Она рассчитывается как процент от всех средств и входит в чек вашего ежемесячного платежа. То есть, помимо основного долга, вы отдадите немного больше.
  • Срок кредитования. Это период, за который вы должны вернуть полученные финансы. Обратите внимание на то, что чем дальше дата возврата, тем выше процент, а соответственно и сумма, которую должен взыскать банк.
  • Первоначальный взнос. Это деньги, которые вы отдаете при первом платеже. Сумму в этом же количестве вы возвращаете каждый месяц в одно и то же число.
  • Залог. Это вещь, которая гарантирует возврат банку его средств. Причем обычно дорогостоящая – машина, квартира, драгоценности и пр. Если вы не сможете отдать долг, то описанную, например, недвижимость отберут.

Фото с сайта creditzzz.ru

Требования к заемщику

Яна теперь легко ориентируется в документах и понимает, что к чему. Пришла пора обратиться к специалисту, чтобы узнать, какие условия помогут быстрее получить кредит.

Все требования сводятся к двум группам: что покупается (оценивается качество) и кто совершает платеж (проверяется способность человека оплачивать долг). Подробности вы увидите в следующем списке:

  • Возраст заемщика. Яне на момент кредитования должно быть больше 21 года. Как бы это странно не звучало, есть еще один барьер – к моменту погашения долга она не должна состариться до 65-70 лет. Девушке сейчас 29 лет, и она собирается возвращать средства в течение 5 лет.
  • Опыт работы. Его необходимо подтвердить официальной выпиской из трудовой книжки. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий – не менее 1,5 года. Яна работает продавцом в сети супермаркетов уже год, а потому вероятность выдачи кредита повышается.
  • Поручители. При низкой заработной плате Яне положено привести человека, который может поручиться за нее. В данном случае она в этой графе может указать имя своего мужа.
  • Состояние жилья. Комната должна быть пригодной для проживания: наличие санузла, отопления и электропроводки. Также размер покупаемой жилплощади должен составлять более 12 метров. Еще один секрет – чем новей здание, тем больше шансов получить кредит.

Фото с сайта livejournal.com

Где приобрести комнату в ипотеку

Это зависит от типа жилья и количества его собственников. Все возможные варианты представлены в следующих примерах.

  • В общежитии. Анна решила выкупить у Петра старенькую комнату в соседнем здании, чтобы сдавать его другим квартирантам и иметь с этого небольшой доход. Банк очень подозрительно отнесся к ситуации поначалу, но когда под залог была отдана 3-комнатная квартира, пошел на уступки.
  • В коммунальной квартире. Федор, живший в одной части коммуналки, решил взять ипотеку на покупку комнаты, чтобы расширить немного пространства – в его семье появился ребенок. Банк очень тщательно проверил место работы мужчины и заключил, что может выдать необходимую сумму на 2 года без поручителей.
  • В обычной квартире. Если у помещения несколько собственников, то один из них может спокойно продать свою часть другому человеку. Мать Арсения и Никита оставила в наследство сыновьям равные части жилплощади. Долгое время братья не задумывались о разделе, пока у Никиты не появилась своя семья. Он предложил брату выплатить свою часть и стать полным владельцем наследства. Арсений уступил, когда банк согласился выдать кредит.

Фото с сайта g.io.ua

Какие банки дают ипотеку на комнату

Вашему вниманию представлена таблица, которая поможет сориентироваться и выбрать лучший вариант из представленных. Несмотря на то, что многие банки не готовы браться за подобные случаи, все-таки есть те, которые могут осчастливить будущего владельца.

Это важно

Всегда обращайтесь только к надежным и проверенным финансовым учреждениям.

Не обольщайтесь слишком выгодными предложениями от небольших компаний, так как вас могут обмануть. К «минутным» займам обращаться не следует вообще – вы даже не заподозрите, какие на самом деле проценты на долг будут применены.

Можно ли взять ипотеку на комнату по льготе

В этой теме мы рассмотрим достаточно конкретные случаи. Приобретение жилья по цене, ниже предложенной, вполне возможно. И вот основные государственные программы:

  • Молодая семья. Тамара и Евгений – супруги, оба не старше 35 лет. Недавно в их семье появился маленький Антон. Чтобы выкупить вторую часть квартиры, где живет сестра Тамары, родители решили взять ипотеку под эгидой современной программы. Банк разрешил им это сделать, так как семья состояла на учете в муниципалитете (по улучшению жилищных условий). Им предоставили субсидию размером 35% от стоимости комнаты.
  • При реновации. Московская коммуналка, в которой проживал Евгений, была снята с эксплуатации в связи с обрушением стен. Новый проект, разработанный по поручению мэра города, предложил мужчине похожий вариант в том же административном округе абсолютно бесплатно. Евгений может приобрести комнату и больше прежней, но в этом случае предполагается доплата из льготной ипотеки.
  • Для бюджетников. Для рабочих этой сферы предлагаются субсидии, которые возмещают 30% или 35% от стоимости жилья в зависимости от наличия маленьких детей. Школьная учительница Алина решила приобрести для себя комнату в коммуналке по выгодным для нее условиям.

Фото с сайта gorodlip.ru

  • Для многодетных и малоимущих семей. Для семьи Прокофьевых, у которых недавно родился третий ребенок, государство предлагает следующие виды помощи в получении жилья: денежные субсидии и льготная ипотека (оплата госбюджетом 35%). Родители решили выкупить еще две комнаты в коммуналке, а потому в скором времени стали обладателями новой жилплощади.
  • Для военнослужащих. Иванов отдал 20 лет службе в армии. Он автоматически участвовал в накопительно-ипотечной системе, которая помогла накопить средства для приобретения собственного жилья. Мужчина предпочел приобрести квартиру и комнату в общежитии для своей дочери.

Полезная информация от специалистов

При покупке недвижимости в коммунальной необходимо обратить особое внимание на некоторые вопросы. Директор агентства недвижимости «Ваш риэлтор» делится важными советами в следующем видео:

О том, с чем может столкнуться покупатель небольшой недвижимости в кредит, рассказывает ведущая программы «Народная экономика» на Первом канале.

В этой статье мы рассмотрели, можно ли купить комнату в ипотеку, как это сделать и к какому банку обратиться. Немаловажной темой стали льготы, которые позволяют значительно сэкономить на приобретении недвижимости. Надеемся, эта статья помогла вам в ознакомлении с этим важным вопросом. Удачных приобретений!

datarealty.ru

Источник: http://vinalprof.ru/ipoteka-na-komnatu-v-kommunalnoj-kvartire/

Юр-Оплот
Добавить комментарий